Решение № 2-1442/2018 2-1442/2018~М-1350/2018 М-1350/2018 от 8 октября 2018 г. по делу № 2-1442/2018

Дело №2-1442/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 октября 2018 года

Заднепровский районный суд г. Смоленска

в лице председательствующего судьи Хрисанфова И.В.

при секретаре Ивановой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании долга, неустойки,

установил:

ПАО «Сбербанк России» (далее по тексту - Банк, кредитор) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее - должник, заемщик), в котором просит взыскать с ответчика задолженность по договору № от 15.10.2013 в сумме 594305 рублей 69 копеек, госпошлину в сумме 9143 рубля 06 копеек.

В обоснование своих требований истец сослался на то, что 15.10.2013 между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор № (далее по тексту - договор), на основании которого ответчику выдан кредит в сумме 501000 рублей, под 16,5% годовых, сроком на 84 месяца. В соответствии с условиями договора, заемщик обязался производить платежи в погашение основного долга по кредиту ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (п.3.1. договора). При этом проценты, начисленные в соответствии с условиями договора, подлежат уплате одновременно с погашением кредита согласно графику платежей (п.3.2.). Однако, заемщик нарушил сроки платежей по договору, в связи с чем образовалась просроченная задолженность. По состоянию на 19.07.2018 задолженность по договору составляет 594305 рубля 69 копеек. Из них: просроченный основной долг - 375682 рубля 37 копеек, проценты за кредит - 138784 рубля 52 копейки, неустойка за просроченный основной долг - 38145 рублей 90 копеек, неустойка за просроченные проценты - 41692 рубля 90 копеек. В соответствии с п.3.3 договора, при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% в день от суммы просроченного долга. Согласно условиям договора, отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В течение срока действия договора ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. Заемщику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Однако, в установленный срок требование кредитора исполнено не было (л.д.2-3).

Представитель ПАО «Сбербанк России» просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд не явился.

В представленных возражениях на иск (л.д.52) ответчик просил снизить размер взыскиваемой неустойки до 1000 рублей, сославшись на то, что она несоразмерна последствиям нарушения обязательства (ст.333 ГК РФ). В соответствии с абз.2 п.2 Постановления Пленума ВАС РФ от 22.12.2011 №81, разрешая вопрос о соразмерности неустойки последствиям нарушения денежного обязательства и с этой целью определяя величину, достаточную для компенсации потерь кредитора, суды могут исходить из двукратной учетной ставки (ставок) Банка России, существовавшей в период такого нарушения. Поскольку кредитный договор фактически является договором присоединения, имеющим публичный характер, его условия определяются истцом в стандартных формах. В результате, ответчик, как сторона в договоре, был лишен возможности влиять на его содержание, что является ограничением свободы договора и требует соблюдения принципа соразмерности, в силу которого заемщик, как экономически слабая сторона, нуждается в особой защите своих прав. Неустойка в размере 0,5% за каждый день просрочки явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства. Установление неустойки в размере 182,50% годовых при размере процентной ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату заключения договора - 8,25% годовых, является со стороны истца злоупотреблением правом, так как размер неустойки по договору значительно превышает ставку рефинансирования ЦБ РФ. Доказательства наступления для истца каких-либо негативных последствий в результате нарушения ответчиком сроков исполнения обязательств отсутствуют.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

По кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа (ст.819 ГК РФ).

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором (п.1 ст.809 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ).

15 октября 2013 года между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор № (л.д.19-22,24-25), по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику потребительский кредит в сумме 501000 рублей под 16,5% годовых сроком на 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления (п.1.1. договора).

Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад заемщика №.

Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Согласно п.2.1 договора, выдача кредита производится единовременно по заявлению заемщика на выдачу кредита в день подписания договора, путем зачисления на счет после: оформления графика платежей (п.2.1.1.), заключения к договору о вкладе, указанному в п.1.1. договора, дополнительного соглашения о списании кредитором со счета текущих, просроченных платежей и неустойки по договору (п.2.1.2.).

Погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (п.3.1.). Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей (п.3.2.).

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п.3.2.1.).

Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал в один календарный месяц между платежной датой в предыдущем календарном месяце (не включая эту дату) и платежной датой в текущем календарном месяце (включительно). При отсутствии такой даты в текущем календарном месяце последним днем периода является последний день месяца (п.3.2.2.).

Согласно п.3.3 договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с п.3.4., при исчислении процентов за пользование кредитом в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году - действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно).

Датой погашения задолженности по договору (кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки) является дата списания денежных средств со счета/иного счета, а также со счета банковского вклада, условия которого позволяют совершать расходные операции/счета дебетовой банковской карты заемщика, третьего лица, открытого в филиале кредитора, в погашение обязательств по договору (п.3.9.).

