Решение № 2-496/2017 2-496/2017~М-520/2017 М-520/2017 от 30 октября 2017 г. по делу № 2-496/2017

Дело № 2-496,2017

ЗАОЧНОЕ
Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

31 октября 2017 года г.Кирс

Верхнекамский районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Неволиной С.П., при секретаре Катаргиной А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Верхнекамского районного суда Кировской области г.Кирс гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору, в его обосновании указав, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключили кредитный договор № на сумму № рублей, процентная ставка по кредиту № %, полная стоимость кредита № % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере № рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету, денежные средства в размере № рублей получены заемщиком в кассе банка. Данные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету заемщика. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре, договор состоит, в том числе, из заявки на открытие банковских счетов, условий договора, тарифов, графиков погашения. В соответствии с п.1.2 раздела 1 Условий договора банк обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а именно: нецелевой кредит в размере, указанном в заявке, для использования по усмотрению заемщика, в том числе, для уплаты страхового взноса. В соответствии с разделом 2 условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Погашения задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Согласно условиям кредитного договора дата перечисления первого ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ, дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения. В соответствии с заявлением клиента заемщик дал поручение банку, что в течение срока действия договора все деньги, поступающие на его счет, не в качестве выданных банком кредитов, списывать для исполнения его обязательств перед банком или его правопреемником в сроки, сумме и порядке, установленные договором. Кроме того, заемщик в своей заявке просил банк оказывать ему услугу по ежемесячному направлению по его почтовому адресу извещений с информацией по кредиту, указанная услуга является платной, стоимость которой составляет № рублей. В нарушение условий кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету. В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ Банком было направлено заемщику требование о досрочном полном погашении кредита, но до настоящего времени требование Банка заемщиком не исполнено. После указанной даты банком было принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов. В соответствии с п.3 раздела 3 условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые могли быть получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был произведен ДД.ММ.ГГГГ ( при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 17512,24 рублей, что является убытками банка. Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 116211,80 рублей. Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 116211,80 рублей, из которых: сумма основного долга – 90249,41 рублей, проценты по договору - 8305,15 рублей, комиссия за услугу «извещение по почте» - 145 рублей, убытки (проценты после выставления требования) - 17512,24 рублей. Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» расходы по уплате госпошлины в размере 3524 рублей.

В судебное заседание истец не явился, о времени и месте рассмотрения гражданского дела извещены надлежащим образом, представили в суд ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения гражданского дела извещалась надлежащим образом, о чем свидетельствует расписка, имеющаяся в материалах дела.

С учетом мнения представителя истца, изложенного в исковом заявлении, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика с рассмотрением дела в порядке заочного производства.

В предыдущем судебном заседании ответчик ФИО1 возражала против удовлетворения исковых требований, суду пояснила, что вышеуказанный кредит она платила всего три месяца и погасила досрочно. Так, в ДД.ММ.ГГГГ ей позвонил представитель банка и предложил кредит в сумме № рублей на более выгодных условиях, она согласилась на условия банка. В ДД.ММ.ГГГГ она взяла кредит в размере № рублей и решила досрочно погасить кредит, который брала в ДД.ММ.ГГГГ в размере № рублей. Она позвонила в банк, узнала остаток долга по кредиту и ДД.ММ.ГГГГ через «<данные изъяты>» внесла денежную сумму в размере № рубль на свой счет в банке ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк», с которого списывались ежемесячные платежи по кредиту. Затем она обратилась к представителю банка, офис которого располагался в <адрес>, и написала заявление о досрочном погашении кредита. Её заявление вместе с копиями квитанций были направлены представителем банка по факсу. Также она позвонила в банк, ей сообщили, что денежные средства поступили на ее счет. Однако в ДД.ММ.ГГГГ ей позвонил представитель банка и сообщил, что на ее счету недостаточно денежных средств для списания ежемесячного платежа в размере № рублей. Считает, что ДД.ММ.ГГГГ спорный кредит был досрочно ею погашен в полном объеме.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу части 1 статьи 819 Гражданского кодекса, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно части 2 данной статьи, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии с пунктом 2 этой статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу положений ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что на основании заявки на открытие банковских счетов, анкеты заемщика между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, размер кредита № рублей, ежемесячный платеж № рублей, дата перечисления первого ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ, количество процентных периодов № месяцев, процентная ставка №% годовых (л.д. 10-11).

