Решение № 2-1354/2025 2-1354/2025~М-999/2025 М-999/2025 от 8 июня 2025 г. по делу № 2-1354/2025

Дело № 2-1354/2025г.

УИД № 08RS0001-01-2025-002099-95

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

09 июня 2025 года г. Элиста

Элистинский городской суд Республики Калмыкия в составе

председательствующего судьи Надбитовой Г.П.,

при секретаре Худаевой Ю.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

У С Т А Н О В И Л :

Публичное акционерное общество «Сбербанк» в лице филиала – Юго-Западный банк ПАО «Сбербанк» (далее Банк) обратилось в суд с указанным иском, мотивируя тем, что 25 октября 2023г. заключило с Индивидуальным предпринимателем – Главой крестьянского (фермерского) хозяйства ФИО1 кредитный договор <***> 462-23-1 путем подписания клиентом Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования, размещенным на официальном сайте Банка в сети Интернет и доступным для ознакомления по ссылке, направляемой Заемщику посредством системы дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» (далее СББОЛ), указанные документы в совокупности являются заключенной между Заемщиком и Банком сделкой кредитования. Заявление, сформированное в СББОЛ, в виде электронного документа, и подписанное в СББОЛ электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования является документом, подтверждающим факт заключения Заемщиком Договора кредитования и признается равнозначным Договором кредитования на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью Заемщика, и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде (п. 13 Заявления). Согласно указанному договору ответчику предоставлен кредит в размере 4 900 000 руб. на срок 36 месяцев под 20,9 % годовых с даты заключения Договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов. С даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования, устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 22,9 % годовых. 25 октября 2023г. Банк зачислил ФИО1 кредит, что подтверждается выпиской по счету №. Ответчик неоднократно нарушала сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. Задолженность по кредитному договору <***> от 25 октября 2023г. за период с 26 сентября 2024г. по 14 апреля 2025г. составляет 4 212 058 руб. 75 коп., из которых: просроченный основной долг – 3 844 171 руб. 23 коп., просроченные проценты – 319 164 руб. 54 коп., неустойка на просроченный основной долг –18 463 руб. 46 коп., неустойка на просроченные проценты – 15 586 руб. 57 коп.

08 июля 2024г. Банк заключил с Индивидуальным предпринимателем – Главой крестьянского (фермерского) хозяйства ФИО1 (далее Заемщик) кредитный договор <***> путем подписания клиентом Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования, размещенным на официальном сайте Банка в сети Интернет и доступным для ознакомления по ссылке, направляемой Заемщику посредством СББОЛ. Согласно указанному договору должнику предоставлен кредит в размере 925 000 руб. на срок 36 месяцев под 24,5 % годовых с даты заключения Договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов. С даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования, устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 26,5 % годовых. 08 июля 2024г. Банк зачислил ФИО1 кредит, что подтверждается выпиской по счету №. Ответчик неоднократно нарушала сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. Задолженность по кредитному договору <***> от 08 июля 2024г. за период с 08 ноября 2024г. по 14 апреля 2025г. составляет 935 612 руб. 28 коп., из которых: просроченный основной долг – 871 848 руб. 72 коп., просроченные проценты – 59 830 руб. 65 коп., неустойка на просроченный основной долг – 1 919 руб. 26 коп., неустойка на просроченные проценты – 3 932 руб. 91 коп. Банк направлял ФИО1 требования о досрочном возврате кредитов, не исполненные до настоящего времени. Индивидуальный предприниматель – Глава крестьянского (фермерского) хозяйства ФИО1 прекратила деятельность, в связи с принятием соответствующего решения, дата внесения записи об этом в ЕГРИП – 24 января 2025г. Просит суд взыскать с ФИО1 задолженность: по кредитному договору <***> 565462-23-1 от 25 октября 2023г. в размере 4 212 058 руб. 75 коп.; по кредитному договору <***> от 08 июля 2024г. в размере 935 612 руб. 28 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 60 033 руб. 70 коп.

Представитель истца ФИО2 просит суд рассмотреть дело в их отсутствие, нас- таивает на удовлетворении иска; не представил суду возражения против рассмотрения дела в порядке заочного производства, в случае неявки ответчика.

Ответчик, надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного заседания по адресу регистрации, в суд не явилась; о причине неявки суд не известила, не просила рассмотреть дело в ее отсутствие; не ходатайствовала об отложении дела.

Согласно ст.ст. 6, 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Как видно из материалов дела, на протяжении всего разбирательства дела ответчик (рассматриваемое дело находится в производстве суда с 21 апреля 2025г., рассмотрение дела назначалось на 12, 27 мая и 09 июня 2025г.) не проявила необходимую осмотрительность и заинтересованность в получении информации о поступлении ей почтовой корреспонденции по адресу регистрации.

При таких обстоятельствах, суд оценивает повторную неявку ответчика в судебное заседание, как злоупотребление правом и умышленное затягивание процесса, в связи с чем считает возможным в соответствии со ст.ст. 117, 119, 233 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие ответчика по имеющимся доказательствам в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлет- ворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 810, ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявленными требованиями.

Статьей 160 ГК РФ установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Статья 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 06 апреля 2011г. № 63 предусматривает, что электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Неквалифицированной электронной подписью является электронная подпись, которая: 1) получена в результате криптографического преобразования информации с использованием ключа электронной подписи; 2) позволяет определить лицо, подписавшее электронный документ; 3) позволяет обнаружить факт внесения изменений в электронный документ после момента его подписания; 4) создается с использованием средств электронной подписи (п. 3 ст. 5 Федерального закона «Об электронной подписи» от 06 апреля 2011г. № 63).

Из материалов дела следует, что 25 октября 2023г. Банк заключил с Индивидуальным предпринимателем – Главой крестьянского (фермерского) хозяйства ФИО1 кредитный договор <***>, предоставив по нему ответчику кредит в размере 4 900 000 руб. на срок 36 месяцев, путем подписания последней электронной подписью Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя (протокол проведения операции по подписанию в автоматизированной системе банка от 25 октября 2023г.). Процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения Договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов установлена в размере 20,9 % годовых. С даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 22,9 % годовых (п. 3 Заявления о присоединении). Согласно выписке по счету № Банк зачислил ФИО1 25 октября 2023г. кредит в сумме 4 900 000 руб.

Договором предусмотрено, что погашение кредита осуществляется внесением ежемесячных аннуитетных платежей (п. 7 Заявления о присоединении). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, уплаты процентов, иных платежей, предусмотренных Общими условиями кредитования, Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размер 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату), по дату полного погашения просроченной задолженности (п. 8 Заявления о присоединении).

В соответствии с п. 6.6.1 Общих условий кредитования Банк имеет право прекратить или отказать в выдаче кредита (траншей), а также закрыть свободный остаток лимита кредитной линии по Договору и (или) потребовать от Заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты и иные платежи, предусмотренные условиями Заявления, а также неустойки, начисленные на дату погашения, а также по иным договорам о предоставлении кредита (в том числе, но не исключительно: кредитным договорам, договорам об открытии кредитных линий).

ФИО1 воспользовалась денежными средствами, предоставленными Банком, однако неоднократно нарушала сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. Задолженность по кредитному договору <***> от 25 октября 2023г. за период с 26 сентября 2024г. по 14 апреля 2025г. составляет 4 212 058 руб. 75 коп., из которых: просроченный основной долг – 3 844 171 руб. 23 коп., просроченные проценты – 319 164 руб. 54 коп., неустойка на просроченный основной долг –18 463 руб. 46 коп., неустойка на просроченные проценты – 15 586 руб. 57 коп.

08 июля 2024г. Банк заключил с Индивидуальным предпринимателем – Главой крестьянского (фермерского) хозяйства ФИО1 кредитный договор <***>, предоставив по нему кредит в размере 925 000 руб. на срок 36 месяцев, путем подписания последней электронной подписью Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя (протокол проведения операции по подписанию в автоматизированной системе банка от 08 июля 2024г.). Процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения Договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов установлена в размере 24,5 % годовых. С даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 26,5 % годовых (п. 3 Заявления о присоединении). Согласно выписке по счету № Банк зачислил ФИО1 08 июля 2024г. кредит в сумме 925 000 руб.

Договором предусмотрено, что погашение кредита осуществляется внесением ежемесячных аннуитетных платежей (п. 7 Заявления о присоединении). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, уплаты процентов, иных платежей, предусмотренных Общими условиями кредитования Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размер 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату), по дату полного погашения просроченной задолженности (п. 8 Заявления о присоединении).

В соответствии с п. 6.6.1 Общих условий кредитования Банк имеет право прекратить или отказать в выдаче кредита (траншей), а также закрыть свободный остаток лимита кредитной линии по Договору и (или) потребовать от Заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты и иные платежи, предусмотренные условиями Заявления, а также неустойки, начисленные на дату погашения, а также по иным договорам о предоставлении кредита (в том числе, но не исключительно: кредитным договорам, договорам об открытии кредитных линий).

ФИО1 воспользовалась денежными средствами, предоставленными Банком, однако неоднократно нарушала сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. Задолженность по кредитному договору <***> от 08 июля 2024г. за период с 08 ноября 2024г. по 14 апреля 2025г. составляет 935 612 руб. 28 коп., из которых: просроченный основной долг – 871 848 руб. 72 коп., просроченные проценты – 59 830 руб. 65 коп., неустойка на просроченный основной долг – 1 919 руб. 26 коп., неустойка на просроченные проценты – 3 932 руб. 91 коп.

10 декабря 2024г. Банк направил ФИО1 требование (претензию) о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами и неустойкой: по договору <***> от 25 октября 2023г. в размере 4 106 188 руб. 24 коп., по договору <***> от 08 июля 2024г. в размере 909 745 руб. 25 коп. Однако задолженность ответчиком до настоящего времени не погашена.

