Решение № 2-1181/2019 2-1181/2019~М-1170/2019 М-1170/2019 от 17 июня 2019 г. по делу № 2-1181/2019

К делу №

УИД 23RS0№-67


Р Е Ш Е Н И Е

ИФИО1

<адрес>

« 17 » июня 2019 года

Лазаревский районный суд <адрес> края в составе:

судьи

С.П. Богдановича,

при секретаре

ФИО3,

с участием:

истца ФИО2,

представителя истца ФИО2 ФИО4,

полномочия которого определены истцом в устном заявлении, занесенном в протокол судебного заседания от 17.06.2019 года,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Кредит Европа Лайф» о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО2 обратилась в суд с иском к ООО «Страховая компания «Кредит Европа Лайф» (далее по тексту – Общество), в котором просит взыскать с ответчика сумму уплаченной и не использованной части страхового платежа в размере 159 683,67 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 576,39 рублей, компенсацию морального вреда в размере 50 000 рублей, штраф за отказ от удовлетворения требования потребителя в добровольном порядке в размере 50% от присужденной судом в пользу потребителя суммы, а также судебные расходы по оплате услуг юриста в размере 8 500 рублей.

В обоснование заявленных требований истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и АО «Кредит Европа Банк» (далее по тексту – Банк) заключен кредитный договор <***>, в рамках которого с Обществом заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней, страхования жизни и утраты трудоспособности (полис № от ДД.ММ.ГГГГ). ФИО2 оплатила Обществу страховую премию в размере 191 620,47 рублей. ДД.ММ.ГГГГ полученный ответчиком в Банке кредит был досрочно погашен, в связи с чем ФИО2 обратилась в Общество с претензией, в которой просила досрочно расторгнуть договор страхования и произвести частичный возврат страхового платежа в связи с досрочным погашением кредита. Исполнения на претензию от ответчика не последовало, что послужило поводом для обращения ФИО2 в суд с рассматриваемыми требованиями.

Истец ФИО2 и ее представитель ФИО4 в судебном заседании доводы иска поддержали и просили удовлетворить его требования.

Представитель ответчика Общества в судебное заседание не явился. О времени и месте рассмотрения дела был уведомлен надлежащим образом. В письменном отзыве на исковое заявление указал, что объектом страхования по заключенному с истцом договору являются имущественные интересы, связанные с причинением вреда жизни и здоровью ФИО2 Исполнение обязательств истца по кредитному договору не связано с действием договора страхования. ФИО2 вправе отказаться от исполнения договора, однако в этом случае страховая премия не возвращается.

Выслушав участников судебного заседания, изучив материалы дела, суд находит исковые требования ФИО2 не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

В соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и Банком заключен кредитный договор <***>, по условиям которого истцу предоставлен кредит в размере 1 321 520,47 рублей на срок 60 месяцев под 11,90% годовых.

Подпунктом «d» пункта 9 Индивидуальных условий названного кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика заключить договор страхования жизни и утраты трудоспособности клиента (личное страхование) на условиях, соответствующих требованиям Банка к предоставлению страховой услуги (п. 10.1.8 Общих условий договора потребительского кредита), в частности, со страховой организацией, соответствующей требованиям Банка, на срок действия договора или (если срок действия договора один год и более) на срок не менее одного года с последующим ежегодным заключением или продлением срока действия такого договора личного страхования в течение всего срока действия договора.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и Обществом заключен договор страхования № имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного, по рискам: смерть в результате несчастного случая или болезни, полная постоянная утрата трудоспособности застрахованного в результате несчастного случая или болезни (I группа инвалидности с третьей степенью ограничения к труду), первичное диагностирование у застрахованного смертельно-опасных заболеваний, указанных в Полисных условиях страхования от несчастных случаев и болезней (далее по тексту – Полисные условия).

Выгодоприобретателем по указанному договору страхования выступает ФИО2

Договор заключен на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Истец оплатила Обществу страховую премию в размере 191 620,47 рублей, о чем ФИО2 указала в иске и что не оспаривает Общество.

