Решение № 2-5016/2019 2-5016/2019~М-3690/2019 М-3690/2019 от 10 сентября 2019 г. по делу № 2-5016/2019

Дело №2-5016/2019

УИД: 18RS0003-01-2019-004236-22


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 сентября 2019 года г. Ижевск

Октябрьский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Чуркиной Н.А.,

при секретаре Семиволковой С.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс Коллекшн» к ФИО1 о взыскании суммы долга по договору займа, процентов за пользование суммой займа, неустойки за просрочку возврата суммы займа,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Экспресс Коллекшн» (далее – истец, кредитор, ООО «Экспресс Коллекшн») обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – ответчик, должник, заемщик, ФИО1) о взыскании суммы долга по договору займа, процентов за пользование суммой займа, неустойки за просрочку возврата суммы займа, мотивируя тем, что <дата> между ООО «<данные изъяты>» (далее – займодавец) и ответчиком ФИО1 заключен договор займа. По условиям договора должнику предоставлена сумма займа в размере 50000 руб. под 365% годовых, а ответчик принял обязательство вернуть указанную денежную сумму и выплатить причитающиеся проценты (с учетом дополнительных соглашений) в срок до <дата>. Сумма займа выдана ответчику в полном объеме, что подтверждается расходным кассовым ордером. До настоящего времени сумма займа, а также проценты за пользование суммой займа ответчиком не погашены. На основании договоров уступки прав требования право требования к ФИО1 передано от ООО «<данные изъяты>» к ООО «Экспресс Коллекшн». Задолженность ФИО1 по состоянию на <дата> составляет по основному долгу – 50000 руб., по процентам за пользование займом – 98,63 руб., по неустойке за нарушение сроков возврата суммы основного долга – 19764,04 руб., которые истец просит взыскать с ответчика. Исковые требования основаны на положениях ст.ст. 309, 807, 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ). Также истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование займом в размере 1% в день от суммы займа, начиная с <дата> по день фактического погашения суммы долга, неустойку за нарушение сроков возврата суммы основного долга по ключевой ставке Центрального Банка России, начиная с <дата> по день фактического возврата суммы займа. При обращении в суд истец понес расходы на оплату государственной пошлины в размере 1770,00 руб. и расходы на нотариальное удостоверение доверенности в размере 100 руб., которые просит взыскать с ответчика.

Представитель истца ООО «Экспресс Коллекшн» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил, с ходатайством об отложении судебного заседания не обратился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. В своих пояснениях о вносимых ответчиком платежей указал, что договор займа пролонгировался, однако сохранилось только последнее дополнительное соглашение от <дата>, которым установлен срок возврат суммы займа <дата>. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца ООО «Экспресс Коллекшн».

Ответчик ФИО1 о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, причины неявки не сообщила, с ходатайством об отложении судебного заседания не обратилась, судебная корреспонденция возвращена с отметкой оператора почтовой связи «истек срок хранения».

По мнению суда, возврат судебной корреспонденции по данному основанию предусматривает надлежащее извещение адресата и неполучение ответчиком корреспонденции по независящим от оператора почтовой связи причинам.

Проживая по месту своего жительства, ФИО1 должна была проявлять необходимую предусмотрительность и своевременно проверять поступление корреспонденции на свое имя по данному адресу (ст. 165.1 ГК РФ). Извещения ответчику направлялись надлежащим образом и своевременно.

Таким образом, ответчик ФИО1, злоупотребляя правом, уклонилась от получения судебных извещений. В соответствии с ч. 2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия. Кроме того ответчик знала о данном гражданском деле, поскольку судебное извещение на предварительное судебное заседание получала и направила в суд возражения, относительно исковых требований. При таких обстоятельствах дело рассмотрено в отсутствие ответчика ФИО1 в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Изучив и проанализировав материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд устанавливает следующие обстоятельства, имеющие значение по делу, и приходит к следующим выводам.

<дата> между ООО «<данные изъяты>» и ФИО1 заключен договор займа.

Согласно п. <номер> договора займа займодавец предоставляет заемщику заем в размере 50000 руб. с начислением процентов в размере 1% за каждый день пользования заемщиком денежными средствами, что составляет 365% годовых.

В соответствии с п. <номер> договора займа заемщик обязуется возвратить займодавцу полученный заем и уплатить займодавцу проценты за пользование займом <дата>. Погашение займа, уплата процентов производится разовым платежом.

