Решение № 2-185/2019 2-185/2019~М-153/2019 М-153/2019 от 4 сентября 2019 г. по делу № 2-185/2019

Дело № 2-185/2019


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 сентября 2019 года с.Кизильское

Кизильский районный суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Песковацкого В.И.,

при секретаре Крапивиной Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества коммерческий банк «Пойдём!» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, по встречному исковому заявлению ФИО1 к Акционерному обществу коммерческий банк «Пойдём!» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество коммерческий банк «Пойдём!» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 177 545 рублей 84 копейки.

В обоснование иска истец указывал, что в соответствии с кредитным договором № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между АО КБ «Пойдём!» и ФИО1 по кредитованию физических лиц «на неотложные нужды через кредитно-кассовые офисы» на основании заявления на предоставление кредита истец предоставил ФИО1 кредит в размере 200 000 рублей сроком на 72 месяца. Процентная ставка, применяемая в первом полугодии за пользование кредитом, составляет 46% годовых. Ставка второго и последующих полугодий равна ставке предыдущего полугодия, уменьшенной на 12% процентных пунктов, но равна не менее 20 %. Размер первых 6-ти ежемесячных платежей составляет 8215 рублей 00 копеек. Размер последующих ежемесячных платежей (за исключением последнего) определяется как аннуитетный платеж, рассчитанный исходя из текущего остатка долга, процентной ставки очередного полугодия и планового срока погашения кредита. В соответствии с условиями кредитного договора, при нарушении заемщиком обязательств по кредитному договору, процентная ставка по кредиту увеличивается на 2% за факт просрочки каждого аннуитетного платежа. Погашение задолженности осуществляется 4 –го числа каждого месяца, полная стоимость кредита составляет 28,225 %. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 составляет 177 545 рублей 84 копейки, в том числе основной долг 163 369 рублей 31 копейка, проценты за пользование кредитом 12999 рублей 14 копеек, проценты за пользование просроченным основным долгом 378 рублей 50 копеек, пени по просроченному основному долгу 376 рублей 46 копеек, пени по просроченным процентам 422 рубля 43 копейки. Просил взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 177 545 рублей 84 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 750 рублей 92 копейки.

ФИО1 обратилась в суд со встречным иском к Акционерному обществу коммерческий банк «Пойдём!» о защите прав потребителей.

В обоснование заявленных встречных требований указала, что факт задолженности перед Банком не отрицает, однако не признает размер задолженности в связи с тем, что кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ содержит условия, противоречащие действующему законодательству, которые должны быть признаны недействительными, а размер основной задолженности уменьшен. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в Банк за получением кредита, помимо выдачи кредита Банк навязал заемщику дополнительную услугу, а именно «Персональный консультант». За предоставленную банковскую услугу «Персональный консультант» ежемесячная плата составила 599 рублей. Данная плата была уплачена ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, всего уплачено 7188 рублей. При обращение ФИО1 к ответчику за выдачей кредита, ей был предоставлен стандартный бланк анкеты-заявления, в тексте которого содержится просьба о предоставлении услуги «Персональный консультант». ФИО1 была вынуждена дать согласие на подключение к услуги «Персональный консультант», поскольку условия о данной услуге являются неотъемлемой частью кредитного договора, а вносить какие-либо изменения/корректировки в кредитный договор не представляется возможным. Кроме того, представитель Банка при заключение договора пояснил, что кредит предоставляется только на условиях, указанных в анкете-заявления. Считает, что возложенная на заемщика обязанность уплаты комиссии за предоставление услуги «Персональный консультант» является незаконной в силу следующего. Кредитная организация вправе взимать с клиента (потребителя) плату в виде вознаграждения (комиссии) за оказание банковских и (или) иных услуг, при условии, что каждая предоставляемая потребителю на возмездной основе услуга четко определена условиями договора, имеет реальный характер, обладает полезными свойствами, а взимаемая с клиента плата обусловлена оказанием ему конкретной услуги, цена которой установлена, поставлена в прямую зависимость от характера и объема услуги и доведена до сведения потребителя. При этом, услуга не может быть навязана клиенту, т.е. при ее получении он должен обладать свободой выбора, которая обеспечивается, в т.ч. полной информацией о характере действий или деятельности, которые должен совершать в его пользу исполнитель, а также о порядке и условиях ценообразования. Юридически значимыми обстоятельствами по делу являются, в т.ч. соответствие условий заключенного между сторонами договора о предоставлении ФИО1 услуги «Персональный консультант» требованиям закона, а именно: не навязана ли услуга, не противоречат ли такие условия договора существу законодательного регулирования соответствующего вида обязательства, обладала ли ФИО1 на момент заключения договора реальной возможностью получить услугу, в чем именно заключается услуга, каковы ее полезные свойства, каким образом срок кредитования и размер кредита влияют на объем оказываемых банком услуги «Персональный консультант». Бремя доказывания указанных выше обстоятельств возложено на Банк. Кроме того, считает, что банк, указывает сумму задолженности, начисленную заемщику в соответствии с очередностью списания задолженности, установленной кредитным договором, а не Гражданским кодексом РФ. Согласно выписке по счету от ДД.ММ.ГГГГ Банк списал в счет погашения пени по процентам сумму в размере 12 рублей 51 копейка. Просила признать условия кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ в части предоставления банковской услуги «Персональный консультант» недействительной (ничтожной) сделкой, взыскать с Акционерного общества коммерческий банк «Пойдём!» неосновательное обогащение в размере 7188 рублей, а также признать условия кредитного договора в части установления очередности недействительными и уменьшить размер задолженности перед АО КБ «Пойдём!» на 12 рублей 51 копейка.

