Решение № 2-70/2020 2-70/2020~М-43/2020 М-43/2020 от 26 апреля 2020 г. по делу № 2-70/2020

Дело № 2-70/2020

34RS0025-01-2020-000065-24


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Кумылженский районный суд Волгоградской области

в составе:

председательствующего судьи Исаевой Л.П.,

при секретаре Вихлянцевой Е.В.,

27 апреля 2020 года в ст. Кумылженская Волгоградской области,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору реструктуризации,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору реструктуризации.

В обоснование исковых требований указано, что 27.02.2011 между ФИО1 и «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), заключен договор № № с лимитом задолженности <данные изъяты> на основании заявления-анкеты заемщика ФИО1

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п.6.1 Общих условий (п.5.3 Общих условий УКБО), устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

Составными частями заключенного договора являются заявление–анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и облуживания кредитных карт ТКС банка (ЗАО) или условия комплексного банковского обслуживания ТКС банка (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк») в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий, а также ст.434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора (договор кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте заявления-анкеты.

В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Поскольку банк при заключении договора не открывает на имя клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика. Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счет-выписки, однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк выставил заключительный счет. После выставления заключительного счета, банком было предложено заключить договор реструктуризации имеющейся задолженности по договору на более выгодных условиях. 01.05.2014 ответчик акцептовал оферту банка (внес платеж на договор реструктуризации), тем самым заключил договор реструктуризации № №.

Составными частями заключенного договора являются оферта, Тарифы по тарифному плану, Общие условия кредитования в целях погашения существующей задолженности по кредитным картам в составе Условий комплексного банковского обслуживания.

В связи с неисполнением обязательств по договору реструктуризации задолженности, 29.01.2015 ответчику был направлен заключительный счет, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта досудебного порядка урегулирования.

29.04.2015 банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) от 29.04.2015 и актом приема-передачи прав требований от 29.04.2015 к договору уступки прав (требований).

По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед банком составляет <данные изъяты>, что подтверждается актом приема-передачи прав (требований) от 29.04.2015 и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода права требования.

После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по договору ответчиком не производилось.

Общими условиями, являющимися неотъемлемой частью заключенного с ответчиком договора и действующих на момент его заключения, предусмотрено, что банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу, в том числе не имеющему банковской лицензии, и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, договору расчетной карты, договору кредитной карты или договору реструктуризации задолженности. Для целей такой уступки банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте и его задолженности на условиях конфиденциального использования. При этом ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ним и банком уступке прав требования, о чем свидетельствуют имеющиеся в материалах дела извещения от ООО «Феникс». Полагает, что в настоящее время права требования по договору принадлежат ООО «Феникс». На дату направления в суд настоящего искового заявления задолженность ответчика перед истцом составляет <данные изъяты>

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 26.07.2014 по 29.01.2015 включительно в размере <данные изъяты>, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>

Представитель истца ООО «Феникс», извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился, представил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя, исковые требования поддерживает.

В судебное заседание ответчик ФИО1, своевременно и надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, как следует из представленного возражения, исковые требования не признал, указав на то, что он не согласен с предъявленной суммой задолженности, а истцом не представлено подробного расчета задолженности, просил в удовлетворении иска отказать в полном объеме, применив последствия пропуска срока исковой давности.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 и 3 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит» ГК РФ.

Как следует из п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Договор считает заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ст. 432 ГК РФ).

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась (п. 1).

В соответствии со ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Как устанавливает п. 1.5 Положения Центрального Банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с их использованием» № 266-П от 24.12.2004, кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом (п. 1.8 указанного Положения).

По смыслу названных норм письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Статьей 811 ГК РФ предусмотрено, что в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, оговоренном в кредитном договоре. Если договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления-анкеты от 22.12.2010, 27.02.2011 между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) и ФИО1 был заключен договор кредитной карты № № по тарифному плану ТП 7.3 RUR с включением в программу страховой защиты заемщиков, по которому «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) выпустил и предоставил ответчику кредитную карту. Своей подписью в заявлении-анкете на оформление кредитной карты заемщик удостоверил, что заключает договор на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания и тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты: для договора кредитной карты – активация кредитной карты или получение банком первого реестра платежей. ФИО1 был ознакомлен и согласен с действующими условиями КБО и тарифами, принял их и в случае заключения договора обязался их соблюдать. Просил заключить с ним договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете и Условиях КБО. Также ФИО1 уведомлен, что полная стоимость кредита для указанного тарифного плана, при полном использовании лимита задолженности в <данные изъяты> для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении 2 лет – 1,4% годовых; при равномерном погашении кредита в течение 2 лет – 41,6 % годовых. При полном использовании лимита задолженности более <данные изъяты> ПСК уменьшается (л.д. 45).

