Решение № 2-192/2019 от 5 сентября 2019 г. по делу № 2-192/2019

Дело №2-192/2019


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

6 сентября 2019 г. г. Неман

Неманский городской суд Калининградской области в составе:

председательствующего судьи Шевченко И.В.,

при секретаре Смолиной Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества (ПАО) «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ сентября 2014 г. в размере 351538 руб.72 коп. за период с 31 мая 2016 г. по 16 декабря 2016 г., в том числе ссудная задолженность – 308270 руб.05 коп., задолженность по процентам – 41243 руб.94 коп., неустойка – 2024 руб.73 коп.. При этом истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ сентября 2014 г. с ФИО1 (заёмщиком) заключен кредитный договор № согласно условиям которого последней были получены заёмные средства в сумме 370500 руб.00 коп. с уплатой процентов по ставке 19,5% годовых. Заемщиком неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита. В соответствии с п.12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности. Согласно п.4.2.3 Общих условий кредитования в случае неисполнения обязательств кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора. Также истец просит взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6715 руб.39 коп..

В ходе рассмотрения дела истец - ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк увеличил требования и просил взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ сентября 2014 г. и дополнительному соглашению к нему от ДД.ММ.ГГГГ марта 2016 г. в размере 353713 руб.30 коп. за период с 31 мая 2016 г. по 15 июля 2019 г., где ссудная задолженность – 216786 руб.56 коп., задолженность по процентам – 134902 руб.01 коп., неустойка – 2024 руб.73 коп.. На взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 6715 руб.39 коп. настаивает.

В судебное заседание представитель истца не явился, несмотря на надлежащее уведомление, согласно письменному заявлению просит рассмотреть дело без его участия. Также указывает, что последнее погашение задолженности, которое носила нерегулярный характер, произведено 17 сентября 2018 г.. При определении задолженности учтены все производимые ответчиком оплаты, в том числе в период исполнения судебного приказа (непосредственно службой судебных приставов).

В судебном заседании ответчик ФИО1 иск признала, но просила уменьшить размер срочных процентов на просроченный основной долг, ссылаясь на материальное положение. Именно по указанной причине с истцом было заключено дополнительное соглашение об увеличении срока погашения задолженности с уменьшением размера ежемесячных сумм в счет погашения кредита.

Исследовав материалы дела в совокупности с представленными доказательствами, суд приходит к следующему.

Согласно выписке из ЕГРЮЛ по состоянию на 26 августа 2015 г. и уведомления ОАО «Сбербанк России» изменил фирменное название на ПАО «Сбербанк России».

По кредитному договору в соответствии со ст.819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании кредитного договора №, заключённого ДД.ММ.ГГГГ сентября 2014 г. между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1, последней предоставлен «потребительский кредит» в сумме 370500 руб.00 коп. на срок 60 месяцев с даты фактического предоставления кредита с уплатой 19,5% годовых. Факт перечисления денежных средств в сумме 370500 руб.00 коп. подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ сентября 2014 г..

Согласно графику платежей, заёмщик обязался ежемесячно аннуитетными платежами производить погашение кредита, а также проценты, начисленные в соответствии с условиями кредитного договора, одновременно с погашением основного долга по кредиту по 9713 руб.19 коп., а последний платеж в сумме 9521 руб.31 коп., исходя из процентной ставки 19,5% годовых (п.4 Договора).

Однако, в нарушение условий договора ФИО1 с июня 2015 г. перечисление платежей осуществляла нерегулярно, в неполном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ марта 2016 г. между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ сентября 2014 г., по условиям которого просроченная ссудная задолженность считается срочной ссудной задолженностью, с момента подписания соглашения проценты, начисленные за пользование кредитом, а также не уплаченные в сроки, установленные кредитным договором, считаются отложенными, при этом сумма отложенных процентов распределяется равными частями в соответствии с графиком платежей №2 (приложение №1 к соглашению). Кроме того, указанным соглашением, срок возврата кредита установлен – 84 месяца с даты его фактического предоставления. В период с ДД.ММ.ГГГГ сентября 2014 г. по ДД.ММ.ГГГГ февраля 2016 г. погашение кредита и уплата процентов производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей №1 к договору, в период с ДД.ММ.ГГГГ февраля 2016 г. по ДД.ММ.ГГГГ сентября 2021 г. погашение кредита и уплата процентов производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей №2 к соглашению. За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (в соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования). В период с ДД.ММ.ГГГГ января 2016 г. по ДД.ММ.ГГГГ марта 2016 г. неустойка не начисляется. Настоящее соглашение вступает в силу с даты его подписания и распространяет свое действие на отношения сторон, возникшие с ДД.ММ.ГГГГ января 2016 г.

