Решение № 2-1107/2024 2-1107/2024~М-869/2024 М-869/2024 от 15 декабря 2024 г. по делу № 2-1107/2024

Дело №2-1107/2024

УИД 56RS0010-01-2024-001316-72


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 декабря2024 год город Гай

Гайский городской суд Оренбургской области в составе

председательствующего судьи Шошолиной Е.В.,

при секретаре Мыльниковой Т.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2, ООО СК "Ренессанс Жизнь" о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу Е.П. о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов.

Требования мотивированы тем, что 24 июля 2020 г. между <данные изъяты> и Е.П. был заключен кредитный договор №, по условиям которого, Банк предоставил заемщику кредит в безналичной/наличной форме в сумме 84 149,76 руб.

14 февраля 2022 г. <данные изъяты> реорганизован в форме присоединения в ПАО «Совкомбанк».

Общая задолженность по кредитному договору составляет 72 889,36 руб.

ДД.ММ.ГГГГ Е.П. умерла.

Задолженность по кредитному договору не погашена.

Просит суд взыскать с наследников умершего заемщика Е.П. в пользу Банка сумму задолженности по кредитному договору в размере 72 889,36 руб., расходы по оплате госпошлины – 2 386,68 руб.

Судом к участию в деле в качестве ответчиков привлечены ФИО1, ФИО2, ООО СК "Ренессанс Жизнь".

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, в письменном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебном заседании ответчик ФИО1 возражала против заявленных требований.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, судебное извещение направлялось ответчику по адресу регистрации: <адрес>, подтвержденному адресной справкой (л.д.132), однако извещение возвращено в суд с отметкой «истек срок хранения».

В соответствии со статьей 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Доказательств, свидетельствующих о наличии уважительных причин, лишивших ответчика возможности являться за судебным уведомлением в отделение связи, не представлено.

При таких обстоятельствах неблагоприятные последствия, в связи с не получением судебных уведомлений, в силу ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ должно нести само лицо.

Поскольку судебное извещение было направлено ответчику по адресу его регистрации, однако он за получением указанного извещения не является, суд приходит к выводу о его надлежащем извещении.

Представить ответчика ООО СК "Ренессанс Жизнь" в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен был надлежащим образом, в письменном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие. В отзыве на иск указал, что на момент смерти Е.П. срок действия договора страхования истек.

Дело рассмотрено в отсутствие не явившихся участников процесса, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 ГК РФ).

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1, ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1, ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 1 и ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Как следует из материалов дела и установлено судом, 24 июля 2020 г. <данные изъяты> и Е.П. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил Е.П. лимит кредитования 70 000 руб. С условиям, что при погашении кредита лимит кредитования возобновляется (восстанавливается) до первоначального размера. Лимит кредитования может быть увеличен по соглашению сторон либо в случае принятия (акцепта) Банком заявления (оферты) заемщика на увеличение лимита кредитования.

Срок действия договора установлен п.2, из которого следует, что договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему. Срок действия лимита кредитования – в течение срока действия договора. Срок возврата кредита – до востребования.

Процентная ставка по кредиту, предусмотрена п.4 договора: ставка, % годовых, по суммам кредита, использованным в ходе проведения безналичных операций – 28,00. Ставка, % годовых, по суммам кредита, использованным в ходе проведения наличных операций – 15,50. Ставка, % годовых, по суммам кредита, использованным в ходе проведения наличных операций – 69,9 действует по истечении 90 дней с латы заключения договора. Льготный период кредитования (для безналичных операций) – до 56 дней.

Из выписки по счету следует, что заемщик воспользовалась предоставленными кредитными денежными средствами, производила частичное погашение по кредитному договору.

Доказательством предоставления кредита является выписка по счету заемщика, что согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ следует считать, как акцепт заимодавцем оферты, предложенной заемщиком на указанных Общих условиях. Возникшие между сторонами правоотношения являются договорными.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив заемщику кредит путем зачисления денежных средств на депозитный счет.

Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, что подтверждается выпиской по счету.

14 февраля 2022 года <данные изъяты> реорганизован в форме присоединения к ПАО "Совкомбанк".

Сведения о реорганизации первоначального кредитора - <данные изъяты> путем присоединения к ПАО "Совкомбанк" являются общедоступными, получить их возможно на официальном сайте ФНС России в информационно-коммуникационной сети "Интернет" (https://egml.nalog.ru/).

Заемщик не исполнила принятые на себя обязательства по кредитному договору в части своевременного погашения задолженности, в течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. До настоящего времени образовавшаяся задолженность в полном объеме не погашена. Неисполнение заемщиком обязательств по кредитному договору № от 24 июля 2020 г. является существенным нарушением условий договора.

ДД.ММ.ГГГГ Е.П. умерла, что подтверждается представленным свидетельством о смерти <данные изъяты> №.

Обязательство заемщика по кредитному договору в соответствии с его условиями не исполнено по причине смерти Е.П.

Между тем обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК Российской Федерации не прекращается.

По состоянию на 20 августа 2024 г. задолженность по кредитному договору составляет 72 889,36 руб.

