Решение № 2-938/2019 2-938/2019~М-550/2019 М-550/2019 от 16 апреля 2019 г. по делу № 2-938/2019

Дело № 2-938/2019


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Волгоград 17 апреля 2019 года

Советский районный суд города Волгограда

В составе судьи Лазаренко В.Ф.

При секретаре Сатваловой Ю.В.,

с участием:

ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просят: расторгнуть договор кредитования номер, заключенный 12.03.2018г. между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1; взыскать задолженность по договору кредитования номер от 12.03.2018г. в размере 2 165 825 рублей 06 копеек, в том числе: 1 964 335 рублей 53 копейки – задолженность по основному долгу, 177 772 рубля 36 копеек – задолженность по процентам за использование кредитными средствами, 584 рубля 97 копеек – неустойка за нарушение сроков погашения основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом, 2 742 рубля – неустойка за нарушение сроков уплаты процентов за пользование кредитом, 20 390 рублей – задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе; определить подлежащими взысканию проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 18,25% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 1 964 335 рублей 53 копейки, начиная с 13.03.2019г. по дату вступления в силу решения суда; обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: адрес, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной цены в размере 3 286 886 рублей; взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 31 029 рублей.

В обоснование заявленных требований указав, что 12.03.2018г. между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 был заключен договор кредитования номер, согласно которому были предоставлены денежные средства. Кредитный договор заключен на следующих условиях: лимит кредита – 2 000 000 рублей, срок кредита – 120 месяцев, проценты за пользование кредитом – 18,25% годовых, обеспечение исполнения обязательств: ипотека квартиры, расположенной по адресу: адрес, целевой назначение кредита – неотложные нужды. 13.03.2018г. кредитор перечислил в соответствии с условиями кредитного договора денежные средства в размере 2 000 000 рублей на счет заемщика, таким образом, кредитором обязательства по кредитному договору исполнены в полном объеме. В обеспечение обязательств по кредитному договору на основании договора ипотеки номер/ZKV1 от 12.03.2018г. у кредитора возникло право залога на квартиру. Ответчик не исполняет условия кредитного договора. С сентября 2018 года оплата по кредитному договору не осуществляется. В связи с неисполнением ответчиком условий кредитного договора, в соответствии с положениями п.4.1.12 кредитного договора ответчику 21.12.2018г. было направлено требование о досрочном возврате кредита, начисленных процентов. В требовании ответчику предложено в течении 30 дней с даты получения досрочно исполнить обязательства по кредитному договору и уплатить: остаток суммы кредита в полном объеме, проценты, неустойку. Задолженность до настоящего времени не погашена. Размер просроченной задолженности по кредитному договору по состоянию на 12.03.2019г. составляет 2 165 825 рублей 06 копеек, в том числе: 1 964 335 рублей 53 копейки – задолженность по основному долгу, 177 772 рубля 36 копеек – задолженность по процентам за использование кредитными средствами, 584 рубля 97 копеек – неустойка за нарушение сроков погашения основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом, 2 742 рубля – неустойка за нарушение сроков уплаты процентов за пользование кредитом, 20 390 рублей – задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе. В п.1.6 договора ипотеки стороны согласовали стоимость заложенного имущества в размере 3 286 886 рублей. Таким образом, начальная цена заложенного имущества – квартиры, расположенной по адресу: адрес, при её реализации составит 3 286 886 рублей. Полагают, что неисполнение ответчиком условий кредитного договора с сентября 2018г. по настоящее время является существенным нарушением кредитного договора. Предложение о расторжении кредитного договора было направлено ответчику 21.12.2018г., указанное предложение оставлено без ответа. Кроме того, истец вправе требовать взыскание процентов за пользование кредитом за период с 13.03.2019г. по дату вступления в законную силу решения суда.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещены надлежащим образом. В материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие их представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал, не возражал против их удовлетворения, предоставив в суд заявление о признании исковых требований в полном объеме с разъяснением положений ст. 173 ГПК РФ.

Выслушав ответчика ФИО1, исследовав материалы дела, суд считает заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную суму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления требований об этом, если иное не предусмотрено договором.

На основании ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст.811 ГК РФ).

В соответствии со ст. 334, 811 ГК РФ, неисполнение взятых ответчиком обязательств является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество и досрочного возврата суммы задолженности по кредиту.

