Решение № 2-818/2025 2-818/2025~М-109/2025 М-109/2025 от 16 марта 2025 г. по делу № 2-818/2025

24RS002-01-2025-000197-13

Дело № 2-818/2025

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 марта 2025 года г. Ачинск Красноярского края

Ачинский городской суд Красноярского края в составе

председательствующего судьи Лисичко С.С.,

при секретаре Фроловой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании долга по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество, суд

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании долга по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя свои требования тем, что 31.01.2024 между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор № <данные изъяты>, согласно которому Банк выдал ответчику кредит на приобретение объектов недвижимости в сумме 2 900 000 руб. на срок 360 месяцев под 18,5 % годовых. В соответствии с кредитным договором заемщик обязался погашать полученный кредит, в том числе, уплачивать начисленные проценты, однако не исполняет данных обязательств, кредит в соответствии с графиком платежей не погашается. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных кредитным договором, ответчик предоставил кредитору залог - объекты недвижимости: земельный участок, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенный по адресу: Красноярский край, г. Ачинск, <данные изъяты> с кадастровым номером <данные изъяты>, а также жилой дом, площадью <данные изъяты> кв.м., расположенный по адресу: Красноярский край, г. Ачинск, <данные изъяты> с кадастровым номером № <данные изъяты>. По состоянию на 10.12.2024 заемщиком неоднократно нарушались обязательства по ежемесячному погашению долга по кредиту и уплате процентов за пользование денежными средствами, платежи не вносились, последний платеж был произведен ответчиком 28.11.2024. В связи с нарушением заемщиком условий кредитного договора Банк просит взыскать с ответчика задолженность в сумме 3 235 274,34 руб., в том числе, основной долг в размере 2 895 132,13 руб., неуплаченные проценты в сумме 326 114,26 руб., неустойку за просроченный основной долг – 221,81 руб., неустойку за просроченные проценты – 13 806,14 руб., возврат государственной пошлины в сумме 86 646,92 руб., расторгнуть кредитный договор № <данные изъяты> от 31.01.2024, обратить взыскание на заложенное имущество – земельный участок, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенный по адресу: Красноярский край, г. Ачинск, <данные изъяты> с кадастровым номером <данные изъяты>, а также жилой дом площадью <данные изъяты> кв.м., расположенный по адресу: Красноярский край, г. Ачинск, <данные изъяты> с кадастровым номером <данные изъяты>, установив начальную продажную стоимость предмета залога в сумме 3 879 000 руб. (л.д.3-4).

В судебное заседание представитель истца, надлежащим образом извещенный о дне слушания дела, не явился, в исковом заявлении представитель ПАО «Сбербанк России» ФИО2, действующая на основании доверенности (л.д. 39-40), просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом заказной корреспонденцией по адресу места жительства (регистрации) (л.д. 49,50,54,55), судебные извещения возвращены в суд не полученные адресатом по истечению срока хранения, возражений, ходатайств ответчик не представил.

Кроме того, информация о времени и месте судебного заседания по гражданскому делу является общедоступной и была заблаговременно размещена на официальном интернет-сайте Ачинского городского суда Красноярского края achinsk.krk@sudrf.ru (раздел «Судебное делопроизводство», подраздел «Производство по гражданским и административным делам»).

В соответствии с ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве (ч. 2 ст. 35 ГПК РФ).

Суд принял предусмотренные законом меры по извещению ответчика о судебном заседании. Действия ответчика в виде неявки в судебное заседание судом расценены как избранный им способ реализации процессуальных прав, который не может являться причиной задержки рассмотрения дела по существу, в связи с чем, дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, предусмотренного ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ПАО «Сбербанк России» подлежащими удовлетворению в следующем объеме и по следующим основаниям.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

На основании ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиям

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела, 31.01.2024 между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор № <данные изъяты>, согласно условиям которого заемщику были предоставлены денежные средства в сумме 2 900 000 руб. сроком на 360 месяцев под 18,50% годовых (л.д.14-17).

Пунктом 7 кредитного договора предусмотрено, что количество платежей составляет 360 ежемесячных аннуитетных платежей, подлежащих оплате в соответствии с графиком платежей, платежной датой определено 31 число каждого месяца, начиная с 29.02.2024.

Пунктом 12 договора сторонами согласовано, что кредитный договор заключается для приобретения объектов недвижимости и оплате иных неотделимых улучшений: жилого дома, расположенного по адресу Красноярский край, г.Ачинск, <данные изъяты>. Документ – основание приобретения объекта недвижимости: договор купли – продажи от 31.01.2024.

Согласно пункту 13 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 16% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).

За несвоевременное страхование/возобновление страхования объекта (ов) недвижимости, оформленного(ых) в залог (в соответствии с п. 4.4.2. Общих условий кредитования: в размере 1/2 процентной ставки, установленной в п. 4 Договора (с учетом возможного снижения процентной ставки за пользование Кредитом или ее изменения в соответствии с п. 4 договора), начисляемой на остаток кредита за период, начиная с 31 (тридцать первого) календарного дня после даты, установленной договором для исполнения обязательств (а), по дату предоставления заемщиком кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенных(ого) обязательств(а) (включительно).

Кроме того, в п. 11 Кредитного договора предусмотрено, что в обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости, указанного в п. 12 Договора. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Выдача кредита ответчику была произведена 31.01.2024 посредством перечисления денежных средств в сумме 2 900 000 руб. на счет ФИО1, что подтверждается отчетом об операциях, на ссудный счет, открытый на имя заемщика № <данные изъяты> (л.д. 8). Таким образом, истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Согласно истории погашений по кредитному договору (л.д. 12) следует, что последний платеж в счет погашения обязательств по кредитному договору ответчиком произведен 28.11.2024.

Согласно выписки из ЕГРН от 08.11.2024 (л.д. 24-29,30-32) следует, что ФИО1 с 01.02.2024 является собственником: земельного участка общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенного по адресу: Красноярский край, г. Ачинск, <данные изъяты> кадастровый номер <данные изъяты>, а также жилого дома площадью <данные изъяты> кв.м., расположенного по адресу: Красноярский край, г. Ачинск, <данные изъяты>. В отношении данных объектов в ЕГРН зарегистрировано обременение в виде ипотеки в силу закона сроком на 360 месяцев с 01.02.2024 в пользу ПАО «Сбербанк России».

Из представленного Банком расчета задолженности по кредитному договору (л.д. 8,9,10,11,12) следует, что заемщиком обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем, Банком была начислена неустойка за нарушение сроков возврата денежных средств.

По состоянию на 10.12.2024 задолженность заемщика ФИО1 по просроченным процентам составила: 326 114,26 руб., по просроченному основному долгу - 2 895 132,13 руб., по неустойке за просроченный основной долг – 221,81 руб., по неустойке за просроченные проценты – 13 806,14 руб., а всего 3 235 274,34 руб. Представленный стороной истца расчет суммы долга ответчиком не оспорен, данный расчет признается судом верным и обоснованным, выполненным в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ.

Из расчета задолженности по кредитному договору установлено, что Банком начислена неустойка за нарушение исполнения обязательств по кредитному договору, расчет которой произведен в соответствии с условиями кредитного договора исходя из согласованного договором размера неустойки 16 % годовых.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Согласно п. 21 т. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств.

В связи с изложенным, исходя из размера суммы основного долга и процентов, а также учитывая период неисполнения обязательств ответчиком, согласованный сторонами договора размер неустойки, составляющий 16% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, соответствует нормам действующего законодательства и не нарушает прав заемщика. Суд полагает сумму неустойки за неисполнение денежного обязательства соответствующей сумме долга и возможным убыткам, понесенным истцом. Таким образом, суд приходит к выводу о том, что заявленный истцом размер неустойки соответствует последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, отсутствуют основания для снижения размера неустойки.

Согласно ст. 450 ГК РФ расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст.453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

07.11.2024 Банком в адрес ответчика ФИО1 направлено требование (претензия) о наличии по состоянию на 07.11.2024 задолженности по кредитному договору № <данные изъяты> от 31.01.2024 в сумме 3 173 989,03 руб. и досрочном возврате долга в срок до 09.12.2024. В случае неисполнения настоящего требования в установленный срок Банк вправе обратиться в суд с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору в полном объеме, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов и расторжении кредитного договора (л.д. 37). Данное требование ответчиком оставлено без удовлетворения.

Учитывая, что ответчиком обязательства по возврату кредита надлежащим образом не исполнялись, требования истца о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно статье 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п. 1).

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (п. 2)

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3).

Подпунктом 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" установлена обязанность суда при принятии решения об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно заключению ООО <данные изъяты> от 26.01.2024 (л.д. 33-36), представленного истцом, рыночная стоимость земельного участка общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенного по адресу: Красноярский край, г. Ачинск, <данные изъяты> с кадастровым номером <данные изъяты> по состоянию на 26.01.2024 составляет 1 229 000 руб., рыночная стоимость жилого дома площадью <данные изъяты> кв.м., расположенного по адресу: Красноярский край, г. Ачинск, <данные изъяты> – 3 081 000 руб.

Данная стоимость ответчиком при рассмотрении дела не оспорена, ходатайств о проведении оценочной экспертизы не заявлялось.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, в связи с чем, суд считает необходимым установить начальную продажную стоимость спорных объектов недвижимости в размере 80% от рыночной стоимости.

Учитывая, что согласно представленному истцом отчету ООО <данные изъяты> от 26.01.2024 рыночная стоимость заложенного земельного участка составляет 1 229 000 руб., жилого строения – 3 081 000 руб. (л.д.33-34), которая ответчиком не оспорена, суд считает необходимым установить начальную продажную стоимость залоговых объектов недвижимости в соответствии с вышеуказанными требованиями закона в размере 80 % от стоимости, определенной отчетом об оценке, что составляет для земельного участка: 1 229 000 руб. х 80 % = 983 200 руб., для жилого строения – 3 081 000 руб. х 80% = 2 464 800 руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика подлежит взысканию госпошлина, уплаченная истцом при подаче иска, в общей сумме 86 646,92 руб. (л.д. 6).

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № <данные изъяты> от 31.01.2024, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> г.р. (паспорт <данные изъяты>) в пользу ПАО «Сбербанк России» (ИНН <данные изъяты>) задолженность кредитному договору № <данные изъяты> от 31.01.2024 в размере 3 235 274,34 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 86 646,92 руб., а всего 3 321 921 (три миллиона триста двадцать одну тысячу девятьсот двадцать один) рубль 26 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество: земельный участок общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенный по адресу: Красноярский край, г. Ачинск, <данные изъяты> с кадастровым номером <данные изъяты> принадлежащий на праве собственности ФИО1, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость предмета залога в размере 983 200 (девятьсот восемьдесят три тысячи двести) рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество: жилой дом площадью <данные изъяты> кв.м., расположенный по адресу: Красноярский край, г. Ачинск, <данные изъяты>, с кадастровым номером №<данные изъяты>, принадлежащий на праве собственности ФИО1, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость предмета залога в размере 2 464 800 (два миллиона четыреста шестьдесят четыре тысячи восемьсот) рублей.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Ачинский городской суд Красноярского края в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, путем подачи жалобы через Ачинский городской суд.

Судья С.С. Лисичко

Мотивированное решение составлено 31 марта 2025 года.