Решение № 2-2/131/2024 2-2/131/2024~М-2/122/2024 М-2/122/2024 от 7 августа 2024 г. по делу № 2-2/131/2024

Дело № 2-2/131/2024

УИД 43RS0035-02-2024-000215-94


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 июля 2024 г. пгт Верхошижемье

Кировской области

Советский районный суд Кировской области в составе:

председательствующего судьи Стрелковой О.Н.,

при ведении протокола помощником судьи Евдокимовой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов. В обоснование требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» (далее - Кредитор, Банк) и ФИО1 (далее также - Должник, Клиент) был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № (далее - договор о карте). Договор был заключен в порядке ст.ст. 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в заявлении. В рамках договора о карте Клиент просил Банк на условиях, изложенных в вышеуказанном заявлении, Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» (далее - Условия), и Тарифах по картам «Русский Стандарт» (далее - Тарифы) выпустить на его имя карту «Русский Стандарт», открыть ему банковский счет, используемый в рамках Договора о карте, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету. Согласно Условиям, договор о карте считается заключенным с даты акцепта Банком оферты Клиента. Подписывая заявление, Клиент согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора о карте являются действия Банка по открытию ему счета карты. Банк открыл Клиенту банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) Клиента, изложенного в заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт». Впоследствии Банк выполнял иные условия договора, а именно выпустил на имя Клиента банковскую карту РС FIFA Классик кубок, осуществлял кредитование открытого на имя Клиента счета. Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержатся в заявлении Клиента, в Условиях предоставления и обслуживания карт и Тарифах по картам «Русский Стандарт», являющихся его неотъемлемыми составными частями. Клиент своей подписью в Заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора о карте Условия и Тарифы по картам «Русский Стандарт». Таким образом, ответчик при подписании заявления располагала полной информацией о предложенной услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте Заявления, так и в Условиях и Тарифах. В период пользования картой ответчиком были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствия с договором о карте. По условиям Договора в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет размере не менее минимального платежа. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей Банк ежемесячно формировал Клиенту Счета-выписки. В нарушение своих договорных обязательств, ответчик не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете ответчика №, что подтверждается выпиской со счета. В соответствии с Условиями срок погашения задолженности, включая возврат Клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком - выставлением Клиенту заключительного счета-выписки. ДД.ММ.ГГГГ Банк выставил Клиенту заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 149942,12 руб. не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование Банка Клиентом исполнено не было. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту ответчиком не возвращена и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 149 942,12 рублей. Вследствие не исполнения ответчиком взятых на себя договорных обязательств, Банк обратился в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Впоследствии вынесенный по требованию Банка в отношении ответчика судебный приказ был отменен в связи с возражениями ответчика относительно его исполнения. На основании ст.ст. 309, 310, п. 1 ст. 810, п. 1 ст. 819, ст. 850 ГК РФ, просят взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 149 942,12 рублей и расходы по уплате госпошлины в размере 4 198,84 рубля.

В судебное заседание представитель истца по доверенности ФИО2 не явилась, извещена, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте разбирательства извещена, направила в суд заявление о применении к заявленным исковым требованиям срок исковой давности, так как истцом пропущен трехлетний срок для обращения в суд. Дело просила рассмотреть без её участия.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа включительно.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» (прежнее наименование истца) с заявлением, содержащим предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в заявлении, а также условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», и тарифах по картам «Русский Стандарт», выпустить на её имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть ей банковский счёт, используемый в рамках договора о карте, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету.

При подписании заявления ответчик ФИО1 указала, что ознакомлена, полностью согласна с редакциями Условий и Тарифов, действующих на дату подписания заявления, их содержание понимает, а также подтвердила своё согласие с размером процентной ставки по кредиту, предоставляемому в рамках договора о карте, а также с размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных договором о карте.

