Решение № 2-2853/2020 2-2853/2020~М-1957/2020 М-1957/2020 от 25 сентября 2020 г. по делу № 2-2853/2020

XXX 25 сентября 2020 года


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Василеостровский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Дугиной Н.В.,

при секретаре Ходовой М.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Коммерческий банк «Восточный» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, процентов, государственной пошлины, по встречному иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о признании положений договора недействительными, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда,

установил:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») обратилось в Василеостровский районный суд ... с иском к ФИО1 с требованиями о взыскании кредитной задолженности в размере 113 117 руб. 05 коп., в том числе задолженности по основному долгу – XXX задолженности по оплате процентов за пользование кредитом – XXX., а также взыскании уплаченной при подаче искового заявления государственной пошлины в сумме 3 462 руб. 34 коп.

В обоснование заявленных требований истец указывает, что XX.XX.XXXX между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен договор кредитования XXX, согласно которому заемщику предоставлены денежные средства в размере – XXX руб. сроком до востребования, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств, обусловленных кредитным договором, образовалась вышеуказанная задолженность, в связи с чем истец обратился с иском в суд ( л.д. 3-4).

Определением мирового судьи судебного участка XXX Санкт-Петербурга от XX.XX.XXXX судебный приказ по требованию Публичного акционерного общества Коммерческий банк «Восточный» о вынесении судебного приказа о взыскании со ФИО1 задолженности по кредитному договору, отменен на основании заявления должника ( л.д. 26-27).

Возражая против удовлетворения исковых требований, ответчиком предъявлено, в порядке ст. 137 ГПК РФ, встречное исковое заявление, в котором просит:

- Признать недействительным часть пункта 4 Индивидуальных условий Кредитного договора XXX от XXX года между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 о ставке % за проведение наличных операций - 39% годовых;

- Применить последствия недействительности сделки, а именно, начисление процентов за наличные операции в размере ставки рефинансирования на день уплаты долга или его соответствующей части, в связи с чем отказать банку в иске в части XXX.ч. основного долга XXX руб. и процентов XXX руб.;

- Признать недействительным пункт 15 индивидуальных условий Кредитного договора XXX от XX.XX.XXXX между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 о взыскании вознаграждения о выпуске кредитной карты и применении последствий недействительности сделки - взыскать с банка XXX руб.;

- Признать недействительным пункт 12 Индивидуальных условий Кредитного договора XXX от XX.XX.XXXX между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 о взыскании штрафа (неустойки);

- Взыскать в пользу ФИО1 с ПАО КБ «Восточный» моральный вред XXX рублей, штраф в размере 50%.

Встречное исковое заявление мотивировано тем, что условие о ставке % годовых за проведение безналичных операций - 22,70 %, за проведение наличных операций - 39%, фактически предполагает уплату заёмщиком различных платежей. В рассматриваемом случае, названное выше условие пункта 4 Индивидуальных условий рассматриваемого договора кредитования предусматривает изменение условий договора не по соглашению сторон, а в одностороннем порядке банком. При изменении процентной ставки заемщик не может объективно оценить возможность исполнения своих обязательств, что противоречит свободному волеизъявлению сторон при вступлении в договорные отношения. При этом, как указано выше, потребителю в спорном кредитном договоре была указана полная стоимость» кредита исключительно исходя из процентов за безналичный расчет. Истец по встречному иску полагает, что сумма долга перед банком на XX.XX.XXXX составляет XXX. 80 коп., в т.ч. XXX. 18 коп. - основной долг и XXX коп. задолженность по процентам. Банком при расчете не только незаконно применена процентная ставка 39%, но и не был учтен платеж в сумме 11 934,48 руб. на XX.XX.XXXX Таким образом, требования банка о взыскании XXX. основного долга, XXX. задолженность по процентам по данному основанию подлежи присуждению потребителю и не подлежит удовлетворению в части XXX, в т.ч. основного долга XXX руб. = 95 353, 43 - 68 874, 80 и процентов 16 856 руб. = XXX.

Полагает, что обязательная уплата комиссии за оформление/перевыпуск кредитной карты, предназначенная для проведения операций по погашению кредита необоснованно включена в условие п. 15 индивидуальных условий, суммы которые направлялись заемщиком для погашения кредита фактически шли на оплату указанных услуг ( л.д. 32-39).

Представитель истца в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о дате, месте и времени рассмотрения дела, просил рассматривать дело без участия представителя.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дате и месте судебного заседания извещался судом надлежащим образом, воспользовался правом, предоставленным ч. 1 ст. 48 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) на ведение дел через представителя.

