Решение № 2-4488/2023 2-633/2024 2-633/2024(2-4488/2023;)~М-3861/2023 М-3861/2023 от 4 февраля 2024 г. по делу № 2-4488/2023

№ 2-633/2024

24RS0002-01-2023-005463-91


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 февраля 2024 года г. Ачинск Красноярского края,

ул. Назарова, 28Б

Ачинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Большевых Е.В.,

при секретаре Диль А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что 15.07.2018г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор № (7748587403), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 50000 рублей под 29,80% годовых сроком на 120 месяцев. 22.02.2023г. между ПАО «Совкомбанк» и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заключен договор об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей в отношении договоров. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, чем нарушил условия договора. Согласно п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в размере 0,1% годовых от суммы просроченной задолженности. Согласно общим условиям договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях, предусмотренных законодательством РФ. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком подлежит исполнению клиентом в течение 30 календарных дней с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону. По состоянию на 20.11.2023г. общая задолженность составляет 82 203,25 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность 69 955,57 руб., просроченные проценты 7853,43 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 852,08 руб., неустойка на просроченную ссуду 2750,09 руб., неустойка на просроченные проценты 308,73 руб., штраф 483,35 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просит взыскать с ответчика общую сумму задолженности в размере 82 203,25 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2666,10 руб. (л.д.4).

Определением суда к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (л.д.53).

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» извещенный о дате, месте и времени рассмотрения дела (л.д.54), а также путем размещения информации на официальном сайте суда, в судебное заседание не явился, при обращении в суд ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.4, оборот).

Ответчик ФИО1 извещенная о дате, времени и месте рассмотрения дела (л.д.54), в судебное заседание не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в её отсутствие, с исковыми требованиями согласна (л.д.72).

Третье лицо ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», извещенный о дате, месте и времени рассмотрения дела (л.д.54), а также путем размещения информации на официальном сайте суда, в судебное заседание не явился, позиции относительно заявленных требований не представил.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежащими удовлетворению в следующих размерах и по следующим основаниям.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются передать денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как установлено по делу, между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Калининой (в связи с вступлением в брак ФИО1, л.д.49) И.В. заключен кредитный договор № (7748587403) по карте «Карта Рассрочки», по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 50 000 рублей под 29,80% годовых до полного погашения. Порядок определения Платежа по Рассрочке Минимального платежа установлен Общими условиями. Размеры платежей сообщаются Заемщику электронным сообщением не позднее 5-го дня начала каждого платежного периода. Начало Расчетных периодов -15 число каждого месяца.

Согласно п. 1.2 раздела I Общих условий договора Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить проценты за пользование данными кредитами в порядке и на условиях, установленных договором (л.д. 22-23).

По договору Банк предоставляет кредиты исключительно в безналичной форме путем зачисления суммы кредитов на счета заемщика, при этом дата предоставления кредита - это дата зачисления суммы кредита на счет или суммы кредита по карте – на текущий счет. Банк предоставляет кредит путем зачисления денежных средств на счет в день заключения договора (раздел 2 Общих условий договора).

Проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются Банком по стандартной, указанной в индивидуальных условиях по кредиту, ставке (в процентах годовых), а, начиная с процентного периода, номер которого указан в индивидуальных условиях по кредиту, и при условии отсутствия случаев возникновения просроченной задолженности по кредиту до первого дня этого процентного периода – по льготной ставке (в процентах годовых), также указанной в индивидуальных условиях по кредиту (п. 1 раздела II Общих условий договора).

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода возможность списания со счета денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа (п. 1.4 раздела II Общих условий договора).

Обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная соответствующими индивидуальными условиями. Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода заемщик не обеспечил возможности ее списания со счета, а задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок заемщик на обеспечил возможность ее списания с текущего счета (п.п. 1, 2 раздела III Общих условий договора).

Индивидуальными условиями договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки с 1-го до выставления Требования-0,055% в день (но не более 20%) от суммы просроченной задолженности; за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности -0,1% в день от суммы просроченной задолженности (л.д.17).

Принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов ФИО1 должным образом не исполнила, что подтверждается выпиской по счету заемщика (л.д.11-16).

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора, имеет существенное значение для должника.

Статьей 384 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ПАО «Совкомбанк» было заключено Соглашение № об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей, в соответствии с которым ООО «Хоум Кредит энд Финанс БАнк» передало ПАО «Совкомбанк» права требования по кредитным договорам, заключенным с физическими лицами, в том числе по договору №, заключенному с ответчиком (л.д.31, оборот-л.д.33).

Согласно п. 13 индивидуальных условий кредитор вправе уступить свои права требования по договору третьим лицам (л.д.17).

Данное условие договора не противоречит закону и не нарушает прав и законных интересов заемщика, поскольку возможность переуступки прав по договору предусмотрена не только законом, но и условиями самого договора, следовательно, ПАО «Совкомбанк» как правопреемник, вправе обратиться в суд с настоящим исковым заявлением.

Ответчиком в счет погашения долга платежи не вносились, доказательств иного в ходе рассмотрения дела суду не представлено, размер задолженности ответчиком не оспорен.

По заявлению банка ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № в <адрес> края был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по спорному кредитному договору и судебных расходов в общей сумме 83536,30 руб. (л.д. 45-47). Данный приказ отменен по заявлению ФИО1 определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 48,50).

По данным ОСП по <адрес>, Ачинскому и <адрес>м на исполнении находилось исполнительно производство №-ИП от ДД.ММ.ГГГГ на основании судебного приказа № от 07.07.2023г. в отношении ФИО2 о взыскании задолженности в пользу ПАО «Совкомбанк» в сумме 83536,30 руб. В ходе совершения исполнительных действий с должника взыскана сумма 0,00 руб. ДД.ММ.ГГГГ исполнительное производство прекращено по п.4 ч.2 ст. 43 ФЗ «Об исполнительном производстве» (л.д.55-59).

Иных платежей ФИО1 в погашения долга по кредиту не производилось, что подтверждает доводы истца о ненадлежащем выполнении заемщиком принятых на себя обязательств.

Согласно представленному банком расчету, по состоянию на 20.11.2023г. общая задолженность составляет 82203,25 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность 69955,57 руб., просроченные проценты 7853,43 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 852,08 руб., неустойка на просроченную ссуду 2750,09 руб., неустойка на просроченные проценты 308,73 руб., штраф 483,35 руб. (л.д.7-10).

Представленный стороной истца расчет суммы задолженности, признан судом обоснованным, выполненным в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ и ответчиком не оспорен.

Указанные выше обстоятельства подтверждаются материалами дела и не оспариваются сторонами, в связи с чем с ФИО1 в пользу Банка подлежит взысканию задолженность в размере 82203,25 рублей.

В силу ст. 98 ГПК РФ, подлежит взысканию с ответчика уплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина в сумме 2666,10 руб., что подтверждается платежным поручением № от 23.11.2023г. в сумме 2666,10 рублей (л.д.6).

Таким образом, исходя из совокупности установленных по делу обстоятельств и требований закона, суд считает необходимым исковые требования Банка удовлетворить, взыскать с ФИО1 в пользу Банка сумму долга по кредитному договору 82203,25 руб., возврат госпошлины в сумме 2666,10 руб., всего 84 869,35 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в сумме 82203,25 руб., расходы по оплате государственный пошлины в размере 2666,10 руб., всего 84 869 (восемьдесят четыре тысячи восемьсот шестьдесят девять) рублей 35 копеек.

Решение может быть обжаловано сторонами в <адрес>вой суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Ачинский городской суд.

Судья Е.В. Большевых

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