Заемщик была ознакомлена и согласилась с информацией о полной стоимости кредита. Своей подписью ФИО1 подтвердила, что составными и неотъемлемыми частями договора о карте будут являться Условия и Тарифы, к которым она присоединяется в полном объеме и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать, что свидетельствует о том, что договор заключен сторонами по взаимному согласию.

На основании вышеуказанного предложения ответчика, банк открыл ей счёт карты, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и тарифах по картам «Русский Стандарт» и тем самым заключил договор №, выпустил на её имя карту, и осуществлял кредитование счета.

Карта ответчиком была получена и активирована. С использованием карты были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской из лицевого счета и информацией о движении денежных средств по договору №.

Согласно Условиям предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или тарифами. В случае выставления банком заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 4 Условий, а при выставлении скорректированного заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в размере, определенном таким скорректированным заключительным счетом-выпиской. Обеспечить погашение сверхлимитной задолженности (при её наличии) и уплатить комиссию в соответствии с тарифами (п. 7.8 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт»).

Погашение задолженности клиентом должно было осуществляться путём размещения денежных средств на счёте карты и их списания банком (п. 4.11, 4.20 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт»).

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 совершено расходных операций по карте на сумму 401 110,99 рублей, начислено платы за выпуск и обслуживание карты, за снятие наличных/ перевод денежных средств, за пропуск минимального платежа, процентов за пользование кредитом на общую сумму 64 881,13, при этом ФИО1 внесла на счет 316 050 рублей, последний платеж произвела в период с марта по апрель 2014 года. Непогашенная задолженность составляет 149 942,12 рублей.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по договору о карте Банк, с целью погашения ответчиком задолженности в полном объеме в соответствии с Условиями выставил ответчику заключительную счет-выписку от ДД.ММ.ГГГГ на сумму задолженности 149 942,12 рублей, со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, наличие у ФИО1 задолженности перед АО «Банк Русский Стандарт» по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № от ДД.ММ.ГГГГ, нашло объективное подтверждение в ходе судебного разбирательства. Доказательств погашения задолженности или её наличия в меньшем размере суду не представлено.

Разрешая довод ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд принимает во внимание следующее.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности в силу ст. 196 ГК РФ составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Исходя из изложенных положений закона, принимая во внимание представленные суду доказательства, по спору о взыскании с ФИО1 задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № от ДД.ММ.ГГГГ трехлетний срок исковой давности необходимо исчислять с момента окончания добровольного срока для оплаты ответчиком долга по заключительному счету-выписке от ДД.ММ.ГГГГ, а именно с ДД.ММ.ГГГГ.

С заявлением о взыскании с ФИО1 задолженности договору № от ДД.ММ.ГГГГ АО «Банк Русский Стандарт» обратился к мировому судье судебного участка № Ленинского судебного района <адрес>, судебным приказом которого от ДД.ММ.ГГГГ № задолженность в сумме 149 942,12 была взыскана с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт».

Ввиду поступивших возражений ответчика относительно исполнения судебного приказа, таковой отменен ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку меры к востребованию задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № от ДД.ММ.ГГГГ истец предпринял лишь в феврале 2020 года, обратившись за её взысканием в порядке приказного производства, то уже при обращении к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности истцом был пропущен.

В силу ч. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Поскольку срок исковой давности по требованию о взыскании долга по договору пропущен, оснований для его восстановления не имеется, срок исковой давности по требованию о взыскании процентов, на дату обращения в суд также истек.

Доказательств, свидетельствующих о том, что срок пропущен истцом по уважительной причине, суду вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ не представлено, ходатайство о восстановлении пропущенного срока не заявлено.

Согласно ч.2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В пункте 15 постановления от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» Пленум Верховного Суда РФ разъяснил, что, если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

При изложенных обстоятельствах, принимая во внимание заявленное ответчиком ходатайство о применении срока исковой давности по заявленным требованиям, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 в полном объеме как предъявленных по истечению срока исковой давности.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд в течение месяца со дня его вынесения, путем подачи жалобы через Советский районный суд Кировской области (<...>).

Судья О.Н. Стрелкова