Представитель истца, ответчика по встречному иску Акционерного общества коммерческий банк «Пойдём!» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело без его участия, исковые требования поддерживает в полном объеме. В письменном отзыве на встречное исковое заявление указал, что вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением. Вступая в кредитные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен оценить свою платежеспособность, проявить необходимую степень заботливости по отношению к избранной форме получения и использования денежных средств. Сторонами кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ согласованы все существенные условия договора, четко выражен его предмет, а также воля сторон. ФИО1 лично заключала договор, была ознакомлена с его условиями и с ними согласна, о чем свидетельствует ее личная подпись на кредитном договоре. Условиями кредитного договора не предусмотрено взимание никаких иных платежей кроме тех, что указаны в кредитном договоре, графике платежей, тарифах Банка, и только путем внесении или перечисления денежных средств на счет, открытый на имя клиента в Банке. Из кредитного договора не усматривается, что предоставление кредита поставлено под условие согласия или несогласие заемщика на предоставление услуги «Персональный консультант». Услуга «Персональный консультант» предусмотрена в целях упрощения ведения финансовых действий и операций клиента и улучшения взаимодействия между Банком и клиентом, предоставляется по желанию клиента и не является условием для получения кредита. Обращаясь ДД.ММ.ГГГГ в банк с заявлением на совершение операций по счетам клиента, ФИО1 просила обслуживание счетов и договоров производить в рамках услуги «Персональный консультант», что подтверждается ее личной подписью в заявлении на совершение операций по счетам клиента. ФИО1 имела реальную возможность использовать услуги назначенного ей персонального консультанта в любое время по своему усмотрению, была уведомлена о контактных данных ее персонального консультанта, а также телефоне консультанта и стоимости комиссии за данную услугу в размере 599 рублей в месяц, срок действия до ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 в рамках данной услуги был выделен «Персональный консультант» ФИО2 Считает, что обосновано со счета ФИО1 удержаны денежные средства за услугу «Персональный консультант». Просит в удовлетворении встречных исковых требований ФИО1 отказать.

Ответчик, истец по встречному иску ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом.

Представитель ответчика, истца по встречному иску ФИО1 – ФИО3 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к отношениям по договору займа.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным обществом коммерческий банк «Пойдём!» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №№ по кредитованию физических лиц «на неотложные нужды через кредитно-кассовые офисы» на основании заявления на предоставление кредита, согласно условий которого, сумма кредита составила 200 000 рублей, срок возврата кредита 72 месяца. Процентная ставка, применяемая в первом полугодии за пользование кредитом, составила 46% годовых. Первое полугодие определяется, как период времени, начинающийся с даты выдачи кредит, и завершающийся установленной графиком платежей датой уплаты шестого платежа. Ставка второго и последующих полугодий равна ставке предыдущего полугодия, уменьшенной на 12% процентных пунктов, но равна не менее 20 %. Погашение задолженности осуществляется 4 –го числа каждого месяца, размер ежемесячных платежей первого полугодия составляет 8215 рублей 00 копеек. Размер ежемесячных платежей последующих полугодий определяется как аннуитетный платеж, рассчитанный исходя из текущего остатка долга, процентной ставки очередного полугодия и планового срока погашения кредита. Последний платеж производится в последний день срока действия договора потребительского кредита и поскольку он включает в себя остаток основного долга по кредиту и проценты за кредит, его размер отличается от остальных ежемесячных платежей.

