Решение № 2-1518/2025 2-1518/2025~М-619/2025 М-619/2025 от 11 августа 2025 г. по делу № 2-1518/2025

УИД: 62RS0004-01-2025-000999-43

Производство № 2-1518/2025


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Рязань 12августа 2025 года

Советский районный суд г. Рязани в составе председательствующего судьи Горбатенко Е.Ю.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Правкиной Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Рязанское отделение №8606 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Рязанское отделение №8606 обратилось в суд с иском к ФИО2 и ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование своих требований истец указал, что дд.мм.гггг. между ПАО «Сбербанк России» и ФИО4 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истец выдал ФИО4 кредит в сумме 40000 рублей на срок 55 мес. под 20,1 % годовых. Кредитный договор был подписан заемщиком в электронном виде посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. В соответствии с Условиями банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются Банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью и могут служить доказательствами в суде. Должник обратился в суд с заявлением на банковское обслуживание. В соответствии с договором банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности. Должник самостоятельно осуществил регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» (автоматизированная защищенная система банковского обслуживания клиента через официальный сайт банка в сети интернет, а также обильное приложение банка) по номеру телефона, подключенному к услуге «Мобильный банк», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн». Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» дд.мм.гггг. заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения, заемщик ознакомился с условиями по кредитному договору. Данные операции также подтверждены одноразовыми паролями. После этого банком выполнено зачисление денежных средств. В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов погашение кредита и уплата процентов должны производиться аннуитетными платежами. При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленного договором, по дату просроченной задолженности по договору (включительно). По имеющейся у Банка информации заемщик ФИО4 умерла дд.мм.гггг.. В соответствии с реестром наследственных дел официального сайта Федеральной нотариальной палаты в отношении наследства ФИО4 заведено наследственное дело №. Согласно имеющейся информации, предполагаемыми наследниками являются ФИО2 и ФИО3 Поскольку ответчики ненадлежащим образом исполняли обязанность по своевременному погашению кредита и процентов по нему в связи с чем образовалась задолженность за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. в размере 40199,83 руб., в том числе: 9614,75 руб. – просроченные проценты, 30585,08 руб. – просроченный основной долг. Истец просил взыскать солидарно за счет наследственного имущества в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от дд.мм.гггг. за период с 19.0.2023 года по дд.мм.гггг. (включительно) в размере 40199,83 руб., судебные расходы по оплате госпошлины в размере 4000 рублей.

В ходе рассмотрения дела Произведена замена ненадлежащих ответчиков ФИО3 и ФИО2 надлежащим – ФИО1

Представитель истца ПАО Сбербанк, надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в своё отсутствие.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещённая о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась.

Суд, посчитав возможным на основании ст.167 ГПК РФ рассмотреть дело без участия сторон, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (т.е. ст.ст. 807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 1 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии сьч.1 ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В силу п.4 ст.11 Федерального закона от 27.07.2006 г. №149-ФЗ «Об информации и информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Возможность заключения кредитного договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена п.2 ст.160 ГК РФ, в соответствии с которым письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Кроме этого, в п.14 ст.7 Федерального закона №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» указано, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет"; при каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что ФИО4 обратилась в Банк с заявлением на банковское обслуживание, зарегистрировался в системе «Сбербанк Онлайн» (автоматизированная защищённая система дистанционного обслуживания клиента через официальный сайт банка в сети Интернет, также мобильное приложение банка) по номеру телефона, подключенному к услуге «Мобильный банк», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк онлайн».

дд.мм.гггг. на основании заявления ФИО4 на ее счет № были зачислены денежные средства в размере 40000 рублей.

Эмиссионный контракт заключен в простой письменной форме и подписан в электронном виде заёмщиком посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» простой электронной подписью.

По Условиям использования банковских карт средствами аутентификации клиента является полный номер карты, ПИН-код, логин в системе «Сбербанк Онлайн», постоянный пароль в системе «Сбербанк Онлайн», подключенный клиентом к мобильному банку телефон и направляемые на него сообщения, одноразовые пароли для подтверждения входа/совершения операций в системе «Сбербанк Онлайн». Средствами идентификации являются идентификатор клиента или логин.

ФИО4 поступило сообщение об одобрении цифровой кредитной карты с паролем для подтверждения согласия с индивидуальными условиями, после подписания которых кредитная карта была активирована.

Таким образом, между ФИО4 и ПАО Сбербанк был заключён кредитный договор, по условиям которого ПАО Сбербанк предоставил ФИО4 потребительский кредит в размере 40000 руб. на срок до полного выполнения заемщиком и кредитором своих обязательств по договору. Срок возврата кредита – по истечение 60 мес. с даты предоставления кредита.(п. 1-2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита). Процентная ставка установлена в размере 20,10 % годовых (п. 1.4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита). Количество и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей установлен в виде 60 аннуитетных платежей в размере 1061,98 руб. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата – 17 число месяца. Первый платеж дд.мм.гггг. (п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита). Способ исполнения заемщиком обязательств о договору по месту нахождения заемщика путем перечисления денежных средств со счета погашения в соответствии с общими условиями.

