Решение № 2-1977/2018 2-1977/2018 ~ М-611/2018 М-611/2018 от 2 мая 2018 г. по делу № 2-1977/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 мая 2018 года

Раменский городской суд Московской области в составе:

председательствующего федерального судьи Землемеровой О.И.

при секретаре Ландыревой Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело <номер> по иску ПАО « Сбербанк России» в лице филиала Московского банка ПАО Сбербанк к ФИО1 и ФИО2 о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество, -

установил:

Истец- ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Московского банка ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к ФИО1 и ФИО2 о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указывает, что между ПАО « Сбербанк России» и ответчиками <дата>. был заключен кредитный договор <номер> и был выдан кредит на приобретение готового жилья по адресу: <адрес> размере 3 160 800 рублей под 12% годовых на срок 240 месяцев. В соответствии с п.3.1 и 3.2 общих условий кредитования ответчики приняли на себя обязательства ежемесячно погашать кредит в соответствии с графиком платежей и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком платежей. В соответствии с п.3.3 общих условий кредитования при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой исполнения обязательств, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). С использованием кредитных средств заемщиками была приобретена квартира по договору купли-продажи. Пунктом 10 договора купли-продажи предусмотрено, что приобретаемая квартира в соответствии со ст. 77 Закона об ипотеке находится в залоге у банка с момента государственной регистрации права. Проведение государственной регистрации ипотеки квартиры подтверждено закладной от <дата>., а также подтверждено свидетельством о государственной регистрации права. Согласно заключению о рыночной стоимости квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, рыночная стоимость квартиры составляет 3 175 417 рублей. В соответствии с п.2.1.1 кредитного договора залоговая стоимость объекта недвижимости составляет 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости. Залоговая стоимость квартиры составляет 2 857 875,3 руб. За период действия кредитного договора неоднократно допускалась просроченная задолженность, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору. Таким образом, по состоянию на <дата> задолженность ответчиков перед истцом по кредитному договору составляет 3 691 744, 70руб. из которых: просроченный основной долг 3 110 137,89руб., проценты за кредит – 376 053,60руб., неустойка по просроченным процентам – 183841,74 рублей, неустойка на просроченную ссудную задолженность – 21 711,47 рублей. Ответчикам <дата>. были направлены письма с требованием о досрочном возврате банку всей суммы задолженности. Данные требования до настоящего момента не выполнены.

В судебном заседании представитель истца исковые требования поддержал.

Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебное заседание не явились, извещены.

Суд, выслушав стороны, проверив материалы дела, находит иск подлежащим удовлетворению.

Как усматривается из материалов дела и установлено в судебном заседании, ПАО « Сбербанк России» и ответчиками <дата>. был заключен кредитный договор <номер> и был выдан кредит на приобретение готового жилья по адресу: <адрес> размере 3 160 800 рублей под 12% годовых на срок 240 месяцев.

В соответствии с п.3.1 и 3.2 общих условий кредитования ответчики приняли на себя обязательства ежемесячно погашать кредит в соответствии с графиком платежей и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п.3.3 общих условий кредитования при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой исполнения обязательств, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

С использованием кредитных средств заемщиками была приобретена квартира по договору купли-продажи.

Пунктом 10 договора купли-продажи предусмотрено, что приобретаемая квартира в соответствии со ст. 77 Закона об ипотеке находится в залоге у банка с момента государственной регистрации права.

Проведение государственной регистрации ипотеки квартиры подтверждено закладной от <дата>., а также подтверждено свидетельством о государственной регистрации права.

За период действия кредитного договора неоднократно допускалась просроченная задолженность, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору. Таким образом, по состоянию на <дата> задолженность ответчиков перед истцом по кредитному договору составляет 3 691 744, 70руб. из которых: просроченный основной долг 3 110 137,89руб., проценты за кредит – 376 053,60руб., неустойка по просроченным процентам – 183841,74 рублей, неустойка на просроченную ссудную задолженность – 21 711,47 рублей. Ответчикам 29.06.2016г. были направлены письма с требованием о досрочном возврате банку всей суммы задолженности. Данные требования до настоящего момента не выполнены.

Проверив предоставленный расчет задолженности, суд находит его правильным.

Истец просит расторгнуть с ответчиками договор и взыскать образовавшуюся задолженность.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, допущенное ответчиком нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора.

На основании изложенного, суд пришел к выводу о том, что исковые требования о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору обоснованы и подлежат удовлетворению.

Истец просит также об обращении взыскания на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес> установлении начальной продажной цены предмета залога в размере 80% от рыночной стоимости предмета залога, установленной на основании отчета об оценке в размере 2 327 428 рублей, определив способ реализации – путем продажи с публичных торгов.

Проверяя обоснованность заявленных требований, суд исходит из следующего.

Согласно заключению о рыночной стоимости квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, рыночная стоимость квартиры составляет 3 175 417 рублей.

В соответствии с п.2.1.1 кредитного договора залоговая стоимость объекта недвижимости составляет 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Залоговая стоимость квартиры составляет 2 857 875,3 руб.

Ответчиками оспорена стоимость квартиры и по их ходатайству была назначена судебная оценочная экспертиза.

Согласно выводов эксперта, стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес> составляет 3 010 000 рублей.

Не доверять выводам эксперта, у суда оснований не имеется, так как эксперт предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения.

Согласно ст. 77 Федерального закона от <дата> N 102-ФЗ (ред. от <дата>) "Об ипотеке (залоге недвижимости) жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости. К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в силу залога по обеспеченному залогом обязательству, залогодержатель имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.

Договор о залоге квартиры заключен сторонами в установленном законом порядке и никем не оспорен.

Согласно положениям ст. 329 ГК РФ залог является одним из способов обеспечения исполнения обязательств.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Исходя их положений ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В силу требований ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Исходя из положений ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Таким образом, принимая во внимание положения договора залога квартиры, а также руководствуясь положениями закона, суд приходит к выводу об обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст. 54 Федерального закона от <дата> N 102-ФЗ (ред. от <дата>) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Соответственно, начальная продажная цена заложенного имущества, равная восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в заключении судебной экспертизы будет составлять 2 408 000 рублей.

В силу ст. 98 ГПК РФ, с ответчика следует взыскать расходы, понесенные истцом по оплате государственной пошлины, в размере 32 658 рублей 72 копейки.

Руководствуясь ст.ст. 307, 309,310, 810, 811, 819 ГК РФ, ст.ст. 196-199, 233-235 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования ПАО « Сбербанк России» в лице филиала Московского банка ПАО Сбербанк удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <номер> от 16.10.2013г., заключенный с ФИО2 и ФИО1.

Взыскать солидарно с ФИО2 и ФИО1 в пользу ПАО « Сбербанк России» в лице филиала Московского банка ПАО Сбербанк, задолженность по кредитному договору по состоянию на <дата> в сумме 3 691 744, 70руб., из которых: просроченный основной долг 3 110 137,89руб., проценты за кредит – 376 053,60руб., неустойка по просроченным процентам – 183841,74 рублей, неустойка на просроченную ссудную задолженность – 21 711,47 рублей.

Взыскать с ФИО2 и ФИО1 в пользу ПАО « Сбербанк России» в лице филиала Московского банка ПАО Сбербанк расходы по оплате государственной пошлины в сумме 32 658 рублей 72 копейки, т.е. по 16 329,36 рублей с каждого.

Обратить взыскание на предмет залога : квартиру, расположенную по адресу: <адрес> установить начальную продажную цену предмета залога в размере 80% от рыночной стоимости предмета залога, установленной на основании судебной оценочной экспертизы в размере 2 408 000 рублей, определив способ реализации – путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть отменено Раменским городским судом по заявлению ответчика в течение 7 дней со дня вручения копии настоящего решения, а также может быть обжаловано сторонами в течение месяца в апелляционном порядке в Московский областной суд через Раменский городской суд.

Федеральный судья

Решение в окончательной форме изготовлено <дата>.