Решение № 2-4674/2018 2-4674/2018~М-4616/2018 М-4616/2018 от 22 ноября 2018 г. по делу № 2-4674/2018

Дело №2-4674/2018


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Йошкар-Ола 22 ноября 2018 года

Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в составе

председательствующего судьи Юмановой Е.В.,

при секретаре Малининой А.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк АО «Русский Стандарт» (далее – банк) обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО1, просит взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 227283 руб. 06 коп., состоящую из суммы основного долга в размере 168860 руб. 43 коп., процентов за пользование кредитом в размере 42222 руб. 63 коп., 1500 руб. – плата за выпуск и обслуживание карты, 500 руб. сумма комиссии за смс-сервис, 14200 руб. – неустойка за неоплату обязательных платежей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5472 руб. 83 коп..

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим в себе предложение о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт». 6 июня 2008 г. между банком и ФИО1 заключен договор о предоставлении и обслуживании карты №. ФИО1 предоставлена в пользование кредитная карта с лимитом кредитования, открыт счет в банке для проведения расчетов и платежей. Заемщиком обязательства по оплате минимальных платежей не исполняются, досудебное требование банка о погашении кредитной задолженности не исполнено, в связи чем образовалась задолженность в размере цены иска.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт», ответчик ФИО1 не явились, о дате и времени судебного заседания извещены надлежащим образом.

От представителя истца в материалах дела имеется заявление о рассмотрении в отсутствии.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался судом надлежаще по известному месту его жительства. Судебное заседание неоднократно в пределах установленного законом срока рассмотрения откладывалось, ответчику направлялись повестки по месту регистрации и жительства, однако корреспонденция возвращена за истечением срока хранения, телефонограммы, телеграмма также не вручены. Мер к принятию судебной корреспонденции ответчик не принимал. Лица должны добросовестно пользоваться своими процессуальными правами. Ответчик, действуя разумно, добросовестно, с учетом принципа диспозитивности и принципа недопущения злоупотребления процессуальными правами, должен самостоятельно интересоваться движением материала, датой судебного заседания, учитывая также, что он, подавая заявление об отмене судебного приказа мирового судьи, знал о последующем предъявлении искового заявления, кроме того, информация о движении заявления находится в открытом доступе на сайте городского суда.

Согласно ст. 119 Гражданского процессуального Кодекса РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.

При таких обстоятельствах с учетом норм ст.165.1 ГК РФ, пп. 63-68 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», ответчик ФИО2 считается извещенной о времени и месте рассмотрения дела. Суд счет возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 432 Гражданского Кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 Гражданского Кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно пункту 2 статьи 434 Гражданского Кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу п. 3 ст. 434 Гражданского Кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Кодекса, т.е. лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, совершены действия по выполнению указанных в ней условий договора, что считается акцептом.

В соответствии со ст. ст. 819, 820 Гражданского Кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского Кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с абзацем вторым пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 810 Гражданского Кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 Гражданского Кодекса РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа (п. 1 ст. 850 ГК РФ в редакции на дату заключения договора).

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского Кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим в себе, в том числе, предложение о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты (наименование банковского продукта) «Русский Стандарт».

При подписании заявления ответчик указал, что в рамках договора о предоставлении и обслуживании карты он обязуется соблюдать Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт», с которыми он ознакомлен, понимает, полностью согласен, что подтверждается подписью ФИО1 в заявлении (л.д. 1314).

В соответствии с п. 2.2.2 Условий предоставлении и обслуживания карт «Русский Стандарт» договор заключается путем акцепта банком заявления (оферты) клиента. В этом случае договор считается заключенным с даты акцепта банком заявления (оферты) клиента. Акцептом банком заявления (оферты) являются действия банка по открытию клиенту счета.

В рамках заключенного договора банк выпускает клиенту карту и предоставляет пин (п. 2.7 Условий).

В соответствии с п. 2.9 Условий, в рамках заключенного договора банк устанавливает клиенту лимит, при этом (если иное не установлено дополнительными соглашениями): до момента активации карты лимит равен нулю; при активации карты банк информирует клиента о размере лимита, который будет ему установлен по усмотрению банка либо в момент активации (при этом лимит становится доступен клиенту для использования не позднее дня, следующего за днем активации), либо в момент совершения первой расходной операции (при этом лимит считается установленным в дату отражения банком такой расходной операции на счете на основании полученных Банком расчетных документов (в том числе в электронном виде), подтверждающих совершение клиентом такой расходной операции.

Таким образом, 6 июня 2008 г. между банком и ФИО1 заключен договор о предоставлении и обслуживании карты №.

Согласно расписке о получении карты/ПИНа к карте, активированная карта заемщику выдана с лимитом кредитования 40000 руб. Номер карты №, срок действия 30 апреля 2014 (л.д. 23).

6 июня 2008 г. ответчику был открыт банковский счет №.

Согласно условиям кредитного договора ответчик ФИО1 принял на себя обязательства осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в размере минимального платежа.

Факт получения кредитной карты, использование денежных средств ответчик не оспорил.

Согласно доводу истца, кредитный лимит ответчику был увеличен до 174000 руб., произведен перевыпуск карты (копия на л.д. 97-102)

В рамках договора о карте согласно утвержденным Тарифам по продукту «Русский стандарт» действовал тарифный план ТП 60 с процентной ставкой 28 % годовых (л.д. 15-16).

Приказом банка от 9 апреля 2009 г. № 1267 процентная ставка, действующая в рамках тарифного плана 60 по договору о карте, была изменена с 28% на 36%, изменения стали действовать с 14 мая 2009 г. (л.д.107).

2 мая 2015 года в адрес ответчика направлена оферта банка об изменении условий Договора, а именно изменение Тарифного плана с ТП 60 на ТП 594, увеличения процентной ставки по кредиту с 36% до 43 % и уменьшении доли основного долга в минимальном платеже с 1% до 0,5%.

Приказом банка от 30 июля 2014 г. № 21102/2 процентная ставка, действующая в рамках Тарифного плана 60 по договору о карте, была изменена с 28% на 36%, изменения стали действовать с 14 мая 2009 г. (л.д.107).

В соответствии с п. 4.3 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» кредит считается предоставленным банком со дня отражения на счете сумм операций, указанных в п. 4.2 Условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита, на счете. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с Тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из ежедневной задолженности клиента по кредиту на начало операционного дня. При этом за базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

В соответствии с п. 8.11, 8.12 Условий банк вправе в одностороннем порядке вносить изменения в настоящие Условия и Тарифы; в одностороннем прядке изменять клиенту лимит.

6 июня 2008 г. ответчик ФИО1 подключен к программе по организации страхования клиентов банка на основании личного заявления.

Комиссия за участие в программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования клиентов ежемесячно составила – 0,3%; плата за предоставление информации об операциях совершенных с использованием карты – ежемесячно 30 руб. (л.д. 17).

30 января 2015 года Ответчик обратился в банк с заявлением об отказе от участия в программе страхования, после чего комиссия ответчику не начислялась.

Также по заявлению ФИО1 ему предоставлена услуга «смс- сервис».

Ответчиком нарушены сроки внесения очередных обязательных платежей по кредиту; с 5 апреля 2015 года ответчиком минимальные платежи вносились не в полном объеме, либо не вносились вообще.

Таким образом, образовалась задолженность по кредиту в размере 227283 руб. 06 коп., состоящая из суммы основного долга в размере 168860 руб. 43 коп., процентов за пользование кредитом в размере 42222 руб. 63 коп. за период с 06.06.2008 г. по 05.05.2016 г., 1500 руб. – плата за выпуск и обслуживание карты, 500 руб. сумма комиссии за смс-сервис, 14200 руб. – неустойка за неоплату обязательных платежей,

Пунктом 4.25 Условий предусмотрено, что за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке (в том числе, скорректированном в заключительном счете-выписке), клиент выплачивает банку неустойку в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в таком заключительном счете-выписке, за каждый календарный день просрочки. Оплата такой неустойки клиентом может производиться путем размещения суммы неустойки на счете и ее списания Банком без распоряжения клиента в соответствии с очередностью, установленной п. 4.13 Условий.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки в размере 14200 руб.

В соответствии с положениями ст. 330 Гражданского Кодекса РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 4.18 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» срок погашения задолженности по настоящему договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

Дата выставления клиенту заключительного счета-выписки определяется по усмотрению банка, при этом: в случае отказа клиента от использования карты и расторжения договора по инициативе клиента заключительный счет-выписка выставляется клиенту в срок, не превышающий 60 календарных дней со дня приема банком заявления и возврата карты в банк в соответствии с п. 10.1 Условий (п.4.22, 4.22.1).

Истцом АО «Банк Русский Стандарт» в адрес ответчика ФИО1 6 апреля 2016 г. направлен заключительный счет-выписка; срок оплаты определен до 5 мая 2016 г. (л.д. 93).

Требования банка ответчиком не исполнены, до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена.

Банком по состоянию на 05 апреля 2016 г. представлен расчет задолженности, расчет подтверждается выпиской по счету и отражает внесенные ответчиком в счет погашения обязательств денежные средства, судом проверен, он верен, сомнений не вызывает.

Доказательств погашения задолженности на момент рассмотрения настоящего дела ответчиком не представлено, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию общая сумма задолженности в размере 227283 руб. 06 коп.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные им судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5472 руб. 83 коп.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 227283 руб. 06 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5472 руб. 83 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Марий Эл через Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья - Е.В. Юманова

мотивированное решение составлено 27 ноября 2018 года