Своей подписью в заявление-анкете от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подтвердила, что отношения между ней и Банком регулируются «Правилами открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц в АО КБ «Пойдём!», ей понятны условия Правил, она принимает данные условия в целом и обязуется их соблюдать, а также подтвердила, что ознакомлена с Тарифами Банка, принимает данные Тарифы в целом и обязуется их соблюдать в отношении открытых на её имя счетов: счет №№ открытый ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, ФИО1 ознакомлена с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита и с Общими условиями договора потребительского кредита в АО КБ «Пойдем!», согласна с ними и обязуется их выполнять, что подтверждается собственноручной подписью ФИО1 в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

Вышеуказанные обстоятельства сторонами не оспаривается.

Таким образом, ответчику ФИО1 была предоставлена полная информация о стоимости кредита, согласно подписи ответчика во всех документах при оформлении кредитного договора, с информацией о полной стоимости кредита ответчик ФИО1 ознакомлена и согласна. Доказательств обратного, в судебном заседании ответчиком представлено не было.

Следовательно, договор был заключен путем принятия (акцепта) заявки согласно ст. ст. 428, 432, 435, 438 ГК РФ, предложений клиента (оферты), изложенных в заявлении, что соответствует нормам ст. 820 Гражданского кодекса РФ. Заключив кредитный договор, стороны согласились с условиями договора.

Пунктом 4.3 индивидуальных условий договора потребительского кредита №№ от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что заемщик обязуется в каждом календарном месяце пользования кредитом не допускать просрочки уплаты ежемесячных аннуитетных платежей. При нарушении заемщиком указанного обязательства процентная ставка по кредиту увеличивается на 2 % за факт просрочки каждого аннуитетного платежа. Увеличение применяется начиная с полугодия, следующего за полугодием в котором такое нарушение допущено, и действует вплоть до даты полного возврата суммы кредита заемщиком.

Из п. 8 индивидуальных условий договора потребительского кредита видно, что заемщик погашает задолженность по договору потребительского кредита в соответствии с условиями договора потребительского кредита и графика платежей.

В соответствии с п.12 условий договора, за неисполнение (ненадлежащее исполнение) условий договора потребительского кредита, связанных с погашением кредита и уплатой процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает пени в размере 0,0545% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Согласно мемориального ордера № № от ДД.ММ.ГГГГ, АО КБ «Пойдём!» перечислило на ссудный счет №№ ФИО1 сумму в размере 200 000 рублей по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ.

Следовательно, банком исполнены обязательства по выдаче денежных средств ФИО1

Из материалов дела, а именно выписки по счету №№ видно, что внесение денежных средств по кредитному договору были произведены ФИО1 несвоевременно, в связи с чем у ответчика перед Банком образовалась задолженность.

Согласно расчета задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО1 представленного истцом видно, что задолженность ФИО1 по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 177 545 рублей 84 копейки, в том числе основной долг 163 369 рублей 31 копейка, проценты за пользование кредитом 12 999 рублей 14 копеек, проценты за пользование просроченным основным долгом 378 рублей 50 копеек, пени по просроченному основному долгу 376 рублей 46 копеек, пени по просроченным процентам 422 рубля 43 копейки.

Правильность представленного расчета никем не оспорена, контррасчета не представлено, оснований сомневаться в правильности расчета нет, расчет выполнен в соответствии с требованиями закона, проверен и принимается судом.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что ответчик ФИО1 обязательства по погашению кредита надлежащим образом не исполняла, и допустила образование задолженности.

