Решение № 2-349/2021 2-349/2021(2-4691/2020;)~М-3943/2020 2-4691/2020 М-3943/2020 от 29 марта 2021 г. по делу № 2-349/2021

УИД 54RS0007-01-2020-005052-67

Дело № 2-349/2021


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

30 марта 2021 года

г. Новосибирск

Октябрьский районный суд города Новосибирска в составе:

председательствующего судьи

ФИО1

секретаря

ФИО2

помощника судьи Масальской И.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества (ПАО «Татфондбанк») в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО3 о взыскании долга по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество (ПАО «Татфондбанк») в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании долга по кредитному договору, просит взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности в размере 118790 руб. 77 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3575 руб.

В обоснование исковых требований указано, что ранее истцом подавалось заявление о вынесении судебного приказа по отношению к ФИО3.

Определением мирового судьи судебного участка № г.Новосибирска Ленинского судебного района от /дата/ по делу № судебный приказ от /дата/ о взыскании с ФИО3 в пользу ПАО «Татфондбанк» задолженности по кредитному договору отменен.

ФИО3(заемщик) обратилась в ОАО «АИКБ «Татфондбанк» с анкетой-кредитной заявкой, в которой выразила согласие на получение кредитной карты (стр.3,4 анкеты). Размер кредитного лимита устанавливается банком на основании информации, предоставленной клиентом.

Согласно п. 1.8 договора анкета/заявление на получение кредитной карты и уведомление об индивидуальных условиях кредитования (уведомление), а также условия предоставления кредитных карт (условия) - являются неотъемлемыми частями договора. В соответствии с п.6.1 договора, по заявлению клиента банк может предоставить клиенту кредит путем выдачи клиенту кредитной карты. В силу п.6.2. договора, договор считается заключенным с момента принятия (акцепта) банком предложения (оферты), изложенного клиентом в анкете/заявлении. Акцептом банка являются действия банка по выдаче карты клиенту, установлению кредитного лимита. В случае, если кредитный лимит, установленный банком, отличается от запрашиваемого клиентом в анкете/заявлении, уведомление, подписанное клиентом и банком, является соглашением сторон об условиях кредитования.

Рассмотрев указанную анкету/заявление, истец одобрил кредитный лимит, который представляет собой максимальный размер кредита, установленный банком индивидуально для каждого клиента. Банк письменно уведомил клиента о размере кредитного лимита в документах, передаваемых клиенту с картой.

В уведомлении установлены персональные сведения о кредитной карте: сумма кредитного лимита - 150000 руб.; номер карты; договор по карте – 53001002340413, дата заключения договора - /дата/, процентная ставка по кредиту - 26,99 % годовых, минимальный платеж по кредиту - 5% от ссудной задолженности.

ответчику была выдана кредитная карта с кредитным лимитом 150000 (сто пятьдесят тысяч) рублей, сроком на 36 мес., под 26,99 % годовых, открыт счет.

Получение ответчиком карты подтверждается распиской на корешке конверта с персональным идентификационным номером.

Кредит был предоставлен ответчику, что подтверждается выпиской по счету ФИО3

Акцептом оферты ответчика о заключении кредитного договора стали действия взыскателя по выдаче карты ответчику, установлению кредитного лимита и подписанием банком и клиентом уведомления.

Истец в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств в пределах кредитного лимита.

В соответствии с п. 6.7.5 договора ответчик обязался самостоятельно вести учет и контроль операций, и своевременно осуществлять возврат кредита банку, уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, платы и иные платежи.

Согласно п. 6.9 договора за пропуски минимальных платежей банк вправе взимать платы в соответствии с условиями, где п. 11 предусмотрена плата за пропуск минимального платежа, совершенный в течение срока действия Договора: впервые - 500 руб., 2-й раз - 700 руб., 3-й раз - 1000 руб., 4-й и последующие разы-2 000 руб.

В соответствии с п. 6.7.1 договора проценты за пользование кредитом начисляются банком в размере, указанном в условиях кредитования и уведомлении, ежедневно на остаток задолженности по кредиту, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день возврата кредита в полном размере включительно либо в случае востребования банком возврата кредита и начисленных процентов за пользование кредитом в полном объеме до даты, указанной в п. 6.14 договора.

Средства, размещенные на счете, списываются банком в автоматическом режиме на условиях заранее данного согласия (акцепта) клиента со счета в погашение задолженности (при ее наличии) в очередности согласно п.6.8 договора.

Согласно п.6.13. договора банк вправе потребовать возврата кредита и начисленных процентов за пользование кредитом в полном объеме (предъявить требование о возврате кредита и начисленных процентов за пользование кредитом в полном объеме - требование) в случае нарушения клиентом срока уплаты минимального платежа по договору. Требование о досрочном возврате кредита должно быть исполнено клиентом в течение 30 (тридцати) календарных дней со дня его направления клиенту (п.6.14. договора). Требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов ответчиком не исполнено.

В нарушение ст.ст. 310, 819 ГК РФ, а также стандартного договора об открытии картсчета и выдаче международных пластиковой карты ОАО «АИКБ «Татфондбанк», ответчик не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по счету ответчика.