В силу п. <номер> договора займа размер платежа (заем с процентами) составляет 60500 руб., из которых 50000 руб. – сумма займа, 10500 руб. – проценты за пользование займом. Указанная сумма, предназначенная для погашения займа и уплаты процентов, должна поступить на счет займодавца либо в кассу займодавца не позднее даты, указанной в п. <номер> договора займа.

Согласно п. <номер> договора займа в случае просрочки оплаты заемщиком суммы займа и процентов по настоящему договору, проценты, установленные договором в размере 1% в день, продолжают начисляться до полного погашения обязательств по договору.

При просрочке уплаты процентов и суммы займа в установленный договором срок более чем на пять дней заемщик уплачивает займодавцу пени в размере 2% в день, расчет которых производится на сумму основного долга по день фактического исполнения обязательства (п. <номер> договора займа).

Денежные средства в размере 50000 руб. выданы и получены заемщиком ФИО1 <дата> по расходному кассовому ордеру <номер> от <дата>, что подтверждается его собственноручной подписью в указанном расходном кассовом ордере.

Заемщиком в счет исполнения обязательств по договору займа <дата> внесена денежная сумма в размере 600 руб., <дата> внесена денежная сумма в размере 2500 руб., <дата> внесена денежная сумма в размере 3000 руб., <дата> внесена денежная сумма в размере 1000 руб., <дата> внесена денежная сумма в размере 3500 руб., <дата> внесена денежная сумма в размере 1000 руб., <дата> внесена денежная сумма в размере 500 руб., <дата> внесена денежная сумма в размере 2000 руб., <дата> внесена денежная сумма в размере 3000 руб., <дата> внесена денежная сумма в размере 5000 руб., <дата> внесена денежная сумма в размере 3000 руб., <дата> внесена денежная сумма в размере 1000 руб., <дата> внесена денежная сумма в размере 2500 руб., <дата> внесена денежная сумма в размере 3000 руб., <дата> внесена денежная сумма в размере 500 руб., <дата> внесена денежная сумма в размере 700 руб., <дата> внесена денежная сумма в размере 1200 руб., <дата> внесена денежная сумма в размере 1410,63 руб., <дата> внесена денежная сумма в размере 591,71 руб., <дата> внесена денежная сумма в размере 842,19 руб., <дата> внесена денежная сумма в размере 591,71 руб., <дата> внесена денежная сумма в размере 842,19 руб., <дата> внесена денежная сумма в размере 1562,11 руб., <дата> внесена денежная сумма в размере 561,69 руб., <дата> внесена денежная сумма в размере 842,12 руб., <дата> внесена денежная сумма в размере 423,16 руб., <дата> внесена денежная сумма в размере 211,58 руб., <дата> внесена денежная сумма в размере 160,89 руб., <дата> внесена денежная сумма в размере 842,12 руб.

<дата> между сторонами подписано дополнительное соглашение к договору займа, определен срок возврата суммы долга <дата>, размер платежа в сумме 51000 руб., из которых 50000 руб. – сумма займа, 1000 руб.– проценты.

В соответствии с п. <номер> договора займа займодавец вправе без ограничений уступать любые свои права по настоящему договору займа третьему лицу. При этом порядок погашения задолженности, определенной настоящим договором, может быть изменен займодавцем в одностороннем порядке.

На основании договора уступки прав от <дата> ООО «<данные изъяты>» уступило ООО «Экспресс Коллекшн» права по договору займа, заключенному с ФИО1

<дата> мировым судьей судебного участка №7 Октябрьского района г. Ижевска по заявлению ООО «Экспресс Коллекшн» вынесен судебный приказ <номер> о взыскании с должника ФИО1 задолженности по договору займа. Определением мирового судьи судебного участка №7 Октябрьского района г. Ижевска от <дата> указанный судебный приказ отменен.

В установленный договором займа срок возврат суммы займа с процентами за пользование заемными средствами ответчиком ФИО1 не произведен, ответчик продолжает пользоваться суммой займа, уплату процентов не осуществляет. На день вынесения решения задолженность по договору займа ответчиком не погашена.

Указанные обстоятельства установлены представленными и исследованными в суде доказательствами, сторонами по делу не оспариваются.

Исковые требования истца ООО «Экспресс Коллекшн» к ответчику ФИО1 о взыскании суммы долга по договору займа, процентов за пользование суммой займа, неустойки за просрочку возврата суммы займа подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Исходя из ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Статья 808 ГК РФ предусматривает форму договора займа: договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии с п. 2 ст. 808 ГК РФ в подтверждение заключения договора займа и его условий представлен договор займа от <дата>, заключенный между ООО «<данные изъяты>» и ответчиком, а также расходный кассовый ордер <номер> от <дата>.

