Решение № 2-211/2026 2-211/2026(2-3967/2025;)~М-3268/2025 2-3967/2025 М-3268/2025 от 26 февраля 2026 г. по делу № 2-211/2026

УИД: 27RS0(№)-60

Дело № 2-211/2026 (2-3967/2025)

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 января 2026 года г. Комсомольск-на-Амуре

Центральный районный суд г. Комсомольска-на-Амуре в составе:

председательствующего судьи - Захаровой Л.П.,

при секретаре – Ш,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк» к П, П1, в лице П, о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к П о расторжении кредитного договора (№) от (дата), взыскании задолженности по кредитному договору за период с (дата) по (дата) в размере 782 164 рубля 07 копеек, судебных расходов в размере 40 643 рубля 28 копеек, обращении взыскания на заложенное имущество, квартиру, расположенную по адресу (адрес), г. Комсомольск-на-Амуре, (адрес), площадью 105 кв. м., кадастровый (№), установив начальную цену продажи предмета залога в размере 3 754 847 рублей 70 копеек. В обоснование требований истец указал, что между Банком и П заключен кредитный договор (№) от (дата) на сумму 1 191 862 рубля под 13,2% годовых на срок 360 месяцев с целью приобретения квартиры по адресу: г. Комсомольске-на-Амуре, (адрес). В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору Заемщик предоставил кредитору в залог указанную квартиру. Заемщик обязательства по возврату кредита и оплате процентов по нему исполняла ненадлежащим образом, допустив образование задолженности. Согласно п. 12 кредитного договора несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в размере 7,75% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки. За несвоевременное страхование/возобновление страхования объекта недвижимости, оформленных в залог, заемщик обязан уплатить неустойку в размере ? процентной ставки, установленной п. 4 кредитного договора, начисляемой на остаток кредита за период, начиная с 31 календарного дня после даты, установленной договором для исполнения обязательств по дату предоставления заёмщиком документов, подтверждающих полное исполнение нарушенных обязательств. Срок действия договора страхования от (дата) истек (дата), однако, заемщик полис/договор страхования предмета залога на новый срок не предоставила, в связи с чем Банк начислил заемщику неустойку за период с (дата) по (дата). Согласно п. 10 договора залоговая стоимость предмета залога составляет 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке. В соответствии с отчетом об оценке (№) от (дата) рыночная стоимость предмета залога составляет 4 172 053 рубля. Таким образом, залоговая стоимость предмета залога составляет 3 754 847 рублей 70 копеек. По состоянию на (дата) размер задолженности П перед истцом составляет 782 164 рубля 07 копеек, из них: просроченная ссудная задолженность – 735 018 рублей 78 копеек, просроченные проценты – 18 949 рублей 94 копейки, неустойка за просроченный основной долг – 42 рубля 67 копеек, неустойка за неисполнение условий договора – 27 499 рублей 75 копеек, неустойка за просроченные проценты – 652 рубля 93 копейки. Банк направлял ответчику требование о расторжении кредитного договора, досрочном возврате суммы кредита, процентов, неустойки. Поскольку требование не исполнено, истец обратился в суд с указанными требованиями.

Определением от (дата) к участию в деле в качестве соответчика привлечена несовершеннолетняя П1 (дата) года рождения, в лице П

Определением от (дата), занесенным в протокол судебного заседания, к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечена Администрация г. Комсомольска-на-Амуре.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Не возражал против вынесения по делу заочного решения.

В судебное заседание ответчики П, П1 не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещались в установленном законом порядке, по известным адресам. Судебные извещения, направленные в адрес ответчиков, возвращены в суд с отметкой «истек срок хранения», что в соответствии с положениями ст. 165.1 ГК РФ, ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, гарантирующих равенство всех перед судом, расценивается судом волеизъявлением ответчиков, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела, в связи с чем, дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле в порядке заочного судопроизводства.

Представитель третьего лица Администрация г. Комсомольска-на-Амуре в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Представитель третьего лица Г, действующая на основании доверенности от (дата), направила в суд заявление, в котором просила исключить администрацию г. Комсомольска-на-Амуре из числа третьих лиц, поскольку решением суда ее права и интересы не будут затронуты.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты по ней.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

На основании ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 1 ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

В силу ч. ч. 1, 3 ст. 339 ГК РФ в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство. Договор залога должен быть заключен в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма.

В силу ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

По материалам дела установлено, что между ПАО Сбербанк с одной стороны, и ответчиком П, с другой стороны, был заключен кредитный договор (№) о предоставлении кредита в сумме 1 191 862 рубля 03 копейки на приобретение готового жилья: квартиры, расположенной по адресу по адресу (адрес), г. Комсомольск-на-Амуре, (адрес). Кредит был предоставлен под 12,2% годовых на срок 360 месяцев с ежемесячным погашением кредита платежами, согласно утвержденному графику в размере 12 443 рубля 44 копейки. Дата последнего платежа по графику – (дата).

В соответствии с п. 11 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости, указанного в п. 12 договора.

Государственная регистрация договора купли-продажи от (дата) указанной квартиры, произведена (дата) Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по (адрес). В Единый государственный реестр недвижимости внесена запись об ограничении права на указанный объект в виде ипотеки в силу закона в пользу ПАО Сбербанк. Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской из ЕГРН от (дата) № КУВИ-001/2025-191601202.

Банк исполнил свои обязательства, перечислив денежные средства на счет заемщика П, что подтверждается справкой от (дата) и выпиской по счету.

Как следует из выписки по счету, ответчик денежные средства в счет погашения кредита вносила несвоевременно и не в полном объеме, допуская образование просрочки.

Согласно п. 13 кредитного договора за ненадлежащее исполнение условий Договора ответчиком уплачивается неустойка в размере 7,5 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору. Также за несвоевременное страхование/возобновление страхования объекта недвижимости, оформленных в залог, заемщик обязан уплатить неустойку в размере ? процентной ставки за пользование кредитом, начисляемой на остаток кредита за период, начиная с 31 календарного дня после даты, установленной договором для исполнения обязательств по дату предоставления заемщиком документов, подтверждающих полное исполнение нарушенных обязательств.

Из представленных истцом материалов следует, что срок действия договора страхования от (дата) истек (дата), однако заемщик полис/договор страхования предмета залога на новый срок не предоставила.

Ответчику (дата) направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, а также о расторжении договора. Ответчиками указанные требования отставлены без удовлетворения.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что ответчиками были допущены существенные нарушения кредитного договора, требование Банка о досрочном расторжении кредитного договора и уплате процентов не исполнено, в связи с чем, требование о расторжении кредитного договора обоснованно и подлежит удовлетворению.

Как следует из представленного расчета, размер задолженности П по кредитному договору (№) от (дата) по состоянию на (дата) перед истцом составляет 782 164 рубля 07 копеек, из них: просроченная ссудная задолженность – 735 018 рублей 78 копеек, задолженность по процентам – 18 949 рублей 94 копейки, неустойка по кредиту – 42 рубля 67 копеек, неустойка за неисполнение условий договора – 27 499 рублей 75 копеек, неустойка за просроченные проценты – 652 рубля 93 копейки.

Расчет проверен судом, принимается в обоснование предъявленных требований, ответчиками не оспорен.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 50 Закона РФ от (дата) № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 77 указанного закона, жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости. К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В возникших спорных правоотношениях, сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; заемщиком нарушались сроки внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих обращению в суд, и оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество не имеется, в связи с чем, суд приходит к выводу об обращении взыскания на предмет залога.

В силу статьи 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от (дата) №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 84 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от (дата) (№) "О применении судами правил о залоге вещей" принимая решение об обращении взыскания на заложенную недвижимую вещь, суд должен указать в нем в том числе начальную продажную цену предмета залога (подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке). Начальная продажная цена недвижимой вещи определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого при заключении договора об ипотеке или в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом (пункт 3 статьи 340 ГК РФ, подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке). Если начальная продажная цена предмета залога определена по соглашению сторон или в иске залогодержателя при отсутствии возражений со стороны залогодателя, начальная продажная цена устанавливается судом в размере ста процентов от цены, согласованной сторонами, в том числе если при определении такой цены стороны руководствовались отчетом оценщика.

Согласно п. 11 договора залоговая стоимость предмета залога составляет 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке.

Из отчета об оценке от (дата) (№), выполненного ООО «Дальневосточное агентство оценки имущества», следует, что рыночная стоимость объекта оценки - квартиры, расположенной по адресу: (адрес), г. Комсомольск-на-Амуре, (адрес) составляет 4 172 053 рубля.

Учитывая, что со стороны ответчика не поступило возражений относительно цены, согласованной при заключении кредитного договора, суд полагает возможным установить начальную продажную цену в размере согласованном сторонами – 90% от стоимости, определенной в отчете об оценке.

Учитывая изложенное, начальная продажная стоимость предмета залога составляет 3 754 847 рублей 70 копеек (90%).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в виде государственной пошлины в размере 40 643 рубля 28 копеек (20 643 рубля 28 копеек за материальные требования + 20 000 рублей за нематериальные требования).

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор (№) от (дата), заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и П.

Взыскать с П ((иные данные)) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору (№) от (дата) в размере 782 164 рубля 07 копеек, а также государственную пошлину в размере 40 643 рубля 28 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу (адрес), кадастровый (№), определив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 3 754 847 рублей 70 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Л.П. Захарова

Мотивированный текст решения суда изготовлен (дата)