Решение № 2-463/2021 2-463/2021~М-466/2021 М-466/2021 от 7 июля 2021 г. по делу № 2-463/2021

Дело №2-463/2021

УИД №


Решение в окончательной форме изготовлено 08 июля 2021 года

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 июля 2021 года г.Алейск

Алейский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Иноземцевой И.С.,

при секретаре Митяевой Т.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к П.Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество (далее ПАО) «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к П.Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая на то, что 28 февраля 2019 года между банком и ответчиком был заключён кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 45 000 рублей под 0% годовых сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счёту, вследствие ст. 432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредитования. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 19% годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла 16 июля 2020 года, на 22 мая 2021 года суммарная продолжительность просрочки составляет 288 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 01 января 2021 года, на 22 мая 2021 года суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 149 574,41 рубля. По состоянию на 22 мая 2021 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 127 665,34 рублей, из них просроченная ссуда 111 808,25 рублей, неустойка на остаток основного долга 2 275,09 рублей, неустойка на просроченную ссуду 240,15 рублей, штраф за просроченный платеж 4 691,56 рубль, комиссия 8 650,29 рублей. Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время образовавшаяся задолженность не погашена, чем Ответчик продолжает нарушать условия договора. Просит взыскать с П.Н.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 127 665,35 рублей, сумму уплаченной госпошлины в размере 3 753,31 рубля, так же расходы по нотариальному заверению копии доверенности в размере 85 рублей.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте извещён надлежащим образом, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

Ответчик П.Н.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте извещена надлежащим образом.

С учетом изложенного, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства, поскольку в соответствии со ст.ст. 9, 10 ГК РФ, граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им права. Осуществление гражданами прав не должно влечь нарушения прав и законных интересов других лиц. Поскольку судом приняты все зависящие от него меры по извещению, ответчик по своему усмотрению реализовал свои права, то неявка его в суд не должна повлечь нарушение прав и законных интересов истца.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса РФ).

На основании статьи 807 Гражданского кодекса РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу части 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно части 1 статье 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Часть 1 ст.432 ГК РФ установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2 названной статьи).

В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу пункта 1 статьи 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Из материалов дела следует, что 28 февраля 2019 года между П.Н.А. и ПАО «Совкомбанк» заключен договор потребительского кредита № на следующих условиях: лимит кредитования при открытии договора 45 000 рублей, порядок изменения лимита кредитования определен Общими условиями договора, срок действия договора и процентная ставка согласно тарифам Банка.

Согласно раздела 1 Тарифов по финансовому продукту «Карта «Халва», процентная ставка по срочной задолженности – базовая ставка по договору 10% годовых; ставка льготного периода кредитования – 0%. Начисление процентов начинается со дня, следующего за днем фактического использования средств, по дату их возврата. Лимит кредитования минимальный – 0,1 руб., максимальный – 35 0000 руб. Срок действия кредита – 120 месяцев (10 лет). Льготный период кредитования – 24 месяца. Размер неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа – 19% годовых на сумму полной задолженности, за каждый календарный день просрочки. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность – 36% годовых. Комиссия за ежегодное обслуживание счета – не взимается, комиссия за первичное оформление и обслуживание банковской карты – не взимается. Комиссии за совершение операции – не взимается. Размер штрафа за нарушение срока возврата кредита – за 1-ый раз выхода на просрочку – 590 руб.; за 2-ой раз подряд – 1% от суммы полной задолженности + 590 руб.; 3-ый раз подряд и более: 2% от суммы полной задолженности + 590 руб.

Согласно п. 3.1 Общих условий договора потребительского кредита – заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиков товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в Партнерскую сеть банка по продукту «Карта Халва», либо для оплаты товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятий, включенных в указанную партнерскую сеть.

В силу п.3.2 указанных условий – договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания банком и заемщиком договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику.

Предоставление Банком потребительского кредита заемщику осуществляется путем совершения следующих действий: выдачи заемщику расчетной карты с установленным лимитом (кредит предоставляется путем перечисления банком денежных средств на банковский счет заемщика с отражением задолженности по ссудному счету при распоряжении заемщиком кредитом посредством расчетной карты) – п. 3.3. Общих условий.

Как следует из выписки по счету банка, ответчик использовала расчетную карту, производя ею расчеты за покупки.

Таким образом, между сторонами был заключен кредитный договор, банк исполнил свои обязательства по предоставлению кредита.

Исходя из материалов дела, ответчиком взятые на себя обязательства по возврату денежных средств надлежащим образом не исполняются.

Согласно расчёта задолженности по кредиту и выписке следует, что по состоянию на 22 мая 2021 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 127 665,34 рублей, в том числе просроченная ссудная задолженность 111 808,25 рублей, неустойка на остаток основного долга 2 275,09 рублей, неустойка на просроченную ссуду 240,15 рублей, штраф за просроченный платеж 4 691,56 рублей, комиссии 8 650,29 рублей.

Нарушение П.Н.А. сроков внесения платежей в соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, дает право кредитору требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита, вместе с причитающимися процентами, неустойкой.

Поскольку факт выдачи кредита подтверждается материалами дела, и отсутствуют доказательства исполнения ответчиком надлежащим образом обязательств по возврату суммы кредита, у суда имеются основания для удовлетворения требований кредитора.

Суд соглашается с предложенным истцом расчетом задолженности, считает его арифметически верным, документально обоснованным, соответствующим условиям договора и объективно подтверждающим задолженность по договору. Ответчиком указанный расчет задолженности, произведенный истцом, при рассмотрении дела доказательно не оспорен. Доказательства того, что долг перед банком составляет иную сумму, в нарушение ст.ст.12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представлены.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 13/14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

Согласно раздела 1 Тарифов по финансовому продукту «Карта «Халва», размер неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа – 19% годовых на сумму полной задолженности, за каждый календарный день просрочки.

Заключая кредитный договор, П.Н.А. с условиями кредитного договора согласилась, в том числе с изложенными в разделе 1 Тарифов по финансовому продукту «Карта «Халва», о чем свидетельствуют ее подписи в индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

При расчете денежной суммы, подлежащей взысканию с ответчика, суд исходит из согласованных сторонами условий кредитного договора, в том числе тех, которые устанавливают размер процентов и определяют штрафные санкции при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательства. Никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ).

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Основанием для применения статьи 333 ГК РФ может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.

При сопоставлении требуемой банком суммы просроченной ссуды (111 808,25 рублей) и суммы неустойки на остаток основного долга (2 275,09 рублей), суммы неустойки на просроченную ссуду (240,15 рублей), суд находит предъявляемую ко взысканию с ответчика неустойку соразмерной последствиям нарушенного ответчиком обязательства и предусмотренных законом оснований для снижения неустойки не находит.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 753,31 рублей.

Кроме того, при подаче искового заявления истцом были понесены расходы по нотариальному заверению копии доверенности представителя истца в размер 85 рублей, что подтверждается материалами дела, которые также подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 193-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с П.Н.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 28 февраля 2019 года по состоянию на 22 мая 2021 года в размере 127 665,34 рублей, в том числе просроченная ссудная задолженность 111 808,25 рублей, неустойка на остаток основного долга 2 275,09 рублей, неустойка на просроченную ссуду 240,15 рублей, штраф за просроченный платеж 4 691,56 рублей, комиссии 8 650,29 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 753,31 рублей, расходы по нотариальному заверению копии доверенности в размере 85 рублей, а всего взыскать 131 503,65 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Алейского городского суда И.С.Иноземцева