Решение № 2-2149/2025 2-2149/2025~М-1633/2025 М-1633/2025 от 15 декабря 2025 г. по делу № 2-2149/2025

Дело № 2-2149/2025

УИД 33RS0005-01-2025-003235-21

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

2 декабря 2025 года г. Александров

Александровский городской суд Владимирской области в составе:

председательствующего судьи Петровой А.В.,

при секретаре Яворской А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора № ..., взыскании задолженности по кредитному договору № ... в размере ... руб. 24 коп., расходов по уплате государственной пошлине в размере ... коп. и обращении взыскания на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: ..., путем ее реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере ... руб.

В обоснование заявленных требований указано, что 20 января 2025 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № ... на сумму ... коп. под 31,9% годовых на срок 60 месяцев под залог недвижимого имущества - квартиру, расположенную по адресу: .... Банк свои обязательства по договору исполнил надлежащим образом. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Вместе с тем, ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем ПАО «Совкомбанк» было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, что послужило основанием для обращения с настоящим иском в суд.

Истец ПАО «Совкомбанк», извещенный надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, своего представителя не направил, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, судебные извещения, направленные по адресу регистрации ответчика, возвращены в суд в связи с истечением срока хранения почтового отправления, что, по смыслу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ, позволяет признать судебные извещения доставленными адресату.

Третье лицо Совкомбанк Страхование (АО), надлежащим образом извещенное о дате, времени и месте рассмотрения дела, своего представителя не направило, о причинах неявки суду не сообщило.

В соответствии со ст.167, ч.1 ст.233 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, в том числе, в отсутствие ответчика, с согласия истца в порядке заочного производства.

Исследовав и оценив письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п. 3 ст. 810 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, а односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Как следует из материалов дела, 20 января 2025 года ФИО1 обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении кредита (л.д.20-22).

В этот же день 20 января 2025 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого Банк предоставил последнему кредит на сумму 941898 руб. 32 коп. под 31,9% годовых на срок 60 месяцев (л.д.17-19).

В силу п. 11 Индивидуальных условий обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору, в том числе, является залог предмета ипотеки.

20 января 2025 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен договор залога № ..., по условиям которого залогодатель в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика, принятых по кредитному договору № ..., передал в залог залогодержателю предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: ....

Согласно п.21 Индивидуальных условий ФИО1 ознакомлен с Общими условиями Банка, Индивидуальными условиями и тарифами банка, согласился с ними и обязался их соблюдать.

В соответствии с п. 5.4.1 Общих условий кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В силу п. 5.4.3 Общих условий, кредитор имеет право в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течении 30 дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по Договору.

Согласно п. 8.1 договора залога залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим договором..». При этом залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами залогодателя.

ПАО «Совкомбанк» в соответствии с условиями кредитного договора № ... свои обязательства по предоставлению ФИО1 денежных средств исполнило, что подтверждается выпиской по счету (л.д.29).

Вместе с тем, ответчик неоднократно нарушал условия кредитного договора, что повлекло образование просроченной задолженности, которая до настоящего времени не погашена.

В соответствии со ст. 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита и процентов ПАО «Совкомбанк» ФИО1 было направлено досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента отправления настоящего уведомления, которое оставлено ответчиком без исполнения (л.д. 23).

Из представленного ПАО «Совкомбанк» расчета следует, что задолженность ФИО1 по кредитному договору № ... от 20 января 2025 года по состоянию на 26 августа 2025 года составляет ... коп., в том числе комиссия – ... руб., комиссия за смс-информирование - ... руб., просроченные проценты – ... коп., просроченная ссудная задолженность – ... коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – ... коп., неустойка на просроченную ссуду – ... коп., неустойка на просроченную ссуду – ... коп., неустойка на просроченные проценты – ... коп. (л.д.27-28).

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору судом проверен, признан арифметически верным и обоснованным, ответчиком контррасчет не представлен.

Факт невнесения ежемесячных платежей в соответствии с условиями кредитного договора и наличия просроченной задолженности ответчиком не оспорен.

Таким образом, поскольку обязательства по погашению задолженности ответчиком до настоящего времени не исполнены, срок возврата займа нарушен, исковые требования ПАО «Совкомбанк» о расторжении кредитного договора и взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

Пунктами 1, 3 ст. 348 ГК РФ и п. 1 ст. 349 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п.п. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона №102-ФЗ, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, которая в случае спора определяется самим судом. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В обеспечение кредитных обязательств 20 января 2025 года оформлен договор залога № ..., предметом которого является принадлежащая ответчику квартира с кадастровым номером ..., расположенная по адресу: Владимирская ...

Поскольку в судебном заседании установлено неисполнение заемщиками обеспеченного залогом обязательства по уплате задолженности по кредитному договору, суд находит подлежащим удовлетворению требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, реализацию которого надлежит определить путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п. 8.2 Договора залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В силу п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения Договора составляет ... руб.

Указанная рыночная стоимость ответчиками не оспорена, ходатайство о назначении экспертизы не заявлялось.

Оценивая исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности, с учетом положений приведенных норм закона, учитывая то, что право залога установлено кредитным договором, имеется факт неоднократной просрочки ответчиком исполнения условий кредитного договора, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований и в части обращения взыскания на заложенное имущество, с установлением начальной продажной цены при реализации заложенного имущества в размере ... руб.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца судебные расходы в виде государственной пошлины, уплаченной истцом при подаче искового заявления в суд, в сумме ... коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № ... года, заключенный меду публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (ИНН ...) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН ...) задолженность по кредитному договору № ... от 20 января 2025 года за период с 21 марта 2025 года по 26 августа 2025 года в размере ... коп.

Взыскать с ФИО1 (ИНН ...) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН ...) расходы по уплате государственной пошлине в размере ... коп.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру с кадастровым номером 33..., расположенную по адресу: ..., путем её реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере ... руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Александровский городской суд Владимирской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Александровский городской суд Владимирской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий А.В. Петрова

Мотивированное решение составлено 16 декабря 2025 года.

Председательствующий А.В. Петрова