Решение № 2-409/2025 2-409/2025~М-332/2025 М-332/2025 от 29 июня 2025 г. по делу № 2-409/2025

Дело № 2-409/2025;

УИД 54RS0035-01-2025-000709-52

Поступило в суд 21.05.2025 года


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 июня 2025 года г. Татарск

Татарский районный суд Новосибирской области в составе:

председательствующего судьи Кобзевой Я.В.,

при секретаре судебного заседания Тыщенко А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО "СФО Стандарт" к ФИО1 о взыскании задолженности по договорам потребительского займа,

У С Т А Н О В И Л:

ООО "СФО Стандарт" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договорам займа. Исковые требования мотивированы тем, что между ООО МФК "ЭйрЛоанс" и ответчиком 09.01.2024 г. были заключены договоры займа № о предоставлении ответчику займа в размере 15 000,00 рублей под 292% годовых, № о предоставлении ответчику займа в размере 15 000,00 рублей под 292% годовых, № о предоставлении ответчику займа в размере 15 000,00 рублей под 292% годовых, № о предоставлении ответчику займа в размере 4995,00 рублей под 292% годовых, на 180 дней по каждому договору. Погашение займа должно было осуществляться периодическими платежами согласно графикам платежей. Сумма займа была предоставлена ООО МФК "ЭйрЛоанс" ответчику. Вместе с тем в указанный срок займы ответчиком не возвращены. По договору уступки прав требования от 07.02.2025 г. № 1, заключенному между ООО МФК "ЭйрЛоанс" и ООО ПКО "Аскалон", договору уступки права требования 0702-ЦАСК, заключенному между ООО ПКО "Аскалон" и ООО "СФО Стандарт", истец является правопреемником по данным требованиям ООО МФК "ЭйрЛоанс". Задолженность ответчика за период с 10.01.2024 г. по 07.02.2025 г. составила: по договору займа № основной долг - 15000 руб., проценты за пользование займом - 19440 руб., по договору займа № основной долг - 15000 руб., проценты за пользование займом - 19440 руб., по договору займа № основной долг - 15000 руб., проценты за пользование займом - 19440 руб., по договору займа № основной долг - 4995 руб., проценты за пользование займом – 6473,52 руб. Истец просит взыскать с ответчика общую сумму задолженности по всем договорам, размер которой составляет 114788,52 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4444,00 руб., почтовые расходы, связанные с отправкой копии искового заявления в адрес должника, в размере 91,20 руб.

В судебное заседание представитель истца ФИО2, извещенный надлежащим образом о дате и месте рассмотрения дела, не явился, в иске указал просьбу о рассмотрении в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала частично, пояснив, что действительно 09.01.2024 года заключала договоры займа на общую сумму 40000 рублей, однако ей на карту поступили денежные средства в размере 15000 рублей, 15000 рублей, 4995 рублей и 10005 рублей. Погашение необходимо было производить ежемесячными платежами, однако она обязательства не исполнила.

Выслушав мнение ответчика, исследовав представленные суду в соответствии со ст. 56, 67 ГПК РФ письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Пунктом 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.

По смыслу закона, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение поручителя заключить договор принято кредитором. Письменная форма договора поручительства считается также соблюденной и в том случае, когда отсутствует единый документ, подписанный сторонами, но имеются письменные документы, свидетельствующие о согласовании сторонами условий такого договора (например, путем обмена документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи; включение условий поручительства в основное обязательство, которые также подписаны поручителем; отметка о подтверждении кредитором принятия поручительства, сделанная на письменном документе, составленном поручителем (п. 5 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 45 "О некоторых вопросах разрешения споров о поручительстве").

В соответствии с ч. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации", в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В силу п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применятся правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч. 2).

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ГК РФ для регулирования правоотношений, возникающих из договора займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 09.01.2024 г. между ООО МФК "ЭйрЛоанс" и ФИО1 заключен договор потребительского займа №. По условиям данного договора ответчику была предоставлена денежная сумма займа в размере 15 000,00 руб. сроком на 180 дней, под 292,00% годовых, установлено начисление пени в размере 20% годовых за ненадлежащее исполнение обязательств по договору.

