Решение № 2-1817/2020 2-449/2021 2-449/2021(2-1817/2020;)~М-2114/2020 М-2114/2020 от 1 марта 2021 г. по делу № 2-1817/2020

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 марта 2021 Томский районный суд Томской области в составе:

председательствующего Осмольской М.О.,

при секретаре Гапонович К.В.,

помощник судьи Борисова Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело № 2-449/2021 по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее - ООО «Феникс») обратилось в суд к ФИО1 с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 17.11.2011 за период с 27.03.2013 по 17.07.2019 включительно в размере 57 248 рублей 66 копеек, из которых: 21 494 рубля 76 копеек – основной долг; 4 074 рубля 01 копейка – проценты на непросроченный основной долг; 28 729 рублей 89 копеек – проценты на просроченный основной долг; 700 рублей – комиссии; 2 250 рублей – штрафы, а также взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 917 рублей 46 копеек.

В обоснование исковых требований указано, что 17.11.2011 между Кредитным банком «Ренессанс Кредит» (далее - КБ «Ренессанс Кредит») и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>. Ответчик приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. ФИО1, воспользовавшаяся предоставленными банком денежными средствами, не исполнила принятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего образовалась задолженность в размере 57 248 рублей 66 копеек в период с 27.03.2013 по 17.07.2019. Банк 17.07.2019 уступил права требования задолженности ФИО1, которая образовалась за период с 27.03.2013 по 17.07.2019 по договору ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования № rk-160719/1217. Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ФИО1 17.07.2019, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. В период с 17.07.2019 по 29.09.2020 ответчиком не было внесено ни одного платежа. Договор заключен в простой письменной форме в соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации путем акцепта оферты. Составными частями кредитного договора являются Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам банком, Тарифы банка по кредитам физических лиц, Тарифы комиссионного вознаграждения банка по операциям с физическими лицами, Анкета клиента и иные документы, предусмотренные договором. Ответчик своей подписью подтвердила, что ознакомлена, получила на руки, полностью согласна и обязуется соблюдать Условия и Тарифы, являющиеся неотъемлемой частью договора. В соответствии с п. 1.2.3.18 Условий банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. ФИО1 была надлежащим образом уведомлена о состоявшейся уступке права требования.

Истец ООО «Феникс», надлежащим образом извещенное о времени и месте рассмотрения дела, представителя в суд не направило, в заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела в суд не явилась. В заявлении от 17.02.2021 просила применить к требованиям ООО «Феникс» срок исковой давности, дело рассмотреть в ее отсутствие.

На основании ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (п. 3 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с подп. 1 п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Пунктом 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из ее сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Пунктом 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п. 1 ст. 441 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта при условии, что акцепт получен лицом, направившим оферту, в пределах указанного в ней срока, а при отсутствии в оферте срока для акцепта - до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами. Если срок для акцепта не определен ни самой офертой, ни законом или иными правовыми актами, договор считается заключенным при условии, что акцепт получен в течение нормально необходимого для этого времени.

Из указанных положений закона следует, что письменная форма договора считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

В силу п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу положений ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно Общим условиям предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) (далее - Общие условия) договор - это договор между банком и клиентом, заключение которого предусмотрено настоящими Условиями, включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей настоящие Условия, Тарифы, Анкету и иные документы, предусмотренные договором.

Из п. 1.2.1.1 Общих условий следует, что если иное не предусмотрено иными главами/ статьями настоящих Условий и/или договором, договор заключается путем акцепта банком предложения (оферты) клиента к банку о заключении договора. Договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) клиента. Акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении соответствующего договора являются действия банка, указанные в соответствующих главах/статьях настоящих Условий и в предложении клиента.

В соответствии с Общими условиями договор предоставления потребительского кредита - заключенный между банком и клиентом договор о предоставлении банком клиенту кредита в целях приобретения клиентом товаров и/или услуг у предприятия торговли для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей предложение (оферту) клиента о заключении договора предоставления потребительского кредита, настоящих Условий, Тарифы, График платежей, Анкету и иные документы, предусмотренные договором.

В судебном заседании установлено, что 02.11.2011 между КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) и ФИО1 заключен договор о предоставлении и обслуживании карты (далее - договор о карте) в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), Тарифами КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по Картам, Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по операциям с физическими лицами, являющимися неотъемлемой частью договора о карте (п. 1.1 договора).

