Решение № 2-1186/2016 2-32/2017 2-32/2017(2-1186/2016;)~М-888/2016 М-888/2016 от 20 марта 2017 г. по делу № 2-1186/2016

Дело № 2-32/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«21» марта 2017 года г. Тамбов

Тамбовский районный суд Тамбовской области в составе:

председательствующего судьи: Дробышевой Е.В.,

при секретаре: Мачехиной Л.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Национальный Банк «ТРАСТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору; по встречному иску ФИО2 к ПАО Национальный Банк «ТРАСТ» о признании договора незаключенным, прекращении учета задолженности и закрытии счета,

установил:

ПАО Национальный Банк «ТРАСТ» обратилось с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору №2491863856 от 24.06.2014 года по состоянию на 13.03.2016 года в сумме <данные изъяты> Вместе с тем истец просит взыскать расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты>

В заявлении истец указывает, что 24.06.2014г. с ФИО2 заключен договор №2491863856 о предоставлении кредита на неотложные нужды на сумму <данные изъяты> Договор был заключен в офертно-акцептной форме. В соответствии с условиями договора, содержащимися в заявлении о предоставлении кредита, условиях предоставления и обслуживания кредитов ОАО Национальный банк «ТРАСТ», тарифах ОАО Национальный банк «ТРАСТ» Кредитор исполнил взятые на себя обязательства, акцептом оферты Заемщика о заключении договора стали действия Банка в порядке ст. 438 ГК РФ по открытию на имя ответчика банковского счета №40817810799221628449 на сумму <данные изъяты>, срок пользования кредитом - 60 месяцев, процентная ставка по кредиту 29% годовых. Истец воспользовался кредитом, однако свои обязательства по погашению кредита ежемесячно частями в соответствии графиком платежей нарушила, в связи с этим образовалась задолженность, которая по состоянию на 13.03.2016 года составила <данные изъяты>, из них:

- сумма основного долга - <данные изъяты>

- проценты за пользование кредитом - <данные изъяты>

- штрафы за пропуск платежей - <данные изъяты>

- проценты за просроченный долг - <данные изъяты>

Ответчиком ФИО2 предъявлено встречное исковое заявление о признании указанного кредитного договора незаключенным, прекращении учета задолженности, начисления процентов и штрафных санкций и о закрытии банковского счета клиента и ссудного счета.

В заявлении ФИО2 указывает, что она не оспаривает факт подписания документов 24.06.2014 года о предоставления Банком кредита на неотложные нужды. В соответствии с договором Банк обязался предоставить ей кредит на сумму <данные изъяты> сроком на 60 месяцев, процентная ставка по кредиту 29%. Однако до настоящего времени Кредитор условия договора не исполнил - денежные средства ФИО2 не предоставил. Никаким платежным документом факт передачи Заемщику денежных средств по выше указанному договору Банк не подтвердил. Поскольку денежные средства ФИО2 не предоставлялись, просит признать кредитный договор незаключенным и как следствие незаключенной сделки, обязать НБ «ТРАСТ» прекратить учет задолженности и начисление процентов и штрафных санкций в отношении Заемщика, а также закрыть банковские счета: счет клиента и ссудный счет.

В судебное заседание представитель НБ «ТРАСТ» не явился, в заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствии.

Представитель ответчика по доверенности ФИО3 в судебном заседании исковые требования НБ «ТРАСТ» не признал, встречные требования поддержал по изложенным в заявлении основаниям. Также ФИО3 пояснил, что выписка по счету, представленная банком, является документом бухгалтерского учета и не является расчетным документом по кредитному договору, документа о получении денег за подписью ФИО2 банком не представлено, что свидетельствует о недоказанности предоставления ей денежных средств. Никаких наличных денежных средств она не получала, она только производила расчеты банковской картой, и до настоящего времени неизвестно сколько ею потрачено денежных средств, она считает, что потратила меньшую сумму, чем указывает Кредитор. Вместе с тем ФИО2 действовала добросовестно, она вносила соответствующие денежные суммы в погашение кредита, но в связи с изменившимися обстоятельствами - резко увеличившимся уровнем инфляции, её финансовое положение ухудшилось, что привело к невозможности исполнения обязательств по погашению кредита. Она обращалась в Банк с заявлением о реструктуризации долга, но ей было отказано в удовлетворении заявления. Также она направляла Кредитору уведомление о наступления обстоятельств непреодолимой силы, а именно об ухудшении своего финансового положения, но данное уведомление было проигнорировано. Взыскание с ФИО2 спорной суммы негативно отразится на ее семье. Кроме того, представитель полагает, что риск невозврата денежных средств ложится на Кредитора.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Статья 434 ГК РФ предусматривает, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В ст.437 ГК РФ указано, что реклама и иные предложения, адресованные неопределенному кругу лиц, рассматриваются как приглашение делать оферты, если иное прямо не указано в предложении.

Содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта).