В соответствии с тарифами по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) по продукту Тинькофф Платинум Тарифный план ТП 7.3 RUR беспроцентный период составляет до 55 дней; процентная ставка по кредиту: по операциям покупок – 32,9 % годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям – 39,9 % годовых. Плата за обслуживание карты первый год бесплатно, далее <данные изъяты>. Плата за приостановление операций по карте в случае утери/порчи карты/ПИН-кода - <данные изъяты>. Комиссия за выдачу наличных денежных средств - 2,9% плюс <данные изъяты>. Плата за предоставление услуги «СМС-банк» <данные изъяты>. Минимальный платеж – не более 6% от задолженности, минимум <данные изъяты>. Штраф за неуплату минимального платежа, совершенную: первый раз – <данные изъяты>, второй раз подряд – 1% от задолженности плюс <данные изъяты>, третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс <данные изъяты>. Процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа – 0,20% в день. Плата за включение в Программу страховой защиты - 0,89% от задолженности. Плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности - <данные изъяты>. Комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях - 2,9% плюс <данные изъяты> (л.д. 53).

Как следует из Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (далее - Общие условия) договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей. Клиент соглашается, что банк выпускает кредитную карту и предоставляет лимит задолженности исключительно по своему усмотрению. Банк устанавливает лимит задолженности по собственному усмотрению без согласования клиентом. Банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий/плат/штрафов/дополнительных услуг, предусмотренных договором кредитной карты. Клиент соглашается, что банк предоставляет кредит, в том числе и в случае совершения расходных операции сверх лимита задолженности. На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно. Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифами, однако не может превышать полного размера задолженности. Клиент обязан оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования. Клиент вправе уплачивать проценты и/или возвращать кредит в течение всего срока кредита. Клиент обязан оплачивать банку в соответствии с тарифным планом комиссии, платы, штрафы, в том числе связанные с программой страховой защиты или оказанием банком других дополнительных услуг. Банк вправе в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента; отказать в совершении операции сверх лимита задолженности. Банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных настоящими общими условиями, в том числе в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору (л.д.46-51).

В соответствии с заключенным договором, истец выпустил на имя ответчика кредитную карту с лимитом задолженности <данные изъяты>. Ответчик произвел активацию кредитной карты Банка 13.03.2011.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Таким образом, с учетом названных выше положений законодательства, договор № № считается заключенным с момента активации кредитной карты.

В соответствии со ст. ст. 307 – 308 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Вместе с тем, из выписки по счету по номеру договора № № за период с 27.02.2011 по 28.04.2014 следует, что действительно с момента получения кредита заёмщиком допускались нарушения взятых на себя обязательств по погашению задолженности.

В связи с неисполнением условий договора кредитной карты № № ФИО1 был выставлен заключительный счет, согласно которому по состоянию на 28.04.2014 сумма задолженности составляла <данные изъяты>, из которых: кредитная задолженность – <данные изъяты>, проценты – <данные изъяты>, иные платы и штрафы – <данные изъяты> С момента выставления заключительного счета банк приостановил начисление процентов, комиссий, плат и штрафов. ФИО1 предложено в течение 30 дней с момента получения настоящего заключительного счета полностью оплатить задолженность по договору кредитной карты (л.д. 58).