09.01.2024 г. между ООО МФК "ЭйрЛоанс" и ФИО1 заключен договор потребительского займа №. По условиям данного договора ответчику была предоставлена денежная сумма займа в размере 15 000,00 руб. сроком на 180 дней, под 292,00% годовых, установлено начисление пени в размере 20% годовых за ненадлежащее исполнение обязательств по договору.

09.01.204 г. между ООО МФК "ЭйрЛоанс" и ФИО1 заключен договор потребительского займа №. По условиям данного договора ответчику была предоставлена денежная сумма займа в размере 15 000,00 руб. сроком на 180 дней, под 292,00% годовых, установлено начисление пени в размере 20% годовых за ненадлежащее исполнение обязательств по договору.

09.01.2024 г. между ООО МФК "ЭйрЛоанс" и ФИО1 заключен договор потребительского займа №. По условиям данного договора ответчику была предоставлена денежная сумма займа в размере 4995,00 руб. сроком на 180 дней, под 292,00% годовых, установлено начисление пени в размере 20% годовых за ненадлежащее исполнение обязательств по договору.

Вышеуказанные договоры займа заключены ответчиком путем подписания простой электронной подписью (специальным кодом, полученным в SMS-сообщении от кредитора).

Пунктом 2 ст. 160 ГК РФ установлено, что использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронная подпись-информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Полученный заемщиком индивидуальный ключ (СМС-код), согласно нормам ФЗ от 06.04.2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи", является простой электронной подписью.

Ответчик подписал договоры посредством аналога собственноручной подписи в виде пароля (проверочный код, полученный на номер мобильного телефона, принадлежащего ответчику).

Таким образом, условие ст. 161 ГК РФ о соблюдении простой письменной формы при заключении договоров юридическими лицами между собой и гражданами, соблюдено.

Представленные в материалы дела договоры займа содержат паспортные данные заемщика, иные сведения о ФИО1, в том числе адрес места жительства. При прохождении регистрации на сайте ФИО1 была ознакомлена с информацией об условиях предоставления, использования и возврата займа.

ООО МФК "ЭйрЛоанс" свои обязательства по передаче денежных средств в размерах 15 000,00 руб., 15 000,00 руб., 10 005,00 руб., 9995,00 руб. исполнило надлежащим образом, что подтверждено справками ООО "Бест2пей" на перечисление 09.01.2024 г. указанных сумм по договорам №, №, №, №.

09.01.2024 г. ФИО1 подписала Заявление, в котором выразила свое согласие на присоединение к Договору коллективного страхования от несчастных случаев. Согласно п. 13 Заявления застрахованного лица за присоединение к Договору страхования Застрахованным лицом вносится плата в размере 4995 руб.

Таким образом, Заемщику была перечислена сумма займа по одному из договоров в размере 10005 руб., т.е. за вычетом суммы страховой премии.

Согласно справке о подтверждении перевода ООО МФК "ЭйрЛоанс" выдало заемщику ФИО1 денежные средства в размере 10005 руб.

ФИО1 воспользовалась денежными средствами, однако принятые на себя обязательства не исполняла, платежи по кредиту не вносила, проценты за пользование денежными средствами не уплачивала. Принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2).

В силу ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательств одно лицо (должник) обязан совершать в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствие со ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Поскольку ответчиком ФИО1 должным образом взятые на себя обязательства не исполнялись, за период с 10.01.2024 г. по 07.02.2025 г. образовалась задолженность, которая составила: по договору займа № основной долг – 15000,00 руб., проценты за пользование займом – 19440,00 руб., по договору займа № основной долг – 15000,00 руб., проценты за пользование займом – 19440,00 руб., по договору займа № основной долг – 15000,00 руб., проценты за пользование займом – 19440,00 руб., по договору займа № основной долг – 4995,00 руб., проценты за пользование займом – 6473,52 руб., что подтверждается представленными истцом расчетами начислений.

В соответствии с принципом свободы договора ответчик вправе был расторгнуть договор, не пользоваться заемными денежными средствами, однако данными возможностями он не воспользовался.

Проверив расчеты подлежащих взысканию с ответчика сумм, суд находит их правильными. Ответчиком доказательств неправильности расчетов не представлено. На момент рассмотрения настоящего спора условия договоров займов ответчиком в установленном законом порядке не оспорены и недействительными не признаны. Доказательств, которые бы свидетельствовали о том, что расчет задолженности противоречит требованиям действующего законодательства, в материалах дела не имеется. Размер задолженности ответчиком не оспорен и соответствующими доказательствами не опровергнут. Иной контррасчет ответчиком суду не представлен.