Разделом 2 договора предусмотрены следующие основные условия договора о карте: платежная система MasterCard (п 2.1.1); тип карты: MasterCard Unembossed (п. 2.1.2); тарифный план: ТП74 (п. 2.1.2); номер договора о карте: 47016407027 (п. 2.1.4); номер счета по карте и платежные реквизиты для перечисления суммы платежей по договору о карте: (№) в КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), БИК 044599409, к/с (№) в Отделении № 3 МГТУ ЦБ РФ, ИНН <***> (п. 2.1.5).

Согласно Тарифному плану «ТП 74» общий лимит по карте – 300 000 рублей (п. 3.4); процентная ставка по кредиту – 42 % годовых (п. 14.2); процентная ставка по просроченному кредиту – 185 % годовых (п. 14.9); полная стоимость кредита – от 2,78% до 54% годовых (п.14.7); минимальная часть кредита, входящая в минимальный платеж – 3,0 % от кредита (п.14.3); граница минимального платежа – 100 рублей (п. 14.4); льготный период кредитования (кроме операций по снятию наличных денежных средств) – до 55 календарных дней (п. 14.5); продолжительность платежного периода – 25 календарных дней; лимит суммы снятия наличных денежных средств со счета по карте: за счет предоставленного кредита – 100 % от лимита, за счет собственных средств клиента – не ограничен, в банкоматах или отделениях других банков - 500 000 рублей в день, 700 000 рублей в месяц (п.п. 3.1-3.3).

Согласно п. 3.1.1 – 3.1.3 договора о карте банк обязуется в порядке, установленном договором о карте выпустить и передать клиенту карту; в случаях и в порядке, предусмотренном договором о карте установить клиенту лимит и осуществлять кредитование счета по карте, предоставляя кредит для осуществления платежей, предусмотренных договором о карте; открыть клиенту счет(-а) по карте(-ам) и осуществлять операции по счету(-ам) по карте(-ам), предусмотренные договором о карте.

Согласно выписке по лицевому счету за период с 01.01.2001 по 16.07.2019 кредитная карта была активирована 17.11.2011, следовательно, с указанной даты между банком и ответчиком был заключен договор о карте <***>.

В соответствии с п. 1 ст. 44 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

На основании ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (п. 2 ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из положений п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Таким образом, передача права (требования) влечет перемену лиц в обязательстве и, как следствие, правопреемство вновь вступившего в обязательство лица по отношению к выбывшему из обязательства лицу.

Согласно разъяснениям, данным в п. 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

По смыслу положений п. 2 ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации и изложенных выше руководящих разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации в их взаимосвязи вопрос о том, допускается ли уступка права требования по кредитному договору лицу, не имеющему лицензии на право осуществления банковской деятельности, подлежит разрешению судом с учетом условий кредитного договора о согласии должника на уступку права требования по такому договору иным лицам.

В соответствии с п. 1.2.3.18 Общих условий банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. При этом банк вправе раскрыть (передать) таким третьим лицам необходимую для передачи (уступки) прав информацию о клиенте, о кредите, задолженности клиента, операциях и счетах клиента, иную информацию по договору, а также передавать таким третьим лицам соответствующие документы, в том числе договор.

Таким образом, уступка права требования любым третьим лицам предусмотрена кредитным договором, заключенным между КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) и ФИО1

Согласно решению № ВД-130306/003У от 06.03.2013 наименование КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) изменено на Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью), сокращенное наименование - КБ «Ренессанс Кредит» (ООО).

В материалы дела представлен договор уступки прав (требований) (цессии) от 16.07.2019 № rk- 160719/1217, заключенный между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (цедент) и ООО «Феникс» (цессионарий), по условиям которого в рамках приобретаемого цессионарием по настоящему договору кредитного портфеля, а также в соответствии с актом приема - передачи прав (требований), составляемых по форме приложения № 2 к настоящему договору, цедент уступает цессионарию, а цессионарий принимает от цедента следующие права (требования): права (требования) банка в отношении уплаты заемщиками денежных средств по кредитным договорам, в том числе право на задолженность по основному долгу, включая задолженность по просроченному основному долгу (предоставленной цедентом и невозвращенной заемщиком денежной суммы), на задолженность по уплате процентов за пользование заемщиком денежными средствами цедента, начисленных цедентом, но не оплаченных заемщиком; права банка, связанные с обязательствами заемщика, установленными в кредитных договорах, но не выполненными заемщиками, в том числе права на штрафы, начисленные цедентом согласно условиями кредитных договоров, из которых возникла задолженность, за неуплату в обусловленные кредитными договорами сроки основного долга и процентов за пользование суммой основного долга; права банка, связанные с обязательствами заемщиков, установленными в кредитных договорах, но не выполненными заемщиками, в том числе права на иные платежи, предусмотренные условиями кредитных договоров, из которых возникла задолженность, начисленная цедентом, но не оплаченная заемщиком; права банка, обеспечивающие исполнение обязательств заемщиков, установленных в кредитных договорах; права банка на возмещение убытков, причиненных неисполнением (ненадлежащим исполнением) заемщиками своих обязательств, установленных в кредитных договорах. При этом к цессионарию не переходят какие-либо обязанности, связанные с кредитными договорами, из которых возникли права (требования) и задолженность, в том числе предоставлять заемщикам денежные средства, начислять проценты, вести и обслуживать банковские счета.