Договор займа от <дата>, заключенный с ФИО1 в письменной форме, содержит все существенные условия, установленные для данного вида договора, в частности, о размере займа, сроке, на который он предоставлен, размере процентов за пользование займом и порядке их уплаты. На момент рассмотрения спора указанный договор займа не расторгнут, недействительным не признан, поэтому условия договора являются обязательными для ответчика и истца.

Возражений по поводу обстоятельств заключения с ним вышеуказанного договора займа ФИО1 суду не представила, на незаключенность этого договора не ссылался, требований о признании договора (отдельных его положений) недействительными не заявляла.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Исходя из ч. 1 ст. 388, ч. 1 ст. 389 ГК РФ, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

На основании ст.ст. 382, 384, 388 ГК РФ право (требование) по договору займа, заключенному <дата> с ФИО1, перешло в порядке уступки требования истцу ООО «Экспресс Коллекшн», в связи с чем истец вправе на основании п. 1 ст. 384 ГК РФ требовать исполнения ответчиком договора в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. К истцу, в том числе, перешли права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на процент.

Договором займа от <дата> не установлено условий относительно перехода прав кредитора. В связи с этим согласие ФИО1 на переход права требования кредитора в этом случае не требуется.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Исходя из ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.п. 1, 3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Учитывая, что ответчик ФИО1 уплату суммы займа и процентов за пользование заемными средствами в установленный сторонами срок (<дата>) и в согласованном размере не произвела, ответчик не исполнила принятые на себя по договору займа обязательства и на момент обращения истца в суд продолжала пользоваться заемными средствами.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст.ст. 12, 35 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств в подтверждение того, что ФИО1 надлежащим образом исполнил свои обязательства перед истцом, ответчиком суду не представлено. Факт оплаты займа с причитающимися процентами в установленный договором займа срок и надлежащего исполнения обязательств по договору займа ответчик ФИО1 достоверными и достаточными доказательствами не подтвердила, документы, подтверждающие оплату суммы займа с процентами за пользование заемными средствами, суду не представила.

При изложенных обстоятельствах исковые требования ООО «Экспресс Коллекшн» о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа по основному долгу и процентам за пользование заемными средствами являются обоснованными.

Ответчиком ФИО1 в счет погашения задолженности по договору займа вносились суммы, которые были направлены займодавцем на погашение процентов и основного долга.

Таким образом, расчет задолженности выглядит следующим образом:

50000 руб. * 1% * 21 дней = 10500 руб. – проценты за пользование займом за период с <дата> по <дата>;

600 руб. внесено ответчиком <дата>

Сумма задолженности составит: 9900 руб. по процентам.

50000 руб. * 1% * 1 день = 500 руб. – проценты за пользование займом за <дата>;

2500 руб. внесено ответчиком <дата>

Сумма задолженности составит: 7900 руб. по процентам (9900+500-2500),

50000 руб. * 1% * 5 дней = 2500 руб. – проценты за пользование займом за период с <дата> по <дата>;

3000 руб. 00 коп. внесено ответчиком <дата>

Сумма задолженности составит: 7400 руб. по процентам (7900+2500-3000),

50000 руб. * 1% * 7 дней = 3500 руб. – проценты за пользование займом за период с <дата> по <дата>;

1000 руб. 00 коп. внесено ответчиком <дата>

Сумма задолженности составит: 9900 руб. по процентам (7400+3500-1000),

50000 руб. * 1% * 2 дня = 1000 руб. – проценты за пользование займом за период с <дата> по <дата>;

3500 руб. 00 коп. внесено ответчиком <дата>

Сумма задолженности составит: 7400 руб. по процентам (9900+1000-3500),

50000 руб. * 1% * 7 дней = 3500 руб. – проценты за пользование займом за период с <дата> по <дата>;

1000 руб. 00 коп. внесено ответчиком <дата>

Сумма задолженности составит: 9900 руб. по процентам (7400+3500-1000),

50000 руб. * 1% * день = 500 руб. – проценты за пользование займом за <дата>;

500 руб. 00 коп. внесено ответчиком <дата>

Сумма задолженности составит: 9900 руб. по процентам (9900+500-500),

50000 руб. * 1% * 2 дня = 1000 руб. – проценты за пользование займом за период с <дата> по <дата>;

