Решение № 2-3728/2025 2-3728/2025~М-3176/2025 М-3176/2025 от 26 октября 2025 г. по делу № 2-3728/2025

УИД 74RS0017-01-2025-004887-97

Дело № 2-3728/2025

Мотивированное
решение

изготовлено 27.10.2025 года

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 октября 2025 года г. Златоуст

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Серебряковой А.А.,

при секретаре Кудрявцевой Х.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее по тексту – Банк ВТБ (ПАО), Банк) обратился в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 300 496 руб. 06 коп., из которых: основной долг – 296 450 руб. 72 коп., плановые проценты за пользование кредитом – 4 045 руб. 34 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 012 руб.

В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истец предоставил ответчику денежные средства в размере 700 934 руб. с уплатой 14,2% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в срок по ДД.ММ.ГГГГ путем осуществления аннуитентных платежей 21 числа каждого месяца равными долями в размере 16 382 руб. 28 коп. (кроме последнего платежа). В соответствии с п. 12 индивидуальных условий кредитного договора заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств. Истец исполнил обязательства перед ответчиком в полном объеме. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе в части несвоевременного возврата кредита. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по кредитному договору банк обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. При этом банком принято решение о невзыскании с ФИО1 пени. По заявлению ФИО1 судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ отменен определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору составила 300 496 руб. 06 коп., из которых: основной долг – 296 450 руб. 72 коп., плановые проценты за пользование кредитом – 4 045 руб. 34 коп.

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть без участия представителя (л.д. 5, 131).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, просит дело рассмотреть без его участия, дополнительно суду сообщил, что до настоящего времени с него производятся удержания денежных средств, взысканных судебным приказом (л.д. 133-134)

Суд полагает возможным в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон, так как они надлежащим образом извещены о месте и времени судебного разбирательства, ходатайств об отложении дела не заявляли, об уважительности причин неявки суду не сообщили, стороны просят рассмотреть дело в их отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования Банка ВТБ (ПАО) подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст.421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Как следует из п.1 ст.422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Пункт 3 ст.438 ГК РФ устанавливает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в следующем порядке: лицо, получившее оферту, совершает в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах (ст.428 ГК РФ).

Статьей 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.ст.809-810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (ч.1 ст.330 ГК РФ).

Согласно с п. 1 ст. 158 Гражданского кодекса Российской Федерации сделки совершаются устно или в письменной форме.

В силу абз. 1 п. 1 ст. 161 Гражданского кодекса Российской Федерации сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения.

В абз. 2 п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 данного Кодекса (п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции, действовавшей на дату заключения договора) документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с указанной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с данным Федеральным законом.

Таким образом, договор потребительского займа между сторонами может быть заключен в электронном виде через систему электронного взаимодействия, в том числе путем использования удаленного банковского обслуживания; обмена письмами по электронной почте; использования SMS-сообщений.

В соответствии с п.1 ст. 847 Гражданского кодекса Российской Федерации договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи, кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 посредством заполнения заявления на сайте банка обратился в Банк ВТБ (ПАО) с заявлением-офертой о предоставлении кредита (л.д. 17).

Банком ВТБ (ПАО) была осуществлена проверка достоверности полученных от заемщика данных. После принятия решения об одобрении поданного ответчиком заявления ему было направлено электронное сообщение, содержащее кредитно-обеспечительную документацию, с которыми он был ознакомлен и согласился посредством направления СМС-кода (л.д. 280.

Доказательства того, что кредитный договор ФИО1 не подписывался и специальный код (простая электронная подпись) ему не принадлежит, не представлено.

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 путем присоединения заемщика к условиям Правил кредитования, подписания Индивидуальных условий, был заключен кредитный договор № (л.д. 19-21), по условиям которого заемщику предоставлен кредит на потребительские нужды в размере 700 934 руб. (п.1), на срок 60 месяцев, дата возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ (п.2), с процентной ставкой по кредиту 14,2% годовых (п.4), с уплатой ежемесячного платежа 21 числа каждого календарного месяца в размере 16 382 руб. 28 коп., кроме последнего платежа, размер которого составляет 16 807 руб. 59 коп. (п.6, график платежей – л.д. 23).

За просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1% процентов на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются (п. 12 индивидуальных условий).

Банком исполнены обязательства по предоставлению кредита в размере 700 934 руб., что ответчиком не оспаривается, доказательств обратного суду не представлено.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований, в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Ответчик надлежащим образом принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов по всем кредитным договорам не исполнял, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 300 496 руб. 06 коп., из которых: основной долг – 296 450 руб. 72 коп., плановые проценты за пользование кредитом – 4 045 руб. 34 коп. (л.д.9-11)

Расчет судом проверен, признан арифметически верным и ответчиком не оспорен, контррасчет суду не представлен.

В связи с нарушением заемщиком обязательств по возврату кредита и начисленных процентов, ДД.ММ.ГГГГ Банком ответчику направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору, с требованием в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ возвратить сумму кредита, а также уплатить причитающие проценты. Размер задолженности на дату формирования уведомления по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 408 545 руб. 21 коп. (л.д. 45).

Требование Банка ответчиком не исполнено, доказательств обратного суду не представлено.

Как следует из материалов дела, Банк ВТБ (ПАО) обратился к мировому судье судебного участка № 2 Верх-Исетского района г. Екатеринбурга о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу Банка ВТБ(ПАО) задолженности по кредитному договору в размере 430 584 руб. 56 коп, расходов по оплате государственной пошлины в размере 6 632 руб. (л.д. 7), который в связи с поступившими возражениями должника относительно его исполнения определением мирового судьи судебного участка №2 Верх-Исетского района г. Екатеринбурга от ДД.ММ.ГГГГ отменен (л.д. 8).

Судом установлено, что на основании указанного судебного приказа ОСП по г. Златоусту и Кусинскому району возбуждено исполнительное производство №-ИП от ДД.ММ.ГГГГ. В связи с отменой судебного приказа приняты меры для прекращения исполнительного производства на основании ст. 43 ч.2 п.4 Закона «Об исполнительном производстве». В ходе исполнительного производства взыскана сумма 230605,06 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ остаток задолженности составляет 206 611 руб. 50 коп. (л.д.132)

Суд полагает необходимым зачесть денежные средства, удержанные по судебному приказу мирового судьи судебного участка № 2 Верх-Исетского района г. Екатеринбурга от ДД.ММ.ГГГГ по делу № с ФИО1 в счет погашения задолженности по кредитному договору, предъявленной к взысканию.

Согласно представленных Банком по запросу суда выписки по счету, расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д.108-128), с учетом взысканных по судебному приказу денежных средств в размере 230605,06 руб., задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 193897 руб., из них: основной долг 189 851 руб. 66 коп., плановые проценты за пользование кредитом – 4 045 руб. 34 коп.

Таким образом, с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 189 851 руб. 66 коп.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 10 012 руб. (платежное поручение – л.д. 6).

Поскольку оплата задолженности производилась ответчиком в ходе рассмотрения дела, требования истца судом удовлетворены, с ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ: №) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ОГРН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 193 897 руб., из них: основной долг 189 851 руб. 66 коп., плановые проценты за пользование кредитом – 4 045 руб. 34 коп., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 012 руб., а всего - 203909 (двести три тысячи девятьсот девять) руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Златоустовский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий А.А. Серебрякова