При таких обстоятельствах, поскольку факт неисполнения обязательств по кредитному договору подтверждается собранными по делу доказательствами, документов, свидетельствующих о своевременном исполнении обязательства ФИО1 не представлено, суд приходит к выводу задолженность ФИО1 по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 177 545 рублей 84 копейки, в том числе основной долг 163 369 рублей 31 копейка, проценты за пользование кредитом 12 999 рублей 14 копеек, проценты за пользование просроченным основным долгом 378 рублей 50 копеек, пени по просроченному основному долгу 376 рублей 46 копеек, пени по просроченным процентам 422 рубля 43 копейки.

К доводам ФИО1, что банк, указывает сумму задолженности, начисленную заемщику в соответствии с очередностью списания задолженности, установленной кредитным договором, а не Гражданским кодексом РФ, в связи с чем, необходимо уменьшить размер задолженности на 12 рублей 51 копейку, суд относится критически, так как данные доводы основаны на неверном толковании договорных отношений сторон.

Таким образом, суд считает, что с ответчика в пользу Акционерного общества коммерческий банк «Пойдём!» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 177 545 рублей 84 копейки, в том числе основной долг 163 369 рублей 31 копейка, проценты за пользование кредитом 12 999 рублей 14 копеек, проценты за пользование просроченным основным долгом 378 рублей 50 копеек, пени по просроченному основному долгу 376 рублей 46 копеек, пени по просроченным процентам 422 рубля 43 копейки.

В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежных поручений, истец произвел уплату госпошлины по исковым требованиям в размере 4750 рублей 92 копеек.

Таким образом, в силу ст. 98 ГПК РФ, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4750 рублей 92 копеек.

Разрешая встречные исковые требования, суд приходит к следующему.

ФИО1 просит признать условия кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ в части предоставления банковской услуги «Персональный консультант» недействительной (ничтожной) сделкой, взыскать с Акционерного общества коммерческий банк «Пойдём!» неосновательное обогащение в размере 7188 рублей, а также признать условия кредитного договора в части установления очередности недействительными и уменьшить размер задолженности перед АО КБ «Пойдём!» на 12 рублей 51 копейка.

Согласно ст. 8 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах). Указанная в пункте 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

В статье ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» определен объем обязательной информации, которую изготовитель (продавец, исполнитель) обязан довести до потребителя.

При этом, Закон «О защите прав потребителей» не устанавливает конкретные способы, которыми указанная информация должна доводиться до потребителя, а ограничивается лишь перечислением возможных способов ее доведения.

В соответствии с п.1 ст. 779 Гражданского кодекса РФ, по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

По смыслу вышеуказанной статьи Гражданского кодекса РФ плата взимается за действие, являющееся услугой. Совершение таких действий, которые непосредственно не создают для истца какого-либо отдельного имущественного блага, не связанного с заключением сторонами кредитного соглашения, услугой как таковой не являются.

В целях упрощения ведения финансовых действий и операций клиента и улучшения взаимодействия между Банком и клиентом, предоставляется по желанию клиента и не является условием для получения кредита услуга «Персональный консультант».

Из кредитного договора, заключенного между АО КБ «Пойдем!» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, не усматривается, что предоставление кредита поставлено под условие согласия или несогласие заемщика на предоставление услуги «Персональный консультант».

ДД.ММ.ГГГГ обращаясь в банк АО КБ «Пойдем!» с заявлением на совершение операций по счетам клиента, ФИО1 просила обслуживание счетов и договоров производить в рамках услуги «Персональный консультант». Списание комиссии за услугу «Персональный консультант» осуществляется в соответствии с тарифом - 599 рублей в месяц. Срок действия заявления до ДД.ММ.ГГГГ.

Тарифами АО КБ «Пойдем!» предусматривается, что в период действия услуги «Персональный консультант» за клиентом закрепляется выделенный сотрудник банка. Все вопросы клиента, связанные с его обслуживанием в рамках договора банковского счета, договора банковского вклада и получением клиентом иных финансовых услуг, оказываемых банком, решаются клиентом с его персональным консультантом в режиме «одного окна». Режим «одного окна"\» означает, что все вопросы, описываемые в рамках данного тарифа, могут быть разрешены сотрудником банка, выделенным клиенту в качестве персонального консультанта, без необходимости обращения к другим сотрудникам банка. Персональный консультант оказывает помощь клиенту в подборе финансовых услуг, оказываемых банком, с целью наиболее полного удовлетворения потребностей клиента. Персональный консультант при необходимости согласовывает с клиентом дополнительные соглашения к договорам, заключенным между клиентом и банком. Клиент вправе получать услугу «Персональный консультант» лично, дополнительно к этому клиент вправе также предоставить право получения данной услуги иному физическому лицу, имеющему счет в банке (раздел 11 Тарифы АО КБ «Пойдем!»).