2000 руб. 00 коп. внесено ответчиком <дата>

Сумма задолженности составит: 8900 руб. по процентам (9900+1000-2000),

50000 руб. * 1% * 4 дня = 2000 руб. – проценты за пользование займом за период с <дата> по <дата>;

3000 руб. 00 коп. внесено ответчиком <дата>

Сумма задолженности составит: 7900 руб. по процентам (8900+2000-3000),

50000 руб. * 1% * 6 дней = 3000 руб. – проценты за пользование займом за период с <дата> по <дата>;

5000 руб. 00 коп. внесено ответчиком <дата>

Сумма задолженности составит: 5900 руб. по процентам (7900+3000-5000),

50000 руб. * 1% * 10 дней = 5000 руб. – проценты за пользование займом за период с <дата> по <дата>;

3000 руб. 00 коп. внесено ответчиком <дата>

Сумма задолженности составит: 7900 руб. по процентам (5900+5000-3000),

50000 руб. * 1% * 6 дней = 3000 руб. – проценты за пользование займом за период с <дата> по <дата>;

1000 руб. 00 коп. внесено ответчиком <дата>

Сумма задолженности составит: 9900 руб. по процентам (7900+3000-1000),

50000 руб. * 1% * 4 дня = 2000 руб. – проценты за пользование займом за период с <дата> по <дата>;

2500 руб. 00 коп. внесено ответчиком <дата>

Сумма задолженности составит: 9400 руб. по процентам (9900+2000-2500),

50000 руб. * 1% * 3 дня = 1500 руб. – проценты за пользование займом за период с <дата> по <дата>;

3000 руб. 00 коп. внесено ответчиком <дата>

Сумма задолженности составит: 7900 руб. по процентам (9400+1500-3000),

50000 руб. * 1% * 6 дней = 3000 руб. – проценты за пользование займом за период с <дата> по <дата>;

500 руб. 00 коп. внесено ответчиком <дата>

Сумма задолженности составит: 10400 руб. по процентам (7900+3000-500),

50000 руб. * 1% * 1 день = 500 руб. – проценты за пользование займом за <дата>;

500 руб. 00 коп. внесено ответчиком <дата>

Сумма задолженности составит: 10400 руб. по процентам (10400+500-500),

50000 руб. * 1% * 1 день = 500 руб. – проценты за пользование займом за <дата>;

1200 руб. 00 коп. внесено ответчиком <дата>

Сумма задолженности составит: 9700 руб. по процентам (10400+500-1200),

50000 руб. * 1% * 2 дня = 1000 руб. – проценты за пользование займом за период с <дата> по <дата>;

Сумма задолженности составит: 10700 руб. по процентам (9700+1000).

Таким образом, на <дата> размер основного долга составляет 50000 руб., процентов 10700 руб.

Рассматривая требования истца относительно размера взыскиваемых процентов за пользование займом и основного долга, суд приходит к следующему.

В настоящем деле договором займа установлено, что за пользование займом заемщик уплачивает займодавцу проценты в размере 1% в день, что составляет 365% годовых.

Это условие сторонами согласовано, не оспорено и недействительным не признано.

То есть при заключении договора сторонами достигнуто соглашение о начислении и выплате процентов за пользование займом в указанном размере.

Поскольку нормы о договоре займа не предусматривают предельного размера процентов, который может быть установлен сторонами для оплаты пользования заемными средствами, а обязательных для сторон правил, которыми они должны руководствоваться в определении размера процентов, не существует, постольку установленный договором размер процентов за пользование займом расценивается судом как результат согласованной воли сторон.

Заключая договор займа в письменной форме, заемщик, действуя добросовестно и разумно, обязан ознакомиться с условиями договора, вступая в заемные правоотношения, обязан оценить свои финансовые возможности.

Подписание заемщиком договора займа и получение денежных средств предполагает его согласие со всеми условиями этого договора и гарантирует другой стороне по договору - займодавцу его действительность и исполнимость.

Право на получение займодавцем процентов на сумму займа и право на установление сторонами размера данных процентов прямо предусмотрено законом, напротив, основания для вмешательства в условия договора в части размера процентов за пользование заемными средствами действующим законом не предусмотрены, Гражданский кодекс РФ в действующей редакции не содержит норм, которые позволяли бы уменьшить размер таких процентов, установленный соглашением сторон.

Изменение условия договора о размере процентов (равно как изменение и любого другого условия) должно подчиняться общим правилам, установленным нормами главы 29 ГК РФ.

С предложением об изменении условия договора в части размера процентов ФИО1 к займодавцу не обращалась. Возможность установления размера процентов на сумму займа по соглашению сторон является реализацией принципа свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав.

Предоставление заемщику-гражданину займа под установленный договором процент, пусть и высокий, не может являться доказательством злоупотребления займодавцем своим правом и основанием для признания указанного условия договора недействительным применительно к статьям 166, 168 ГК РФ.

Поэтому суд приходит к выводу, что при определении подлежащих взысканию процентов за пользование заемными средствами, рассчитываемых начиная с <дата> по <дата>, следует исходить из размера, установленного договором займа в п.п. <номер>, <номер>.

В части начисления процентов за пользование заемными средствами в размере, установленном договором, за последующий период, суд учитывает следующее.

По общему правилу получения платы за использование займа, исходя из системного толкования положений статьи 809 ГК РФ, проценты за пользование заемными средствами в согласованном сторонами размере уплачиваются за весь срок пользования заемными средствами, если иное не предусмотрено законом или договором.

В настоящем деле по условиям договора и после наступления срока платежа проценты продолжают начисляться до полного погашения обязательств по договору (пункт <номер>).

Поскольку между сторонами не достигнуто иного соглашения, постольку начисление процентов должно производиться по день исполнения денежного обязательства и не прекращаться с истечением срока договора займа.

Согласно пункту 3 статьи 425 ГК РФ законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору. Договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства.

Нормы гражданского законодательства о договоре займа не содержат положения о том, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору.

Нет такого условия и в заключенном сторонами договоре, напротив, в договоре указано, что он действует до полного исполнения заемщиком обязательства.

Так как проценты за пользование заемными средствами начисляются за все время пользования займом, если в договоре не предусмотрено иное, требование о начислении процентов после окончания срока действия договора (срока возврата займа) является законным и обоснованным.

Применительно к пункту 1 статьи 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Поскольку ответчик свои обязательства по возврату заемных средств не исполнил, а истечение срока договора займа не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из договора займа, как по уплате основной суммы долга, так и процентов по нему, то проценты на сумму займа подлежат начислению по день исполнения денежного обязательства.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Одним из таких законов является Федеральный закон от 02 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», которым предусмотрен порядок, размер и условия предоставления микрозаймов.

Несмотря на то, что займодавцем в настоящем деле является юридическое лицо, не отразившее в договоре свой правовой статус как микрофинансовой организации, сложившиеся между сторонами отношения, по сути, являются правоотношениями по предоставлению микрозайма.

Применительно к пункту 4 части 1 статьи 2 вышеназванного закона (в редакции на момент заключения спорного договора займа) договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает сумму, установленную пунктом 3 настоящей части.

Микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей (пункт 3).

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Начисление процентов в установленном договором размере и после окончания срока его действия противоречит существу законодательного регулирования договора микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа.

В то же время соответствующие положения внесены в Федеральный закон от 02 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Федеральным законом от 29 декабря 2015 года №407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» и не действовали на момент заключения договора займа.

Также на момент заключения договора займа не был принят Федеральный закон от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Указанное вместе с тем не означает, что ориентиры для определения размера процентов, подлежащих начислению на сумму микрозайма по окончании срока действия договора, отсутствуют.

Принимая во внимание, что условия договора займа в части размера процентов за пользование заемными средствами не могут противоречить деловым обыкновениям и не могут быть явно обременительными для заемщика, за период с <дата> по <дата>, проценты за пользование займом подлежат начислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года по состоянию на день заключения договора микрозайма (дополнительного соглашения) (январь 2014 года), что составляет 18,31% годовых (Обзор судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденный Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017).

С учетом изложенного расчет процентов за пользование заемными средствами по делу будет выглядеть следующим образом.

С <дата> по <дата> (703 дня) проценты составят:

50000 руб. х 18,31%/365 х 703 дн. = 17632,80 руб.

С <дата> по <дата> (366 день) проценты составят:

50000 руб. х 18,31%/366 х 366 дн. = 9155 руб.

С <дата> по <дата> (572 дня) проценты составят:

50000 руб. х 18,31%/365 х 572 дн. = 14347,01 руб.

<дата> ответчиком внесена сумма в размере 1410,63 руб.

Сумма задолженности по процентам составит: 39724,18 руб. по процентам (10700+17632,80+ 9155 +14347,01-1410,63).

С <дата> по <дата> (40 дней) проценты составят:

50000 руб. х 18,31%/365 х 40 дн. = 1003,29 руб.

<дата> ответчиком внесена сумма в размере 591,71 руб.

Сумма задолженности по процентам составит: 40135,76 руб. по процентам (39724,18+1003,29-591,71).

За <дата> (1 день) проценты составят:

50000 руб. х 18,31%/365 х 1 дн. = 25,01 руб.

<дата> ответчиком внесена сумма в размере 842,19 руб.

Сумма задолженности по процентам составит: 39318,58 руб. по процентам (40135,76+25,01-842,19).

С <дата> по <дата> (33 дня) проценты составят:

50000 руб. х 18,31%/365 х 33 дн. = 827,71 руб.

<дата> ответчиком внесена сумма в размере 591,71 руб.

Сумма задолженности по процентам составит: 39554,58 руб. по процентам (39318,58+827,71-591,71).

С <дата> по <дата> (2 дня) проценты составят:

50000 руб. х 18,31%/365 х 2 дн. = 50,02 руб.

<дата> ответчиком внесена сумма в размере 842,12 руб.

Сумма задолженности по процентам составит: 38762,48 руб. по процентам (39554,58+50,02-842,12).

С <дата> по <дата> (62 дня) проценты составят:

50000 руб. х 18,31%/365 х 62 дн. = 1555,11 руб.

<дата> ответчиком внесена сумма в размере 1562,11 руб.

Сумма задолженности по процентам составит: 38755,48 руб. по процентам (38762,48 +1555,11-1562,11).

С <дата> по <дата> (45 дней) проценты составят:

50000 руб. х 18,31%/365 х 45 дн. = 1128,70 руб.

<дата> ответчиком внесена сумма в размере 561,69 руб.

Сумма задолженности по процентам составит: 39322,49 руб. по процентам (38755,48 +1128,70-561,69).

С <дата> по <дата> (45 дней) проценты составят:

50000 руб. х 18,31%/365 х 45 дн. = 1128,70 руб.

<дата> ответчиком внесена сумма в размере 561,69 руб.

Сумма задолженности по процентам составит: 39322,49 руб. по процентам (38755,48 +1128,70-561,69).

С <дата> по <дата> (4 дня) проценты составят:

50000 руб. х 18,31%/365 х 4 дн. = 100,33 руб.

<дата> ответчиком внесена сумма в размере 842,12 руб.

Сумма задолженности по процентам составит: 38580,70 руб. по процентам (9322,49 +100,33-842,12).

С <дата> по <дата> (44 дня) проценты составят:

50000 руб. х 18,31%/365 х 44 дн. = 1103,62 руб.

<дата> ответчиком внесена сумма в размере 423,16 руб.

Сумма задолженности по процентам составит: 39261,16 руб. по процентам (38580,70 +1103,62-423,16).

С <дата> по <дата> (12 дней) проценты составят:

50000 руб. х 18,31%/365 х 12 дн. = 301 руб.

<дата> ответчиком внесена сумма в размере 211,58 руб.

Сумма задолженности по процентам составит: 39350,58 руб. по процентам (39261,16 +301-211,58).

С <дата> по <дата> (29 дней) проценты составят:

50000 руб. х 18,31%/365 х 29 дн. = 727,38 руб.

<дата> ответчиком внесена сумма в размере 160,89 руб.

Сумма задолженности по процентам составит: 39917,07 руб. по процентам (39350,58 +727,38-160,89).

За <дата> (1 день) проценты составят:

50000 руб. х 18,31%/365 х 1 дн. = 25,01 руб.

25.04..2019 г. ответчиком внесена сумма в размере 842,12 руб.

Сумма задолженности по процентам составит: 39099,96 руб. по процентам (39917,07 +25,01-842,12).

Всего – 39099,96 руб.

С учетом требований ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца сумма основного долга в размере 50000 руб. и процентов за пользование заемными средствами в размере 98,63 руб. за период с <дата> по <дата>.

Доказательств об ином размере задолженности ответчиком суду не представлено.

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Поскольку на день вынесения решения сумма займа ответчиком не возвращена, на основании п. 2 ст. 809 ГК РФ обоснованы и подлежат частичному удовлетворению исковые требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование займом из расчета 18,31% годовых, начисляемые на сумму основного долга в размере 50000 руб. с учетом его уменьшения в случае погашения, начиная с <дата> по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы займа.

Рассматривая требования истца о взыскании неустойки, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. <номер> договора займа при просрочке уплаты процентов и суммы займа в установленный договором срок более чем на пять дней заемщик уплачивает займодавцу пени в размере 2% в день, расчет которых производится на сумму основного долга по день фактического исполнения обязательства.