В судебном заседании установлено, что 12.10.2017г. между ПАО КБ «Восточный» и Ф.И.О.4 заключен договор кредитования номер, на следующих условиях:

лимит кредита – 2 000 000 рублей,

срок кредита – 120 месяцев,

проценты за пользование кредитом –18,256% годовых,

обеспечение исполнения обязательств: ипотека квартиры, расположенной по адресу: адрес,

целевой назначение кредита – неотложные нужды.

Банк предоставил заемщику кредит в полном объеме.

В обеспечение надлежащего исполнения обязательств заемщика по погашению задолженности по кредитному соглашению является залог (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: адрес, оформленный договором ипотеки номер/ZKV1 от 12.03.2018г., заключенным ПАО КБ «Восточный» с ФИО1

В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязался возвратить кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом.

Заемщик осуществлял погашение кредита с нарушением условий кредитного соглашения. С сентября 2018 года оплата по кредитному договору не осуществляется.

В вязи с ненадлежащим исполнением Заемщиком обязательств по Кредитному договору, в том числе и в части своевременного погашения кредита, истец потребовал от Заемщика погасить кредит в полном объеме и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом.

Однако задолженность по настоящее время не погашена и по состоянию на 12.03.2019г. составляет 2 165 825 рублей 06 копеек, в том числе: 1 964 335 рублей 53 копейки – задолженность по основному долгу, 177 772 рубля 36 копеек – задолженность по процентам за использование кредитными средствами, 584 рубля 97 копеек – неустойка за нарушение сроков погашения основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом, 2 742 рубля – неустойка за нарушение сроков уплаты процентов за пользование кредитом, 20 390 рублей – задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе.

Поскольку ответчик ФИО1 понимал существо правоотношений, добровольно подписал кредитный договор, и, вступая в договорные отношения с истцом, он понимал как существо, так и меру своей ответственности, таким образом требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору с ответчика суд признает обоснованными и подлежащими удовлетворению, а приведенный истцом расчет – соответствующим условиям договора и фактическим обстоятельствам.

Согласно п.п.1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

21.12.2018г. истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, а также расторжении договора.

Однако данное требование банка ответчиком до настоящего времени не выполнено и доказательств обратного суду представлено не было.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, суд считает, что допущенное ФИО1 нарушение условий кредитного договора существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора.

Разрешая исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество суд исходит из следующего.

В соответствии с ч.1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником, обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В обеспечение надлежащего исполнения Заемщиками обязательств по Кредитному договор был оформлен договор ипотеки номер/ZKV1.

В соответствии с п.1.6 договора ипотеки стороны согласовали стоимость заложенного имущества в размере 3 286 886 рублей.

Таким образом, суд при определении стоимости заложенного имущества исходит из согласованной сторонами стоимости, и определяет способ реализации заложенного имущества, как продажу с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости предмета залога в размере 3 286 886 рублей.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 (ред. от 24.03.2016) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

На основании ч.3 ст.453 ГК РФ, в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Таким образом, с ФИО1 подлежат взысканию проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 18,25% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 1 964 335 рублей 53 копейки, начиная с 13.03.2019г. по день вступления решения суда в законную силу.

Кроме того, в судебном заседании ответчик Б.С.НБ., исковые требования истца признал в полном объеме с разъяснением ему положений ст. 173 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, что отражено в протоколе судебного заседания.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку исковые требования удовлетворены, с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» также подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 31 029 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 191-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов – удовлетворить.

Расторгнуть договор кредитования номер, заключенный 12.03.2018г. между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») задолженность по договору кредитования номер от 12.03.2018г. в размере 2 165 825 рублей 06 копеек, в том числе: 1 964 335 рублей 53 копейки – задолженность по основному долгу, 177 772 рубля 36 копеек – задолженность по процентам за использование кредитными средствами, 584 рубля 97 копеек – неустойка за нарушение сроков погашения основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом, 2 742 рубля – неустойка за нарушение сроков уплаты процентов за пользование кредитом, 20 390 рублей – задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 31 029 рублей.

Определить подлежащими взысканию с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 18,25% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 1 964 335 рублей 53 копейки, начиная с 13.03.2019г. по день вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: адрес

Определить способ реализации в виде продажи с публичных торгов.

Определить начальную продажную стоимость в размере 3 286 886 рублей.

Решение может быть обжаловано сторонами в течение месяца после изготовления решения суда в окончательной форме в апелляционную инстанцию Волгоградского областного суда путем подачи апелляционных жалоб через Советский районный суд г. Волгограда.

Судья В.Ф. Лазаренко

Мотивированное решение изготовлено 22 апреля 2019 года.

Судья В.Ф. Лазаренко