Из графика платежей по кредитному договору видно, что ежемесячный платеж по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ составляет с первого по шестой месяц - 8215 рублей, с седьмого по двенадцатый месяц -6604 рубля, с тринадцатого до восемнадцатого месяца - 5236 рублей, с девятнадцатого месяца и до семьдесят первого месяца 5038 рублей, последний месяц 5130 рублей 48 копеек.

Согласно выписке по счету ФИО1 в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ вносила в счет погашения задолженности по кредиту денежные средства в размере с учетом комиссии за услугу «Персональный консультант» (599 рублей), что свидетельствует о ее согласии с данной услугой и комиссией.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что ФИО1 при заключении договора располагала полной информацией о предложенной ей услуге и приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в договоре и заявления, так и в индивидуальных условий договора потребительского кредита, которые с момента заключения договора являются его неотъемлемой частью.

Заявление о подключении к услуге «Персональный консультант» исходило от ФИО1, при заключении договора ей была предоставлена полная и достоверная информация о кредитном договоре, ее право воспользоваться указанной услугой или отказаться от нее банком никак не ограничивалось. С учетом выраженного намерения ФИО1 получать дополнительные банковские услуги, банком предоставлена ФИО1 услуга «Персональный консультант» и удержана сумма комиссии за указанную услугу, оплата за которую ежемесячно вносилась ответчиком.

Доказательств того, что ФИО1 не имела возможности отказаться от указанной услуги, в том числе, и после заключения кредитного договора, материалы дела не содержат в связи с чем, суд считает, что требования ФИО1 необоснованны.

Как следует из ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с принципом состязательности в гражданском судопроизводстве истец обязан доказать свое требование и уже в заявлении должен сослаться на обстоятельства, на которых его основывает, а также сослаться и привести доказательства, подтверждающие эти обстоятельства.

Материалы дела также не содержат, доказательств, свидетельствующих о наличии в действиях банка злоупотребления свободой договора в форме навязывания дополнительных платных услуг, или совершения кредитной организацией действий, выражающихся в отказе либо уклонении от заключения кредитного договора на условиях, предложенных заемщиком.

Оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ, на основании фактических обстоятельств дела, суд приходит к выводу, что при заключении кредитного договора информация и все условия были доведены до ФИО1 в полном объеме, она лично подписала заявление на совершение операций по счетам клиента, где добровольно дала согласие на приобретение дополнительной платной услуги «Персональный консультант». Нарушений банком прав ФИО1 как потребителя финансовой услуги, в ходе судебного разбирательства не установлено, в том числе незаконного неосновательного обогащения в размере 7188 рублей, так как данная сумма была списана в счет уплаты комиссии «Персональный консультант».

Вышеизложенное позволяет суду прийти к выводу, что в удовлетворении встречных исковых требований ФИО1 следует отказать.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества коммерческий банк «Пойдём!» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества коммерческий банк «Пойдём!» задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 177 545 (сто семьдесят семь тысяч пятьсот сорок пять) рублей 84 копейки, в том числе: основной долг 163 369 (сто шестьдесят три тысячи триста шестьдесят девять) рублей 31 копейка, проценты за пользование кредитом 12 999 (двенадцать тысяч девятьсот девяносто девять) рублей 14 копеек, проценты за пользование просроченным основным долгом 378 (триста семьдесят восемь) рублей 50 копеек, пени по просроченному основному долгу 376 (триста семьдесят шесть) рублей 46 копеек, пени по просроченным процентам 422 (четыреста двадцать два) рубля 43 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества коммерческий банк «Пойдём!» расходы по уплате государственной пошлины в размере 4750 (четыре тысячи семьсот пятьдесят) рублей 92 копейки.

В удовлетворении встречных исковых требований ФИО1 к Акционерному обществу коммерческий банк «Пойдём!» о защите прав потребителей отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Кизильский районный суд Челябинской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: