Решение № 2-1018/2025 2-1018/2025~М-933/2025 М-933/2025 от 6 ноября 2025 г. по делу № 2-1018/2025

Дело № 2-1018/2025

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 октября 2025 года г. Бикин Хабаровского края

Бикинский городской суд Хабаровского края

в составе председательствующего судьи Добродеевой Л.И.

при секретаре Черменевой ФИО4

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к ФИО5 Андрею Евгеньевичу о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО6 А.Е. о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указано, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО7 А.Е. был заключен кредитный договор № от <дата>. Согласно преамбуле Кредитного договора, Банк обязуется предоставить, а Заемщик обязуется возвратить кредит «Приобретение готового жилья» на следующих условиях, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов», которые являются неотъемлемой частью Кредитного договора и размещены на официальном сайте Банка и в его подразделениях. В соответствии с п. 1-4 Кредитного договора, Заемщику был предоставлен кредит в сумме № рублей под 18,20 % годовых на срок 300 месяцев с даты фактического предоставления. В соответствии с п. 12 Кредитного договора, кредит предоставляется на цели приобретения объекта недвижимости: жилого дома (кадастровый №), индивидуального жилого дома (кадастровый №) с приобретением земельного участка (кадастровый №), расположенных по адресу: <адрес>, р-н. Бикинский, <адрес>. Согласно п. 11 Кредитного договора, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик предоставляет кредитору: залог объекта недвижимости: жилого дома (кадастровый №), индивидуального жилого дома (кадастровый №) с приобретением земельного участка (кадастровый №), расположенных по адресу: <адрес>, р-н. Бикинский, <адрес>. Срок действия договора страхования Предмета залога, заключенного <дата> со страховой компанией, истек <дата>. Обязанность по предоставлению Банку полиса/договора страхования Предмета залога, заключенного на новый срок, Заемщик не исполнил, в связи с чем Банк начислил Заемщику неустойку согласно п.13 Кредитного договора за период с <дата> по <дата>. В соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка, считаются находящимися в залоге у банка. В силу данной нормы Предмет залога находится в залоге с момента государственной регистрации права собственности. В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). Согласно п. 11 Кредитного договора, залоговая стоимость предмета залога составляет 90% от его стоимости в соответствии с Отчетом об оценке. Однако, поскольку с момента заключения Кредитного договора прошло более 14 месяцев, рыночная стоимость Предмета залога существенно изменилась, в связи с чем Банк не согласен определять начальную залоговую стоимость в соответствии с условиями Кредитного договора. Согласно Отчета об оценке № от <дата>, рыночная стоимость предмета залога составляет № рублей (в том числе, земельный участок - № рублей, жилой дом - № рублей, индивидуальный жилой дом - № рублей). Согласно п. 4 ч.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Таким образом, начальная продажная стоимость предмета залога составляет № рублей (в том числе, земельный участок - № рублей, жилой дом - № рублей, индивидуальный жилой дом -№00 рублей). Заёмщик более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, нарушал сроки внесения обязательных платежей, в связи с чем Банк вправе обратить взыскание на предмет залога. Данное нарушение обеспеченного залогом обязательства является значительным для Банка, поскольку Заемщик фактически отказался от исполнения обязательств и уже более 6 месяцев не осуществляет гашение задолженности по Кредитному договору. Заемщик вышел на просрочку в феврале 2025 года и до настоящего времени задолженность не погасил. В настоящее время Заемщик перестал исполнять свои обязательства по Кредитному договору в части возвращения полученного кредита, оплаты процентов за его использование и иных платежей в сроки и на условиях, предусмотренных Кредитным договором. По состоянию на дату подачи искового заявления размер полной задолженности составляет в размере № руб.: задолженность по кредиту - № руб., задолженность по процентам - № руб., неустойка - № руб. Банк направлял ответчику Требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора. В установленный срок требования не были исполнены. Банком оплачена госпошлина за требование имущественного характера (взыскание долга по Кредитному договору) и дополнительная государственная пошлина за требования неимущественного характера в размере № рублей. Также понесены расходы, связанные с оплатой услуг организации-оценщика, в сумме № рублей. На основании изложенного, просит расторгнуть кредитный договор №, заключённый <дата>. Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору №, заключённому <дата>, в размере 3 № руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере № руб., расходы по оценке стоимости предмета залога в размере № руб. Всего взыскать № копейки. Обратить взыскание на предмет залога: Жилой дом (кадастровый №), Индивидуальный жилой дом (кадастровый №) с приобретением Земельного участка (кадастровый №), расположенных по адресу: <адрес>, р-н. Бикинский, <адрес>. Установить начальную цену продажи предмета залога в размере № руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО8 А.Е в судебное заседание не явился. О месте и времени рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом путем направления заказной почтовой корреспонденции по адресу регистрации, заказная почтовая корреспонденция возвращена в адрес суда. Учитывая требования ст. 154 ГПК РФ о сроках рассмотрения гражданских дел, нарушение которых согласно разъяснениям постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> № существенно нарушает конституционное право на судебную защиту, ущемляет права участников судебного процесса, в том числе, истца, суд полагает, что дальнейшее отложение судебного разбирательства не может быть признано обоснованным и, руководствуясь положениями ст.233 ГПК РФ, учитывая согласие истца, суд находит возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие не явившегося ответчика.

Изучив материалы гражданского дела, оценив представленные истцом доказательства, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Как указано в ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, залогом.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

По правилам п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса. При этом пунктом 3 статьи 340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с ч. 2 и ч. 3 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Как следует из материалов дела и установлено судом, <дата> между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО9 Андреем Евгеньевичем заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ФИО10 А.Е. был предоставлен кредит в сумме № рублей под 18,20 % годовых на срок 300 месяцев с даты фактического предоставления, на приобретение объектов недвижимости, указанного в п. 12 Договора.

