Решение № 2-33/2024 от 1 мая 2024 г. по делу № 2-33/2024

Дело № 50RS0020-01-2023-004982-27

производство 2-33/2024


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 мая 2024 года с. Малая Сердоба

Пензенской области

Малосердобинский районный суд Пензенской области в составе председательствующего судьи Тюиной Н.Л.,

при секретаре Недошивиной Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Малосердобинского районного суда Пензенской области гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк ДОМ.РФ» в лице АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «ДОМ.РФ» в лице АО «Банк ДОМ.РФ» просит суд расторгнуть Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между МОСКОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ БАНК общество с ограниченной ответственностью и ФИО1; взыскать с ФИО1 задолженность по Кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в пользу АО «ДОМ.РФ» в размере <данные изъяты> руб.; взыскать с ФИО1 в свою пользу расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> мотивируя свои исковые требования следующим.

ДД.ММ.ГГГГ между МОСКОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ БАНК общество с ограниченной ответственностью и ФИО1 (далее Заемщик, Ответчик) заключен кредитный договор № № (далее – Кредитный договор, Договор), по условиям которого Банк предоставил Заемщику для приобретения в собственность жилого помещения – квартиры, кредит в размере <данные изъяты>. сроком на <данные изъяты>, считая от даты фактического предоставления кредита по переменной процентной ставке.

Указанная сумма была перечислена на счет № №, открытый на имя Заемщика.

Денежные средства в размере <данные изъяты>. предоставлены Заемщику по договору целевого жилищного займа № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между <данные изъяты> и ФИО1, являвшимся участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, для уплаты первоначального взноса.

В соответствии с п. 1.2 Кредитного договора Заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты за пользованием кредитом в порядке, установленном настоящим Договором.

Согласно п. 1.3 Кредитного договора, возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком за счет средств целевого жилищного займа, предоставляемого заемщиком как участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих по Договору целевого жилищного займа.

В настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем является АО «ДОМ.РФ» (до 02.03.2018 – ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»).

Заемщик обязался возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты за фактический срок пользования кредитом и погашать текущую задолженность и уплачивать начисленные проценты путем осуществления платежей в сумме и порядке, предусмотренных данным Договором, а также обеспечить своевременное поступление денежных средств на расчетный счет Кредитора (п. 4.1.1-4.1.2 Кредитного договора).

Однако, Заемщиком в нарушение условий Кредитного договора обязательства надлежащим образом не исполняются. Заемщик допускал ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных Кредитным договором.

Условиями Кредитного договора предусмотрено, что неисполнение Заемщиком своих обязательств дает право Кредитору досрочно истребовать кредит.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору Кредитор направил в адрес Заемщика требование о полном досрочном возврате кредита, начисленных процентов и суммы неустойки. В соответствии с ним Заемщик обязан досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и сумму неустойки (при наличии) в срок не позднее 30 (тридцати) календарных дней со дня предъявления Кредитором письменного требования о полном досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору по основаниям, установленным Кредитным договором. Однако, направленное требование Заемщиком не было исполнено.

В результате АО «ДОМ.РФ» было вынуждено обратиться в суд за защитой своих прав с исковым заявлением о взыскании задолженности по Кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, обращении взыскания на предмет ипотеки (залога недвижимого имущества), а также расходов по оплате государственной пошлины.

ДД.ММ.ГГГГ исковые требования АО «ДОМ.РФ» удовлетворены в полном объеме. Взыскана задолженность с ФИО1 в размере <данные изъяты>., расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>., обращено взыскание на предмет ипотеки – квартиру, принадлежащую на праве собственности ФИО1, находящуюся по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов с установлением первоначальной продажной стоимости в размере <данные изъяты>

Решение Коломенского городского суда Московской области по делу № № в установленном законом порядке отменено не было, вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ, о чем свидетельствует отметка суда о вступлении в законную силу, а также исполнительные листы ФС № №, ФС № № от ДД.ММ.ГГГГ

Однако, согласно п. 3.3 Кредитного договора проценты по кредиту начисляются Кредитором ежемесячно на остаток текущей задолженности, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита.

Как следствие просрочки исполнения обязательств по Кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ у Заемщика сформировалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты>., в том числе: текущие начисленные проценты на просроченный/просроченный отложенный ОД - <данные изъяты>

Представитель истца АО «Банк ДОМ.РФ» в лице АО «Банк ДОМ.РФ» в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом уведомлен о времени и месте рассмотрения дела, представив ходатайство с просьбой рассмотреть дело в их отсутствие, исковые требования поддерживают в полном объеме, против вынесения заочного решения возражает.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, пояснив, что ранее в 2018 году истец обращался с требованиями о взыскании просроченной задолженности и об обращении взыскания на предмет ипотеки ( квартиру), его требования были удовлетворены, решение Коломенского городского суда было исполнено в полном объеме, что само по себе свидетельствует о том, что истец отказался в одностороннем порядке от дальнейшего исполнения договора ипотеки и с 2018 года не заинтересован в дальнейшем исполнения договора, поэтому следует считать расторгнутым договор ипотеки с момента вынесения решения по первому делу в 2018 году. Учитывая, что кредитор о нарушении своего права узнал на дату нарушения обязательств по кредитному договору, обязательства по которому им не исполнялись с 2018 года, то срок исковой давности по требованию истца начал свое течение в 2018 году и истек в 2021 году. Просит применить к требованиям банка срок исковой давности, и отказать в удовлетворении исковых требований.

Представитель третьего лица <данные изъяты>» в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом уведомлен о времени и месте рассмотрения дела, представив ходатайство с просьбой рассмотреть дело в их отсутствие. Задолженность у ФИО1 перед <данные изъяты> отсутствует.

