Решение № 2-691/2019 2-691/2019~М-569/2019 М-569/2019 от 10 июня 2019 г. по делу № 2-691/2019

Дело 2-691/2019 24RS0057-01-2019-000719-92


Решение

Именем Российской Федерации

(Заочное)

11 июня 2019 года г. Шарыпово

Шарыповский городской суд Красноярского края в составе:

Председательствующего - судьи Киюциной Н.А.,

при секретаре Авдеевой И.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (Далее – банк) обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 (заемщик) о взыскании задолженности в сумме 100 233 рубля 02 копейки по кредитному договору №, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 14 июня 2017 года в форме акцептованного заявления-оферты, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 130 870 рублей 46 копеек под 29,9 % годовых на срок 36 месяцев.

Исковые требования мотивированы тем, что свои обязательства по кредитному договору в части внесения ежемесячных платежей ответчик надлежащим образом не исполняла, в связи с чем по состоянию на 19 апреля 2019 года образовалась задолженность в указанной сумме, в том числе: просроченная ссуда – 86 387 рублей 51 копейка, просроченные проценты – 6 127 рублей 21 копейка, проценты по просроченной ссуде – 973 рубля 97 копеек, неустойка по ссудному договору – 6 347 рублей 15 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 397 рублей 18 копеек. Кроме того, истец просит взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 204 рубля 66 копеек.

Представитель истца и ответчик в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства были извещены.

Истец просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, не возражал против вынесения по делу заочного решения.

Ответчик ФИО1 доказательств уважительности причин неявки суду не представила, не просила о рассмотрении дела в её отсутствие.

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотрение дела в порядке, предусмотренном главой 22 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п. 2 ст. 1 ГК РФ, ст. 421 ГК РФ).

Договор является основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей (пп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ).

В силу статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В исполнение пункта 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 Гражданского кодекса РФ).

В силу положений ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как установлено в судебном заседании и следует из заявления о предоставлении потребительского кредита (л.д.15-17), заявления на включение в Программу добровольного страхования (л.д.17-18), индивидуальных условий договора потребительского кредитования (л.д.12-13), 14 июня 2017 года между сторонами по делу ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен договор о потребительском кредитовании №; по условиям договора кредитор (Банк) обязался предоставить заемщику ФИО1 кредит в сумме 130 870 рублей 46 копеек (п.1) путем перечисления денежных средств на личный счет заемщика № (п.8), на срок 36 месяцев, то есть по 15 июня 2020 года (п.2), под 19,9% годовых на потребительские цели путем совершения операций в безналичной форме. В случае использования потребительского кредита в наличной форме в течение 25 календарных дней в размере, превышающем 20% от суммы кредита, размер процентов составляет 29,9% годовых (п.4).

Согласно п. 2 заявления о предоставлении потребительского кредита ФИО1 согласилась быть застрахованным лицом по договору добровольного группового (коллективного) и просила включить ее в Программу добровольной финансовой и страховой защиты. Размер платы за Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков составляет 0,483% от суммы потребительского кредита, за каждый месяц кредитования и подлежит уплате единовременно в день заключения договора потребительского кредита (п.3). По выбору заемщика (п.5.1) оплата произведена за счет кредитных средств.

По условиям кредитного договора заемщик ФИО1 обязалась ежемесячно посредством банковской карты, через расчетные терминалы в соответствии с согласованным сторонами графиком платежей на случай использования потребительского кредита в наличной форме в течение 25 календарных дней в размере, превышающем 20% от суммы кредита, вносить в погашение кредита и процентов за пользование им по 5 551 рублю 84 копейки, начиная с 14 июля 2017 года, а последний платеж произвести 15 июня 2020 года в сумме 5 551 рубль 61 копейка (л.д.14).

Условия договора о потребительском кредитовании № от 14 июня 2017 года соответствуют Общим условиям кредитования ПАО «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели (л.д.20-21), с которыми заемщик ФИО1 была ознакомлена, согласна и обязалась неукоснительно соблюдать условия кредитования (п.14 договора), что подтверждает её личная подпись.

Согласно п.9.1 Общих условий, договор о потребительском кредитовании действует до полного выполнения обязательств заемщика перед банком, включая обязательства по уплате штрафных санкций.

Из выписки по счету № за период с 14 июня 2017 года по 19 апреля 2019 года (л.д.10-11) следует, что банк 14 июня 2017 года перечислил на счет ответчика 130 870 рублей 46 копеек, из которых 22 771 рубль 46 копеек было списано в качестве платы за включение в программу страховой защиты заемщиков (без НДС).

15 июня 2017 года ФИО1 сняла со счета 100 000 рублей, что превышает 20% от суммы кредита. Следовательно, размер процентов за пользование кредитом составляет 29,9 %.

Заемщик ФИО1 систематически нарушала взятые на себя обязательства, платежи вносила несвоевременно и не в полном объеме, с 15 ноября 2017 года возникла просроченная задолженность по основному долгу и процентам. Суммарная продолжительность просрочки составляет: по основному долгу – 372 дня, по процентам – 334 дня.

Согласно расчету истца (л.д.8-9), соответствующему данным о движении денежных средств по счету №, в период пользования кредитом ФИО1 произвела выплаты во исполнение заключенного с истцом договора в общей сумме 100 632 рубля 60 копеек, из которых : основной долг – 44 482 рубля 95 копеек, проценты – 46 874 рубля 17 копеек, неустойка – 9 275 рублей 48 копеек.

Взыскание неустойки предусмотрено п.12 заключенного сторонами по делу договора, согласно которому в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых, в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Таким образом, условие кредитного договора о размере штрафных санкций (неустойки) не нарушает требования закона.

Разделом 5 Общих условий предусмотрено, что банк вправе требовать от заемщика в одностороннем внесудебном порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п.5.2).

12 октября 2018 года истец в соответствии с п. 5.3 Общих условий направил в адрес ответчика досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании (л.д.22).

Ответчик ФИО1 задолженность не погасила.

20 марта 2019 года мировым судьей судебного участка № 164 в г. Шарыпово Красноярского края в рамках гражданского дела № 2-491/2019 был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору № от 14 июня 2017 года.

Согласно определению от 01 апреля 2019 года судебный приказ отменен на основании поступивших от должника возражений (л.д.7).

Как следует из предоставленного истцом расчета, по состоянию на 19 апреля 2019 года задолженность ответчика составила 100 233 рубля 02 копейки, в том числе: просроченная ссуда – 86 387 рублей 51 копейка, просроченные проценты – 6 127 рублей 21 копейка, проценты по просроченной ссуде - 973 рубля 97 копеек, неустойка по ссудному договору – 6 347 рублей 15 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 397 рублей 18 копеек.

Доказательства погашения задолженности перед банком ответчик ФИО1 суду не предоставила, доводы истца не оспорила.

В силу статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства суд не усматривает оснований для снижения размера неустойки.

Оценив доказательства по делу в совокупности, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению; с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в общей сумме 100 233 рубля 02 копейки, в том числе: просроченная ссуда – 86 387 рублей 51 копейка, просроченные проценты – 6 127 рублей 21 копейка, проценты по просроченной ссуде – 973 рубля 97 копеек, неустойка по ссудному договору – 6 347 рублей 15 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 397 рублей 18 копеек.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в возмещение судебных расходов ПАО «Совкомбанк» по уплате государственной пошлины с ответчика подлежит взысканию 3 204 рубля 66 копеек из расчета: 3 200 руб. + 2 % х (100 233,02 руб.- 100 000 руб.). Судебные расходы истца подтверждаются платежными поручениями (л.д.4,5).

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 14 июня 2017 года в сумме 100 233 (Сто тысяч двести тридцать три) рубля 02 копейки, в том числе: просроченную ссуду – 86 387 (Восемьдесят шесть тысяч триста восемьдесят семь) рублей 51 копейка, просроченные проценты – 6 127 (Шесть тысяч сто двадцать семь) рублей 21 копейка, проценты по просроченной ссуде – 973 (Девятьсот семьдесят три) рубля 97 копеек, неустойку по ссудному договору – 6 347 (Шесть тысяч триста сорок семь) рублей 15 копеек, неустойку на просроченную ссуду – 397 (Триста девяносто семь) рублей 18 копеек, в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины 3 204 (Три тысячи двести четыре) рубля 66 копеек, а всего 103 437 (Сто три тысячи четыреста тридцать семь) рублей 68 копеек.

Ответчик ФИО1 вправе подать заявления об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения копии решения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Шарыповский городской суд Красноярского края в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление будет подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 14 июня 2019 года.

Председательствующий (подпись)