Решение № 2-240/2019 2-240/2019~М-59/2019 М-59/2019 от 28 апреля 2019 г. по делу № 2-240/2019

Дело № 2-240/2019


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ г. Кашира

Каширский городской суд Московской области в составе:

Председательствующего судьи Чутчева С.В.,

при секретаре судебного заседания Галкиной Е.П.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

у с т а н о в и л:

Истец обратился в суд с иском к ответчику и просит взыскать с ФИО1 просроченную задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в общей сумме <данные изъяты>, из которой, основной долг - <данные изъяты>, просроченные проценты - <данные изъяты>, штрафные проценты за неуплаченные в срок платежи в погашении задолженности по кредитной карте – <данные изъяты>, и расходы по оплате государственной пошлины - <данные изъяты>

В обоснование заявленных требований АО «Тинькофф Банк» ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ заключил с ФИО1 договор кредитной карты № с лимитом задолженности <данные изъяты> В соответствие с п. п. 5.3, 6.1 Общих условий УКБО, банк в любой момент вправе изменить лимит задолженности по кредитной карте в сторону повышения, либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) в зависимости от даты заключения договора. Договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения договора считается момент активации карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно, кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Ответчик был информирован о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты путём его указания в Заявлении-Анкете. По условиям заключенного договора, банк выпустил на имя ФИО1 кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Он обязался возвратить заемные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в установленные сроки. Банк исполнил свои обязательства по договору, ежемесячно направляя ответчику счета-выписки, содержащие информацию о совершенных операциях по кредитной карте, о сумме минимального платежа и сроках его внесения, иную информацию по договору. Он взятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа. В соответствии с условиями договора, ДД.ММ.ГГГГ истцом расторгнут договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора, размер задолженности был зафиксирован, и в дальнейшем начисления комиссий и процентов не производилось. ФИО1 не погашена задолженность по заключительному счету, и за ним числится задолженность в вышеназванной сумме.

Представитель истца - АО «Тинькофф Банк» просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 исковые требования не признал, представил письменные возражения, просил в иске отказать, признать ничтожным договор кредитной карты №, заключенный между ним АО «Тинькофф Банк». Он пояснил, что банком не доказана передача ему денег. Истцом не представлен договор на открытие ссудного счета на имя ответчика. В иске отсутствует номер ссудного счета, который начинается на <данные изъяты> и выписка по ссудному счету. Фактом наличия задолженности является именно наличие на балансе ссудной задолженности заемщика и регистрация в ЦБ РФ ссудного счета. Банком допускаются существенные нарушения условий заключенного договора – не предоставляется информация о производимых расчетах, а также нарушение действующего законодательства «О защите прав потребителей». Согласно ст. 10 указанного закона, исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о работах (услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения услуг, в том числе при предоставлении кредита, размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем и график погашения этой суммы, выписки по ссудным счетам с указанием и расшифровкой, где должно быть видно движение средств; адрес, фирменное наименование исполнителя, информацию о правилах указания услуг, указание на конкретное лицо, которое будет оказывать услугу. В Заявлении-Анкете информация частично отсутствует. Счет должен был открыт, но, по сведениям налоговой инспекции, нет счетов, открытых на имя ответчика, а это неисполнение обязательств со стороны банка. Нет доверенности от банка на человека, подписавшего договор, что ставит под сомнение легитимность Анкеты-Заявления. Банк полностью свои обязательства не исполнил, в одностороннем порядке изменял условия договора, не уведомляя ответчика. Существенные условия договора не закреплены в простой письменной форме, изложены нечитаемым шрифтом в Заявлении-анкете, вручены курьером. В данной анкете содержатся его персональные данные, необходимые и достаточные для активирования карты, копия паспорта, секретный вопрос и ответ на него, которые высылаются по почте также обыкновенным письмом.

В судебном заседании ответчик ФИО1 подтвердил, что подписал Заявление-Анкету на получение у истца кредитной карты и получил от АО «Тинькофф Банк» кредитную карту, подписав об этом заявление, на которую перечислял свои денежные средства, которыми и пользовался. Кредитные денежные средства им не использовались.

Судом в качестве третьего лица привлечено ООО «ТКС». Его представитель мнение по иску не представил и в судебное заседание не явился, будучи извещенным, что подтверждается Отчетом Почты России об отслеживании отправления с почтовым идентификатором. Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие третьего лица.

Выслушав объяснения ответчика, проверив материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 435, п. 2 ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым принято предложение. Оферта должна содержать все существенные условия.

