Решение № 2-172/2019 2-5195/2018 от 5 февраля 2019 г. по делу № 2-172/2019

Дело № 2-5195/2018

Мотивированное
решение составлено 06 февраля 2019 года КОПИЯ

РЕШЕНИЕ (ЗАОЧНОЕ)

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Екатеринбург 01 февраля 2019 года

Чкаловский районный суд города Екатеринбурга в составе председательствующего судьи Решетниченко И.Г. при секретаре Морозовой М.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Акционерный коммерческий банк «АК БАРС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ПАО АКБ «АК БАРС» предъявило к ФИО1 иск о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2.630.447 рублей 03 коп., в том числе: основного долга в сумме 2.229.277 рублей 07 коп., процентов в сумме 401.169 рублей 96 коп.; расторжении кредитного договора №, заключенного сторонами ДД.ММ.ГГГГ; взыскании задолженности по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга - 2.229.277 рублей 07 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу судебного решения по ставке <данные изъяты> годовых; об обращении взыскания на заложенное имущество – <адрес> в <адрес> путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость этого имущества в сумме восьмидесяти процентов рыночной стоимости, определенной оценщиком.

Кроме того, банком заявлено ходатайство о возмещении расходов на уплату государственной пошлины в сумме 27.353 рубля.

В заявлении указано, что ПАО АКБ «АК БАРС» и ФИО1 заключили ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор № с учетом дополнительного соглашения № б/н от ДД.ММ.ГГГГ и дополнительного соглашения № б/н от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредита в сумме 2.400.000 рублей под <данные изъяты> годовых на срок ДД.ММ.ГГГГ на приобретение жилого помещения – <адрес> в <адрес>.

Банк надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства, что подтверждается выпиской по счету.

Заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита ежемесячно аннуитетными платежами. Датой исполнения обязательств по уплате ежемесячных платежей является последний день процентного периода независимо от даты уплаты платежа в данном процентном периоде при условии поступления денежных средств на счет кредитора не позднее последнего числа каждого календарного месяца, согласно графику платежей.

В настоящее время заемщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Условиями кредитного договора предусмотрено право банка потребовать досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты причитающихся за его пользование процентов, неустойки в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору.

ПАО АКБ «АК БАРС» направил ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заказное письмо с требованием о досрочном погашении задолженности по договору и уведомлением о расторжении кредитного договора в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Данное обращение оставлено ответчиком без удовлетворения.

Кредитным договором предусмотрено (п. 5.2), что при каждом факте нарушения заемщиком установленных договором сроков возврата кредита и /или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату кредита за каждый календарный день просрочки.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика ФИО1 перед банком по кредитному договору составляет 2.630.447 рублей 03 коп., в том числе: основной долг в сумме 2.229.277 рублей 07 коп., проценты в сумме 401.169 рублей 96 коп.

Поскольку ФИО1 неоднократно нарушила обязательства по внесению ежемесячных аннуитетных платежей, не исполнила в установленный срок обязательство по досрочному возврату кредита, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом, неустойки, банк расценивает такие нарушения существенным нарушением договора одной из сторон, что является основанием для расторжения договора.

В силу положений кредитного договора банк имеет право требовать обращения взыскания на объект недвижимости при неисполнении требований кредитора – на <адрес> в <адрес>. Для определения рыночной стоимости предмета залога и начальной продажной стоимости жилого помещения банк ходатайствовал о назначении судебной оценочной экспертизы.

Истец ПАО АКБ «АК БАРС» о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, исковые требования поддержал.

Ответчик ФИО1 о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежаще по последнему известному суду месту жительства, в судебное заседание не явилась, о причинах не явки не сообщила, ходатайств от нее в суд не поступило.

Судом вынесено определение о рассмотрении настоящего гражданского дела в порядке заочного производства.

Исследовав представленные письменные доказательства, суд находит исковые требования ПАО АКБ «АК БАРС» подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 450 Гражданского Кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

По действующему Гражданскому Кодексу РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст. 819 указанного Кодекса).

К отношениям по кредитному договору применяются правила Гражданского кодекса РФ регулирующие отношения, возникающие из договора займа.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 Гражданского Кодекса РФ).

В силу п. 1 ст. 807 Гражданского Кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствие с п. 1 ст. 809 Гражданского Кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (ст. 810 Гражданского Кодекса РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского Кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 ст. 330 Гражданского Кодекса РФ).

Судом установлено, что ПАО АКБ «АК БАРС» и ФИО1 заключили ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор № с учетом дополнительного соглашения № б/н от ДД.ММ.ГГГГ и дополнительного соглашения № б/н от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредита в сумме 2.400.000 рублей под <данные изъяты> годовых на срок ДД.ММ.ГГГГ на приобретение жилого помещения – <адрес>, общей площадью <данные изъяты> в <адрес> в <адрес>.

Датой фактического предоставления кредита является дата перечисления суммы кредита на счет заемщика, открытый в ПАО АКБ «АК БАРС».

Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в срок и на условиях договора.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик залогодатель ФИО1 предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору залог объекта недвижимости.