Суд не находит оснований не доверять расчету, предоставленному истцом, поскольку он произведен в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, Общими условиями кредитования счета, а поэтому считает его верным и принимает в качестве доказательства в обоснование заявленных требований. Сторона ответчика не представила суду свой расчет об ином размере кредитной задолженности.

Статьей 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что наследниками первой очереди по закону являются дети, супруги и родители наследодателя.

В силу статей 1110, 1112, 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследственного имущества входят как имущество, так и права и обязанности наследодателя на день открытия наследства. Наследство переходит в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде, как единое целое, в том числе имущество и обязанности включая обязанности по долгам и в один и тот же момент. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени их фактического принятия.

Согласно статье 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156 Гражданского кодекса Российской Федерации), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пункте 58 Постановления от 29 мая 2012 г. № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" указал, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно п. 60 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

После смерти Е.П. открылось наследство, в состав которого входила и её обязанность по погашению долга перед Банком.

Как следует из материалов наследственного дела №, наследниками после смерти Е.П. являются её дети ФИО1 и ФИО2, которые в предусмотренный законом срок обратились к нотариусу с заявлением о принятии наследства. Наследственное имущество состоит <данные изъяты>.

Таким образом, наследниками первой очереди после смерти Е.П. принявшими наследство являются ФИО1 и ФИО2

В соответствии с ч.4 ст.1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Как разъяснено в п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Принятие наследником по закону какого-либо незавещанного имущества из состава наследства или его части (квартиры, автомобиля, акций, предметов домашнего обихода и т.д.), а наследником по завещанию - какого-либо завещанного ему имущества (или его части) означает принятие всего причитающегося наследнику по соответствующему основанию наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось, включая и то, которое будет обнаружено после принятия наследства. Совершение действий, направленных на принятие наследства, в отношении наследственного имущества, данному наследнику не предназначенного (например, наследником по завещанию, не призываемому к наследованию по закону, в отношении незавещанной части наследственного имущества), не означает принятия причитающегося ему наследства и не ведет к возникновению у такого лица права на наследование указанного имущества (п.35 Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012г. №9).

Согласно п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из разъяснений п. 61 названного Постановления, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416).

Исходя из вышеуказанных правовых норм, наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Как было указано выше, задолженность заемщика по кредитному договору составляет 77 111,20 руб.

В настоящем споре обязательство по возврату кредита перестало исполняться Е.П. в связи с её смертью, однако действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось, вследствие чего обязанность по выплате задолженности по кредитному договору перешла к наследникам заемщика.

Обсуждая стоимость наследственного имущества, в пределах которой наследники отвечают перед кредитором наследодателя, суд отмечает, что применительно к статье 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

По сведениям ЕГРН, кадастровая стоимость наследуемой квартиры составляет 1 152 286,65 руб., соответственно ? доля составляет 576 143,32 руб., что значительно превышает сумму задолженности, с учетом ранее взысканной суммы долга в размере 77 111,20 руб., о взыскании которой просит истец.

Учитывая, что ответчики ФИО1 и ФИО2 приняли наследство, открывшееся после смерти Е.П., состав наследственного имущества и его стоимость, которая превышает сумму долга, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца на общую сумму 72 889,36 руб.

Оплаченная истцом государственная пошлина при подаче данного искового заявления составила 2 386,68 руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям, в связи с чем с ответчиков подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 2 386,68 руб.

Как следует из пункта 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

24 июля 2020 г. между ООО «СК «Ренессанс Жизнь» и Е.П. заключен договор страхования по программе страхования «Копилка» №.

Срок действия договора страхования с 25 июля 2020 г. по 24 июля 2025 г., при условии оплаты страховой премии в соответствии с порядком, предусмотренным договором страхования.

Согласно п.6 договора страхования, первый страховой взнос в размере 14 000 руб. должен быть уплачен в течение 5 рабочих дней с даты заключения договора страхования. Последующие страховые взносы в размере 14 000 руб., должен быть уплачены не позднее 25.07.2021, 25.07.2022, 25.07.2023, 25.07.2024.

24 июля 2020 г. Е.П. оплатила первый страховой взнос в размере 14 00 руб.

Согласно п.11.1.4 Полисных условий, договор страхования прекращает свое действие в случае неоплаты страхователем очередного страхового взноса, предусмотренного договором страхования, в установленный договором срок или уплаты его в меньшем, чем предусмотрено договором страхования, размере.

25 июля 2021 г. действие договора страхование досрочно прекращено, в связи с неоплатой страхователем очередного страхового взноса.

Таким образом, договор страхования в отношении застрахованного лица действовал в период с 25.07.2020 г. по 25.07.2021 г. и на момент наступления смерти Е.П. (ДД.ММ.ГГГГ) прекратил свое действие.

Следовательно, правовых оснований для взыскания кредитной задолженности с ООО СК "Ренессанс Жизнь", у суда не имеется.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО2 ООО СК "Ренессанс Жизнь" о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов – удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 24 июля 2020 года по состоянию на 20 августа 2024 год в сумме 72 889 руб. 36 коп.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 386 руб. 68 коп.

В остальной части иска – отказать.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Гайский городской суд Оренбургской области путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца с даты составления мотивированного решения.

Судья: Е.В. Шошолина

Мотивированное решение составлено судом: 26 декабря 2024 г.

Судья: Е.В. Шошолина