Как установлено п. 2 договора уступки прав (требований) (цессии) от 16.07.2019 № rk-160719/1217, права (требования) переходят от цедента к цессионарию и считаются переданными цессионарию в дату перехода прав (требований), при этом передача прав (требований) будет осуществляться в один этап, который включает подписание соответствующего акта приема-передачи прав (требований) по форме приложения № 2 к настоящему договору. Акт приема-передачи прав (требований) должен быть подписан сторонами не позднее 17.07.2019. По акту приема-передачи прав (требований) сумма передаваемых прав (требований) рассчитывается на момент подписания соответствующего акта приема-передачи прав (требований).

Согласно акту приема - передачи прав требования от 17.07.2019 (к договору уступки прав (требований) (цессии) № rk-160719/1217 от 16.07.2019 цедентом КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) переданы, а цессионарием ООО «Феникс» приняты права требования к ФИО1 по договору <***> от 17.11.2011 в размере задолженности 57 248 рублей 66 копеек.

ФИО1 направлено уведомление об уступке права требования по заключенному кредитному договору <***> от 17.11.2011 в размере 57 248 рублей 66 копеек, а также требование о полном погашении долга.

При таких обстоятельствах, право требования по взысканию с ФИО1 задолженности по кредитному договору <***> от 17.11.2011 перешло от КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) к ООО «Феникс».

В соответствии с п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может быть обеспечено неустойкой.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (п. 1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 3.2.1 кредитного договора клиент обязуется в случае кредитования счета по карте, если клиенту был предоставлен кредит для осуществления платежей, предусмотренных договором о карте, возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные договором о карте, в сроки и с порядке, установленные договором о карте; при осуществлении платежей соблюдать режим счета по карте и порядок проведения операций, предусмотренный договором о карте; выполнять обязанности, предусмотренные договором о карте (Условий, Тарифов и иных документов, являющихся его неотъемлемой частью).

Согласно п. 1.2.2.5 Общих условий за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты в размере, определяемом в соответствии с Тарифами банка. Проценты за пользование кредитом начисляются на фактически непогашенный остаток кредита, со дня, следующего за датой зачисления кредита на счет по дату погашения кредита включительно.

В случае неисполнения/ненадлежащего/несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично обязательств по осуществлению любой из сумм (платежей), предусмотренных договором, неисполнения/ненадлежащего/несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично иных обязанностей, предусмотренных договором, клиент обязуется выплатить банку платы (неустойки, комиссии и т.п.) за пропуск платежей, за нарушение иных обязательств по договору в порядке и в размере, установленном в Тарифах и/или настоящих Условиях (п. 1.2.2.11 Общих условий).

Тарифным планом «ТП 74» Банковская расчетная карта MasterCard Unembossed, MasterCard Standart Рубль Российской Федерации предусмотрена процентная ставка по кредиту 42% годовых, штраф за нарушение сроков платежей, в том числе в погашение задолженности по кредиту 750 рублей.

ООО «Феникс» заявлено требование о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <***> от 17.11.2011 за период с 27.03.2013 по 17.07.2019 в размере 57 248 рублей 66 копеек, из которых: 21 494 рубля 76 копеек - основной долг, 4 074 рубля 01 копейка - проценты на непросроченный основной долг, 28 729 рубля 89 копеек - проценты на просроченный основной долг, 700 рублей – комиссии, 2 250 рублей - штрафы.

ФИО1 заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Положениями ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решении об отказе в иске.

В соответствии с п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 43 от 29.09.2015 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными денежными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, из анализа указанных положений следует, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (п. 1 ст. 203 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам) (абз. 3 п. 20 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Из разъяснений, данных в п. 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу ст.204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Если условиями кредитного договора предусмотрено исполнение обязательства по частям, срок давности по иску о просроченных повременных платежах подлежит исчислению отдельно по каждому просроченному платежу.