Представитель ответчика – ФИО4, действующая на основании доверенности, в судебное заседание явилась, исковые требования не признала, поддержала встречные требования, указала на то, что в расчете требований истцом не учтена сумма в размере XXX. 48 коп., удержанная на основании исполнения судебного приказа от XX.XX.XXXX, в подтверждение доводов представила выписку по счету ответчика (л.д. 48-50).

Руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Исследовав материалы гражданского дела, изучив представленные доказательства, оценив относимость, допустимость и достоверность каждого из представленных доказательств в отдельности, а также их взаимную связь и достаточность в совокупности, суд пришел к следующему.

В соответствии с положениями ст.8 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а так же из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему; из судебного решения, установившего гражданские права и обязанности.

В соответствии со ст.307 ГК РФ обязательства возникают, в том числе, из договора.

В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п.3 ст.123 Конституции Российской Федерации и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из материалов дела и установлено судом, XX.XX.XXXX между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1 путем подписания индивидуальных условий для кредита по тарифному плану - пенсионный 3.0. плюс, заключен договор кредитования XXX, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере - XXX. сроком до востребования, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором ( л.д. 10-11).

Согласно п. 6 условий договора минимальный размер обязательного платежа (МОП) - 5700 руб., погашение кредита осуществляется путем внесения МОП на текущий банковский счет заемщика, с установлением льготного периода в течени которого размер МОП – 100 руб. продолжительность льготного периода – 4 месяца с даты заключения договора.

Кредитор исполнил принятые на себя по договору обязательства надлежащим образом, перечислив предусмотренные договором денежные средства на текущий счет ответчика, что подтверждается представленной в материалы дела выпиской по лицевому счету за период с XX.XX.XXXX по XX.XX.XXXX (л.д.9).

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Обязательство, не исполненное в разумный срок, а равно обязательство, срок исполнения которого определен моментом востребования, должник обязан исполнить в семидневный срок со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не вытекает из закона, иных правовых актов, условий обязательства, обычаев делового оборота или существа обязательства.

В соответствии со ст.ст.810, 811, 819 ГК РФ кредитор обязуется предоставить денежные средства заемщику, а заемщик образуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты на нее. Заемщик обязан возвратить полученную сумму в сроки и в порядке, предусмотренном договором. Если договором предусмотрено возвращение суммы по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

В связи с тем, что ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов не выполнил, задолженность согласно расчету истца (л.д.14) по состоянию на XX.XX.XXXX составила 113 117 руб. 05 коп., в том числе:

- задолженность по основному долгу – XXX руб. 43 коп.

- задолженность по оплате процентов за пользование кредитом – XXX руб. 62 коп.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, не вызывает сомнений в правильности и обоснованности, кроме того, данный расчет полностью соответствует фактическим обстоятельствам дела и является правильным, в связи с чем, суд полагает возможным принять его за основу для установления наличия задолженности ответчика по кредитному договору.

На основании изложенного, суд считает установленным факт необоснованного уклонения ответчика от выполнения обязательств заемщика; каких-либо заслуживающих внимания доводов в обоснование уважительности причин уклонения от исполнения кредитных обязательств ответчиком суду не представлено.

Ответчик был обязан ежемесячно вносить платежи по договору, но перестал производить их, в связи с чем, истец реализовал свое право на досрочное истребование кредита, процентов за его использование, пени.

Между тем, из материалов дела следует, что определением мирового судьи судебного участка XXX Санкт-Петербурга от XX.XX.XXXX судебный приказ по требованию Публичного акционерного общества Коммерческий банк «Восточный» о вынесении судебного приказа о взыскании со ФИО1 задолженности по кредитному договору, отменен на основании заявления должника ( л.д. 26-27).

Согласно расширенной выписке по счету, сумма в размере 11 934 руб. 48 коп., удержана со счета должника - ФИО1 XX.XX.XXXX на основании исполнения судебного приказа 2-2325/19 -15 от XX.XX.XXXX ( л.д. 48-49).

При таких обстоятельствах, оценив представленные в материалы дела доказательства, учитывая факт заключения договора и его условия, факт ненадлежащего исполнения ответчиком обусловленных обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов, а также учитывая факт удержания денежных средств по судебному приказу, суд находит требования о взыскании с ответчика задолженности по договору кредитования XXX, в общем размере XXX коп., за вычетом ранее удержанной суммы в размере 11 934 руб. 48 коп. правомерными и обоснованными, подлежащими удовлетворению.