В соответствии с условиями заявки заемщик подтверждает заключение договора о предоставлении кредитов и ведении банковских счетов, согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять, просит банк оказывать заемщику услугу по ежемесячному направлению по почтовому адресу извещений с информацией по кредиту, указанная услуга является платной, стоимость которой составляет № рублей.

Согласно п.1.2 раздела I условий Договора о предоставление кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов (далее договор) банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а именно: нецелевой кредит в размере, указанном в заявке, для использования по усмотрению заемщика, в том числе, для уплаты страхового взноса. В соответствии с п.2.1 раздела I Договора банк предоставляет кредиты исключительно в безналичной форме путем зачисления суммы кредитов на счета заемщика, при этом дата представления кредита – дата зачисления суммы кредита на счет.

В соответствии с разделом II Договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Начисление процентов производится банком, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день его полного погашения включительно. Погашения задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Списание денежных средств со счета в погашение очередного ежемесячного платежа производится банком с бесспорном порядке, в последний день соответствующего процентного периода.

Согласно разделу III Договора, пункт 3 банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков, в том числе, в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору (л.д.12-15).

Как разъяснено в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Банк перечислил кредитные средства в полном объеме на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету№ (л.д.19-24,123-131).

Однако условия кредитного договора заемщик неоднократно нарушал. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 116211,80 рублей, из которых: сумма основного долга – 90249,41 рублей, проценты по договору - 8305,15 рублей, комиссия за услугу «извещение по почте» - 145 рублей, убытки (проценты после выставления требования) - 17512,24 рублей (л.д.25-26,29-31, 87-93,104-106,114-122, 123-131).

Согласно графику платежей по кредитному договору № дата последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ (л.д.26-29).

Учитывая, что положения кредитного договора позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, а также применяемую при расчете процентную ставку, то истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование кредитными денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то есть до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту.

Таким образом, взыскание процентов за пользование кредитом до дня фактического его возврата, то есть на будущее время, предусмотрено действующим законодательством. Таким образом, требования иска о взыскании убытков (процентов после выставления требования) в размере 17512,24 рублей обоснованы.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен. Ответчиком оспаривается сумма задолженности по кредитному договору№ от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме. В обосновании возражений ФИО1 в судебном заседании указала, что ею досрочно был погашен вышеуказанный кредит ДД.ММ.ГГГГ.

Суд не может согласиться с возражениями ответчика по следующим основаниям.

Согласно пункту 3 раздела 5 условий Договора о предоставление кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов полное досрочное погашение задолженности по кредиту производится банком в автоматическом режиме в последний день процентного периода при условии наличия на счете денежных средств, достаточных для погашения всей задолженности по кредиту, включая суммы процентов, комиссий и неустоек и при условии получения банком заявления, оформленного на бланке банка. В соответствии с пунктом 4 раздела 5 условий Договора о предоставление кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов заемщик должен лично убедиться в произошедшем погашении задолженности по кредиту путем обращения в банк по телефону или через УБЛ (л.д.14).

Согласно ответу на запрос суда ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» сообщает, что в системах банка отсутствует информация об обращении заемщика с заявлением о частичном досрочном погашении по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.143).

Ответчиком ФИО1 суду не представлено доказательств, что ДД.ММ.ГГГГ она обращалась в банк с заявлением о досрочном погашении кредита. Представленные ответчиком платежные документы на сумму № рубль (л.д.135-136) свидетельствуют только о внесении указанных денежных средств на расчетный счет ФИО1, что также подтверждается выпиской банка. При таком положении в связи с отсутствием волеизъявления заемщика у банка отсутствовали правовые основания для направления указанной суммы в размере № рубль на досрочное погашение кредита.

Таким образом, суд приходит к выводу, что исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 3524 рубля.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194- 199,233-235 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 116211,80 рублей, из которых: сумма основного долга – 90249,41 рублей, проценты по договору - 8305,15 рублей, комиссия за услугу «извещение по почте» - 145 рублей, убытки (проценты после выставления требования) - 17512,24 рублей. В

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по уплате госпошлины в размере 3524 рубля.

Ответчик вправе подать в Верхнекамский районный суд Кировской области заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии данного решения.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Кировский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Федеральный судья С.П.Неволина