Также истец не отрицала, что договор страхования она подписала добровольно, во исполнение условий кредитного договора, которые ею не оспаривались.

Обосновывая свои требования, ФИО2 указывает, что кредит был ею досрочно погашен, в связи с чем она обратилась в Общество за расторжением договора страхования.

ДД.ММ.ГГГГ Общество сообщило истцу, что основания для досрочного прекращения договора страхования в связи с досрочным погашением ФИО2 задолженности по кредитному договору отсутствуют, однако таковой может быть расторгнут по инициативе страхователя без возврата страховой премии.

В соответствии со ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе, и о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу п. 2 ст. 943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Правоотношения сторон в данном споре регулируются Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации», согласно которому добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с ГК РФ и Федеральным законом «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

Из условий договора страхования от несчастных случаев и болезней, заключенного между сторонами, следует, что неотъемлемой частью данного договора являются Полисные условия.

Данные Полисные условия были получены истцом на руки при подписании договора, истец с ними ознакомлена, о чем свидетельствует ее подпись в договоре страхования.

Как установлено пунктами 1 и 3 ст. 958 ГК РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Пунктом 8.2 Полисных условий установлено, договор страхования досрочно прекращается в случае:

а) одностороннего расторжения договора страхователем путем подачи письменного заявления на расторжение. В случае, если страхователь прекратил действие полиса в течение 14 календарных дней с даты заключения, то страховщик возвращает страхователю 100% страховой оплаченной премии. Во всех остальных случаях одностороннего расторжения договора страхователем страховая премия не возвращается (согласно п. 3 ст. 958 ГК РФ);

б) смерти застрахованного в течение срока страхования, не являющейся страховым случаем.

Таким образом, договор Полисные условия, являющиеся неотъемлемой частью договора страхования, не предусматривают возврат уплаченной страховой премии при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования, что не противоречит требованиям действующего законодательства.

Отказывая в удовлетворении требований иска, суд учитывает, что в соответствии с условиями страхования досрочное погашение задолженности по кредитному договору не является основанием для досрочного прекращения договора страхования. Возможность наступления страхового случая не отпала, существование страхового риска, предусмотренного договором страхования, не прекратилось по причине досрочного погашения кредита. В этой связи предусмотренных пунктом 1 ст. 958 ГК РФ оснований для прекращения договора страхования не усматривается.

Пунктом 2 ст. 958 ГК РФ определено, что страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При таких обстоятельствах заключенный между сторонами договор страхования может быть расторгнут в любое время по инициативе страхователя. Однако, страховая премия при этом возврату не подлежит.

Следовательно, заемщик, досрочно погасивший кредит, вправе отказаться от договора страхования, но не вправе требовать возврата уплаченной страховой премии, кроме случаев, если иное не предусмотрено договором.

В случае неприемлемости условий, в том числе и о заключении договора страхования, ФИО2 не была ограничена в своем волеизъявлении, и была вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства.

Более того, в течение 14 дней с момента заключения договора страхования, истец имела возможность обратиться в Общество с заявлением о расторжении договора страхования, при подаче которого ей была бы возвращена уплаченная страхования премия в размере 100%.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что ФИО2 добровольно выразила согласие на заключение договора страхования жизни и здоровья на условиях, изложенных в страховом полисе и Полисных условиях.

Поскольку Полисными условиями не предусмотрен возврат уплаченной страховой премии в случае досрочного исполнения в полном объеме заемщиком обязательств по кредитному договору, оснований для взыскания с ответчика в пользу истца страховой премии не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении требований искового заявления ФИО2 к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Кредит Европа Лайф» о защите прав потребителя – отказать.

Мотивированное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГ.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в <адрес>вой суд через Лазаревский районный суд <адрес> в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья С.П. Богданович

Копия верна:

Судья

Лазаревского районного суда <адрес> С.П. Богданович