Судом установлено, что ФИО4 воспользовалась кредитом, осуществляя платежи. После смерти ФИО4 внесение обязательных платежей прекратилось и не вносится до настоящего времени, в связи с чем образовалась задолженность.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 314 ГК РФ в случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, а равно и в случаях, когда срок исполнения обязательства определен моментом востребования, обязательство должно быть исполнено в течение семи дней со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не предусмотрена законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не вытекает из обычаев либо существа обязательства.

дд.мм.гггг. ФИО4 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти № выданным Территориальным отделом по Железнодорожному району г.Рязани ГБУ РО «МФЦ Рязанской области».

дд.мм.гггг. истцом в адрес ФИО2 и ФИО3 направлено требование (претензия) о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом в связи с переходом прав и обязанностей наследодателя к наследнику, в которой указывалось, что общая сумма задолженности по состоянию на дд.мм.гггг. составила 39545,17 руб., и предлагалось в срок не позднее дд.мм.гггг. возвратить задолженность. В требовании указывалось также, что в случае неисполнения требования в указанный в нём срок банк обратится в суд с требованием о взыскании задолженности по договору в полном объеме и возмещении судебных расходов.

Данное требование ответчиком исполнено не было.

Согласно представленному истцом расчёту, правильность которого судом проверена, ответчиками не оспорена и не опровергнута, задолженность по договору за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. составляет 40199,83 руб.

В соответствии с абзацем 2 пункта 2 статьи 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом (статья 1111 ГК РФ).

Согласно статье 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Таким образом, в состав наследства вошли имущественные обязанности ФИО4 как по возврату кредита, так и по уплате процентов за пользование кредитными средствами по кредитному договору, заключенному им с ПАО Сбербанк дд.мм.гггг..

В силу пункта 1 статьи 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (пункт 1 статьи 1142 ГК РФ).

В соответствии с ч.1 ст.1143 ГК РФ, если нет наследников первой очереди, наследниками второй очереди по закону являются полнородные и неполнородные братья и сестры наследодателя, его дедушка и бабушка как со стороны отца, так и со стороны матери.

В соответствии со статьёй 1175 ГК РФ по долгам наследодателя отвечают наследники, принявшие наследство, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Судом установлено, что в течение установленного законом шестимесячного срока со дня открытия наследства бабушка ФИО4 – ФИО1 обратилась к нотариусу с заявлениями о принятии наследства и о выдаче свидетельства о праве на наследство, что в соответствии с положениями статей 1153, 1154 ГК РФ свидетельствует о принятии ею наследства.

Ответчику ФИО4 были выданы свидетельства о праве собственности на денежные средства, хранящиеся в доп. Офисе № Публичного акционерного общества «Сбербанк России» : счет №; счет №, счет №, счет №, счет №, счет № прав на денежные средства, хранящиеся в ЦОПП № ПАО «Сбербанк России» сет №.

В соответствии с имеющимися в материалах дела сведениями, остаток денежных средств на дату смерти на счете № составил 0,95 руб., на счете № – 0 руб., на счете № – 0 руб., на счете № – 0 руб., на счете № – 30000,18 руб., на счете № – 0 руб., на счете № – 18121,62 руб.

Изложенные обстоятельства подтверждаются материалами наследственного дела № к имуществу ФИО4, открытого нотариусом нотариального округа г.Рязани ФИО5

Таким образом, с учётом приведённых выше норм права и установленных судом обстоятельств, к ответчику ФИО1. – наследнику ФИО4, перешли обязательства наследодателя по возврату заёмных средств и уплате процентов за пользование ими по кредитному договору от дд.мм.гггг., в порядке, предусмотренном данным кредитным договором, условия которого изложены выше.

Стоимость перешедшего к ответчику наследственного имущества в виде денежных средств, находящихся на счетах ФИО4 превышает размер обязательств умершей по указанному кредитному договору, заключенному с истцом.

Обстоятельств, в силу закона являющихся основанием для освобождения указанного ответчика от обязанности по исполнению кредитных обязательств, судом не установлено.

Таким образом, иск ПАО Сбербанк подлежит удовлетворению, и с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от дд.мм.гггг. в сумме 40199,83 руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины за подачу искового заявления в размере 4000 руб., подтвержденные платежным поручением № от дд.мм.гггг..

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО Сбербанк (ИНН <***>) к ФИО1 (<...>) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Рязанского отделения №8606 задолженность по кредитному договору №, заключённому между ФИО4 и ПАО Сбербанк дд.мм.гггг. за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. в размере 40199 руб. 83 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Советский районный суд г.Рязани в течение месяца со дня изготовления решения в мотивированной форме.

Судья – подпись. ФИО6

Решение в окончательной форме принято 22 сентября 2025

Судья–подпись

«КОПИЯ ВЕРНА»

Подпись судьи Е.Ю. Горбатенко

Помощник судьи

Советского районного суда г. Рязани

Правкина Т.В.