Во исполнение условий договора банк перечислил ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в сумме 2.400.000 рублей на счет ФИО1, открытый в банке, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 5.2. кредитного договора установлено, что при каждом факте нарушения заемщиком установленных договором сроков возврата кредита и /или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату кредита за каждый календарный день просрочки.

Пунктами 4.4.1. и 4.4.2. кредитного договора предусмотрено право банка потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями договора, и обратить взыскание на заложенное имущество.

ПАО АКБ «АК БАРС» направило ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заказное письмо с требованием о досрочном погашении задолженности по договору и уведомлением о расторжении кредитного договора в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика ФИО1 перед банком по кредитному договору составляет 2.630.447 рублей 03 коп., в том числе: задолженность по кредиту в сумме 2.229.277 рублей 07 коп., проценты за пользование кредитными денежными средствами в сумме 401.169 рублей 96 коп.

Ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату денежных средств подтверждено расчетом задолженности банком. Иного расчета суду не представлено.

Таким образом, с ФИО1 в пользу ПАО АКБ «АК БАРС» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2.630.447 рублей 03 коп.

Поскольку установлено нарушение заемщиком ФИО1 принятых на себя обязательств по кредитному договору, что является нарушением договора одной из сторон, суд находит, что такое нарушение возможно признать существенным, влекущим для другой стороны ущерб или то, на что она была вправе рассчитывать при заключении договора.

Разрешая требование ПАО АКБ «АК БАРС» о расторжении кредитного договора, суд находит, что имеются предусмотренные законом основания для удовлетворения иска о расторжении кредитного договора.

Для определения рыночной стоимости предмета залога – <адрес> в <адрес> судом назначена и проведена судебная оценочная экспертиза.

Согласно заключению эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2, рыночная стоимость предмета залога – двухкомнатной <адрес>, общей площадью <данные изъяты> с кадастровым номером №, в <адрес> в <адрес> составляет 2.294.700 рублей.

В отсутствие возражений по такой рыночной стоимости предмета залога, суд принимает заключение эксперта, оснований сомневаться в котором не имеется.

Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского Кодекса РФ в силу залога, кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Залог обеспечивает требование в том объеме, какое оно имеет к моменту удовлетворения (ст. 337 Гражданского Кодекса РФ).

На основании п. 1 ст. 348 Гражданского Кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено.

По смыслу п. 1 ст. 334 Гражданского Кодекса РФ кредитор вправе обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее залогодателю.

С учетом результатов заключения эксперта, суд определяет начальную продажную стоимость <адрес> в <адрес> в сумме 2.235.760 рублей, что составляет 80% от рыночной стоимости предмета залога.

Иск ПАО АКБ «АК БАРС» об обращении взыскания на предмет залога является законным и обоснованным.

Суд находит подлежащим удовлетворению требование банка о взыскании с ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ до вступления решения суда в законную силу процентов за пользование кредитом на сумму основного долга 2.229.277 рублей 07 коп. по ставке <данные изъяты> годовых.

Доказательств иного в порядке ст.ст. 56, 57 Гражданского процессуального Кодекса РФ суду не представлено, ходатайств об их истребовании не заявлено.

В силу статьи98 Гражданского процессуального Кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С ФИО1 в пользу ПАО АКБ «АК БАРС» надлежит взыскать 27.353 рубля в возмещение расходов по уплате государственной пошлины при предъявлении настоящего иска в суд.

В соответствии со ст. 94 Гражданского процессуального Кодекса РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе: суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам.

Истцом ПАО АКБ «АК БАРС» понесены расходы на оплату судебной экспертизы в сумме 10.000 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. Эти расходы банка суд признает необходимыми и взыскивает с ответчика К.Е.ВБ.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 Гражданского процессуального Кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества Акционерный коммерческий банк «АК БАРС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора удовлетворить:

расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ Открытым акционерным обществом Акционерный коммерческий банк «АК БАРС», в настоящее время Публичным акционерным обществом Акционерный коммерческий банк «АК БАРС», и Куликовой Еленой Викторовной;

взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Акционерный коммерческий банк «АК БАРС» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2.630.447 (два миллиона шестьсот тридцать тысяч четыреста сорок семь) рублей 03 копейки, в том числе: задолженность по кредиту в сумме 2.229.277 (два миллиона двести двадцать девять тысяч двести семьдесят семь) рублей 07 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом в сумме 41.169 (четыреста одна тысяча сто шестьдесят девять) рублей 96 коп.;

взыскать задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга 2.630.447 рублей 03 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления в законную силу решения суда по ставке 14,9% годовых;

обратить взыскание на заложенное имущество – двухкомнатную <адрес>, общей площадью <данные изъяты> в <адрес> в <адрес>, определив способ реализации этого имущества путем продажи с публичных торгов;

установить начальную продажную стоимость предмета залога - <адрес> в <адрес> в сумме 2.235.760 (два миллиона двести тридцать пять тысяч семьсот шестьдесят) рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичное акционерное общество) в возмещение расходов на уплату государственной пошлины 27. 353 (двадцать семь тысяч триста пятьдесят три) рубля и в возмещение судебных расходов 10.000 (десять тысяч) рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения в окончательной форме с указанием: причин уважительности неявки в судебное заседание; доказательств, которые могут повлиять на содержание принятого заочного решения суда.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий (подпись)

Копия верна. Судья