Решение № 2-806/2023 2-806/2023~М-708/2023 М-708/2023 от 28 сентября 2023 г. по делу № 2-806/2023

Дело №

УИД 19RS0№-73


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 сентября 2023 года с. Аскиз Республики Хакасия

Аскизский районный суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего Александровой А.В.

при секретаре Хольшиной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Почта Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

с участием ответчика ФИО2,

УСТАНОВИЛ:

акционерное общество «Почта Банк» (далее – АО «Почта Банк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Почта Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор №, в рамках которого ответчику был предоставлен кредит. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету. ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с решением Внеочередного ФИО1 банка об утверждении Устава АО «Почта Банк» в новой редакции (о внесении в устав ПАО «Почта Банк» изменений предусматривающих исключение из фирменного наименования Банка, указания на публичный статус») (протокол № от ДД.ММ.ГГГГ) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк» на Акционерное общество «Почта Банк» и АО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц. Условия кредитного договора изложены в следующих документах: заявлении о предоставлении персональной ссуды; условиях о предоставлении кредитов по программе «Кредит Наличными»; тарифах по программе «Кредит Наличными». Все указанные документы, а также график платежей были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п. 10 заявления. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п. 6.6 условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ФИО2 на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 155 474,31 руб., из них: 15 221,17 руб. – задолженность по процентам, 137 727,83 руб. – задолженность по основному долгу, 2 525,31 руб. – задолженность по неустойкам. Ссылаясь на допущенное ответчиком ненадлежащее исполнение обязательств, просил взыскать с ответчика указанную задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а также возместить понесенные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 309 руб.

В судебное заседание представитель истца ФИО3, действующий на основании доверенности, просивший о рассмотрении дела в отсутствие Банка, не явился.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования признал в полном объеме.

Суд, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), определил о рассмотрении дела в отсутствие стороны истца.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности в порядке ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ, в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных отношений), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Пунктом 1 ст. 435 ГК РФ предусмотрено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Почта Банк» было преобразовано в АО «Почта Банк», следовательно, истец является правопреемником кредитора в порядке универсального правопреемства, в том числе в рамках правоотношений с ответчиком ФИО2 АО «Почта Банк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ, которое имеет универсальную лицензию на осуществление банковских операций № от ДД.ММ.ГГГГ.

Из заявления о предоставлении потребительского кредита ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что ФИО2 просит предоставить ему кредит в сумме 150 000 руб. (л.д. 17).

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ПАО «Почта Банк» заключен договор потребительского кредита «Адресный 500-19.9_17.9» № (л.д. 12-15).

В соответствии с условиями кредитного договора истцу предоставлен кредит в размере 195 000 руб., в том числе: кредит 1 в размере 45 000 руб., кредит 2 в размере 150 000 руб.

Срок действия договора указан – неопределенный, срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ (рассчитан на дату заключения Договора) (п. 2 индивидуальных условий).

Процентная ставка по кредитному договору составляет 19,90 % годовых (п.4 Индивидуальных условий).

В пункте 6 индивидуальных условий отражено, что количество платежей – 48, размер платежа – 5 930 руб., платежи осуществляются ежемесячно до 28 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Неустойка является способом обеспечения обязательства (ст. 329 ГК РФ) и одной из форм гражданско-правовой ответственности, вызванных неисполнением либо ненадлежащим исполнением должником своих обязательств.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий, со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20% годовых.

ФИО2 подтвердил получение карты, что подтверждается распиской в получении карты, подписанной с использованием простой электронной подписи (л.д. 15).

Ответчиком не оспорен факт получения кредитной карты и снятия с нее денежных средств. Факт использования денежных средств и их частичного возврата подтверждается представленной выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 48-53).