30.04.2014 в адрес ответчика ФИО1 «Тинькофф Кредитные Системы» (ЗАО) направлена оферта, согласно которой банк предложил ответчику заключить Договор реструктуризации задолженности на следующих условиях: цель кредита – погашение существующей задолженности по договору кредитной карты (сумма кредита, начисленные проценты, комиссии и платы), за исключением начисленных штрафов; в момент выдачи сумма кредита сразу направляется на погашение задолженности кредитной карты; срок погашения кредита определяется моментом востребования кредита банком; процентная ставка устанавливается тарифами, являющимися приложением к настоящей оферте; остальные условия предоставления и погашения кредита устанавливаются действующими Общими условиями кредитования в целях погашения существующей задолженности по кредитным картам в «Тинькофф Кредитные Системы» (ЗАО), полный текст которых размещен на сайте банка, и тарифами; погашение кредита, начисленных процентов, а также комиссий и плат по договору реструктуризации задолженности осуществляется посредством внесения минимального платежа. Минимальный платеж по договору реструктуризации задолженности устанавливается в размере <данные изъяты>; минимальный платеж будет отражаться в счете-выписке, который заемщик будет получать в случае выражения согласия с настоящей офертой. Дата формирования счета-выписки 29-е число каждого месяца; за пропуск внесения минимального платежа Тарифами устанавливается единовременный штраф, при этом процентная ставка по кредиту повышению не подлежит. Полная стоимость кредита составит 0,0% (в случае погашения задолженности в соответствии с условиями договора реструктуризации задолженности в течение беспроцентного периода). В случае согласия с условиями настоящей оферты ФИО1 предложено в течение 3 месяцев с даты оферты осуществить первый платеж по следующим реквизитам: договор № №. Получение банком указанного платежа означает окончательное согласие должника с условиями настоящей оферты и заключение договора реструктуризации задолженности. Все последующие платежи по договору реструктуризации задолженности необходимо будет осуществлять по тем же реквизитам. В случае направления платежей по реквизитам договора кредитной карты при наличии заключенного договора реструктуризации задолженности, поступившие денежные средства будут направляться в погашение задолженности в соответствии с условиями договора реструктуризации задолженности. В случае выражения согласия вышеуказанным способом на условия оферты, указано, что ответчик также соглашается со следующим и подтверждает, что: он принимает и соглашается с Общими условиями кредитования в целях погашения существующей задолженности по кредитным картам в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и тарифами, являющимися неотъемлемой частью договора реструктуризации задолженности; предоставляет банку согласие на передачу информации по погашению кредита и процентов по нему в бюро кредитных историй; предоставленные персональные данные, указанные в заявлении-анкете (заявке), а также последующие сведения об изменении этих данных актуальны и действительны на дату совершения первого платежа по договору реструктуризации задолженности; все условия договора кредитной карты сохраняют свою силу до момента полного погашения задолженности по нему (л.д. 60-61).

Из выписки по номеру договора № № за период с 01.05.2014 по 29.04.2015 следует, что 01.05.2014 ответчиком ФИО1 внесена денежная сумма в размере <данные изъяты>, что в соответствии условиями оферты является его согласием на заключение договора реструктуризации задолженности (л.д. 38).

Таким образом, 01.05.2014 между ответчиком ФИО1 и «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) заключен договор реструктуризации существующей задолженности по договору кредитной карты № №.

В связи с заключением указанного договора была погашена задолженность по договору № № в размере <данные изъяты>, что также подтверждается выпиской по счету по номеру договора № № за период с 27.02.2011 по 28.04.2014, расчетом задолженности (л.д.36-37, 39-42).

Вместе с тем, как следует из выписки по номеру договора № № за период с 01.05.2014 по 29.04.2015, расчетом задолженности (л.д.38, 43) ответчиком ФИО1 с момента заключения договора реструктуризации допускались нарушения взятых на себя обязательств по погашению задолженности.

В связи с неисполнением условий договора кредитной карты № № от 01.05.2014, ФИО1 был выставлен заключительный счет, согласно которому по состоянию на 29.01.2015 сумма задолженности составляла <данные изъяты>, из которых: кредитная задолженность – <данные изъяты>, штрафы – <данные изъяты>. С момента выставления заключительного счета банк приостановил начисление процентов, комиссий, плат и штрафов. Сумма <данные изъяты> является окончательной к оплате. ФИО1 предложено в течение 30 дней с момента выставления заключительного счета полностью оплатить задолженность по договору кредитной карты (л.д.59).

Согласно представленному расчету задолженности по договору № № за период с 01.05.2014 по 29.04.2015, задолженность ответчика составляет <данные изъяты> (л.д.43).

Судом также установлено, что 24.02.2015 между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и обществом с ограниченной ответственностью «Феникс» заключено генеральное соглашение № 2 в отношении уступки прав (требований), указанных в реестре передачи прав (л.д.16-23). 29.04.2015 между сторонами генерального соглашения было заключено дополнительное соглашение № (л.д. 15).

Из указанных соглашений, акта приема-передачи прав требования, являющегося приложением к договору уступки прав (цессии) от 29.04.2015 (л.д.14) следует, что к обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» от «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) с 29.04.2015 года в полном объеме перешли права требования задолженности по кредитному договору № № в размере <данные изъяты> с заемщика ФИО1

Согласно справке о размере задолженности от 29.04.2015 сумма задолженности ФИО1 по состоянию на 29.04.2015 по договору кредитной карты № № составляет <данные изъяты> (л.д. 10).