В соответствии с графиком платежей №2 к дополнительному соглашению, заёмщик обязался ежемесячно аннуитетными платежами производить погашение кредита, а также проценты, начисленные в соответствии с условиями кредитного договора, одновременно с погашением основного долга по кредиту по 8144 руб.14 коп., а последний платеж в сумме 8297 руб.09 коп.

Несмотря на заключение дополнительного соглашения, ФИО1 продолжила нарушать свои обязательства, допуская несвоевременность и нерегулярность погашения кредита и уплату процентов. С января 2016 г. ФИО1 платежи вносились несвоевременно и в незначительном размере.

Данное обстоятельство подтверждается требованием ДД.ММ.ГГГГ от ДД.ММ.ГГГГ ноября 2016 г. о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ декабря 2016 г., а также расчетом цены иска.

Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения истцом с заявлением о выдаче судебного приказа. На основании судебного приказа № мирового судьи Неманского судебного участка от ДД.ММ.ГГГГ января 2017 г. с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» взыскана задолженность по кредитному договору № в размере 351538 руб.72 коп и государственная пошлина в размере 3357 руб.69 коп.. Судебный приказ вступил в законную силу ДД.ММ.ГГГГ февраля 2017 г..

Однако, определением мирового судьи Неманского судебного участка от ДД.ММ.ГГГГ октября 2018 г. указанный выше судебный приказ отменен.

Согласно п.8, п.14 и п.17 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ сентября 2014 г. порядок предоставления и погашения кредита определяется Общими условиями кредитования, с содержанием которых заемщик ознакомлен и согласен.

В силу ст.821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами …

В соответствии с положениями ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п.4.2.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (Общие условия кредитования) кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями Договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В соответствии с положениями ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из п.12 Договора следует, что за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (п.3.3 Общих условий кредитования).

При таких обстоятельствах, суд, оценивая в совокупности все исследованные доказательства, с учетом доказанности факта неоднократного неисполнения заёмщиком ФИО1 (с октября 2018 г. погашение вообще прекращено) обязательств по погашению кредита и уплате процентов, полагает возможным взыскать с ответчика досрочно задолженность по кредитному договору, образовавшуюся за период с 31 мая 2016 г. по 15 июля 2019 г..

Представленные банком расчеты задолженности по кредитному договору, с которыми истица согласилась, суд находит обоснованными, рассчитанными на основании условий Договора и дополнительного соглашения к договору, процентной ставки по кредиту, а также всех произведенных ответчиком выплат, в том числе и за период исполнения судебного приказа службой судебных приставов. Задолженность по кредитному договору, с учетом права требования досрочного возврата кредита, за указанный период составляет 353713 руб.30 коп., где ссудная задолженность - 216786 руб.56 коп.; задолженность по процентам - 134902 руб.01 коп. (24669 руб.12 коп. (срочные проценты на просроченный основной долг) + 110232 руб.89 коп. (просроченные проценты)); неустойка - 2024 руб.73 коп.

С учетом изложенного, именно сумма в размере 353713 руб.30 коп. подлежит взысканию с ФИО1. Оснований для снижения срочных процентов на просроченный основной долг, которые не являются в силу ст.330 ГК РФ – неустойкой, и в отношении которой не применимы положения ст.333 ГК РФ.

Следует отметить, что в силу требований п.6 ст.395 ГК РФ, сумма неустойки за просрочку исполнения денежного обязательства не может быть снижена ниже предела, установленного п.1 ст.395 ГК РФ, согласно которой размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Кроме того, с учетом положений ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию понесенные истцом судебные расходы в виде государственной пошлины в размере 6715 руб.39 коп.. Уплата государственной пошлины подтверждена платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ декабря 2016 г. и № от ДД.ММ.ГГГГ января 2019 г..

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <данные изъяты> в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк задолженность (за период с 31 мая 2016 г. по 15 июля 2019 г.) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ сентября 2014 г. и дополнительному соглашению к нему от ДД.ММ.ГГГГ марта 2016 г. в размере 353713 (триста пятьдесят три тысячи семьсот тринадцать) руб.30 коп., в том числе ссудная задолженность – 216786 руб.56 коп., задолженность по процентам – 134902 руб.01 коп., неустойка – 2024 руб.73 коп..

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <данные изъяты> в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6715 руб.39 коп..

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Неманский городской суд в течение месяца, с даты изготовления мотивированного решения, мотивированное решение изготовлено 10 сентября 2019 г..

Судья Неманского городского суда

Шевченко И.В.