Учитывая, что при исполнении денежного обязательства по частям права кредитора нарушаются с момента первого ненадлежащего исполнения части обязательства, о котором известно кредитору, срок исковой давности следует исчислять в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Таким образом, днем, когда банк должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленного договором. При пропуске срока, установленного договором для возврата очередной части кредита, именно с этого дня на основании ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации у банка возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Также если кредитным договором предусмотрена ежемесячная уплата процентов за пользование кредитом, то срок исковой давности по требованию кредитора о взыскании задолженности по процентам исчисляется отдельно по каждому ежемесячному платежу с даты просрочки такого платежа.

Пунктом 4.4.13.2 Общих условий предусмотрена обязанность клиента ежемесячно не позднее последнего дня каждого платежного периода погашать минимальный платеж. В случае если размер рассчитанного банком очередного минимального платежа менее минимального размера (граница минимального платежа), установленного Тарифами по кредитным картам банка, банк вправе выставлять к погашению сумму, равную границе минимального платежа, но не более суммы полной задолженности, либо включить данный платеж в следующий очередной минимальный платеж.

По условиям Тарифного плана «ТП 74» Банковская расчетная карта MasterCard Unembossed, MasterCard Standart Рубль Российской Федерации помимо минимальной части кредита в минимальный платеж входит ряд других платежей, предусмотренных Условиями. Минимальная часть кредита, входящая в минимальный платеж составляет 3% от кредита; граница минимального платежа – 100 рублей, продолжительность платежного периода – 25 календарных дней.

Согласно выписке по лицевому счету за период с 01.01.2001 по 16.07.2019 последний платеж по кредиту был внесен ФИО1 12.02.2013. Доказательств исполнения ответчиком обязанности по возвращению заемных денежных средств после указанной даты в суд не представлено, следовательно, о нарушении своих прав кредитор узнал 10.03.2013, с указанной даты началось течение срока исковой давности, окончание которого приходилось на 10.03.2016.

По смыслу ст. 201 Гражданского кодекса Российской Федерации переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления (п. 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

В силу указанных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права, при этом уступка им права требования на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления не влияет.

Как следует из материалов дела, ООО «Феникс» 31.12.2019 посредством почтовой связи направило мировому судье судебного участка № 2 Томского судебного района Томской области заявление о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <***> от 17.11.2011. Мировым судьей 14.01.2020 вынесен судебный приказ № 2-47/2020 о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору <***> от 17.11.2011, заключенному между КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1, за период с 17.11.2011 по 17.07.2019 в размере 57 248 рублей 66 копеек, из которых: 21 494 рубля 76 копеек – основной долг, 4 074 рубля 01 копейка – проценты на непросроченный основной долг, 28 729 рублей 89 копеек – проценты на просроченный основной долг, 700 рублей – комиссии, 2 250 рублей – штрафы, в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины - 958 рублей 73 копейки. Определением мирового судьи судебного участка № 2 Томского судебного района Томской области от 28.01.2020 указанный судебный приказ отменен.

Принимая во внимание, что последний платеж по кредитному договору <***> от 17.11.2011 был внесен ФИО1 12.02.2013, кредитор узнал о нарушении своих прав 10.03.2013 (по истечении платежного периода с последней даты внесения платежа), следовательно, установленный законом трехлетний срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору истек 10.03.2016, тогда как ООО «Феникс» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа 31.12.2019, то есть уже по истечении срока исковой давности. Настоящий иск направлен в суд истцом посредством почтовой связи 13.11.2020, следовательно, ООО «Феникс» пропущен срок исковой давности по требованиям о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №47016407027 от 17.11.2011 за период с 27.03.2013 по 17.07.2019 в размере 57 248 рублей 66 копеек.

В п. 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Учитывая, что ООО «Феникс» пропущен срок исковой давности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении искового заявления общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 17.11.2011 за период с 27.03.2013 по 17.07.2019 включительно в размере 57 248 рублей 66 копеек, из которых: 21 494 рубля 76 копеек – основной долг; 4 074 рубля 01 копейка – проценты на непросроченный основной долг; 28 729 рублей 89 копеек – проценты на просроченный основной долг; 700 рублей – комиссии; 2 250 рублей – штрафы, а также взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 917 рублей 46 копеек, отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Томский областной суд через Томский районный суд Томской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий /подписано/ М.О. Осмольская

Копия верна

УИД 70RS0005-01-2020-005295-14

Подлинный документ подшит в гражданском деле № 2-449/2021

Судья М.О. Осмольская

Секретарь К.В. Гапонович