Решение № 2-4206/2018 от 18 сентября 2018 г. по делу № 2-4206/2018

Дело № 2-4206/2018

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19.09.2018года г.Саратов

Кировский районный суд г.Саратова в составе

председательствующего судьи Стоносовой О.В.,

при секретаре Воронцове Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску конкурсного управляющего открытого акционерного общества «Банк Западный» Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил

ОАО Банк «Западный» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований в исковом заявлении указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом (далее по тексту – ОАО) Банк «Западный» и ФИО1 был заключен Кредитный договор <***> с физическим лицом от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии, с условиями которого Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 210526,32 руб.

Кредит предоставлен ДД.ММ.ГГГГ Согласно п.2.4 Кредитного договора дата погашения кредита ДД.ММ.ГГГГ Плата за пользование кредитом установлена п.2.5 Кредитного договора, согласно графику погашения составляет 36,90% процентов годовых.

Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по ссудному счету Ответчика и выпиской по банковскому текущему счету Ответчика.

За время действия Кредитного договора Ответчиком уплачивались частично задолженность по основному долгу, задолженность по процентам.

Согласно п.2.5. Кредитного договора Ответчик обязался ежемесячно осуществлять погашение основного долга в соответствии с Графиком погашения (Приложение №1 к Договору). В соответствии с п. 4.2.4. погашение кредита осуществляется клиентом ежемесячными платежами в размере в соответствии с графиком погашения (приложение №1 к заявлению), с правом досрочного погашения в порядке, предусмотренном правилами.

В соответствии с п. 4.2.6. Правил предоставления ОАО банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, погашение основного долга по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом производится клиентом ежемесячно в даты, указанные в графике погашения.

В нарушение п.п. 2.5 Кредитного договора и п.4.2.6. Правил сумма задолженности не была возвращена ответчиком в полном объеме, что привело к возникновению просроченной задолженности.

В соответствии с кредитным договором за нарушение срока возврата суммы основного долга и сроков уплаты процентов начисляется неустойка 1 процент от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Ответчика перед Банком составила 4309650,67 руб., в том числе: сумма основного долга (ссудная задолженность) – 0 руб.; просроченная ссудная задолженность – 205303,66 руб.; сумма начисленных текущих процентов – 0 руб.; просроченная задолженность по процентам – 233834,70 руб.; пени на сумму задолженности по основному долгу – 1372173,81 руб.; пени на сумму задолженности по процентам – 2498338,50 руб., которую с учетом уточнений, просит взыскать с ответчика, а также сумму госпошлины в размере 25841,45 руб.

Представитель истца ОАО Банк «Западный», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, в представленном заявлении просил рассмотреть дело без его участия, на рассмотрение дела в порядке заочного производства согласен.

Ответчик ФИО1, будучи извещенным о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, доказательств уважительности причин своей неявки суду не представил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил, суд с согласия представителя истца, рассмотрел дело в его отсутствие по имеющимся в деле доказательствам в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст. ст. 420, 421 ГК РФ).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст.432 ГК РФ, существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «Западный» и ФИО1 был заключен Кредитный договор <***> с физическим лицом от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с условиями которого Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 210526,32 руб. (л.д.20-24, 27-29).

Кредит предоставлен ДД.ММ.ГГГГ Согласно п.2.4 Кредитного договора дата погашения кредита ДД.ММ.ГГГГ Плата за пользование кредитом установлена п.2.5 Кредитного договора, согласно графику погашения составляет 36,90% процентов годовых.

Согласно п.2.5. Кредитного договора Ответчик обязался ежемесячно осуществлять погашение процентов в соответствии с Графиком погашения (Приложение №1 к Договору).

В соответствии с п. 4.2.6. Правил предоставления ОАО банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, погашение основного долга по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом производится клиентом ежемесячно в даты, указанные в графике погашения.

За время действия Кредитного договора Ответчиком уплачивались частично задолженность по основному долгу, задолженность по процентам, согласно прилагаемому расчету задолженности.

В нарушение п.п. 2.5 Кредитного договора и п.4.2.6. Правил сумма задолженности не была возвращена ответчиком в полном объеме, что привело к возникновению просроченной задолженности.