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, законодательство, действующее на момент заключения кредитного договора, не исключало возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, такая уступка права допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

В заявлении-анкете ФИО1 указано, что ответчик ознакомлен и согласен с действующими условиями комплексного банковского обслуживания (со всеми приложениями) размещенными в сети интернет, на странице www.tcsbank.ru, согласен с ними, обязался их исполнять.

Согласно пункту 3.4.6 условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, договору расчетной карты, договору кредитной карты или договору реструктуризации задолженности без согласия клиента. Для целей такой уступки банк вправе передать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте и его задолженности на условиях конфиденциального использования.

По состоянию на дату перехода прав по договору от 29.04.2015 задолженность ответчика по договору реструктуризации № № от 01.05.2014 перед банком составила <данные изъяты>, что подтверждается справкой о размере задолженности и расчетом задолженности, выданных банком по состоянию на дату перехода прав.

При рассмотрении спора ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Статьей 200 ГК РФ предусмотрено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (п. 2).

В силу п. п. 1, 2 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Если судом оставлен без рассмотрения иск, предъявленный в уголовном деле, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности приостанавливается до вступления в законную силу приговора, которым иск оставлен без рассмотрения.

В п. п. 17 и 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Из договора о реструктуризации долга от 01.05.2014, заключенного между Банком и ответчиком в офертно-акцептной форме, следует, что после выставления банком ответчику заключительного счета от 29.01.2015 банк приостановил взимание процентов, комиссий, плат, штрафов и зафиксировал на 29.01.2015 сумму задолженности в размере <данные изъяты> Заемщик обязался погашать данную задолженность посредством внесения минимального платежа в размере <данные изъяты> в течение 34 месяцев. Формирование счет-выписки по договору должно производится 29-го числа каждого месяца. К данному договору составлен рекомендуемый график платежей на срок 34 месяца, из них 33 месяца ответчик должен был вносить по <данные изъяты>, а на 34-й месяц - <данные изъяты>

Исходя из данного договора и расчета задолженности, внесение минимального платежа должно было производиться 29 числа каждого месяца. Соответственно, по договору от 01.05.2014 заемщик должен был произвести платеж 29.05.2014. Последний платеж должен был состояться не позднее 29.12.2016.

При этом следует отметить, что заемщик в счет погашения вышеназванной задолженности 01.05.2014 внес <данные изъяты>00 коп., 30.05.2014 внес <данные изъяты>

Как следует из материалов дела, 20.03.2018 мировым судьей судебного участка № 30 Волгоградской области по делу № 2-30-233/2018 был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору № № от 27.02.2011 в размере <данные изъяты>

Определением того же мирового судьи от 26.06.2018 судебный приказ отменен по заявлению ответчика (л.д.54-57).

Таким образом, срок со дня направления в суд заявления о вынесении судебного приказа и до отмены его мировым судьей (3 мес. 6 дней) подлежит исключению из течения срока исковой давности.

Исходя из данных обстоятельств, учитывая заключенный между банком и ответчиком договор реструктуризации долга, которым был предусмотрен порядок погашения долга, суд считает, что истец пропустил срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности, исчисляемой до октября 2016 года, то есть с мая 2014 года по сентябрь 2016 года (1-й – 31-й месяцы рекомендованного графика платежей, л.д. 61), в связи с чем, требования истца в данной части удовлетворению не подлежат.

Взысканию с ответчика в пользу истца подлежит задолженность по договору реструктуризации долга за период с октября 2016 года по декабрь 2016 года (32-й, 33-й, 34-й месяцы по графику платежей) в сумме <данные изъяты> (<данные изъяты> + <данные изъяты> + <данные изъяты>)

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> (подпункт 1 пункта 1 части 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации), пропорционально удовлетворенным требованиям.

На основании изложенного, руководствуясь п. 2 ст. 199 ГК РФ, ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Феникс» сумму задолженности в размере <данные изъяты>, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

В удовлетворении остальной части исковых требований – отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Волгоградский областной суд через Кумылженский районный суд Волгоградской области.

В соответствии с ч. 2 ст. 193 ГПК РФ разъяснить лицам, участвующим в деле, их представителям, что они могут ознакомиться с мотивированным решением суда по истечении пяти дней со дня окончания разбирательства дела.

Мотивированный текст решения изготовлен 30.04.2020.

Судья Л.П. Исаева