Изучив материалы дела, выслушав ответчика, оценив в совокупности представленные доказательства, с учётом требований ст. 56 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В силу ст. 12 ГК РФ, защита гражданских прав осуществляется путем: присуждения к исполнению обязанности в натуре; возмещения убытков; взыскания неустойки; иными способами, предусмотренными законом.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктом 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Надлежащее исполнение прекращает обязательство (пункт 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с пунктом 2 данной статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу пункта 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Исходя из вышеперечисленных правовых норм, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

Глава 26 Гражданского кодекса Российской Федерации, устанавливающая основания прекращения обязательств, не включает в число таких оснований сам по себе факт вынесения судебного решения о взыскании денежных сумм.

Таким образом, если решение суда не исполняется, то займодавец вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов на сумму займа, предусмотренную договором, начиная со дня, по который решением суда были взысканы указанные проценты, до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заемщиком суммы займа.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между МОСКОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ БАНК общество с ограниченной ответственностью и ФИО1 (далее Заемщик, Ответчик) заключен кредитный договор № № (далее - Кредитный договор, Договор), по условиям которого Банк предоставил Заемщику для приобретения в собственность жилого помещения - квартиры, кредит в размере <данные изъяты> сроком на <данные изъяты>, считая от даты фактического предоставления кредита по переменной процентной ставке, при этом исполнение обязательств заемщиков было обеспечено ипотекой квартиры.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств решением Коломенского городского суда Московской области, вступившим в законную силу ДД.ММ.ГГГГ, с ответчика в пользу истца была взыскана задолженность по кредитному договору и обращено взыскание на заложенное имущество.

Решение Коломенского городского суда Московской области от ДД.ММ.ГГГГ исполнено в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ.

В настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно кредитором и залогодержателем, является АО «Дом.РФ»» (до 02.03.2018 г. - ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию).

Согласно п. 3.3 Кредитного договора проценты по кредиту начисляются Кредитором ежемесячно на остаток текущей задолженности, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита.

Ответчику ДД.ММ.ГГГГ направлялось требование (претензия) о досрочном возврате кредита, начисленных процентов и суммы неустойки, о расторжении кредитного договора, которое оставлено им без удовлетворения.

Истец обратился в суд с исковыми требованиями о взыскании с ответчика процентов за пользование денежными средства по вышеуказанному кредитному договору, расчет которых произведен на дату исполнения решения Коломенского городского суда Московской области от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме, что не противоречит требованиям закона, учитывая, что кредитный договор между сторонами так расторгнут и не был. Доказательств, свидетельствующих об обратном, суду не представлено.

Изменение материального положения заемщика, наличие или отсутствие дохода относится к риску, который заемщик несет при заключении кредитного договора и не является существенным изменением обстоятельств, которое может служить безусловным основанием для расторжения кредитного договора и не освобождает заемщика от исполнения кредитных обязательств.

Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением. Вступая в кредитные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен оценить свою платежеспособность на весь период кредитования, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношению к избранной форме получения и использования денежных средств.

На основании изложенного суд полагает возможным взыскать с ФИО1 в пользу истца задолженность по кредиту в виде просроченных процентов согласно расчету, представленному истцом, который суд находит правильным, в размере <данные изъяты>.

Представленный истцом расчет судом проверен, ответчиком расчет истца по начислению процентов не опровергнут и не оспорен.

Пунктом 1 ст. 450 ГК РФ предусмотрено, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно п. 2 этой статьи, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

С учетом того, что ответчик существенно нарушил условия кредитного договора, в результате чего, истцу был причинен ущерб, суд считает необходимым расторгнуть кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ООО МОСКОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ БАНК и ФИО1 с даты вступления данного решения в законную силу.

Ответчиком ФИО1 заявлено также о пропуске срока исковой давности к требованиям банка.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ под сроком исковой давности признается срок, в течение которого заинтересованное лицо может обратиться в суд за защитой своего права.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. п. 1 и 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Принимая во внимание то обстоятельство, что право кредитора по начислению заемщику процентов за пользование кредитом до фактического исполнения обязательств по оплате основного долга ( взысканного с ответчика решением Коломенского городского суда Московской области от ДД.ММ.ГГГГ и окончательного погашенного заемщиком в полном объеме лишь ДД.ММ.ГГГГ) и процентов по кредиту предусмотрено как нормами действующего законодательства, так и условиями действующего кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ, между ООО МОСКОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ БАНК и ФИО1, который сторонами не расторгнут в установленном законом порядке, суд приходит к выводу, о том, что срок исковой давности о применении которой заявил ответчик в данном случае не истек и о правомерности требования АО «ДОМ.РФ.» о взыскании с ФИО1 задолженности в пределах заявленных исковых требований.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем с ответчика в пользу истца также подлежит взысканию сумма уплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере <данные изъяты>

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования АО «Банк ДОМ.РФ» в лице АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору,- удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>

( паспорт серии № номер № выдан <адрес> ДД.ММ.ГГГГ) в пользу АО «ДОМ.РФ» (юридический адрес: <адрес> ИНН №, ОГРН: № задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>

Кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ООО МОСКОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ БАНК и ФИО1, расторгнуть.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>

( паспорт серии № номер № выдан <адрес> ДД.ММ.ГГГГ) в пользу АО «ДОМ.РФ» (юридический адрес: <адрес>, ИНН №, ОГРН: № расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Малосердобинский районный суд Пензенской области в течение одного месяца со дня его принятия.

Мотивированное решение суда изготовлено 08 мая 2024 года.

Судья Н.Л. Тюина