Решение № 2-1223/2025 2-1223/2025~М-1135/2025 М-1135/2025 от 27 ноября 2025 г. по делу № 2-1223/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 ноября 2025 года г. Богородицк

Богородицкий межрайонный суд Тульской области в составе:

председательствующего Финошиной О.А.,

при секретаре Суровцовой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело №21223/2025 по иску общества ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Служба защиты активов» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

ООО ПКО «Служба защиты активов» обратилось в суд с иском, с учетом уточнений в порядке ст. 39 ГПК РФ, к ответчику по вышеизложенным основаниям, указывая, что между обществом с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «МигКредит» с одной стороны и ФИО1 с другой стороны, заключен Договор потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ

Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта МФК МигКредит в сети «Интернет». Правила и условия заключения договора займа регулируются Общими условиями договоров потребительских микрозаймов и Правилами предоставления микрозаймов ООО МФК «МигКредит».

Согласно Общих условий, для получения займа необходимо заполнить Анкету, заявление о предоставлении микрозайма, согласие на обработку персональных данных, согласие на получение кредитной истории; предоставить все требуемые документы. В случае если Заёмщик согласен получить заём на предложенных Кредитором условиях, стороны заключают Договор, Заемщик выбирает один из предложенных вариантов способ получения Займа, заполняя необходимые поля, и указывает Платежные реквизиты и наименование Партнера, у которого будет осуществлена покупка товара. После заключения Договора (подписания Индивидуальных условий Заёмщиком и Кредитором и получения денежных средств Заёмщиком) права и обязанности по Договору регулируются Индивидуальными условиями и Общими условиями.

Согласно Индивидуальных условий договора потребительского займа, Займодавец принимает на себя обязательство предоставить Заемщику заем в размере 80 000,00 руб. под процентную ставку 204.4 % годовых (п. 1, 4 Индивидуальных условий).

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору определяется графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью договора потребительского микрозайма.

В соответствии с Общими условиями: сумма микрозайма предоставляется Заемщику одним из следующих способов: перевод на карту <данные изъяты>. Телефон: <данные изъяты>. Код ЭЦП 9119.

Обязательства МФК «МигКредит» по перечислению денежных сумм, предусмотренных договором займа исполнены надлежащим образом, в установленные договором сроки, что подтверждается платежным поручением: номер операции: <данные изъяты>, проведенной ДД.ММ.ГГГГ 14:29, перевод на карту: 220220*9959. Платёжный шлюз: Расчетный банк. ТрансКапиталБанк Банк: SBERBANK. Назначение платежа: LIUDMILA IARYGINA.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ, Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В нарушение настоящего положения Закона обязательства по Договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ Заемщиком до настоящего времени не исполнены, в связи с чем образовалась просроченная задолженность по договору потребительского займа. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет – 150 704,29 руб., из которой: 80000,00 руб. - сумма основного долга; 66 576,88 руб. - просроченные проценты в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 4 127,41 руб. - сумма штрафа.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком была оплачена сумма долга в размере 10 600,00 руб. в счет процентов.

ДД.ММ.ГГГГ банком была взыскана сумма долга с ответчика в размере 15 295,71 руб. в счет погашения процентов. (15 295,71 + 10 600,00 = 25 895,71 руб., 92 472,59 - 25 895,71 = 66 576,88 руб.)

При расчете задолженности истец исходил из согласованных с ответчиком условий договора, процентной ставки по договору Потребительского займа, размерам согласованных с ответчиком штрафных санкций, а также произведенных ответчиком платежей в погашение задолженности.

Пунктом 14 Индивидуальных условий договора, заемщиком выражено свое согласие с общими условиями договора. Подписывая данный договор, Заемщик подтверждает, что принимает Общие условия договора займа, предоставляемого Кредитором, условия ему известны, понятны и принимаются в полном объеме.

В соответствии с п.13 Договора Заемщик дает согласие на уступку Кредитором прав (требований) по Договору третьим лицам без дополнительного согласия Заемщика. ДД.ММ.ГГГГ Займодавец на основании Договора цессии уступил право требования по Договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается Договором цессии № Ц104 от ДД.ММ.ГГГГ выпиской из реестра должников, актом приема передачи. Цедент надлежащим образом уведомил Ответчика о смене кредитора, направив соответствующее уведомление. На момент подачи иска задолженность не погашена.

До момента предъявления искового заявления соблюден предусмотренный действующим законодательством РФ порядок взыскания задолженности в рамках приказного производства. Мировым судьей судебного участка № Богородицкого судебного района Тульской области вынесен судебный приказ. Однако, указанный судебный акт был отменен, поскольку Заемщиком представлены возражения.

Ответчиком произведена частичная оплата задолженности: ДД.ММ.ГГГГ – 5000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 15000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 5000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 5000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 5000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 5000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 1000 руб.

На основании изложенного просило: взыскать с ФИО1 в пользу ООО ПКО «Служба защиты активов» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 109 704,29 руб., из которой: 80 000,00 руб. – сумма основного долга; 25 576,88 руб. – сумма процентов, 4 127,41 руб. – сумма штрафа; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 298 руб.

Представитель истца ООО ПКО «Служба защиты активов» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом. В письменных объяснениях ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие. Указала, что погасить задолженность одним платежом не имеет возможности, в связи с большой финансовой нагрузкой. Предоставила чеки об оплате ДД.ММ.ГГГГ – 5000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 5000 руб.

В силу положений ст.167 ГПК РФ, принимая во внимание, надлежащее извещение лиц, участвующих в деле, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные доказательства, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1, 4).

В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на дату заключения договора займа) по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Как следует из пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на дату заключения договора займа) если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на дату заключения договора займа) заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пунктам 1 - 3 статьи 8 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма. Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации. Правила предоставления микрозаймов должны быть доступны всем лицам для ознакомления и содержать основные условия предоставления микрозаймов, в том числе в обязательном порядке должны содержать следующие сведения: порядок подачи заявления на предоставление микрозайма и порядок его рассмотрения; порядок заключения договора микрозайма и порядок предоставления заемщику графика платежей; иные условия, установленные внутренними документами микрофинансовой организации и не являющиеся условиями договора микрозайма.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю).

В пункте 2 статьи 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" установлено, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (часть 2 статьи 5 указанного Закона).

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «МигКредит» и ФИО1 заключен договор займа «Лояльный» №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере 80000 руб., срок возврата займа до – ДД.ММ.ГГГГ, с процентной ставкой 201,222% годовых, а заемщик, в свою очередь, обязался возвратить долг в сумме 103875 руб. Договор микрозайма – договор, состоящий из Индивидуальных и общих условий микрозайма.

Указанный договор заключен на основании анкеты клиента, заявления о предоставлении потребительского займа ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ.

Факт получения денежных средств Заемщиком подтверждается справкой о выдаче на банковский счет, указанный клиентом, из которого следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 на указанный ею счет (банковская карта №*****9959) были перечислены денежные средства в сумме 80000 руб. по договору №, а также подтверждением о наличии в платежном шлюзе Пейнетизи информации о транзакции перевода денежных средств на сумму 80000 руб.

Согласно п. 2.3 Общих условий договора, договор считается заключенным на срок, указанный в ИУ. При этом обязательства Заёмщика считаются надлежащим образом исполненными только после погашения всей Задолженности, а также возмещения издержек и убытков Кредитора, возникших вследствие неисполнения/ненадлежащего исполнения Заёмщиком своих обязательств.

В соответствии п.6 индивидуальных условий договора потребительского займа, возврат займа и уплата процентов производятся 25 равными платежами в размере 7355 руб. каждые 14 дней.

В силу пункта 4 Индивидуальных условий процентная ставка в процентах «%» годовых за период пользования займом составляет: с 1 дня по 15 день ставка за период пользования займом 223.96%, с 16 дня по 29 день ставка за период пользования займом 240.351%, с 30 дня по 43 день ставка за период пользования займом 240.351%, с 44 дня по 57 день ставка за период пользования займом 240.351%, с 58 дня по 71 день ставка за период пользования займом 239.722%, с 72 дня по 85 день ставка за период пользования займом 208.942%, с 86 дня по 99 день ставка за период пользования займом 200.913%, с 100 дня по 113 день ставка за период пользования займом 193.478%, с 114 дня по 127 день ставка за период пользования займом 186.574%, с 128 дня по 141 день ставка за период пользования займом 180.146%, с 142 дня по 155 день ставка за период пользования займом 174.146%, с 156 дня по 169 день ставка за период пользования займом 168.533%, с 170 дня по 183 день ставка за период пользования займом 163.27%, с 184 дня по 197 день ставка за период пользования займом 158.326%, с 198 дня по 211 день ставка за период пользования займом 153.673%, с 212 дня по 225 день ставка за период пользования займом 149.285%, с 226 дня по 239 день ставка за период пользования займом 145.141%, с 240 дня по 253 день ставка за период пользования займом 141.221%, с 254 дня по 267 день ставка за период пользования займом 137.507%, с 268 дня по 281 день ставка за период пользования займом 133.983%, с 282 дня по 295 день ставка за период пользования займом 130.636%, с 296 дня по 309 день ставка за период пользования займом 127.451%, с 310 дня по 323 день ставка за период пользования займом 124.419%, с 324 дня по 337 день ставка за период пользования займом 121.526%, с 337 дня по 350 день ставка за период пользования займом 118.764%.

В силу п.12 Индивидуальных условий в случае нарушения срока возврата долга заемщик обязуется уплатить кредитору неустойку (штраф) в размере 0,1% от суммы не погашенной части основного долга за каждый день нарушения обязательств.

Согласно договора №Ц104 уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «МигКредит» и ООО ПКО «Служба защиты активов» в соответствии со ст.382 ГК РФ заключили договор уступки прав требования (цессии), согласно которого ООО МФК «МигКредит» уступает, а ООО ПКО «Служба защиты активов» принимает права требования к заемщикам по договорам займа, указанных в Реестре должников уступаемых прав требования.

Согласно выписки из реестра должников к вышеуказанному договору уступки прав требования, цедент уступает, а цессионарий принимает права требования в том числе по договору займа №, заключенного с ФИО1 (п.3762).

Согласно расчету истца, с учетом уточнений, сумма задолженности составляет 109 704,29 руб. из которых: 80 000,00 руб. - сумма основного долга; 25 576,88 руб. – сумма процентов; 4 127,41 руб. - сумма штрафа.

05.08.2025 г. мировым судьей судебного участка № 80 Богородицкого судебного района (Богородицкий район) Тульской области вынесено определение об отмене судебного приказа № 2-643/2025 от 07.05.2025 г. о взыскании с ФИО1 в пользу ООО ПКО «Служба защиты активов» задолженности по договору займа № в сумме 5176600 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины. В связи с чем, ООО ПКО «Служба защиты активов» обратилось с указанным требованиями в порядке искового производства.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В пункте 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный данным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В нарушение ч. 1 ст. 307, ст. 309, ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, свои обязательства по договору займа ответчик исполнял не надлежавшим образом, сумма займа 80000 руб. и проценты в размере 23875 руб. платежами в срок до ДД.ММ.ГГГГ не возращены.

Договор займа заключен после изменения правового регулирования спорных правоотношений.

В силу подпункта б пункта 2 статьи 1 Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» внесены изменения в Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», часть 24 дополнена следующим содержанием: по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа)".

Указанные положения вступили в законную силу с 01.01.2020.

Таким образом, проценты за пользование потребительским кредитом (займом) начисляются и после установленного договором срока возврата кредита (займа), но в пределах полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Поскольку договор с ответчиком заключен после ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, к нему должны применяться ограничения, установленные подпунктом б пункта 2 статьи 1 Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" о начислении процентов по договорам потребительского микрозайма до полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Из договора потребительского займа, заключенного сторонами, следует, что условие о данном ограничении указано на первой странице договора перед таблицей с содержанием индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Соответственно, размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежит исчислению по установленным законодательством правилам, действовавшим в период заключения договора потребительского микрозайма.

Согласно представленному истцом расчету проценты начислены за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 66576,88 руб., что не превышает полуторакратный размер суммы займа, составляющий 120000 руб. (80000*1,5)

Таким образом, условие об ограничении суммы процентов, начислении неустойки, установленное законодательством, истцом соблюдено.

Кроме того, ограничения, предусмотренные статьей 6 Федерального закона N 353-ФЗ также были учтены микрофинансовой организацией при выдаче займа.

Частью 11 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции на момент заключения договора займа) предусмотрено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Согласно договору от ДД.ММ.ГГГГ полная стоимость потребительского займа, предоставленного ответчику в сумме 80000 рублей, установлена в размере 201,222% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно, что также соответствует закону.

Факт ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств подтверждается материалами дела, ответчиком не опровергнут.

Согласно представленным чекам по операции Сбербанк Онлайн ФИО2 произведена оплата по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5000 руб. – ДД.ММ.ГГГГ, 5000 руб. – ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку судом установлено частичное исполнение заемщиком обязательств по возврату суммы займа, которая предъявлена истцом к взысканию, суд признает обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению требования о взыскании с ФИО1 задолженности, определенной в размере 99 704,29 руб. из которых: 80 000,00 руб. - сумма основного долга; 15 576,88 руб. (25 576,88 -10 000) – сумма процентов; 4 127,41 руб. - сумма штрафа.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 ГПК РФ).

Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах (ч. 2 ст. 88 ГПК РФ).

Согласно материалам дела истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина за требования имущественного характера в размере 6 298 руб., что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из указанных выше процессуальных норм и вышеприведенных обстоятельств с учетом положений ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, размер государственной пошлины, подлежащей взысканию с ФИО1 в пользу истца, составит 6 298 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Служба защиты активов» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Служба защиты активов» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 99 704,29 руб., из которой: 80 000,00 руб. – сумма основного долга; 15 576,88 руб. – сумма процентов, 4 127,41 руб. – сумма штрафа; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 298 руб.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Богородицкий межрайонный суд Тульской области в течение месяца со дня принятия судом мотивированного решения.

Председательствующий

Мотивированное решение суда составлено 12 декабря 2025 года.