Согласно Выписке из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей № ИЭ9965-25-11632825 от 16 апреля 2025г. Индивидуальный предприниматель – Глава крестьянского (фермерского) хозяйства ФИО1 прекратила деятельность крестьянского (фермерского) хозяйства по решению членов крестьянского (фермерского) хозяйства 25 января 2025г.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что ответчик заключила с истцом кредитные договоры <***> от 25 октября 2023г., <***> от 08 июля 2024г., по которым ответчику предоставлены денежные средства в размере 4 900 000 руб. и 925 000 руб. соответственно. ФИО1, приняв обязательство производить погашение кредитов путем внесения ежемесячных платежей, ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитным договорам, в установленные сроки денежные средства в погашение кредитов и процентов не вносит, соответственно должна нести ответственность за неисполнение денежных обязательств. Задолженность по кредитному договору <***> от 25 октября 2023г. за период с 26 сентября 2024г. по 14 апреля 2025г. составляет 4 212 058 руб. 75 коп., из которых: просроченный основной долг – 3 844 171 руб. 23 коп., просроченные проценты – 319 164 руб. 54 коп., неустойка на просроченный основной долг –18 463 руб. 46 коп., неустойка на просроченные проценты – 15 586 руб. 57 коп. Задолженность по кредитному договору <***> от 08 июля 2024г. за период с 08 ноября 2024г. по 14 апреля 2025г. составляет 935 612 руб. 28 коп., из которых: просроченный основной долг – 871 848 руб. 72 коп., просроченные проценты – 59 830 руб. 65 коп., неустойка на просроченный основной долг – 1 919 руб. 26 коп., неустойка на просроченные проценты – 3 932 руб. 91 коп.

Расчет произведен на основании Общих условий кредитования и признается судом правильным; дополнительные соглашения, изменяющие сроки и размеры вносимых платежей, стороны не заключали. Электронная подпись ФИО1 в Заявлениях о присоединении к Общим условиям кредитования подтверждает ее согласие с условиями заключенных договоров, в том числе и в части, касающейся размера процентов и неустойки.

Исходя из закрепленного ст. 421 ГК РФ принципа свободы договора, ответчик при несогласии с предложенными условиями, вправе была отказаться от заключения Договоров, а заключив их, обязана исполнять оговоренные в них условия.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований и взыскании с ответчика в пользу Банка задолженности по кредитному договору <***> от 25 октября 2023г. в размере 4 212 058 руб. 75 коп., по кредитному договору <***> от 08 июля 2024г. в размере 935 612 руб. 28 коп.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений.

Ответчик, надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного заседания по адресу регистрации, в суд не явилась; возражения по иску суду не представила. Поэтому суд рассматривает дело на основании имеющихся материалов дела и доказательств, представленных в их обоснование.

Согласно ст. ст. 333.16, 333.19 Налогового Кодекса РФ при обращении в суд подлежит уплате государственная пошлина в зависимости от цены иска.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Исковые требования удовлетворены в размере 5 147 671 руб. 03 коп., государственная пошлина от указанной суммы – 60 033 руб. 70 коп.

Истец при подаче иска в суд оплатил государственную пошлину в размере 60 033 руб. 70 коп. (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ.).

Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию вышеуказанная государственная пошлина в размере 60 033 руб. 70 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, родившейся ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты> (паспорт <данные изъяты>; ИНН <данные изъяты>, СНИЛС <данные изъяты>), зарегистрированной по <адрес> в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>): - задолженность по кредитному договору <***> от 25 октября 2023г. за период с 26 сентября 2024г. по 14 апреля 2025г. (включительно) в размере 4 212 058 (четыре миллиона двести двенадцать тысяч пятьдесят восемь) руб. 75 коп., из которых: просроченный основной долг – 3 844 171 руб. 23 коп., просроченные проценты – 319 164 руб. 54 коп., неустойка на просроченный основной долг –18 463 руб. 46 коп., неустойка на просроченные проценты – 15 586 руб. 57 коп.; - задолженность по кредитному договору <***> от 08 июля 2024г. за период с 08 ноября 2024г. по 14 апреля 2025г. (включительно) в размере 935 612 (девятьсот тридцать пять тысяч шестьсот двенадцать) руб. 28 коп., из которых: просроченный основной долг – 871 848 руб. 72 коп., просроченные проценты – 59 830 руб. 65 коп., неустойка на просроченный основной долг – 1 919 руб. 26 коп., неустойка на просроченные проценты – 3 932 руб. 91 коп.; - расходы, понесенные банком на уплату государственной пошлины при подаче иска в суд, в размере 60 033 (шестьдесят тысяч тридцать три) руб. 70 коп.; всего 5 207 704 (пять миллионов двести семь тысяч семьсот четыре) руб. 73 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.

Заочное решение суда ответчиком может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Калмыкия.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Надбитова Г.П.