При таком положении дела суд приходит к выводу о том, что между ФИО2 и Банком в офертно-акцептном порядке на условиях, предусмотренных согласием заемщика (индивидуальных условиях договора потребительского кредита), условиями предоставления потребительских кредитов и тарифами Банка, заключен кредитный договор в офертно-акцептной форме № от ДД.ММ.ГГГГ. При этом, указанный договор в соответствии со ст. ст. 779, 780, 808, 809, 820, 927, 934 ГК РФ является смешанным договором, содержащим элементы, как кредитного договора, так и договоров банковского счета.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ при возвращении займа по частям, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Положениями ч.ч.1 и 2 ст. 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (ФИО1 продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Согласно Условиям предоставления потребительских кредитов (общие условия договора потребительского кредита), являющимся приложением № к приказу от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Общие условия) Клиент не позднее Даты Платежа размещает на Счете денежные средства в сумме не менее суммы Платежа (п. 3.1).

Списание денежных средств со счета в погашение задолженности по договору осуществляется банком в следующей очередности: в дату размещения денежных средств на счете: просроченная задолженность по процентам по кредиту; просроченный основной долг по кредиту; неустойка на просроченную задолженность; в дату платежа: проценты по кредиту; основной долг по кредиту; комиссии (п. 3.5 Общих условий).

В соответствии с п. 6.5 Общих условий Банк вправе направить Клиенту Заключительное требование в случае наличия Просроченной Задолженности свыше 60 календарных дней.

Срок исполнения Заключительного требования указывается в Заключительном требовании, и составляет не менее 30 календарных дней с даты его направления Клиенту.

Согласно вышеуказанной выписке по лицевому счету ответчиком ФИО2 погашение задолженности по кредиту производилось несвоевременно и не в полном объеме, с нарушением сроков, установленных кредитным договором, последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ, в результате чего образовалась задолженность, что нарушает условия указанного кредитного договора.

При этом, истцом ответчику направлялось заключительное требование от ДД.ММ.ГГГГ с предложением не позднее ДД.ММ.ГГГГ исполнить обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме и обеспечить наличие на лицевом счете денежных средств в сумме задолженности 155 474,34 руб.

Данное требование банка оставлено ответчиком без ответа и удовлетворения.

Требуя защиты своего права, Банк ссылается на возникновение вследствие допущенного заемщиком ФИО2 нарушения принятых по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обязательств, просроченной задолженности по кредитному договору, составившей, как следует из представленного истцом расчета, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 155 474,31 руб., из них: 15 221,17 руб. – задолженность по процентам, 137 727,83 руб. – задолженность по основному долгу, 2 525,31 руб. – задолженность по неустойкам.

Расчет Банка судом проверен, оснований не согласиться с представленным расчетом у суда не имеется.

С учетом предусмотренного ст. 12 ГПК РФ принципа состязательности сторон и положений ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, ст. 401 ГК РФ обязанность доказать надлежащее исполнение обязательств по возврату долга возлагается на заемщика.

В нарушение указанных положений закона ответчиком не представлено доказательств исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, свидетельствующих о наличии задолженности в меньшем размере, чем заявлено в иске.

Кроме того, в ходе рассмотрения дела ответчик исковые требования признал в полном объеме.

Согласно ч. 3 ст. 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Суд принимает признание исковых требований ответчиком, поскольку его волеизъявление не противоречит закону, правам и охраняемым законом интересам других лиц.

Согласно ч. 4 ст. 198 ГПК РФ в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и его принятие судом.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований в полном объеме.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ взысканию с ответчика в пользу истца подлежат расходы по уплате государственной пошлины, понесенные истцом при подаче искового заявления, в сумме 4 309 руб. (платежные поручения № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ).

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст.194– 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества «Почта Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 <адрес> код подразделения 190-005) в пользу акционерного общества «Почта Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 155 474,31 руб., из них: 15 221,17 руб. – задолженность по процентам, 137 727,83 руб. – задолженность по основному долгу, 2 525,31 руб. – задолженность по неустойкам, а также взыскать в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 4 309 руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Хакасия через Аскизский районный суд Республики Хакасия в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: А.В. Александрова

Мотивированное решение изготовлено и подписано ДД.ММ.ГГГГ.

Судья А.В. Александрова