По состоянию на /дата/ задолженность составляет 118 790 рублей 77 копеек, в том числе: просроченная задолженность - 92781,47 руб. задолженность по процентам - 10 011,82 руб. задолженность по процентам по просроченной задолженности - 1 997,48 руб., плата за пропуск минимального платежа – 14000 руб.

С /дата/ произошла смена наименования истца с Открытого акционерного общества «АИКБ «Татфондбанк» на Публичное акционерное общество «Татфондбанк» (ПАО «Татфондбанк»),

Приказом Банка России от 03.03.2017г. № ОД-542 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации Публичное акционерное общество «Татфондбанк».

Решением Арбитражного суда Республики Татарстан от 11.04.2017г. (дата объявления резолютивной части) по делу № А65-5821/2017 Публичное акционерное общество «Татфондбанк» признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Истец о времени и месте рассмотрения дела был извещен, представитель в судебное заседание не явился, просил о разбирательстве дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО3 о времени и месте рассмотрения дела была извещена, в судебное заседание не явилась, представила заявление о разбирательстве дела в ее отсутствие.

Представитель ответчика ФИО4, действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования не признала, суду представлены письменные возражения на исковое заявление, в которых, в том числе, заявлено о пропуске срока исковой давности, что кредитной картой ФИО3 не пользовалась.

Суд, заслушав пояснения представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства, приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если иное не предусмотрено положениями ГК РФ о займе и не вытекает из существа кредитного договора, то на основании п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила займа.

Судом установлено, что ФИО3 обратилась в ОАО «АИКБ «Татфондбанк» с анкетой-кредитной заявкой, в которой выразила согласие на получение кредитной карты (стр.3,4 анкеты). Размер кредитного лимита устанавливается банком на основании информации, предоставленной клиентом (л.д. 18-20).

Согласно п. 1.8 договора анкета/заявление на получение кредитной карты и уведомление об индивидуальных условиях кредитования (уведомление), а также условия предоставления кредитных карт (условия) - являются неотъемлемыми частями договора (л.д. 12).

В силу п. 6.1 договора, по заявлению клиента банк может предоставить клиенту кредит путем выдачи клиенту кредитной карты (л.д. 13 оборот).

В соответствии с п.6.2. договора, договор считается заключенным с момента принятия (акцепта) банком предложения (оферты), изложенного клиентом в анкете/заявлении. Акцептом банка являются действия банка по выдаче карты клиенту, установлению кредитного лимита. В случае, если кредитный лимит, установленный банком, отличается от запрашиваемого клиентом в анкете/заявлении, уведомление, подписанное клиентом и банком, является соглашением сторон об условиях кредитования (л.д. 13 оборот).

Из материалов дела усматривается, что рассмотрев указанную анкету/заявление, истец одобрил кредитный лимит, который представляет собой максимальный размер кредита, установленный банком индивидуально для каждого клиента.

В уведомлении установлены персональные сведения о кредитной карте:

сумма кредитного лимита - 150000 руб.;

номер карты;

договор по карте - 53001002340413

дата заключения договора - 25.12.2013

процентная ставка по кредиту - 26,99% годовых

минимальный платеж по кредиту - 5% от ссудной задолженности (л.д. 21).

/дата/ ответчику была выдана кредитная карта с кредитным лимитом 150000 (сто пятьдесят тысяч) руб., сроком на 36 мес., под 26,99 % годовых, что подтверждается распиской на корешке конверта с персональным идентификационным номером (л.д. 21).

Кредит был предоставлен ответчику, что подтверждается выпиской по счету ФИО3 (л.д. 24-28).

Акцептом оферты ответчика о заключении кредитного договора явились действия истца по выдаче карты ответчику, установлению кредитного лимита и подписанием банком и клиентом уведомления.

Как следует из материалов дела, истец в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств в пределах кредитного лимита.

В соответствии с п. 6.7.5 договора ответчик обязался самостоятельно вести учет и контроль операций, и своевременно осуществлять возврат кредита банку, уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, платы и иные платежи.

Согласно п. 6.9 договора за пропуски минимальных платежей банк вправе взимать платы в соответствии с условиями, где п. 11 предусмотрена плата за пропуск минимального платежа, совершенный в течение срока действия договора: впервые - 500 руб., 2-й раз - 700 руб., 3-й раз - 1000 руб., 4-й и последующие разы - 2000 руб.

В соответствии с п. 6.7.1 договора проценты за пользование кредитом начисляются банком в размере, указанном в условиях кредитования и уведомлении, ежедневно на остаток задолженности по кредиту, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день возврата кредита в полном размере включительно либо в случае востребования банком возврата кредита и начисленных процентов за пользование кредитом в полном объеме до даты, указанной в п. 6.14 договора.

Средства, размещенные на счете, списываются банком в автоматическом режиме на условиях заранее данного согласия (акцепта) клиента со счета в погашение задолженности (при ее наличии) в очередности согласно п.6.8 договора.

Согласно п.6.13. договора банк вправе потребовать возврата кредита и начисленных процентов за пользование кредитом в полном объеме (предъявить требование о возврате кредита и начисленных процентов за пользование кредитом в полном объеме - требование) в случае нарушения клиентом срока уплаты минимального платежа по договору. Требование о досрочном возврате кредита должно быть исполнено клиентом в течение 30 (тридцати) календарных дней со дня его направления клиенту (п.6.14. договора). Требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов ответчиком не исполнено.

В нарушение ст.ст. 310, 819 ГК РФ, а также стандартного договора об открытии картсчета и выдаче международных пластиковой карты ОАО «АИКБ «Татфондбанк», ответчик не исполнил свои обязательства.

Согласно расчету, составленному истцом, по состоянию на /дата/, задолженность составляет 118790 руб. 77 коп., в том числе: просроченная задолженность - 92781,47 руб. задолженность по процентам - 10011,82 руб. задолженность по процентам по просроченной задолженности - 1997,48 руб., плата за пропуск минимального платежа – 14000 руб.

Судом проверен и найден верным расчет задолженности, составленный истцом. Доказательств иного расчета задолженности ответчик суду в соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ не представил.

В адрес ответчика было направлено требование о досрочном о возврате кредита, уплате процентов и платы от /дата/ (л.д. 28, 29), которое до настоящего времени не исполнено.

Из материалов дела следует, что произошла смена наименования истца с Открытого акционерного общества «АИКБ «Татфондбанк» на Публичное акционерное общество «Татфондбанк» (ПАО «Татфондбанк») (л.д. 30).

Приказом Банка России от 03.03.2017г. № ОД-542 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации Публичное акционерное общество «Татфондбанк» (л.д. 31).

Решением Арбитражного суда Республики Татарстан от /дата/ по делу №А65-5821/2017 Публичное акционерное общество «Татфондбанк» признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (л.д. 34-40).

Доводы стороны ответчика о том, что ФИО5 не воспользовалась кредитной картой, опровергаются представленными истцом доказательствами, в частности выпиской по счету заемщика.

Доводы представителя ответчика о пропуске срока исковой давности не могут быть приняты во внимание.

Согласно п.1.20 стандартного договора клиент должен вносить обязательный минимальный платеж в погашение задолженности по кредиту не менее суммы минимального платежа по кредиту 5% от ссудной задолженности.

В соответствии с п.1.26 Стандартного договора платежный период в течение которого клиент обязан уплатить банку минимальный платеж, составляет 20 (двадцать) календарных дней и рассчитывается с первого календарного дня, следующего за месяцев, являющимся, расчетным периодом.

Согласно расчету задолженности выписке по счету заемщика последнее использование суммы кредита произошло /дата/ в сумме 5000 руб., при этом по состоянию на /дата/ было погашено кредита на сумму 6322 руб., /дата/ на сумму 6033, 35 руб., /дата/ на сумму 4788,84 руб., /дата/ – на сумму 15000 руб., /дата/ – на сумме 1500 руб. (л.д. 10, 24-27).

Сумма, оплаченная /дата/ – 6322 руб. составляет более 5% от остатка ссудной задолженности за декабрь 2017 – 126425, 66 руб.

Следующие платежные периоды определяются 20 (двадцатым числом) последующих месяцев.

Из материалов дела следует, что с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании спорной задолженности по кредитному договору истец обратился /дата/, что подтверждается копией списка внутренних почтовых отправлений.

/дата/ мировым судьей 4-го судебного участка Ленинского судебного района г.Новосибирска был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности с ответчика по договору на получение кредитной карты от /дата/ в размере 121505 руб. 18 коп.

Определением мирового судьи 4-го судебного Ленинского судебного района г.Новосибирска от /дата/ в связи поступлением возражений ФИО3 данный судебный приказ был отменен.

С настоящим исковым заявлением в суд Публичное акционерное общество (ПАО «Татфондбанк») в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось /дата/, что подтверждается штемпелем на почтовом конверте (л.д. 41).

Статьей 196 Гражданского кодекса РФ устанавливается общий срок исковой давности в три года.

В соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение срока исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства.

Частью 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ установлено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что истец обратился в суд с настоящим иском в пределах срока исковой давности.

При таких обстоятельствах, учитывая отсутствие оснований для применения к требованиям истца срока исковой давности, суд приходит к выводу, что с ФИО3 в пользу Публичного акционерного общества (ПАО «Татфондбанк») в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму задолженности в размере 118790 руб. 77 коп.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Требование о возмещении судебных расходов по оплате государственной пошлины подлежит удовлетворению в размере 3575 руб. 82 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск Публичного акционерного общества (ПАО «Татфондбанк») в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО3 о взыскании долга по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 в пользу Публичного акционерного общества (ПАО «Татфондбанк») в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму задолженности в размере 118790 руб. 77 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3575 руб. 82 коп.

Решение суда может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца с даты изготовления мотивированного решения суда с подачей жалобы через Октябрьский районный суд г. Новосибирска.

Председательствующий (подпись)