В соответствии с кредитным договором за нарушение срока возврата суммы основного долга и сроков уплаты процентов начисляется неустойка 1 процент от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно.

Решением Арбитражного суда г. Москвы по делу № А40-74809/14 от ДД.ММ.ГГГГ ОАО Банк «Западный» признан несостоятельным (банкротом). Конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (л.д. 45 - 47).

Представителем конкурсного управляющего назначен ФИО2, действующий на основании протокола № заседания Правления Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» от ДД.ММ.ГГГГ и приказа № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 48-49).

Из расчета истца следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Ответчика перед Банком составила 4309650,67 руб., в том числе: сумма основного долга (ссудная задолженность) – 0 руб.; просроченная ссудная задолженность – 20530366 руб.; сумма начисленных текущих процентов – 0 руб.; просроченная задолженность по процентам – 233834,70 руб.; пени на сумму задолженности по основному долгу – 1372173,81 руб.; пени на сумму задолженности по процентам – 2498338,50 руб. (л.д.54-69).

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Установив факт ненадлежащего исполнения обязательства по возврату кредита, суд, с учетом требований ст. 309 - 310, 809 - 810 ГК РФ, приходит к выводу о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженности по кредитному договору <***> с физическим лицом от ДД.ММ.ГГГГ.

При этом, определяя сумму, подлежащую взысканию, суд приходит к следующему.

Частью 1 ст. 330 ГК РФ предусмотрена неустойка (штраф, пени) - определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с частью 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в Определениях № 1777-О от 24.09.2012, № 11-О от 10.01.2002, № 497-О-О от 22.03.2012, часть первая статьи 333 ГК РФ, закрепляющая право суда уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, по существу, предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что согласуется с положением статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, в соответствии с которым осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

При этом применительно к абз. 2 п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», ввиду того, что ответчиком по делу является физическое лицо, то при взыскании неустойки правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по его заявлению, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (ст. 56 ГПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст. 333 ГК РФ.

Суд учитывает, что, что общая сумма заявленной истцом пени на сумму задолженности по основному долгу – 1372173,81 руб.; пени на сумму задолженности по процентам – 2498338,50 руб. при основном долге с учетом процентов – 439138,36 руб. явно несоразмерна последствиям нарушения ответчиком ФИО1 обязательства.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. Поскольку степень соразмерности заявленной неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, то только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

С учетом указанных положений, при разрешении вопроса о размере неустойки, подлежащей взысканию с ФИО1 в пользу банка, суд принимает во внимание принцип компенсационного характера мер ответственности, период просрочки и полагает возможным снизить размер неустойки, начисленной на сумму задолженности по основному долгу до 13721, 74 руб., размер неустойки, начисленной на сумму задолженности по процентам до 24983,39 руб.

В остальной части суд принимает за основу расчет истца об имеющейся задолженности, полагая его правильным, произведенным в соответствии с условиями кредитного договора, с учетом поступления денежных сумм в счет погашения кредита, количества дней просрочки исполнения обязательства.

Ответчиком ФИО1 иной расчет не приведен.

Поскольку в судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО1 обязательств по погашению кредита и уплате процентов, требование о взыскании задолженности по кредиту подлежит удовлетворению в размере 477843,49 рублей, в том числе просроченная ссудная задолженность – 205303,66 руб.; просроченная задолженность по процентам – 233834,70 руб.; пени на сумму задолженности по основному долгу - 13721, 74 руб.; пени на сумму задолженности по процентам - 24983,39 руб.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, ст.333.19 ч.1п.1 НК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований расходы по оплате государственной пошлине в сумме 7978,43 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199,233-237 ГПК РФ, суд

решил

взыскать с ФИО1 ФИО6 в пользу ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере: 477843,49 рублей, в том числе просроченная ссудная задолженность – 205303,66 руб.; просроченная задолженность по процентам – 233834,70 руб.; пени на сумму задолженности по основному долгу - 13721, 74 руб.; пени на сумму задолженности по процентам - 24983,39 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7978,43 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований – отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Саратовский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, путем подачи жалобы через Кировский районный суд г. Саратова.

Судья О.В. Стоносова