Решение № 2-311/2017 2-311/2017~М-317/2017 М-317/2017 от 19 ноября 2017 г. по делу № 2-311/2017

Дело № 2-311/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Краснощёково 20 ноября 2017 года

Краснощёковский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Степанец О.И.,

при секретаре Савиной О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «АК БАРС» БАНК к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «АК БАРС» БАНК обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании денежных средств ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "АК БАРС" БАНК и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому истец обязался предоставить ответчику кредит в размере 1451000,00 рублей на срок 240 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита (п. 1.1. договора).

Ответчик обязался вернуть кредит и уплатить проценты за пользование кредитом (п. 1.1 договора).

Согласно п. 1.1 договора процентная ставка по кредиту составляет 15,0 % годовых, действующая со дня, следующего за днем предоставления кредита до даты фактического возврата кредита. Стороны пришли к соглашению, что процентная ставка по кредиту снижается на:

1) 2,00 процентных пункта в первый год кредитования. Во второй и все последующие годы кредитования условия об указанном снижении процентной ставки применяется в случае исполнения заемщиком обязательств, установленных в п. 4.1.8 настоящего договора;

2) 2,00 процентных пункта в случае осуществления заемщиком действий в соответствии с п. 6.13 настоящего договора во второй и все последующие годы кредитования;

ДД.ММ.ГГГГ право залогодержателя ПАО «АК БАРС» БАНК об ипотеке в силу закона удостоверено закладной, № гос. регистрации ипотеки на жилое помещение №

Сумма кредита была перечислена ДД.ММ.ГГГГ с судного счета, открытого Ответчику, на лицевой счет Ответчика №, открытый в соответствии с условиями договора в Барнаульском филиале ПАО «АК БАРС» БАНК (<адрес>).

Факт выдачи Истцом и получения Ответчиком суммы кредита подтверждается:

банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ;

выпиской с лицевого счета о зачислении суммы кредита на вкладной счет и а движении денежных сумм по погашению кредита.

В нарушение условий договора (п. 1.2., З.1., 3.3.-3.3.12. Заемщик несвоевременно уплачивал Кредитору проценты за пользование предоставленным кредитом, нарушал сроки погашения очередной части кредита.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма долга по договору составляет 864 706,39 рублей, из которой размер просроченной задолженности составляет 59 711,52 рублей (приложение № к расчету задолженности).

Данный факт, согласно пункту 2 ст.811 ГК РФ и п. 4.4.1, 4.4.2. договора, дает Кредитору право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, суммой пеней.

Задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным Истцом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 74 617,25 рублей (приложение № к расчету задолженности).

ПАО "АК БАРС" БАНК просит взыскать, начиная с ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование кредитом в размере 15% годовых от суммы долга за каждый день просрочки на дату вступления в силу решения суда о расторжении кредитного договора.

Общая сумма по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ предъявляемая к досрочному взысканию по договору составляет 939 323,64 (Девятьсот тридцать девять тысяч триста двадцать три, 64/100) рублей (расчет прилагается).

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором (ст. 810 ГК РФ). Обязательства должны исполняться надлежащим образом (ст. 309 ГК РФ). Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается (ст. 310 ГК РФ).

ДД.ММ.ГГГГ в адрес Заемщика в соответствии с п.п. 4.4. кредитного договора, истцом было направлено требование погасить образовавшуюся задолженность по погашению кредита, а так же в связи с неисполнением обязательств заемщику было предложено расторгнуть договор и сообщить о своем согласии/ либо несогласии расторгнуть договор. Ответ до настоящего времени от Ответчика не получен, следовательно, срок для добровольного исполнения обязательств по возврату кредита и расторжения договора истек.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором (ст. 810 ГК РФ). Обязательства должны исполняться надлежащим образом (ст. 309 ГК РФ). Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается (ст. 310 ГК РФ).

Истец просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «АК БАРС» БАНК и гр. ФИО1. Взыскать с гр. ФИО1 в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК задолженность по кредитному договору в сумме 939 323,64 (Девятьсот тридцать девять тысяч триста двадцать три, 64/100) рублей, в том числе:

задолженность по основному долгу - 864 706,39 рублей,

задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным Истцом за период с с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 74 617,25рублей, и начиная с ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование кредитом в размере 15,0% (Пятнадцать) процентов годовых от суммы долга за каждый день просрочки на дату вступления в силу решения суда о расторжении кредитного договора.

Взыскать судебные расходы с гр. ФИО1, в том числе уплаченную Истцом государственную пошлину в размере 24 593,24 рублей. Обратить взыскание на заложенную недвижимость - квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) №, принадлежащую на праве собственности гр. ФИО1, установив начальную продажную стоимость в размере равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной судебным экспертом (с учетом диспозиции п. 4 ст. 54 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)").

Представитель истца - ПАО «АК БАРС» БАНК в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в деле имеется заявление, в котором представитель истца просит рассмотреть иск без их участия, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом судебной повесткой по месту его регистрации. В судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 исковые требования признала в полном объеме.

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотрение дела в отсутствие представителя истца и ответчика.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главой 47 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, в соответствии с ч.2. ст. 819 ГК РФ.

Согласно ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денежных средств.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В судебном заседании установлено, что между ПАО "АК БАРС" БАНК и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, согласно которому истец обязался предоставить ответчику кредит в размере 1451000,00 рублей на срок 240 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита (п. 1.1. договора).

Согласно п. 1.1 договора процентная ставка по кредиту составляет 15,0 % годовых, действующая со дня, следующего за днем предоставления кредита до даты фактического возврата кредита.

ДД.ММ.ГГГГ право залогодержателя ПАО «АК БАРС» БАНК об ипотеке в силу закона удостоверено закладной, № гос. регистрации ипотеки на жилое помещение №

Сумма кредита была перечислена ДД.ММ.ГГГГ с судного счета, открытого Ответчику, на лицевой счет Ответчика №, открытый в соответствии с условиями договора в Барнаульском филиале ПАО «АК БАРС» БАНК (<адрес>).

Факт выдачи Истцом и получения Ответчиком суммы кредита подтверждается:

банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ;

выпиской с лицевого счета о зачислении суммы кредита на вкладной счет и а движении денежных сумм по погашению кредита.

В нарушение условий договора (п. 1.2., З.1., 3.3.-3.3.12. Заемщик несвоевременно уплачивал Кредитору проценты за пользование предоставленным кредитом, нарушал сроки погашения очередной части кредита.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма долга по договору составляет 864 706,39 рублей, из которой размер просроченной задолженности составляет 59 711,52 рублей (приложение № к расчету задолженности).

Данный факт, согласно пункту 2 ст.811 ГК РФ и п. 4.4.1, 4.4.2. договора, дает Кредитору право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, суммой пеней.

Согласно пункта 16 Совместного Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998г. № 13/14, в случаях, когда на основании пункта 2 ст. 811 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договоре размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Представленный банком расчет по кредиту ответчиком не оспорен. Каких-либо оснований не согласиться с представленным расчетом сумм основного долга, процентов и штрафа у суда не имеется.

Таким образом, судом установлено, что стороны приняли на себя определенные обязательства, вытекающие из договора на предоставление кредита.

В соответствии с п.п.1 и 4 ст.421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, а условия договора определяются по усмотрению сторон.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 Гражданского кодекса РФ)

Ст.810 Гражданского кодекса предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным Истцом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 74 617,25 рублей.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 15 постановления N 13/14 Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" предусмотрено, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Согласно ст. 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности"- банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Следовательно, получение процентов за пользование кредитом (плата за кредит) не только право, но и даже обязанность банка.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации (часть вторая)" от ДД.ММ.ГГГГ N 14-ФЗ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 2 статьи 450 ГК РФ существенное нарушение договора одной из сторон является основанием для его расторжения по инициативе другой стороной.

Согласно ст. 453 Гражданского кодекса Российской Федерации (часть первая)" при расторжении договора в судебном порядке договор расторгается, а обязательства сторон прекращаются с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

Таким образом, требование о расторжении кредитного договора не является самостоятельным требованием, а связано с допущенными ответчиком нарушениями кредитного договора, производно от требований имущественного характера.

В отношении процентов за пользование кредитом, согласно ст. 453 ГК РФ, требование Банка о взыскании процентов до даты вступления решения суда, полностью соответствует требованиям действующего законодательства (ст. 453 ГК РФ).

Общая сумма по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ предъявляемая к досрочному взысканию по договору составляет 939 323,64 (Девятьсот тридцать девять тысяч триста двадцать три, 64/100) рублей.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором (ст. 810 ГК РФ). Обязательства должны исполняться надлежащим образом (ст. 309 ГК РФ). Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается (ст. 310 ГК РФ).

ДД.ММ.ГГГГ в адрес Заемщика в соответствии с п.п. 4.4. кредитного договора, истцом было направлено требование погасить образовавшуюся задолженность по погашению кредита, а так же в связи с неисполнением обязательств заемщику было предложено расторгнуть договор и сообщить о своем согласии/ либо несогласии расторгнуть договор. Ответ до настоящего времени от Ответчика не получен, следовательно, срок для добровольного исполнения обязательств по возврату кредита и расторжения договора истек.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором (ст. 810 ГК РФ). Обязательства должны исполняться надлежащим образом (ст. 309 ГК РФ). Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Согласно экспертного заключения № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость квартиры, находящейся по адресу <адрес>, кадастровый (условный) №, определенная с учетом нерыночных условий продажи на торгах (вынужденности реализации, укороченный срок экспозиции), с учетом округления составляет 776 000 рублей.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образ, начальная продажная цена заложенного имущества указанной выше квартиры составляет 620 800 рублей, то есть восемьдесят процентов от 776 000 рублей.

В связи с изложенным, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество является правомерным. Устанавливая начальную продажную цену заложенного имущества, суд руководствуется рыночной стоимостью, указанной в заключение оценочной экспертизы, проведенной по назначению суда с целью определения начальной продажной цены заложенного имущества.

В этой связи, заявленные исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска была уплачена госпошлина в размере 24593,24 рублей, поскольку требования ПАО «АК БАРС» БАНК подлежат удовлетворению, то с ответчика надлежит взыскать в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 24593,24 рубля.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (открытое акционерное общество) удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «АК БАРС» БАНК и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК задолженность по кредитному договору в сумме 939 323,64 (Девятьсот тридцать девять тысяч триста двадцать три, 64/100) рублей, в том числе:

задолженность по основному долгу - 864 706,39 рублей,

задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным Истцом за период с с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 74 617,25рублей, и начиная с ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование кредитом в размере 15,0% (Пятнадцать) процентов годовых от суммы долга за каждый день просрочки на дату вступления в силу решения суда о расторжении кредитного договора.

Взыскать судебные расходы с ФИО1 в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК государственную пошлину в размере 24 593,24 рублей.

Обратить взыскание на заложенную недвижимость - квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) №, принадлежащую на праве собственности ФИО1, установив начальную продажную стоимость в размере 620 800 рублей.

Определить способ реализации имущества квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) №, принадлежащей на праве собственности ФИО1, с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Краснощёковский районный в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Судья О.И. Степанец