Суд принимает данный расчет, находит его арифметически верным, не противоречащим существу законодательного регулирования договоров микрозайма.

Из содержания п. 2 ч. 1 ст. 2, п. 3 ст. 3, ч. 2 ст. 8 Федерального закона от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" следует, что деятельность микрофинансовых организаций, специального вида юридических лиц имеет особую специфику, в том числе в сфере установления процентных ставок за пользование микрозаймами, выражающуюся в отсутствие установленных законом ограничений, касающихся размера процентов взыскиваемых за пользование микрозаймом, в зависимости от срока, на который он выдавался, и его суммы.

Федеральным законом от 27.12.2018 N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" статья 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" дополнена частью 24, согласно которой по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Приведенные выше положения статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" действуют с 28 января 2019 года.

В соответствии с ч. 3 ст. 1 ГПК РФ гражданское судопроизводство ведется в соответствии с федеральными законами, действующими во время рассмотрения и разрешения гражданского дела, совершения отдельных процессуальных действий или исполнения судебных постановлений (судебных приказов, решений суда, определений суда, постановлений президиума суда надзорной инстанции), постановлений других органов.

Поскольку договором микрозайма законодательно установлены ограничения процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), которые могут быть начислены заемщику - в полуторакратном размере суммы предоставленного займа, то сумма начисленных истцом процентов по договорам займа № №, №, № в размере 19440 руб., по договору займа № в размере 6473,52 руб. не превысила установленный пунктом 24 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" полуторакратный размер суммы предоставленного потребительского займа, в связи с чем исковые требования подлежат удовлетворению в полном размере.

Согласно абз. 1 п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

На основании ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В силу п. 1 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

ООО МФК "ЭйрЛоанс" переуступило свое право требования по данным договорам займа, заключенным с ответчиком, ООО ПКО "Аскалон" по договору уступки прав требования № 1 от 07.02.2025 г.

ООО ПКО "Аскалон" также переуступило свое право требования по данным договорам займа, заключенным с ответчиком, ООО СФО "Стандарт" по договору уступки прав требования от 07.02.2025 г.

Пунктом 13 договоров № от 09.01.2024 г., № от 09.01.2024 г., № от 09.01.2024 г., № от 09.01.2024 г. установлено, что заемщик подтверждает согласие на уступку третьим лицам прав (требований) по договору потребительского займа.

Учитывая, что на момент рассмотрения дела задолженность по договорам займа ответчиком не погашена, относимых и допустимых доказательств в подтверждение полного либо частичного погашения задолженности по договорам займа в материалах дела не имеется и ответчиком суду не представлено, с ФИО1 в пользу ООО "СФО Стаандарт" подлежит взысканию задолженность по договорам потребительского займа № от 09.01.2024 г., № от 09.01.2024 г., № от 09.01.2024 г., № от 09.01.2024 г. за период с 10.01.2024 г. по 07.02.2025 г. в общей сумме 114788,52 руб.

Учитывая, что исковые требования удовлетворены в полном объеме, в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4444,00 рублей, почтовые расходы по отправке искового заявления в размере 91,20 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования ООО "СФО Стандарт" к ФИО1 о взыскании задолженности по договорам потребительского займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО "СФО Стандарт" задолженность по договорам потребительского займа № от 09.01.2024 г., № от 09.01.2024 г., № от 09.01.2024 г., № от 09.01.2024 г. за период с 10.01.2024 г. по 07.02.2025 г. в сумме 114788 рублей 52 коп., из них:

по договору займа № основной долг - 15000 руб., проценты за пользование займом - 19440 руб., по договору займа № основной долг - 15000 руб., проценты за пользование займом - 19440 руб., по договору займа № основной долг - 15000 руб., проценты за пользование займом - 19440 руб., по договору займа № основной долг - 4995 руб., проценты за пользование займом – 6473,52 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО "СФО Стандарт" расходы по оплате государственной пошлины в размере 4444 рублей 00 коп., почтовые расходы по отправке копии искового заявления в размере 91 рубль 20 коп.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня изготовления путём подачи жалобы в Татарский районный суд Новосибирской области.

Решение в окончательной форме изготовлено 30 июня 2025 года.

Судья Я.В. Кобзева