Согласно ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует, что между ОАО Национальный банк «ТРАСТ» и ФИО2 24.06.2014г. заключен договор №2491863856 о предоставлении кредита на неотложные нужды на сумму <данные изъяты> Договор был заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии со ст. 428, 432, 435 и 438 Гражданского кодекса. В разделе 1 заявления «Информация о кредите» указано: сумма кредита - <данные изъяты>, срок предоставления кредита - 60 месяцев, процентная ставка по кредиту - 29% годовых, сумма первого и ежемесячного платежа в соответствии с графиком составляет <данные изъяты>, сумма последнего платежа <данные изъяты>, номер счета клиента - в терминологии условий по карте, в рамках операций по карте 1 - специальный карточный счет - №40817810799221628449. В разделе 3 «Информация о согласии клиента на подключение пакета услуг/информация об иных услугах» клиент подтверждает согласие на подключение услуг №2 - Добровольное страхование жизни и здоровья Заемщика; услуга СМС-информирование по счету; услуга «Управляй датой платежа; установить дату ежемесячного платежа по кредиту 14; дата первого ежемесячного платежа - 14 августа 2014г.; дата последнего ежемесячного платежа 24 июня 2019 года. В данном разделе указано, что Клиент просит ОАО НБ «ТРАСТ» заключить смешанный договор, в том числе содержащий следующие элементы: договор открытия банковского счета, в рамках которого открыть текущий счет №40817810799221628449, в рамках операций по Карте 1- специальный карточный счет; договор о предоставлении в пользование банковской карты; распоряжение на осуществление перечисления денежных средств на счет №40817810799221628449 в размере <данные изъяты>; акцепт на списание со счета №40817810799221628449 платы за подключение Пакета услуг за весь срок страхования; акцепт на списание со Счета №40817810799221628449 комиссии за представление информации по счету с использованием услуг «СМС-информирование по счету» в соответствии с Тарифами; акцепт на единовременное списание со Счета №40817810799221628449 комиссии за подключение услуги «Управляй датой платежа» в дату заключения согласно Тарифам; акцепт на списание со Счета №40817810799221628449 денежных средств в погашение Задолженности по Договору, а также задолженности перед Кредитором, возникающей по иным договорам, заключенным с Кредитором, и в соответствии с действующим законодательством РФ.

Кроме того, в заявлении указано, что Заемщик понимает и соглашается, что акцептом оферты о заключении Договора являются действия Кредитора по открытию Заемщику счета, дата открытия Кредитором Счета является датой заключения Договора; при получении Карты 1, подписывая настоящее Заявление, Заемщик дает согласие на активацию полученной Карты 1; Заемщик соглашается с тем, что Карта 1 (после выражения согласия на ее активацию) будет использоваться Заемщиком для получения Кредита и осуществления погашения Задолженности по Кредиту в соответствии с условиями Договора. В Анкете к заявлению о предоставлении кредита указано, что параметры запрашиваемого кредита: кредитный продукт «Дружеский КЦ 29». С Тарифами НБ «ТРАСТ» по продукту «Дружеский КЦ» Заемщик ознакомлена, о чем свидетельствуют ее подписи на составленных документах.

Согласно заявлению, ФИО2 подтверждено получение карты 1 №5259321263644608 счет карты 40817810799221628449 и получение карты 2 №5259321252318412 - счет карты 40817810901246759408.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно заключению эксперта ФБУ «Воронежский региональный центр судебной экспертизы» №12437/6-2 от 13.02.2017 года акцептом оферты о заключении Кредитного договора являются действия Кредитора по открытию счета. Экспертом исследованы материалы дела, в том числе: движение по счету №40817810799221628449 владельца ФИО2 с 24.06.2014г. по 10.03.2015г.; движение по лицевому счету ФИО2 № 40817810799221628449 за 24.06.2014 г.-13.03.2016г. В своем заключении эксперт указывает, что номер банковской карты является уникальным идентификатором, на счете банковской карты (специальный карточный счет) отражаются совершенные приходные и расходные операции. Выписка из лицевого счета - это тип документа, который выдает банк. И содержит информацию о финансовых операциях, которые совершались по конкретному счету. В лицевой счет заносятся также сведения об условном цифровом обозначении вида операций. Исследовав все материалы дела, эксперт пришел к выводу, что задолженность ФИО2 по кредитному о договору №2491863856 от 24.06.2014 года, заключенному с ПАО НБ «ТРАСТ», по состоянию на 13.03.2016 года составляет <данные изъяты>, в том числе:

- сумма основного долга - <данные изъяты>;

- проценты за пользование кредитом - <данные изъяты>

- штрафы за пропуск платежей - <данные изъяты>

- проценты за просроченный долг - <данные изъяты>

То есть установленная экспертом сумма задолженности ФИО2 перед Кредитором по состоянию на 13.03.2016 года, соответствует размеру задолженности, заявленному ОАО НБ «ТРАСТ».

Анализируя изложенное, суд находит исковые требования ОАО НБ «ТРАСТ» о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>, подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

ФИО2, заявляя в обоснование своих возражений и встречных требований о том, что договор является незаключенным, поскольку денежные средства она не получала, не представляет доказательств в подтверждение своего довода. Суд находит данный довод надуманным, поскольку, не только из материалов дела, но переписки с Банком, представленной ФИО2, следует, что денежные средства по кредитному договору ею были получены. Следовательно, у суда не имелось оснований для удовлетворения заявленных ею встречных требований.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> подлежит взысканию в пользу ОАО НБ «ТРАСТ».

Также в соответствии с положениями ст.ст.85, 98 ГПК РФ с ФИО1 подлежат взысканию расходы за производство экспертизы в сумме <данные изъяты>.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО Национальный Банк «ТРАСТ» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Национальный Банк «ТРАСТ» задолженность по кредитному договору №2491863856 от 24.06.2014 года в сумме <данные изъяты>, а также уплаченную госпошлину в размере <данные изъяты>

ФИО2 в удовлетворении встречного иска к ПАО Национальный Банк «ТРАСТ» о признании договора незаключенным, прекращении учета задолженности и закрытии счета отказать.

Взыскать с ФИО2 в пользу ФБУ «Воронежский региональный центр судебной экспертизы» расходы за проведение экспертизы в сумме <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Тамбовский областной суд через Тамбовский районный суд в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме.

Решение вынесено в окончательной форме 27 марта 2017 года.

Судья Е.В.Дробышева