В соответствии с условиями договора займа, ответчик принял на себя обязательства возвратить сумму займа и проценты за пользование заемными средствами <дата>. Однако в установленный срок ответчик обязательства по возврату суммы займа с причитающимися процентами за пользование заемными средствами не исполнил, в связи с чем требования истца о взыскании с ответчика неустойки являются обоснованными.

Взыскание неустойки не противоречит требованиям ст. 811 ГК РФ, предусматривающей последствия нарушения заемщиком договора займа.

При предъявлении иска истцом процентная ставка неустойки снижена с 2% в день до ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды. Указанная процентная ставка неустойки соответствует требованиям п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Ответчик в своих возражениях заявил ходатайство о снижении размера неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ в связи с их явной несоразмерностью последствиям нарушенного обязательства.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Исходя из доводов, содержащихся в исковом заявлении, расчете, исковых требований истец просит взыскать неустойку по ставке, установленной пунктом 1 статьи 395 ГК РФ. Поэтому по правилам пункта 1 статьи 395 ГК РФ следует исходить из учетной ставки банковского процента за период до <дата>, банковского процента по вкладам физических лиц по Приволжскому федеральному округу за период с <дата> по <дата> и начиная с <дата> по день исполнения обязательств - исходя из размера ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

С учетом вышеизложенного суд оснований для снижения заявленного размера неустойки в соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ не усматривает, в связи с чем суд принимает в основу расчета процентную ставку неустойки в размере ключевой ставки ЦБ. Заявленное истцом исковое требование о взыскании неустойки в указанном размере соразмерно нарушенному ответчиком обязательству.

Неустойка подлежит начислению с <дата> по <дата>, то есть по день вынесения судом решения.

Задолженность

Период просрочки

Ставка

Формула

Проценты

с

по

дней

50 000,00 р.

<дата>

<дата>

73

8,25

50 000,00 ? 73 ? 8.25% / 365

825,00 р.

50 000,00 р.

<дата>

<дата>

14

11,15

50 000,00 ? 14 ? 11.15% / 365

213,84 р.

50 000,00 р.

<дата>

<дата>

30

11,16

50 000,00 ? 30 ? 11.16% / 365

458,63 р.

50 000,00 р.

<дата>

<дата>

33

10,14

50 000,00 ? 33 ? 10.14% / 365

458,38 р.

50 000,00 р.

<дата>

<дата>

29

10,12

50 000,00 ? 29 ? 10.12% / 365

402,03 р.

50 000,00 р.

<дата>

<дата>

30

9,59

50 000,00 ? 30 ? 9.59% / 365

394,11 р.

50 000,00 р.

<дата>

<дата>

33

9,24

50 000,00 ? 33 ? 9.24% / 365

417,70 р.

50 000,00 р.

<дата>

<дата>

28

9,15

50 000,00 ? 28 ? 9.15% / 365

350,96 р.

50 000,00 р.

<дата>

<дата>

17

7,07

50 000,00 ? 17 ? 7.07% / 365

164,64 р.

50 000,00 р.

<дата>

<дата>

24

7,07

50 000,00 ? 24 ? 7.07% / 366

231,80 р.

50 000,00 р.

<дата>

<дата>

25

7,57

50 000,00 ? 25 ? 7.57% / 366

258,54 р.

50 000,00 р.

<дата>

<дата>

27

8,69

50 000,00 ? 27 ? 8.69% / 366

320,53 р.

50 000,00 р.

<дата>

<дата>

29

8,29

50 000,00 ? 29 ? 8.29% / 366

328,43 р.

50 000,00 р.

<дата>

<дата>

34

7,76

50 000,00 ? 34 ? 7.76% / 366

360,44 р.

50 000,00 р.

<дата>

<дата>

28

7,53

50 000,00 ? 28 ? 7.53% / 366

288,03 р.

50 000,00 р.

<дата>

<дата>

29

7,82

50 000,00 ? 29 ? 7.82% / 366

309,81 р.

50 000,00 р.

<дата>

<дата>

17

7,10

50 000,00 ? 17 ? 7.1% / 366

164,89 р.

50 000,00 р.

<дата>

<дата>

49

10,50

50 000,00 ? 49 ? 10.5% / 366

702,87 р.

50 000,00 р.

<дата>

<дата>

104

10,00

50 000,00 ? 104 ? 10% / 366

1 420,77 р.

50 000,00 р.