Рассматривая заявленные встречные требования ответчика о признании недействительными пунктов 4, 15, 12 индивидуальных условий Кредитного договора XXX от XX.XX.XXXX, суд указывает следующее.

Заявляя данное требование, фактически истец по встречному иску ссылается в качестве обоснования на то, что нарушены права заемщика как потребителя финансовой услуги на получение необходимой и достоверной информации о полной стоимости кредита при процентной ставке годовых в случае проведения наличных операций, так как в договоре указана полная стоимость кредита исключительно исходя из процентов за безналичный расчет истец указал, что с учетом имеющихся противоречий в договоре между полной стоимостью кредита и размером процентов, размер процентов по кредитному договору нельзя считать согласованным (пункт 4), условия кредитного договора изложены таким образом, что потребитель не обладает возможностью выразить отказ от отрытия счета картой с взиманием комиссии за ее оформление и не поставлен банком в известность о том, что вправе рассчитывать на получение кредита без приобретения дополнительных услуг в виде получения банковской карты (пункт 15), кроме того, штрафные санкции несоразмерны последствиям нарушения обязательств (пункт 12).

В соответствии с п.2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

В силу ч.1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Согласно п.1 указанной статьи гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Положениями п. 1 ст. 9 ГК РФ, закреплено, что граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В ст. 421 ГК РФ закреплен один из основных принципов гражданско-правовых отношений - принцип свободы договора, согласно которому граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано обязательными для сторон правилами, установленными законом или иными правовыми актами (императивными нормами), действующими в момент его заключения (статья 422).

В соответствии со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Частью 1 ст. 434 ГК предусмотрено, что, если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Исходя из смысла указанной нормы права, банк или иная кредитная организация, заключая кредитный договор, оказывает заемщику финансовую услугу по предоставлению денежных средств.

Согласно разъяснениям, содержащимся в подпункте "д" пункта 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 года № 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

Статьями 29, 30 Федерального закона от 2.12.1990 N 395-1 (ред. от 03.07.2016) "О банках и банковской деятельности" установлено, что отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Потребительские кредитные договоры заключаются гражданами с банками в потребительских целях, в связи с чем правоотношения, возникающие по данным договорам, регулируются Законом РФ от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей".

Согласно п. 2 ст. 8 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" указанная в пункте 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

Согласно п. 1 ст. 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Как следует из содержания п. 2 ст. 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Право на получение своевременной (до заключения кредитного договора), необходимой и достоверной информации закреплено также статьей 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности". К такой информации, в том числе, относятся: размер кредита, график его погашения, полная стоимость кредита в процентах годовых (в расчет полной стоимости кредита включаются платежи клиента по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи в пользу третьих лиц, определенных в кредитном договоре).

Судом было установлено, что индивидуальные условия кредитного договора предусматривают:

- Пунктом 4 Индивидуальных условий кредитного договора XXX от XX.XX.XXXX установлена ставка за проведение безналичных операций – 22.70 %, за проведение наличных операций – 39.00 %.

- Пунктом 15 индивидуальных условий кредитного договора установлена плата за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату, с указанием на то, что заемщик согласен на выпуск Банком Карты Visa Instant Issue/Visa Classic Заемщик уведомлен о следующих платах: за оформление карты Visa Instant Issue: 800 руб., за перевыпуск в связи с окончанием срока действия карты Visa Instant Issue: 800 руб., за перевыпуск в связи с утратой карты Visa Instant Issue: 800 руб., за перевыпуск в связи с утратой карты Visa Classic: 400 руб., плата за снятие наличных по карте в банкоматах Банка: 4,9% от суммы плюс 399 руб., за снятие наличных по карте в банкоматах других банков: 4,9% от суммы плюс 399 руб. (сторонние банки - владельцы банкоматов вправе устанавливать собственную комиссию за снятие наличных в банкоматах), плата за снятие наличных по карте в кассах других банков: 4,9% от суммы плюс 399 руб., плата за снятие наличных с текущего банковского счета в кассах Банка: 6,5% от суммы плюс 399 руб., за перевод денежных средств (в том числе регулярный) по заявлению Клиента через ВСП Банка: 4,9% от суммы плюс 399 руб., за перевод с использованием банковской карты, включая переводы на другую банковскую карту: 4,9% от суммы плюс 399 руб.

- Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки, штрафа ( л.д. 10-11).

Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением. Вступая в кредитные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен оценить свою платежеспособность на весь период кредитования, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношении к избранной форме получения и использования денежных средств.

Из кредитного договора с заемщиком следует, что до заемщика была доведена информация о полной стоимости кредита, процентной ставке, тарифах банка, заемщик согласен на выпуск банком карты Visa Instant Issue/Visa Classic, уведомлен о платах, взымаемых банком за оформление, перевыпуск, снятие наличных, перевод денежных средств.

Своей подписью заемщик подтвердил, что с содержанием индивидуальных условий, общих условий банковского специального счета, тарифов Банка, ознакомлен, согласен и обязался их выполнять.

Полная стоимость кредита – выраженные в процентах годовых затраты Заемщика/Созаемщика по получению и обслуживанию Кредита, рассчитываемые в соответствии с требованиями законодательства; а проценты за пользование кредитом – проценты, начисляемые Кредитором на задолженность по кредиту, в размере, в порядке и в сроки, предусмотренные договором.

Размер процентов по кредиту и размер неустойки определен договором, в заявлении заемщик поставил свою подпись об ознакомлении с ними.

Как следует из индивидуальных условий кредитования, до заемщика также доведена полная стоимость кредита в размере 22, 646 % годовых, что указано в квадратной рамке первой страницы договора ( л.д. 10).

Таким образом, из представленных в материалы дела документов усматривается, что заемщику – ФИО1 была предоставлена полная и достоверная информация о кредитном договоре, в полном соответствии с положениями ст. 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей".

Личная подпись истца, достоверность которой в ходе судебного разбирательства им не опровергнута, подтверждает факт ознакомления и согласия заемщика с условиями кредитного договора, в том числе с суммой потребительского кредитования, размером процентов, неустойки, полной стоимостью кредита.

На основании изложенного суд приходит к выводу о том, что заемщику банком при заключении кредитного договора была предоставлена полная информация по кредитному договору, размеру процентной ставке, согласованы условия договора кредита о количестве, размере и сроках платежей заемщика по договору потребительского кредита, о формуле расчета полной стоимости кредита, о ставке за проведение надличных/безналичных операций, а также о иных платежах, включаемых и не включаемых в расчет полной стоимости кредита.

Согласно ч. 1 ст. 5 Федерального закона "О потребительском кредите" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

В соответствии с ч. 9 ст. 5 Федерального закона "О потребительском кредите" индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе следующие условия: сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона; количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей; способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения; согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида; и т.д.

Заключенный между сторонами договор отвечает требованиям ч. 9 ст. 5 Федерального закона "О потребительском кредите", содержит все существенные условия, с которыми истец был ознакомлен и согласен, что подтверждается собственноручными подписями заемщика на каждой странице договора кредитования ( л.д. 10-13), на анкете-заявлении ( л.д. 7-8).

При таких обстоятельствах, оценив представленные в материалы дела доказательства, исследовав положения кредитного договора, заключенного между сторонами, установив отсутствие нарушения прав заемщика со стороны финансовой организации, суд полагает установленным отсутствие оснований для удовлетворения как встречных требований о признании недействительными условий кредитного договора, так и производных требований о применении последствий недействительности части сделки путем исключения из суммы задолженности денежных средств, удержанных в качестве комиссии за снятие наличных денежных средств, денежных средств, удержанных за обслуживание кредитной карты.

Согласно п.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с п.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу названных положений закона, учитывая размер удовлетворенных судом исковых требований с ответчика подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в размере 3 462 руб. 34 коп., расходы по уплате которой подтверждаются платежным поручением XXX от XX.XX.XXXX (л.д.5).

С учетом изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 14, 55-57, 67-68, 167, 193-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества Коммерческий банк «Восточный» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, процентов, государственной пошлины, - удовлетворить в части.

Взыскать со ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Коммерческий банк «Восточный» задолженность по кредитному договору XXX от XX.XX.XXXX в размере XXX коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере XXX коп., а всего денежные средства в размере 104 644 (сто четыре тысячи шестьсот сорок четыре) руб.

В удовлетворени иных требований Публичному акционерному обществу Коммерческий банк «Восточный» - отказать.

В удовлетворении встречного иска ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о признании положений договора недействительными, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, - отказать.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Василеостровский районный суд Санкт-Петербурга.

Судья:

Мотивированное решение суда изготовлено XX.XX.XXXX.