В соответствии с условиями кредитного договора банк предоставил заемщику кредит для целевого использования, а именно на приобретение объекта недвижимости: жилого дома (кадастровый №), индивидуального жилого дома (кадастровый №) с приобретением земельного участка (кадастровый №), расположенных по адресу: <адрес>, р-н. Бикинский, <адрес>.

Банк предоставил заемщику кредит в полном объеме.

Согласно п. 11 Индивидуальных условий кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору является Залог (ипотека) предмет ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств, предоставленных по договору.

Условиями кредитного договора было установлено, что погашение кредита и процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячно с 03 числа месяца, начиная с <дата>., согласно графика платежей.

Пунктом 13 Кредитного договора, предусмотрено, что за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования) Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 16% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору.

В соответствии с п. 4.3.4 Общих условий кредитования Банк вправе требовать от Заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору.

Как следует из истории погашений по договору, с февраля 2025 заемщиком допущена просрочка платежей.

07.07.2025г. Банком в адрес ответчика направлено требование о досрочном погашении кредита и уплате процентов за пользование кредитом, в связи с ненадлежащим исполнением обязательств.

Согласно ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ суду при рассмотрении дела не представлены доказательства, свидетельствующие об обратном.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Задолженность заемщика по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> составляет № руб., в том числе: № руб. задолженность по кредиту; № –задолженность по процентам; № неустойка.

Представленный истцом расчет проверен судом и признан обоснованным.

В соответствии с п. 1 ст. 330 и ст. 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренные законом или договором.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя) (ч. 1 ст. 134 ГК РФ).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ст. 348 ГК РФ).

Таким образом, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о досрочном взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору № от <дата>. в сумме № руб.

Обеспечением исполнением обязательств заемщика по кредитному договору является залог (ипотека) предмета ипотеки - жилой дом, индивидуальный жилой дом и земельный участок находящиеся по адресу: <адрес>, р-н. Бикинский, <адрес>.

Как следует из выписки из ЕГРН, представленной банком, правообладателем жилого дома (кадастровый №), индивидуального жилого дома (кадастровый №), земельного участка (кадастровый №), расположенных по адресу: <адрес>, р-н. Бикинский, <адрес> является ФИО11 А.Е.

<дата> в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии объекты недвижимости, расположенные по адресу: <адрес>, р-н. Бикинский, <адрес> произведена государственная регистрация ипотеки объекта в силу закона.

В соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка, считаются находящимися в залоге у банка. В силу данной нормы Предмет залога находится в залоге с момента государственной регистрации права собственности.

В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно п. 11 Кредитного договора, залоговая стоимость предмета залога составляет 90% от его стоимости в соответствии с Отчетом об оценке.

Согласно предоставленного истцом, Отчета об оценке ООО «Мобильный оценщик» № от <дата>, рыночная стоимость предмета залога составляет № рублей (в том числе, земельный участок - № рублей, жилой дом - № рублей, индивидуальный жилой дом - № рублей).

Согласно п. 4 ч.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, начальная продажная стоимость предмета залога составляет № рублей (в том числе, земельный участок - № рублей, жилой дом - № рублей, индивидуальный жилой дом -№ рублей).

Поскольку принадлежащее ответчику недвижимое имущество является предметом залога, обеспечивающего исполнение обязательств по кредитному договору, следовательно, на него может быть обращено взыскание вне зависимости от того, является ли оно единственным жилым помещением для залогодателя.

Заключенный ответчиком договор с банком подписан сторонами, ответчик, подписавшись, подтвердил, что ознакомлен с условиями кредитного договора и согласен полностью отвечать за исполнение обязательств, сделка совершена в установленном законом порядке, а значит действительна. В результате чего, сделка обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ.

С учетом изложенного, суд находит обоснованными требования истца о расторжении кредитного договора № от <дата>. Взыскании с ФИО12 А.Е. задолженности по кредитному договору №, заключённому <дата>, в размере № руб.. Обращении взыскания на предмет залога: Жилой дом (кадастровый №), Индивидуальный жилой дом (кадастровый №) с приобретением Земельного участка (кадастровый №), расположенных по адресу: <адрес>, р-н. Бикинский, <адрес>, установив начальную цену продажи предмета залога в размере № руб.

В соответствии со статьей 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, среди прочих, и иные, признанные судом необходимыми расходы.

Банком понесены расходы, связанные с оплатой услуг организации-оценщика, в сумме № рублей, что подтверждается Договором об оказании услуг от <дата>. №, которые подлежат взысканию с ФИО13 А.Е.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере № руб.

С учетом изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к ФИО14 Андрею Евгеньевичу о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество-удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № заключенный <дата> между ПАО Сбербанк России и ФИО15 Андреем Евгеньевичем.

Взыскать с ФИО16 Андрея Евгеньевича в пользу ПАО Сбербанк России задолженность по кредитному договору №, заключённому <дата>, в размере № руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере № руб., расходы по оценке стоимости предмета залога в размере № руб., а всего взыскать № копейки.

Обратить взыскание на предмет залога: Жилой дом (кадастровый №), Индивидуальный жилой дом (кадастровый №) с приобретением Земельного участка (кадастровый №), расположенных по адресу: <адрес>, р-н. Бикинский, <адрес>.

Установить начальную цену продажи предмета залога в размере № руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подпись Л.И. Добродеева

Решение суда в окончательной форме принято <дата>.

Копия верна:

Судья Л.И. Добродеева