Решение № 2-3962/2019 2-3962/2019~М-3656/2019 М-3656/2019 от 18 ноября 2019 г. по делу № 2-3962/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 ноября 2019 года город Иркутск

Кировский районный суд г.Иркутска в составе председательствующего судьи Золотухиной Г.А., при секретаре судебного заседания Бобрович А.В.,

с участием представителя ответчика ФИО1 ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3962/2019 по исковому заявлению «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л :

«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) обратился в суд с иском, уточненным в порядке ст. 39 ГПК РФ, к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 22.06.2016г. в размере 411 774,96 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 334 547,26 руб., задолженность по уплате процентов по договору – 61 494,08 руб., неустойка – 15 584,62 руб., сверхлимитная задолженность – 149 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 7 317,75 руб., указав, что 22.06.2016г. между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит на сумму 400 000 руб. на срок, составляющий 346 мес. на условиях процентной ставки по кредиту в размере: 32,9 % годовых и /19,9 % годовых.

Заемщик в нарушение условий договора, свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование, предоставленными ему Банком, денежными средствами не выполняет в полном объеме, допускает просрочки сроком более двух месяцев. Вынос ссуды на просрочку начался 25.09.2018г.

За период с момента наступления обязанности осуществлять гашение кредита Заемщиком произведено гашение кредитной задолженности в размере 415 802 руб.

Согласно п. 12 Договора, за каждый день просрочки по договору подлежит начислению неустойка из расчета 3 процента от просроченной исполнением суммы платежа за каждый день просрочки. Задолженность по неустойке, вытекающей из положений договора, составляет 211 486,94 руб.

По состоянию на 14.10.2019г. общая задолженность по договору составляет 607 677,28 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 334 547,26 руб., задолженность по уплате процентов по договору – 61 494,08 руб., неустойка – 211 486,94 руб., сверхлимитная задолженность – 149 руб.

Используя предусмотренное Договором право и учитывая материальное состояние Заемщика, Банк в одностороннем порядке уменьшает размер требований к Заемщику в части взыскания неустойки до 15 584,62 руб.

Банком в адрес Заемщика направлено Требование о досрочном возврате кредита и начисленных процентов. В установленный в Требовании срок сумма кредита и начисленных процентов Заемщиком возвращена не была.

Таким образом, сумма задолженности по Договору составляет 411 774,96 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 334 547,26 руб., задолженность по уплате процентов по договору – 61 494,08 руб., неустойка – 15 584,62 руб., сверхлимитная задолженность – 149 руб.

Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 22.06.2016г. в размере 411 774,96 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 334 547,26 руб., задолженность по уплате процентов по договору – 61 494,08 руб., неустойка – 15 584,62 руб., сверхлимитная задолженность – 149 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 317,75 руб.

В судебном заседании истец «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО), извещенный о дате, месте и времени судебного заседания надлежащим образом, отсутствует, просит о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В судебном заседании ответчик ФИО1, извещенная о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, отсутствует, при этом реализовала право на участие в судебном заседании через представителя.

Участвующий в судебном заседании представитель ответчика ФИО1 – ФИО2, действующий на основании доверенности, не оспаривая факта заключения ответчиком кредитного договора, заявленные исковые требования не признал, полагая, что задолженность по кредитному договору погашена, в подтверждение которого представил суду платежные поручения № от 09.10.2019г. на сумму 313 548, 82 руб. и № от 23.10.2019г. на сумму 411 774,96 руб.

Выслушав участника процесса, исследовав представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Пунктом 1 ст. 420 ГК РФ установлено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

Согласно ст. 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №–1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления ФИО1 от 22.06.2016г. на предоставление потребительского кредита (с лимитом кредитования) ТП «Доступный плюс» 22.06.2016г. между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №, являющийся смешанным гражданско-правовым договором, содержащим элементы договора потребительского кредита и договора банковского счета, состоящий из Индивидуальных условий и Общих условий потребительского кредитования в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) (далее - Условия), на следующих условиях: сумма лимита кредитования – 700 000 руб., срок действия договора - до полного исполнения сторонами обязательств по договору, срок возврата кредита - до ДД.ММ.ГГГГ, срок действия лимита кредитования – 346 мес.; процентная ставка –

- 19,9% в год, в случае целевого использования кредитных средств, согласно п. 11 настоящего документа (оплата товаров, работ, услуг в ТСП с использованием банковской карты, в том числе расчета в сети Интернет);

- 39,9 % в год, за исключением случаев целевого использования кредитных средств, согласно п. 11 настоящего документа;

количество, размер и периодичность платежа по кредиту – ежемесячно 15 584,62 руб. не позднее 25-го календарного дня месяца, следующего за расчетным периодом (п.п.1, 2, 4, 6 Индивидуальных условий).

Способы исполнения Заемщиком обязательств по договору – размещение денежных средств в сумме обязательств на СКС Заемщика любым способом по выбору Заемщика, в том числе: через терминалы либо кассы Банка, перевод через отделения ФГУП «Почта России», перевод через интернет-системы «АТБ-Онлайн», «АТБ-Моблайн», иные кредитные организации. Могут использоваться иные, не противоречащие законодательству РФ, способы (п.8 Индивидуальных условий).

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, открыл 22.06.2016г. ответчику СКС № и зачислил 23.06.2016г. на него денежную сумму в размере 399 110 руб., что подтверждается выпиской по счету ответчика.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что 22.06.2016г. между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор №, который является смешанным договором с признаками кредитного договора, договора банковского счета, содержит все существенные условия кредитного договора, в частности сумму кредита, срок возврата кредита, процентную ставку за пользование кредитом, порядок расторжения договора, и. следовательно, отвечает требованиям ст.ст. 432, 434, 438, 819 ГК РФ. При этом заявление на получение кредита, Индивидуальные условия и Общие условия потребительского кредитования в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) являются составной частью кредитного договора от 22.06.2016г.

Исполнение обязательств по Договору обеспечивается неустойкой, которая может быть взыскана с заемщика в случае нарушения им обязательств по договору в сумах и порядке, определенных в соответствии с законодательством РФ и условиями Договора (п. 10 Индивидуальных условий).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий, за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком по договору обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита взимается штраф в размере 700 руб. единовременно при образовании просроченной задолженности, начисляется пеня в размере 3% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Пунктом 1 ст.314 ГК РФ установлено, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Ответчик ФИО1 не надлежащим образом исполняет обязанности, установленные кредитным договором по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом. За период с момента наступления обязанности осуществлять гашение кредита Заемщиком произведено гашение кредитной задолженности в размере 415 802 руб.

В связи с не надлежащим исполнением обязательств по кредитному договору в адрес ответчика ФИО1 28.01.2019г. направлено Требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору № от 22.06.2016г. по состоянию на 21.01.2019г. в размере 209 005,31 руб. в тридцатидневный срок с момента направления требования.

Требование осталось неисполненным ответчиком, что и явилось основание для обращения истца в суд.

14.03.2019г. мировым судьей судебного участка №<адрес> выдан судебный приказ № о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору.

Определением мирового судьи судебного участка №<адрес> от 08.04.2019г. судебный приказ № от 14.03.2019г. отменен в связи с поступившими возражениями ФИО1

После отмены судебного приказа обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом, задолженность по кредитному договору не погашена.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору № от 22.06.2016г. по состоянию на 14.10.2019г. общая задолженность по договору составляет 607 677,28 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 334 547,26 руб., задолженность по уплате процентов по договору – 61 494,08 руб., неустойка – 211 486,94 руб., сверхлимитная задолженность – 149 руб.

Банк вправе в одностороннем порядке уменьшить размер неустойки, предоставить Заемщику отсрочку уплаты начисленной неустойки либо отменить начисление неустойки, используя предусмотренное Договором право и учитывая материальное положение Заемщика, Банк в одностороннем порядке уменьшил размер требовании к Заемщику в части взыскания неустойки до 15 584,62 руб.

Таким образом, задолженность по кредитному договору № от 22.06.2016г. по состоянию на 14.10.2019г. составляет 411 774,96 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 334 547,26 руб., задолженность по уплате процентов по договору – 61 494,08 руб., неустойка – 15 584,62 руб., сверхлимитная задолженность – 149 руб.

Данный расчет суд находит правильным, произведенным в соответствии с нормами действующего законодательства, условиями кредитного договора и фактическими обстоятельствами дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств.

В соответствии с ч. 1, 2, 3 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В обоснование довода о погашении ФИО1 задолженности по кредитному договору, стороной ответчика представлены платежные поручения № от 09.10.2019г. на сумму 313 548, 82 руб. и № от 23.10.2019г. на сумму 411 774,96 руб. Указанные денежные суммы перечислены ответчиком через Public corporation “State savings Bank”, находящийся по адресу: <адрес>. ИНН Банка получателя «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО): <***>.

Между тем, из ответов «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) от 15.10.2019г., 08.11.2019г. на запросы суда следует, что денежные средства в размере 313 548,82 руб. и 411 774,96 руб. в Банк от ФИО1 не поступали. В соответствии с индивидуальными условиями кредитного договора ответчик обязывался вносить денежные средства по следующим реквизитам: ИНН <***>, к/с №, БИК 048142744, СКС 40№. Вместе с тем реквизиты получателя, указанные в платежных поручениях № от 09.10.2019г. и № от 23.10.2019г. не совпадают с реквизитами, указанными в индивидуальных условиях кредитного договора. По данным официального сайта ФНС России ИНН <***> не принадлежит «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО). Доказательств существования указанного в платежном поручении банка ответчиком не представлено.

В связи с указанным, представленные стороной ответчика платежные поручения № от 09.10.2019г. и № от 23.10.2019г. суд оценивает как недопустимые доказательства, которые не могут быть приняты судом в качестве доказательства погашения ответчиком задолженности по кредитному договору № от 22.06.2016г. Представленные документы не отвечают требованиям, предъявляемым к доказательствам.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору по состоянию на 14.10.2019г. в размере 411 774,96 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 334 547,26 руб., задолженность по уплате процентов по договору – 61 494,08 руб., неустойка – 15 584,62 руб., сверхлимитная задолженность – 149 руб.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу банка подлежат взысканию понесенные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 317,75 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194–199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) задолженность по кредитному договору № от 22.06.2016г. в размере 411 774,96 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 317,75 руб.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Кировский районный суд <адрес> в течение месяца с момента изготовления мотивированного текста решения.

Судья Г.А. Золотухина

Мотивированный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ Судья