Решение № 2-3806/2024 2-3806/2024~М-3502/2024 М-3502/2024 от 18 декабря 2024 г. по делу № 2-3806/2024

Дело № 2-3806/2024

УИД 33RS0011-01-2024-006549-27


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Ковров 19 декабря 2024 года

Ковровский городской суд Владимирской области в составе: председательствующего судьи Овчинниковой М.С., при секретаре Темновой А.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества « Банк Р. С.» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество « Банк Р. С.» (далее АО «Банк Р. С.») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты <№> от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере 120112,29 рублей, расходов по оплате госпошлины в размере 4603,37 рублей.

В обоснование исковых требований указано, что <дата> между АО «Банк Р. С.» и ФИО1 заключен договор о предоставлении потребительского кредита <№> и на заключение договора о карте.

<дата>, проверив платежеспособность клиента, банк открыл счет <№>, выпустил пластиковую карту и заключил с клиентом договор о предоставлении и обслуживании карты « Русский С.» <№>.

Договор заключен путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении. В рамках договора о карте клиент просил банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания карт « Русский С.» и Тарифах по картам « Русский С.» и основанного на Условиях предоставления и обслуживания кредитов « Русский С.», выпустить на его имя карту « Русский С.», открыть банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету.

В рамках договора ответчику предоставлен кредит путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента. Ответчиком совершались операции по снятию наличных денежных средств, что подтверждается выпиской по счету. В нарушение условий договора со стороны ответчика имело место нарушение сроков возврата кредита.

Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете.

<дата> банк выставил клиенту заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 120412,29 рублей не позднее <дата>, однако данное требование ответчиком исполнено не было.

До настоящего времени задолженность по договору о карте в размере 120412,29 рублей клиентом не погашена.

Представитель истца, будучи надлежащим образом уведомленным о дате и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении указал о рассмотрении дела без своего участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, представил в суд ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, просил в удовлетворении исковых требований отказать, т.к. истцом пропущен срок исковой давности по предъявленным требованиям.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 Гражданского кодекса РФ).

На основании ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу положений ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединении к предложенному договору в целом.

В соответствии с п.1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктами 1 и 3 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что <дата> между АО «Банк Р. С.» и ФИО1 заключен договор о предоставлении потребительского кредита <№>.

<дата>, проверив платежеспособность клиента, банк открыл счет <№>, выпустил пластиковую карту и заключил с клиентом договор о предоставлении и обслуживании карты « Русский С.» <№>.

Договор заключен путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении от <дата>. В рамках договора о карте клиент просил банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания карт « Русский С.» и Тарифах по картам « Русский С.» и основанного на Условиях предоставления и обслуживания кредитов « Русский С.», выпустить на его имя карту « Русский С.», открыть банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету.

Согласно тарифного плана размер процентов, начисляемых по кредиту составляет: 42% годовых на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операции по оплате товара, 42 % на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций, в том числе, на сумму кредита, предоставленного для оплаты клиентом банку начисленных плат, комиссий и процентом за использование кредитом и иных платежей в соответствии с Условиями.

В рамках договора ответчику предоставлен кредит путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента. В период с <дата> по <дата> ответчиком совершались операции по получению наличных денежных средств, что подтверждается выпиской по счету. В нарушение условий договора со стороны ответчика имело место нарушение сроков погашения кредитной задолженности.

В соответствии с Условиями срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком - выставление клиенту заключительного счета выписки.

<дата> банк выставил клиенту заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 120412,29 рублей не позднее <дата>, однако данное требование ответчиком исполнено не было.

До настоящего времени задолженность по договору о карте в размере 120412,29 рублей клиентом не погашена.

Разрешая заявление ответчика ФИО1 о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности к заявленным требованиям, суд исходит из следующего.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 ГК РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу абзаца первого пункта 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абзаце втором закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Согласно п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ cрок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случаях отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Из расчета задолженности следует, что последний платеж в счет погашения кредита ФИО1 внес <дата>.

Согласно п.8.15 Условий предоставления и обслуживания карт « Русский С.» банк вправе по своему усмотрению определить момент востребования кредита и потребовать погашения задолженности клиентом в полном объеме, сформировав и направив клиенту заключительный счет-выписку, в том числе, в случае неисполнения клиентом своих обязательств, а также прекращения действия карты.

<дата> банк выставил клиенту заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 120412,29 рублей не позднее <дата>, однако данное требование ответчиком исполнено не было.

Таким образом, истцу, начиная с <дата> истцу было достоверно известно о наличии непогашенной задолженности по договору о кредитной карте.

В соответствии с Тарифами по картам ФИО2 в пункте 10.1 предусмотрен минимальный платеж в размере 4% от задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности на конец расчетного периода.

Поскольку под минимальными платежами понимается сумма денежных средств, которую клиент размещает на счете в течение расчетного периода, то есть ежемесячно, о также учитывая условия, изложенные в тарифах, возврат заемных денежных средств по кредитной карте предусмотрен периодическими платежами.

Согласно расчету задолженности, предоставленного истцом, задолженность в размере 120112,29 рублей образовалась по состоянию на <дата>.

С учетом установленного тарифами размера ежемесячного платежа 4%, задолженность в размере 120112,29 рублей, ответчик должен был погасить, осуществив 25 ежемесячных платежей, т.е. не позднее <дата>.

Для взыскания кредитной задолженности истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа <дата>, судебный приказ вынесен <дата>, отменен <дата> по заявлению должника.

Таким образом, на момент обращения истца к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа -<дата>, так с настоящим иском в суд, срок исковой давности по заявленным требованиям истек.

В рамках исполнительного производства <№>, возбужденного <дата> на основании вышеуказанного судебного приказа, и прекращенного <дата>, в связи с отменой судебного приказа, принудительное взыскание денежных средств не производилось.

С учетом вышеизложенного, исковые требования истца о взыскании ответчика задолженности по договору о предоставлении кредитной карты <№> от <дата> в размере 120112,29 рублей удовлетворению не подлежат.

В связи с отказом истцу в удовлетворении исковых требований, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4603,37 рублей взысканию с ответчика в пользу истца не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества « Банк Р. С.» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты <№> от <дата>, расходов по оплате государственной пошлины оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Ковровский городской суд в течение месяца со дня вынесения.

Председательствующий М.С. Овчинникова