Статьей 438 ГК РФ признается акцептом ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В силу ст. ст. 810, 819 ч. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму кредита в срок и в порядке, предусмотренные договором.

Заявлением-Анкетой ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ на оформление кредитной карты подтверждается, что он доверил ООО «ТКС» предоставить настоящее заявление-Анкету, иные необходимые документы и информацию в ТКС Банк (ЗАО) о заключении Универсального договора на условиях, указанных в настоящем заявлении, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми условиями договора. Универсальный договор заключается путём акцепта банком оферты, содержащейся в составе Заявления-Анкеты. Акцептом является совершение банком действий по открытию счета вклада, зачисления на него суммы вклада, для договора кредитной карты – активизация кредитной карта и отражения банком операций по счету.

Из заявления Заявления-Анкеты ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ следует, что он ознакомлен и согласен с действующими Общими Условиями и Тарифами, размещенными в сети Интернет на странице Банка. Он просит заключить с ним договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на условиях, указанных в настоящем заявлении и Условиях КБО. Полная стоимостью кредита при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 0,5 % годовых, при равномерном погашении кредита в течение двух лет - 45,3% годовых. При полном использовании лимита задолженности, размер которого превышает <данные изъяты>, полная стоимость кредита уменьшается (л.д. 91).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 своей подписью в данных перевыпущенной карты подтвердил получение им банковской карты Тинькофф Банк, № договора №. Он ознакомлен и согласен с действующими УКБО (со всеми приложениями), размещенных в сети Интернет на странице Тинькофф Банк, Тарифами, понимает их и обязуется соблюдать (л.д. 90).

Материалами дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ банк акцептировал Заявление-Анкету ФИО1 и активировал кредитную карту с установленным лимитом. Он воспользовался кредитными денежными средствами, что подтверждается выпиской по номеру договора №.

Доводы ответчика об отсутствии у него информации об условиях договора кредитной карты опровергаются его собственноручной подписью в Заявлении-Анкете и в данных о получении кредитной карты. Его ссылки на сведения УФНС России по <адрес>, предоставленных ему ДД.ММ.ГГГГ в ответ на его обращение, что у него не имеется счета в АО «Тинькофф Банк», не имеют правового значения для рассмотрения данного дела, так как сведения о счетах физических лиц предоставляются банками в налоговые органы с ДД.ММ.ГГГГ. Договор заключен ДД.ММ.ГГГГ. УФНС России по <адрес> ему разъяснило о получении информации об открытых счетах непосредственно в банке.

Анализ дела позволяет сделать вывод, что сторонами в оферно-акцептной форме заключен указанный смешанный договор, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг (ст.434 ГК РФ). Не имеется оснований для признания ничтожным договора кредитной карты №.

Согласно п. 2.6 Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), п. 2.5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), банк устанавливает по договору лимит задолженности, на основании информации, предоставленной банку клиентом.

Как видно из материалов дела, в период пользования кредитом ответчик исполнял свои обязанности ненадлежащим образом, нарушил Условия КБО по своевременности возврата кредита и уплате процентов за пользование им.

Заключительным счетом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в связи с неисполнением условий договора кредитной карты, направленного ответчику, банк уведомил его об истребовании суммы всей задолженности и расторжении договора. Задолженность по договору составила <данные изъяты>

Расчетом задолженности по договору кредитной линии, справкой о размере задолженности подтверждается задолженность ответчика в указанной сумме.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ закреплено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Неустойкой (пеней, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (ст. 330 ГК РФ).

Оценивая представленные доказательства, суд находит требования истца о взыскании долга правомерными, поскольку размер задолженности определен из условий расчетов и платежей, установленных сторонами. Своего расчета ответчик не представил.

На основании ст. ст. 309-310, 314, 807-810 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Заемщик обязан возвратить полученную сумму кредита, уплатить проценты и штраф.

На основании ст. 98 ГПК РФ, с ответчика также подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск удовлетворить.

Взыскать в пользу АО «Тинькофф Банк» с ФИО1 ФИО7 просроченную задолженность по кредитной карте за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в общей сумме <данные изъяты>, из которой, основной долг - <данные изъяты>, просроченные проценты - <данные изъяты>, штрафные проценты за неуплаченные в срок платежи в погашение задолженности по кредитной карте – <данные изъяты>, и расходы по оплате государственной пошлины - <данные изъяты>, а всего <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Каширский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

<данные изъяты> Судья <данные изъяты> С.В. Чутчев

Справка: Решение принято в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>