Решение № 2-587/2024 2-587/2024~М-529/2024 М-529/2024 от 4 сентября 2024 г. по делу № 2-587/2024

№ 2-587/2024

УИД 04RS0014-01-2024-001021-08

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Кяхта 04 сентября 2024 года

Кяхтинский районный суд Республики Бурятия в составе судьи Плотниковой И.В., при секретаре Бадмаевой Е.А., рассматривая в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Газпромбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Газпромбанк», обратилось в суд с указанным иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 1 499 221,32 руб., расходов по оплате госпошлины в размере 21 696,11 руб., просили расторгнуть кредитный договор <***> от ДД.ММ.ГГГГ с даты вступления решения в законную силу.

Исковые требования мотивируя требования следующим, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Газпромбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор <***> от ДД.ММ.ГГГГ на сумму в размере 992 100 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно с уплатой 6,99 % годовых. Заключение договора явилось следствием того, что клиент в Мобильном приложении направил заявление-анкету на получение потребительского кредита, подписанную его простой электронной подписью с использованием одноразового пароля в качестве меры дополнительной аутентификации при совершении операции. ФИО1 установил приложение «Мобильный банк «Телекард», провел удаленную регистрацию с использованием номера телефона клиента, зафиксированного в информационных системах Банка ГПБ (АО) и реквизитов банковской карты клиента. Истец указывает, что совершение указанных действий по скачиванию и регистрация клиента в системе дистанционного банковского обслуживания является согласием клиента на присоединения к Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке ГПБ (АО). Банк выполнил обязательства предоставив ФИО1 кредит в сумме 992 100 рублей, однако ответчик нарушал обязательства по возврату кредита, в связи с чем образовалась задолженность, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 499 221,32 руб. Банк неоднократно направлял заемщику уведомление, в котором потребовал погасить всю задолженность по кредитному договору, а также требование о расторжении кредитного договора, однако требование в добровольном порядке не исполнено. Просили расторгнуть кредитный договор <***> от ДД.ММ.ГГГГ с даты вступления решения в законную силу, взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 499 221,32 рублей, из которых: 811 132,03 рубля – задолженность по кредиту, 14 599,75 рублей – проценты за пользование кредитом, 282,43 рубля – проценты на просроченный основной долг, 661 239,56 рублей – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 11 967,55 рублей – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 21 696,11 рублей. Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (АО) пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1% за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствии, не возражал против вынесения заочного решения.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежаще, не просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Суд определил, рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, на основании ст. 233 ГПК РФ.

Суд, изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства, в их совокупности считает, что исковые требования подлежат удовлетворению полностью, по следующим основаниям.

В силу ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Пунктами 1, 2 ст.160 ГК РФ предусмотрено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Газпромбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор путем заполнения ответчиком заявления анкеты, на получение потребительского кредита, подписав простой электронной подписью с использованием одноразового пароля в качестве меры дополнительной аутентификации при совершении операции.

Отношения в области использования электронных подписей регулируются Федеральным законом от 06 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее - Закон № 63-ФЗ).

В силу ч. 1 ст. 6 Закона № 63-ФЗ электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, признается информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью (за исключением случаев, когда законодательством установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе).

Код в системе моментального электронного кредитования предоставляется клиенту в виде смс-сообщений на номер мобильного телефона, указанного заемщиком в регистрационной анкете, и используется в качестве аналога собственноручной подписи клиента.

В соответствии с ч. 2 ст. 6 Закона № 63-ФЗ информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу части 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

С учетом содержания подпункта 1 пункта 2 статьи 450 Гражданского Кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Согласно части 14 статьи 7 Федерального закона № 353-ФЗ от 21 декабря 2013 г. «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Из индивидуальных условий договора потребительского кредита <***> усматривается, что АО «Газпромбанк» предоставил кредит заемщику в размере 992 100 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) под 6,99 % годовых.

В соответствии с п. 6.1 индивидуальных условий договора потребительского кредита, ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов заемщик производит 14 числа каждого текущего календарного месяца (дата платежа). Периодом (интервалом), за который начисляются проценты по кредиту, является месячный период, считая с 15 числа предыдущего календарного месяца по 14 число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно.

Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный на дату подписания заемщиком кредитного договора составляется 15109 рубль 00 копеек (п. 6.2 индивидуальных условий). Последний платеж по кредиту включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и уплате начисленных процентов и подлежит внесению не позднее ДД.ММ.ГГГГ (п. 6.3 индивидуальных условий). Количество, размер и периодичность (сроки) платежей приведены в графике погашения задолженности (п. 6.4 индивидуальных условия).

Согласно п. 12 индивидуальных условий, в случае не исполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, указанных в кредитном договору, взимаются пени в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются) начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов; 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются) начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями кредитного договора должен быть возвращен заемщиком в полном объеме, по дату фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).

При заключении кредитного договора заемщик ФИО1 подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими условиями потребительского кредита (пункт 14 индивидуальных условия потребительского кредита), между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора потребительского кредита. Документы, необходимые для заключения кредитного договора на индивидуальных условиях договора потребительского кредита подписаны заемщиком ФИО1 с использованием простой электронной подписи.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона, а также иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 499 221,32 рублей, из которых: 811 132,03 рубля – задолженность по кредиту, 14 599,75 рублей – проценты за пользование кредитом, 282,43 рубля – проценты на просроченный основной долг, 661 239,56 рублей – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 11 967,55 рублей – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 21 696,11 рублей.

Представленный истцом расчет суммы задолженности судом проверен, принят за основу, так как произведен в соответствии с условиями кредитного договора и действующим законодательством, оснований сомневаться в правильности расчета у суда не имеется. Ответчиком не представлен контр-расчет задолженности, а также доказательства, опровергающие наличие задолженности в указанном истцом размере.

Вопреки положению ст. 56 ГПК РФ, ответчиком суду не представлены доказательства, подтверждающие исполнение обязательств по кредитному договору в полном объеме и опровергающие расчет задолженности по кредитному договору.

Кроме того, с ответчика ФИО1 подлежат взысканию пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1% за каждый день нарушения обязательства, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора, поскольку индивидуальными условиями договора потребительского кредита (п.12) предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора.

Учитывая, что со стороны заемщика ФИО1 допущено существенное нарушение условий кредитного договора по своевременному погашению кредиторской задолженности, поэтому суд считает обоснованным требование АО «Газпромбанк» о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредиту.

На основании вышеизложенного, исходя из совокупности установленных судом обстоятельств, суд находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Оснований для освобождения заемщика от предусмотренных обязанностей по погашению долга и уплате процентов не установлено.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в связи с удовлетворением исковых требований с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в пользу истца в размере 21 696,11 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Газпромбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «Газпромбанк» «ОГРН <***>» и ФИО1 «№» с даты вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 «№» в пользу АО «Газпромбанк» «ОГРН <***>» задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 499 221 рубль 32 копейки, из которых: 811 132 рубля 03 копейки – задолженность по кредиту, 14 599 рублей 75 копеек – проценты за пользование кредитом, 282 рубля 43 копейки – проценты на просроченный основной долг, 661 239 рублей 56 копеек – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 11 967 рублей 55 копеек – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, расходы по уплате госпошлины в размере 21 696 рублей 11 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда в Верховный суд Республики Бурятия через Кяхтинский районный суд Республики Бурятия.

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Плотникова И.В.