Решение № 2-582/2017 2-582/2017~М-493/2017 М-493/2017 от 16 апреля 2017 г. по делу № 2-582/2017

Дело № 2-582/2017

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Город Кемерово 17 апреля 2017 года

Ленинский районный суд города Кемерово Кемеровской области в составе председательствующего судьи Болотовой Л.В.,

при секретаре Голик М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Банк <данные изъяты> к З о взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

ПАО <данные изъяты> обратилось в суд с иском (с учётом его уточнения на л.д.116-117) к З о взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на предмет залога, в котором просит:

- расторгнуть кредитный договор № ** от **.**,** с З,

- взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № ** от **.**,** по состоянию на **.**,** в размере 665731,08 рубль,

- расходы по уплате государственной пошлины в размере 15857,31 рублей,

- обратить взыскание на жилое помещение (квартиру), расположенную по адресу: .... Способом реализации заложенного имущества определить продажу с публичных торгов. Определить начальную продажную цену предмета залога в размере 584800 рублей.

Свои требования истец обосновывает тем, что **.**,** Банк <данные изъяты> (закрытое акционерное общество) и З, заключили кредитный договор № **, согласно которому Банк обязался предоставить ответчику денежные средства в размере 700 000 рублей сроком на 242 календарных месяца, считая с даты предоставления Кредита, зачисления денежных средств на счет Заемщика со взиманием за пользование кредитом <данные изъяты> % процента годовых, на условиях установленных договором, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом Кредит был предоставлен ответчику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет, в течение 3 рабочих дней, считая с даты выполнения условий, предусмотренных п. 3.1. кредитного договора. Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплачивать начисленные проценты в виде единого аннуитетного платежа, кроме последнего, в платежный период в период времени не ранее 10 числа и не позднее 17 часов 30 минут 18 числа (обе даты включительно) каждого календарного месяца. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 7829,95 рублей. Кредит предоставлен ответчику для целевого использования, а именно: приобретения квартиры, расположенной по адресу: ... за цену 700 000 рублей в индивидуальную собственность заемщика. Государственная регистрация договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от **.**,** произведена **.**,** Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по .... Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущества и сделок с ним произведена **.**,** за № **. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. В связи с систематическим нарушением условий кредитного договора, в том числе и в части своевременного погашения кредита и процентов, Банк на основании п. 5.4.1. Кредитного договора потребовал от Заемщика, досрочно возвратить Кредит и уплатить причитающиеся проценты за пользование им в срок не позднее **.**,**. Однако задолженность до настоящего времени ответчиком не погашена. Какого- либо ответа от ответчика в адрес Банка не поступало. Задолженность по кредитному договору по состоянию на **.**,** составляет 665 731,08 рубль том числе: задолженность по плановым процентам - 55513,28 рублей, задолженность по пени - 6506,49 рублей, задолженность по пени по просроченному долгу – 1864 рубля, остаток ссудной задолженности - 601847,31 рублей. Считают, начальную продажную стоимость квартиры, следует установить исходя из рыночной стоимости, согласно отчету № № ** от **.**,** об определении рыночной стоимости объекта оценки на дату оценки **.**,**., в размере 731000 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д.115).

Ответчик, извещённый о времени и месте судебного заседания надлежащим образом посредством направления судебной повестки по известным суду адресам, в суд не явился, о причинах неявки не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.

Учитывая, что ответчик о времени и месте судебного заседания уведомлён надлежащим образом, суд считает возможным на основании ч. 3, 4 и 5 ст. 167, ст. 233 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объёме по следующим основаниям.

Согласно ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст.309 ГПК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 314 ГК РФ предусматривает, что если обязательство позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в указанный день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

Из п. 2 ст. 811 ГК РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Кроме того, закон (п. 1 ст. 330 ГК РФ) позволяет определить в договоре денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, то есть неустойку (штраф, пеню).

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено судом, **.**,** между истцом и ответчиком было заключен кредитный договор № **, согласно которому истец предоставил ответчику денежные средства в размере 700 000 рублей, сроком на 242 календарных месяца под № ** % годовых (л.д.26-38). Сумма ежемесячного аннуитетного платежа составляет 7829,95 рублей, а в последний месяц 9639,18 рублей (п.4.3.9 договора на л.д.29).

Согласно п.3.1. кредитного договора кредит предоставляется в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет, в течение 3 рабочих дней, считая с даты подписания договора, при условии выполнения заемщиком обязательств, указанных в пунктах 5.1.3-5.1.7 договора.

В соответствии с п. 3.2. Кредитного договора, датой предоставления Кредита является дата перечисления Кредитором денежных средств на текущий рублевой счет.

Денежные средства были перечислены на текущий счет ответчика, указанное подтверждается мемориальным ордером № ** от **.**,** (л.д.25).

Таким образом, судом установлено, что Кредитор в лице Банка <данные изъяты> (ПАО) полностью исполнил обязательства по кредитному договору.

Согласно п. 4.3.7 кредитного договора заемщик обязан производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплачивать начисленные проценты в виде единого аннуитетного платежа, кроме последнего, в платежный период в период времени не ранее 10 числа и не позднее 17 часов 30 минут 18 числа (обе даты включительно) каждого календарного месяца.

В соответствии с п. 4.3.9. Кредитного договора, размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 7829,95 рублей.

Следовательно, З принял на себя обязательство по погашению суммы кредита путем внесения ежемесячных платежей в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п.п. 6.3,6.4 Кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных процентов по кредиту, на сумму соответствующей просроченной задолженности, начисляется неустойка в размере 0,1% за каждый день просрочки.

В суде установлено и не оспорено ответчиком, что З не исполнял надлежащим образом обязательства по кредитному договору, неоднократно нарушал условия договор, внёс денежные средства частично, в остальной части ответчик не исполнил обязательств по возврату суммы основного долга, процентов и неустойки (расчёт взыскиваемой суммы по договору на л.д.9-24).

В связи с систематическим нарушением условий кредитного договора, в том числе и в части своевременного погашения кредита и процентов, Банк на основании п.5.4.1 Кредитного договора потребовал от заемщика досрочно возвратить кредит и уплатить причитающиеся проценты за пользованием им в срок не позднее **.**,** (л.д.57,58-60,61). Однако задолженность до настоящего времени не погашена.

Сумма задолженности по основному долгу по состоянию на **.**,** с учетом частичного погашения ответчиком задолженности, составляет 665 731,08 рубля том числе: задолженность по плановым процентам – 55 513,28 рублей, задолженность по пени - 6506,49 рублей, задолженность по пени по просроченному долгу – 1864 рубля, остаток ссудной задолженности – 601 847,31 рублей.

Расчёт общей задолженности по кредиту произведён правильно, не вызывает у суда сомнений, доказательств, опровергающих произведённый истцом расчёт, ответчик суду не представил.

Суд находит доказанным виновное неисполнение заемщиком З обязательства по возврату долга по кредитному договору.

Поскольку кредитным договором не предусмотрена возможность одностороннего отказа от исполнения договора, то действия ответчика по уклонению от возврата полученного кредита, процентов и неустойки по нему являются неправомерными, нарушающими законные права и интересы истца.

Согласно п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Из п.п.1 п. 2 названной статьи следует, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку факт существенного нарушения договора ответчиком установлен в ходе разбирательства дела, суд удовлетворяет требование истца о расторжении кредитного договора.

Исходя из доказанности того, что ответчиком З было допущено ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в части невозврата суммы основного долга и начисленных процентов, а также учитывая, что каких-либо доказательств, опровергающих расчёты истца, суду не представлены, суд считает требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору № ** от **.**,** по состоянию на **.**,** в размере 665 731,08 рубль том числе: задолженность по плановым процентам - 55513,28 рублей, задолженность по пени - 6506,49 рублей, задолженность по пени по просроченному долгу – 1864 рубля, остаток ссудной задолженности - 601847,31 рублей, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Также судом установлено, что кредит предоставлен ответчику для целевого использования, а именно для приобретения квартиры по адресу: ..., состоящей из 1 жилой комнаты, имеющей общую площадь 18,2 кв.м., жилую площадь 13,9 кв.м, за 700000 рублей в собственность заемщика.

Согласно п.2.4.1 Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является: залог (ипотека) квартиры.

Государственная регистрация договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от **.**,** произведена **.**,** (л.д.39-43- договор купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств, л.д.51-52 свидетельство о государственной регистрации права).

Согласно п.2.5 Кредитного договора права кредитора по кредитному договору подлежат удостоверению закладной.

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кемеровской области первоначальному залогодержателю – Банку <данные изъяты> (л.д.44-50).

В силу п.2 ст.13 ФЗ «Об ипотеке» закладная является именной ценой бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно части 1 статьи 1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

В силу части 1 статьи 3 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Согласно части 1 статьи 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Аналогичная норма содержится и в п.1 ст.348 ГК РФ, где сказано, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено.

Согласно ст. 51 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" и п.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда.

Поскольку ответчиком З принятые на себя по кредитному договору обязательства не исполняются надлежащим образом, суд считает возможным обратить взыскание на предмет залога – жилое помещение (квартира), находящаяся по адресу: ....

Согласно части 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету №ОНБ 75/17 от 04.04.2017 (л.д.118-165) рыночная стоимость квартиры по адресу: ... по состоянию на 04.04.2017 составляет 731000 рублей.

Суд находит, что отчет №ОНБ 75/17 от 04.04.2017 составлен квалифицированным экспертом, обладающим специальными познаниями, в заключении указаны методика, использованная методическая литература. Порядок проведения оценки изложен в исследовательской части отчёта, указан примененный метод исследования, выводы эксперта в достаточной степени обоснованы и мотивированы, не содержат, по мнению суда, противоречий. Отчёт составлен исходя из рыночных цен по состоянию на 2017 год.

Тем самым, суд признаёт отчет №ОНБ 75/17 от 04.04.2017 относимым и допустимым доказательством и определяет начальную продажную цену предмета залога в размере 80% от 731000 рублей, то есть 584800 рублей.

В силу частей 1 и 2 статьи 56 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

Принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество, суд может с согласия залогодателя и залогодержателя установить в решении, что имущество подлежит реализации в порядке, предусмотренном статьей 59 настоящего Федерального закона.

Из статьи 59 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" следует, что реализация предмета ипотеки по соглашению сторон во внесудебном порядке обращения взыскания на заложенное имущество осуществляется путем проведения открытого аукциона организатором торгов, который действует на основании договора с залогодержателем и выступает от его или своего имени (часть 1).

В силу изложенного суд определяет способ реализации заложенного имущества – публичные торги в форме открытого аукциона.

Согласно ст.88 п.1 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст.98 п.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как установлено судом, при подаче искового заявления истец оплатил государственную пошлину в размере 15857,31 рублей исходя из цены иска 665731,08 рубль (л.д.8). Размер государственной пошлины определён истцом верно, согласно п.1 ч.1 и п.1 п.п.3 ст. 333.19 НК РФ.

Поскольку судом требования истца удовлетворены полностью, то с ответчика взыскиваются расходы по оплате государственной пошлины в размере 15857,31 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества Банк <данные изъяты> к З о взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на предмет залога удовлетворить в полном объеме.

Расторгнуть кредитный договор № ** от **.**,**, заключенный между З и публичным акционерным обществом Банком <данные изъяты>.

Взыскать с З, **.**,** года рождения, уроженца ..., в пользу публичного акционерного общества Банк <данные изъяты> задолженность по кредитному договору № № ** от **.**,** по состоянию на **.**,** в размере 665 731 (шестьсот шестьдесят пять тысяч семьсот тридцать один) рубль 08 копеек, из них:

- задолженность по плановым процентам 55513,28 рублей;

- задолженность по пени - 6506,49 рублей;

- задолженность по пени по просроченному долгу – 1864 рубля;

- остаток ссудной задолженности - 601847,31 рублей.

Взыскать с З, **.**,** года рождения, уроженца ..., в пользу публичного акционерного общества Банк <данные изъяты> расходы по оплате государственной пошлины в сумме 15 857 (пятнадцать тысяч восемьсот пятьдесят семь) рублей 31 копейка.

Обратить взыскание на заложенное имущество – (квартиру), находящуюся по адресу: ... ..., имеющее следующие характеристики : общая площадь 18,2 кв.м, кадастровый № ** принадлежащую З, **.**,** года рождения.

Установить начальную продажную цену квартиры – находящуюся по адресу: ... ..., имеющее следующие характеристики : общая площадь 18,2 кв.м, кадастровый № **/А, в размере 584 800 (пятьсот восемьдесят четыре тысячи восемьсот) рублей при реализации заложенного имущества с публичных торгов в форме открытого аукциона.

Ответчик вправе подать в Ленинский районный суд города Кемерово Кемеровской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке Судебную коллегию по гражданским делам Кемеровского областного суда в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение суда составлено 21.04.2017.

Председательствующий: подписано Л.В. Болотова