Решение № 2-1896/2017 2-1896/2017~М-1557/2017 М-1557/2017 от 10 августа 2017 г. по делу № 2-1896/2017

Дело № 2-1896/2017

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Ковров 11 августа 2017 года

Ковровский городской суд Владимирской области в составе: председательствующего судьи Чиковой Н.В., при секретаре Земцовой Т.С.,

с участием истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Коврове гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Советская» в лице конкурсного управляющего ФИО2 о взыскании части страховой премии в связи с досрочным погашением кредита, компенсации морального вреда,

у с т а н о в и л:

<дата> между ФИО1 и акционерным обществом Банк «Советский» (далее АО Банк «Советский») заключен кредитный договор <№> по условиям которого, ФИО1 предоставлен кредит в размере 606190 рублей на срок 60 месяцев с уплатой 25 % годовых за пользование кредитом.

<дата> между ФИО1 и обществом с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Советская» (далее ООО «СК Советская») заключен договор страхования заёмщика от несчастных случаев и болезней <№> с лимитом ответственности по договору в размере кредитной задолженности Страхователя перед Банком на дату наступления страхового случая.

ФИО1 обратился в суд с исковым заявлением к ООО «СК Советская» в лице конкурсного управляющего ФИО2 о взыскании части страховой премии в связи с досрочным погашением кредита в размере 63408 рублей 41 копейки, компенсации морального вреда в размере 30 000 рублей.

В обоснование заявленных требований ФИО1 указал, что <дата> он досрочно и в полном объеме погасил кредитные обязательства перед Банком. В связи с полным исполнением финансовых обязательств перед банком, кредитный договор прекратил свое юридическое действие. Наряду с ним, прекратил действие и договор страхования. Возможность наступления страхового случая в период действия кредитного договора, полностью отпала в связи с его прекращением. Согласно условиям договора страхования он прекращается с 00 часов дня, следующего за днем погашения задолженности Страхователя перед банком. По заявлению Страхователя страховщик возвращает часть уплаченной страховой премии за не истекший срок действия договора, что составляет 63408 рублей 41 копейку.

<дата> истец направил ответчику заявление о возврате страховой премии в связи с досрочным погашением кредита. Согласно ответа конкурсного управляющего ООО «СК Советская» истцу рекомендовалось направить заявление о включении в реестр требований кредиторов. До настоящего времени возврат страховой премии страховщиком не произведен.

Действиями ответчика, нарушающими его права, как потребителя, ему причинен моральный вред, который он оценивает в 30 000 рублей.

Истец ФИО1 в судебном заседании заявленные требования поддержал в полном объеме и просил их удовлетворить.

Представитель ответчика ООО «СК Советская» в лице конкурсного управляющего ФИО2 извещенный надлежащим образом о времени месте слушания дела в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не известил, возражений относительно заявленных истцом требований не представил.

Представитель третьего лица АО Банк «Советский», извещенный надлежащим образом о времени месте слушания дела в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не известил, возражений относительно заявленных истцом требований не представил.

Как разъяснено в пункте 63 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата><№> «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», с учетом положения пункта 2 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное юридическому лицу, направляется по адресу, указанному в едином государственном реестре юридических лиц либо по адресу, указанному самим юридическим лицом.

По смыслу пункта 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю. При этом необходимо учитывать, что юридическое лицо несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Суд, с учетом мнения истца полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся представителей ответчика и третьего лица, надлежащим образом уведомленных о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Выслушав истца, исследовав письменные материалы дела, суд пришел к следующим выводам.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу п. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Согласно аб. 1 п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК РФ, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Из материалов дела усматривается, что заключенный <дата> сторонами договор страхования заёмщика от несчастных случаев и болезней <№> являлся мерой по надлежащему исполнению обязательств истца по кредитному договору от <дата>, заключенному между АО Банк «Советский» и истцом сроком по <дата>.

По условиям названного договора страхования, страховая премия по договору составила 90282 рубля 50 копеек, истец перечислил указанную сумму в пользу страховой компании в день получения кредита. Срок действия страхования по договору был установлен по <дата>, что составляет 60 месяцев, то есть, на период действия кредитного договора с АО Банк «Советский». Выгодоприобретателем по договору страхования указан в страховом полисе АО Банк «Советский».

Как следует из материалов настоящего дела истец досрочно и в полном объеме погасил обязательства по кредитному договору <№> от <дата> на сумму 606190 рублей, в виду чего действие кредитного договора прекращено, что подтверждается справкой выданной АО Банк «Советский».

Поскольку истец свои обязательства по кредитному договору исполнил досрочно и в полном объеме, отпали обстоятельства для действия договора страхования от несчастных случаев как меры по надлежащему исполнению обязательств истца по кредитному договору.

После возврата кредита существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, что в силу п. 1, 3 ст. 958 ГК РФ влечет возвращение части страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Согласно п. 1 раздела «Особые условия» Договора страхования действие договора страхования прекращается с 00.00 часов дня следующего за днем погашения задолженности Страхователя перед Банком. В этом случае по заявлению Страхователя Страховщик возвращает часть уплаченной страховой премии за не истекший срок действия Договора, рассчитанной по следующей формуле: ЧП = НПх (n-m)/n-B, где ЧП – часть премии подлежащая возврату, НП- страховая премия, начисленная по договору страхования за вычетом фактической нагрузки, составляющей 2 %, n – срок действия договора в месяцах, m- число месяцев с даты вступления договора в силу до даты заявления страхователя о возврате неиспользованной части страховой премии, неполный месяц при этом считается за полный, В- сумма произведенных и подлежащих выплате страховых выплат по страховым случаям, произошедшим в период действия договора страхования.

Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию часть уплаченной страховой премии за не истекший срок действия договора, которая составит 63408 рублей 41 копейка согласно следующему расчету: 90282,50 - (90282,50 х 2 %) х (60-17)/60-0 = 63408, 41.

Истцом ответчику была предъявлена письменная претензия с требованием о возврате уплаченной в счет исполнения обязательств по договорам денежной суммы, требование истца в добровольном порядке со стороны ответчика исполнено не было.

Из ответа конкурсного управляющего ФИО2 следует, что согласно положениям ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» требования кредиторов предъявляются к должнику в установленном указанным федеральным законе порядке. Истцу рекомендовалось направить заявление о включении в реестр требований кредиторов ООО «СК «Советская».

На основании части 1 статьи 126 Федерального закона от <дата> № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», все требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, иные имущественные требования, за исключением текущих платежей, указанных в пункте 1 статьи 134 настоящего Федерального закона, и требований о признании права собственности, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о признании недействительными ничтожных сделок и о применении последствий их недействительности могут быть предъявлены только в ходе конкурсного производства.

Согласно абзацу второму пункта 1 статьи 63 ФЗ № 127-ФЗ года «О несостоятельности (банкротстве)», с даты вынесения арбитражным судом определения о введении наблюдения требования кредиторов по денежным обязательствам и об уплате обязательных платежей, за исключением текущих платежей, могут быть предъявлены к должнику только с соблюдением установленного данным Законом порядка предъявления требований к должнику.

В соответствии со ст. 5 Федерального закона от <дата> № 127-ФЗ года «О несостоятельности (банкротстве)», под текущими платежами понимаются денежные обязательства и обязательные платежи, возникшие после даты принятия заявления о признании должника банкротом, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. Возникшие после возбуждения производства по делу о банкротстве требования кредиторов являются текущими. Требования кредиторов по текущим платежам не подлежат включению в реестр требований кредиторов. Кредиторы по текущим платежам при проведении соответствующих процедур, применяемых в деле о банкротстве, не признаются лицами, участвующими в деле о банкротстве.

Согласно разъяснений Постановления Пленума ВАС РФ от <дата><№> «О текущих платежах по денежным обязательствам в деле о банкротстве», в соответствии с пунктом 1 статьи 5 Закона о банкротстве денежные обязательства относятся к текущим платежам, если они возникли после даты принятия заявления о признании должника банкротом, то есть даты вынесения определения об этом. Судам при применении данной нормы необходимо учитывать, что в силу статьи 2 Закона о банкротстве под денежным обязательством для целей этого Закона понимается обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму по гражданско-правовой сделке и (или) иному основанию, предусмотренному Гражданским кодексом Российской Федерации, бюджетным законодательством Российской Федерации.

Как следует из материалов дела, кредит был погашен ФИО1 <дата>, следовательно, с этого момента у последнего возникло право требования возврата части страховой премии. Заявление о банкротстве было принято определением Арбитражного суда <адрес> и возбуждено производство по делу о признании ООО «СК Советская» несостоятельным (банкротом) <дата>, то есть требования истца возникли после принятия заявления о банкротстве ответчика и возбуждении производства по делу о признании несостоятельным (банкротом) и являются в силу приведенных выше норм права текущими обязательствами ответчика, следовательно, указанный спор должен быть рассмотрен вне рамок дела о банкротстве.

В соответствии со ст. ст. 13, 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», принимая во внимание степень нарушения обязательств страховщика перед истцом, как потребителем, учитывая, что ответчик не производил выплату части уплаченной страховой премии, не обосновывая свои действия, учитывая требования разумности и справедливости, степени причиненных истцу физических и нравственных страданий, суд полагает необходимым взыскать в счет компенсации морального вреда 3000 рублей, полагая данную сумму наиболее разумной и справедливой соответствующей степени нарушения прав истца.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Из разъяснений Пленума Верховного суда РФ, содержащихся в пункте 46 Постановления от <дата><№> «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», следует, что при удовлетворении требований потребителя в связи с нарушением его прав, которые не были удовлетворены в добровольном порядке, штраф взыскивается в пользу потребителя независимо от того, заявлялось ли такое требование.

Исходя из этого, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 50 % от присужденной в пользу истца суммы, что составит 33204 рубля 21 копейка (63408 рублей 41 копейка + 3000 рублей = 33204 рубля 21 копейка).

Поскольку в силу ч.1 ст.103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований, с ответчика надлежит взыскать в бюджет государственную пошлину в размере 2402 рубля 25 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 235-237 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Советская» в лице конкурсного управляющего ФИО2 удовлетворить частично.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Советская» в лице конкурсного управляющего ФИО2 в пользу ФИО1 в счет выплаты части страховой премии в связи с досрочным погашением кредита в размере 63408 рублей 41 копейка, компенсации морального вреда в размере 3 000 рублей, штраф в сумме 33204 рубля 21 копейка, всего 99612 рублей 62 копейки (девяносто девять тысяч шестьсот двенадцать рублей шестьдесят две копейки).

В остальной части исковые требования ФИО1 оставить без удовлетворения.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Советская» в лице конкурсного управляющего ФИО2 в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 2402 рубля 25 копеек (две тысячи четыреста два рубля двадцать пять копеек).

Ответчик вправе обратиться в суд, вынесший заочное решение, с заявлением об отмене решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба во Владимирский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении и этого заявления.

Председательствующий: Н.В. Чикова

Справка: мотивированное решение изготовлено <дата>.