<дата>

<дата>

85

10,00

50 000,00 ? 85 ? 10% / 365

1 164,38 р.

50 000,00 р.

<дата>

<дата>

36

9,75

50 000,00 ? 36 ? 9.75% / 365

480,82 р.

50 000,00 р.

<дата>

<дата>

48

9,25

50 000,00 ? 48 ? 9.25% / 365

608,22 р.

50 000,00 р.

<дата>

<дата>

91

9,00

50 000,00 ? 91 ? 9% / 365

1 121,92 р.

50 000,00 р.

<дата>

<дата>

42

8,50

50 000,00 ? 42 ? 8.5% / 365

489,04 р.

50 000,00 р.

<дата>

<дата>

49

8,25

50 000,00 ? 49 ? 8.25% / 365

553,77 р.

50 000,00 р.

<дата>

<дата>

56

7,75

50 000,00 ? 56 ? 7.75% / 365

594,52 р.

50 000,00 р.

<дата>

<дата>

42

7,50

50 000,00 ? 42 ? 7.5% / 365

431,51 р.

50 000,00 р.

<дата>

<дата>

175

7,25

50 000,00 ? 175 ? 7.25% / 365

1 738,01 р.

50 000,00 р.

<дата>

<дата>

91

7,50

50 000,00 ? 91 ? 7.5% / 365

934,93 р.

50 000,00 р.

<дата>

<дата>

182

7,75

50 000,00 ? 182 ? 7.75% / 365

1 932,19 р.

50 000,00 р.

<дата>

<дата>

42

7,50

50 000,00 ? 42 ? 7.5% / 365

431,51 р.

50 000,00 р.

<дата>

<дата>

42

7,25

50 000,00 ? 42 ? 7.25% / 365

417,12 р.

50 000,00 р.

<дата>

<дата>

3

7,00

50 000,00 ? 3 ? 7% / 365

28,77 р.

Сумма процентов: 18 998,11 р.

Всего – 18998,11 руб.

При таких обстоятельствах исковые требования в указанной части подлежат частичному удовлетворению, в пользу истца подлежит взысканию неустойка за период с <дата> по <дата> в размере 18998,11 руб.

Исходя из правовой позиции, изложенной в п. 65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Истец просит взыскать с ответчика неустойку по ключевой ставке ЦБ РФ по день фактического погашения суммы основного долга. Суд находит указанные исковые требования обоснованными, в связи с чем подлежащими удовлетворению, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка, размер которой определяется ключевой ставкой Банка России, действующей в соответствующие периоды, начисляемая на остаток основного долга 50000 руб. с учетом его уменьшения в случае погашения, начиная с <дата> по день возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика расходов на нотариальное заверение доверенности в размере 100 руб., в то же время к исковому заявлению истцом приложена доверенность не заверенная нотариусом, в отсутствие доказательств несения таких расходов, что не позволяет суду прийти к выводу о реальности данных расходов в рамках настоящего гражданского дела. С учетом этого суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика расходов на нотариальное заверение доверенности удовлетворению не подлежит.

С учетом положений ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2270,74 руб. (с учетом размера удовлетворенных судом исковых требований, составляющих 98,90% от заявленных истцом).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс Коллекшн» к ФИО1 о взыскании суммы долга по договору займа, процентов за пользование суммой займа, неустойки за просрочку возврата суммы займа удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс Коллекшн» задолженность по договору займа от <дата> по состоянию на <дата> в размере 69096 руб. 74 коп., в том числе:

- по основному долгу в размере 50000 руб. 00 коп.,

- по процентам за пользование заемными средствами в размере 98 руб. 63 коп.,

- неустойку в размере 18998 руб. 11 коп.

Взыскивать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс Коллекшн» проценты за пользование займом из расчета 18,31% годовых, начисляемые на остаток основного долга 50000 руб. с учетом его уменьшения в случае погашения, начиная с <дата> по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы займа.

Взыскивать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс Коллекшн» неустойку, размер которой определяется ключевой ставкой Банка России, действующей в соответствующие периоды, начисляемые на остаток основного долга 50000 руб. с учетом его уменьшения в случае погашения, начиная с <дата> по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы займа.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс Коллекшн» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2270 руб. 74 коп.

В удовлетворении иска в остальной части отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики через Октябрьский районный суд г. Ижевска в течение месяца со дня вынесения решения.

Мотивированное решение изготовлено судьей на компьютере в совещательной комнате 11 сентября 2019 года.

Председательствующий суд Н.А. Чуркина