В соответствии с п.4.2.3 договора, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору.

Заемщик обязался по требованию кредитора досрочно, не позднее 15 рабочих дней с даты получения заемщиком уведомления кредитора, включая дату получения уведомления, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условием договора, в случаях указанных в п.4.2.3. договора (п.4.3.4 договора).

Во исполнение договора составлен и подписан график платежей (л.д.16).

15.10.2013 на счет по вкладу ФИО1 была зачислена 501000 рублей (л.д.27).

07.11.2016 между банком и ФИО1 заключено дополнительное соглашение об изменении условий кредитования (л.д.18), по которому: кредитор предоставил заемщику отсрочку в погашении основного долга (на период с 15.11.2016 по 15.10.2017), также отсрочку в погашении начисляемых процентов, размер платежа в погашение начисляемых процентов составляет 20% от суммы рассчитанных процентов на дату платежа (на период с 15.12.2016 по 15.11.2017); срок пользования кредитом увеличен на 24 месяца, составляет 84 месяца - по 15.10.2020; начисленные, но не уплаченные текущие (просроченные) проценты распределяются по месяцам: с 15.11.2016 по 15.10.2020 и подлежат ежемесячной уплате заемщиком по графику платежей.

07.11.2016 во исполнение договора составлен и подписан график платежей №3 (л.д.17).

Как усматривается из представленных истцом копии лицевого счета, расчета задолженности (л.д.15,33-46), должник исполнял обязательства ненадлежащим образом.

19.06.2018 в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (л.д.28-31), в котором должнику предложено возвратить долг в сумме 492599 рублей 20 копеек в срок не позднее 19.07.2018.

В установленный срок обязательства ФИО1 не исполнены.

Из исследованных доказательств усматривается, что кредитный договор заключен. В связи с нарушением заемщиком своих обязательств по договору, образовалась задолженность.

Согласно расчету (л.д.32), по состоянию на 19.07.2018 суммазадолженности составляет 594305 рублей 69 копеек. В том числе: просроченная ссудная задолженность - 375682 рубля 37 копеек, проценты за кредит - 138784 рубля 52 копейки, неустойка за просроченный основной долг - 38145 рублей 90 копеек, неустойка за просроченные проценты - 41692 рублей 90 копеек.

Расчет судом проверен, он является верным.

Учитывая изложенное, следует признать, что имеются предусмотренные законом и договором основания для взыскания с ФИО1 суммы долга.

В соответствии со статьей 333 ГК РФ (пункт 1), если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как разъяснил Верховный Суд РФ в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 размер неустойки за просрочку исполнения денежного обязательства не может быть снижен ниже предела, установленного пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, то есть ниже размера ключевой ставки.

В то же время неустойка должна быть справедливой и не должна допускать извлечения должником выгоды из незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4 статьи 1 ГК РФ); в результате присуждения судебной неустойки исполнение судебного акта должно оказаться для ответчика явно более выгодным, чем его неисполнение (п.32 Постановления Пленума ВС РФ от 24.03.2016 №7).

Принимая во внимание компенсационную природу неустойки, соотношение сумм неустойки с суммами основного долга и задолженности по процентам, размер текущей задолженности, период просрочки, отсутствие неблагоприятных последствий ненадлежащего исполнения обязательств ответчиком, суд считает, что неустойка является несоразмерной последствиям нарушения обязательств ответчиком и имеются основания для её снижения.

При определении суммы неустойки суд исходит из того, что неустойка является мерой ответственности за нарушение обязательств, что ответчиком нарушались обязательства, несмотря на их реструктуризацию, период нарушения.

Учитывая изложенное, суд определяет неустойку за несвоевременную уплату основного долга в сумме 12000 рублей, за неуплату процентов - 15000 рублей.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении в суд с иском Банком уплачена государственная пошлина в сумме 9143 рублей 06 копеек (л.д.4).

Принимая во внимание разъяснения, данные в Постановлении Пленума ВС РФ от 21.01.2016 №1 о том, что положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении судебных издержек не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства (статья 333 ГК РФ) (п.21), указанную сумму и следует взыскать в возмещение судебных расходов.

Руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» долг в сумме 375682 рубля 37 копеек, проценты - 138784 рубля 52 копейки, неустойку за несвоевременную уплату основного долга - 12000 рублей, неустойку за несвоевременную уплату процентов - 15000 рублей, расходы по оплате госпошлины - 9143 рубля 06 копеек, а всего 550609 (пятьсот пятьдесят тысяч шестьсот девять) рублей 95 (девяносто пять) копеек.

В течение месяца решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Заднепровский районный суд г. Смоленска.

Председательствующий: