Решение № 2-3002/2023 2-3002/2023~М-2083/2023 М-2083/2023 от 14 ноября 2023 г. по делу № 2-3002/2023

Дело № 2-3002/2023

УИД 33RS0002-01-2023-003048-30

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Владимир 15 ноября 2023 года

Октябрьский районный суд г. Владимира в составе:

председательствующего судьи Мысягиной И.Н.,

при секретаре Ивановой Я.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Владимире гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, обращении взыскания на заложенное имущество, путем продажи с публичных торгов, установлении начальной продажной стоимости, взыскании судебных расходов,

у с т а н о в и л :

ФИО4 (далее - истец) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 (далее - ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору ###-### от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 973 167 руб. 59 коп., в том числе: сумма основного долга по кредиту – 914495 руб. 72 коп., проценты – 58 135 руб. 25 коп., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 139 руб. 67 коп., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемным/ средствами – 396 руб. 95 коп.; взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 15,59 % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ., с учетом его фактического погашения, за период с ДД.ММ.ГГГГ. до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно; обращении взыскания на заложенное имущество, а именно: квартиру, расположенную по адресу <...>, с кадастровым (условный) номером ###, определении способа продажи заложенного имущества - с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере – 1 800 000 руб.; взыскании судебных расходов по определению рыночной стоимости недвижимого имущества в размере 1500 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 18 931 руб. 68 коп.

В обоснование заявленных исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ. между ФИО5» (ФИО6) и ФИО1 заключен кредитный договор ###, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 944 000 руб., путем перечисления денежных средств на счет заемщика, сроком возврата по ДД.ММ.ГГГГ. включительно, а заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита на дату заключения договора в размере <данные изъяты>% годовых, в сроки, установленные графиком.

В силу п. ### Индивидуальных условий процентная ставка может быть уменьшена в случае предоставления ответчиком доказательств регистрации обеспечения (залога и о страховании (на период действия страхования).

Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету.

Согласно условиям договора, кредит являлся целевым и предоставлялся для приобретения залогодателем ФИО1 в собственность недвижимого имущества.

Заемщик кредит получил и использовал его по назначению, приобрел по договору купли-продажи квартира, расположенную по адресу: <...>, с кадастровым (или условным) номером ###.

Право собственности на недвижимое имущество зарегистрировано в ЕГРН.

В соответствии с п. 1 ст. 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» - жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В силу условий договора и в соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека в силу закона.

Права Банка по договору, как кредитора и залогодержателя, удостоверены закладной в соответствии с действующим законодательством.

Согласно закладной на недвижимое имущество, зарегистрированы существующие ограничения (обременения права) ипотека, о чем в закладной совершена запись регистрации, залогодержателем является ФИО7».

Заемщик неоднократно нарушал предусмотренные договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными денежными средствами, систематически допускал просрочку по внесению ежемесячного платежа, с декабря ДД.ММ.ГГГГ. имеется просроченная задолженность, что подтверждается сравнением графика с выпиской по счету и отражено в Расчете исковых требований.

Более подробно просроченные суммы основного долга и период просрочки указаны во второй таблице п. ###1 расчета и п. ### Расчета, просроченные суммы процентов и период их просрочки в таблице п. ### расчета.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В ст.811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В связи неоднократными нарушениями условий договора по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, руководствуясь условиями договора и ч. 2 ст. 811 ГК РФ Банк направил ответчику ДД.ММ.ГГГГ. по всем известным адресам уведомление (заключительное требование) об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов с требованием погасить образовавшуюся задолженность.

Однако заемщик оставил требование Банка без удовлетворения. В соответствии с п.1 ст.329 ГК РФ и ст. 33 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ. ### «О банках и банковской деятельности», исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно условиям договора, в случае нарушения сроков возврата суммы и/или уплаты начисленных по кредиту процентов, заемщик уплачивает Банку неустойку.

На основании вышеизложенного, задолженность по кредитному договору ### ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет 973167 руб. 59 коп., в том числе: по кредиту – 914 495 руб. 72 коп., по процентам за пользование по 07.04.2023г. – 58135 руб. 25 коп., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 139 руб. 67 коп., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование - 396 руб. 95 коп.

До момента обращения истца в суд, ответчик свои обязательства по договору в полном объеме не исполнил.

Реализация Банком предусмотренного ч. 2 ст. 811 ГК РФ права на досрочное востребование суммы кредита не означает расторжение кредитного договора.

В соответствии с условиями договора (п. 3.12 общих условий), проценты за пользование кредитом на сумму кредита начисляются в течение всего срока пользования кредитом, в том числе и в течение всего периода просрочки его возврата.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с условиями договора, проценты за пользование кредитом на сумму кредита начисляются в течение всего срока пользования кредитом, в том числе и в течение всего периода просрочки его возврата.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998г. N 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (в редакции от ДД.ММ.ГГГГ), согласно которым в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

При взыскании процентов за пользование кредитом, срок уплаты которых не наступил, исходя из сходства правоотношений подлежат учету разъяснения, содержащиеся в пункте 48 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГг. N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», согласно которому проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору.

Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ).

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациям / должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 старей 70 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»).

Таким образом, при заявлении истцом указанного выше требования, суд принимает решение по имущественному требованию о взыскании процентов на будущий период, без указания их размера определяя в решении условия, согласно которым будет рассчитываться сумма процентов на будущий период.

Исходя из факта наличия задолженности ответчика по договору в части основного долга, руководствуясь приведенными положениями ГК РФ, Постановлениями Пленума Верховного суда Российской Федерации и условиями договора, Банк полагает, что с ответчика подлежат взысканию проценты за весь период фактического пользования кредитом, в размере, определенном кредитным договором, в том числе и после истечения срока возврата кредита, с даты, следующей за датой расчета начисленных процентов в твердой сумме, до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.

Согласно условиям договора, Банк вправе обратить взыскание на предмет ипотеки при просрочке осуществления ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней и/или допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна и в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства обеспеченного залогом, оно не будет исполнено.

Согласно ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 3 названного Закона, ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга, также уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом. Ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему в качестве неустойки (штрафа пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства.

В ч. 5 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» указано, что если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем 3 раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Поскольку обеспеченные залогом кредитные обязательства не исполняются заемщиком надлежащим образом, нарушения сроков внесения приняли систематический характер, Банк вправе обратить взыскание на предмет ипотеки.

Возможный довод ответчика о тяжелом материальном положении, напротив, будет свидетельствовать о том, что кредитные обязательства будут нарушаться и в дальнейшем и об отсутствии у заемщика возможностей погашать кредит и исполнять решение суда о взыскании задолженности иным путем, кроме как путем обращения взыскания на заложенное имущество.

В целях установления рыночной стоимости предмета ипотеки Банком, проведена оценка предмета залога с привлечением независимого оценщика.

Согласно отчету об оценке, рыночная стоимость заложенного имущества по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет 2 250 000 руб.

Согласно ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Согласно п.4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80 % рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

На основании чего, истец просит установить начальную продажную цену равной 80 % рыночной стоимости, определенной в отчете, в сумме 1 800 000 руб.

Условий, при одновременном наличии которых в силу ч. 2 ст. 348 ГК РФ не может быть обращено взыскание на заложенное имущество, не имеется: сумма неисполненного обязательства составляет более чем <данные изъяты> % от стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца.

При подаче иска в суд, истцом понесены расходы по определению рыночной стоимости заложенного имущества в размере 1500 руб., что подтверждается заданием на оценку, счетом на оплату услуг и платежным поручением за оплату услуг по проведению оценки.

Согласно ч.1 ст. 88 ГПК ПФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В ст. 94 ГПК РФ установлено, что к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: - суммы, подлежащие выплате экспертам, специалистам; другие признанные судом необходимыми расходы.

В силу ст. 88, 94 ГПК РФ суммы, выплаченные за оценку заложенного имущества, относятся к суммам выплаченным специалисту (оценщику), а также являются необходимыми расходами, так как без проведения оценки истец не имеет возможности обосновать исковое требование об установлении первоначальной продажной стоимости.

Также истцом понесены расходы на оплату госпошлины, которые Банк просит взыскать с ответчика.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 973 167 руб. 59 коп., из которых: сумма основного долга по кредиту – 914 495 руб. 72 коп., проценты – 58 135 руб. 25 коп., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 139 руб. 67 коп., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемным/ средствами – 396 руб. 95 коп.; взыскать проценты за пользование кредитом по ставке <данные изъяты> % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ., с учетом его фактического погашения, за период с ДД.ММ.ГГГГ. до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно; обратить взыскание на заложенное имущество, а именно: квартиру, расположенную по адресу <...>, <...>, Новгородская, <...>, с кадастровым (условный) номером ###, определив способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере – 1 800 000 руб.; взыскать судебные расходы по определению рыночной стоимости недвижимого имущества в размере 1500 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 18 931 руб. 68 коп.

Представитель истца ФИО8» в судебное заседание не явился, о времени и месте которого извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 к извещению которого судом принимались надлежащие меры, в судебное заседание не явился, об отложении судебного заседания не ходатайствовал, доказательств уважительности своей неявки не представил.

Представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельные исковые требования относительно предмета спора, ФИО9, ФИО10 в судебное заседание не явились, о времени и месте которого извещены надлежащим образом.

Основываясь на нормах п.1 ст.6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, согласно которой каждый имеет право на судебное разбирательство в разумные сроки; п.12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 5 от ДД.ММ.ГГГГ «О применении судами общей юрисдикции общепризнанных принципов и норм международного права и международных договоров Российской Федерации», суд на основании ч.1 ст.233 ГПК РФ считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно положениям статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п.3 ст.810 ГК РФ).

Статьей 811 ГК РФ установлено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ (п.1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.1 ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ФИО11» (ФИО12) и ФИО1 заключен кредитный договор ###, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 944 000 руб., путем перечисления денежных средств на счет заемщика, сроком возврата по ДД.ММ.ГГГГ. (включительно) <данные изъяты> платежей, под <данные изъяты>% годовых. (л.д.###).

Согласно п. ### Индивидуальных условий кредитования, размер ежемесячного аннуитентного платежа определяется по формуле указанной в общих условиях кредитования и на дату заключения договора и составляет в размере 8272 руб.

Датой платежа по кредиту является последнее число каждого месяца, периодичность платежей – ежемесячно, размер и дата уплаты ежемесячного платежа указаны в графике платежей, согласно которому сумма последнего ежемесячного платежа составляет в размере 209 руб. 12 коп.

График платежей согласован Банком и заемщиком, что подтверждается подписью ФИО1 (л.д###).

В обеспечение исполнения обязательств по договору кредита обеспеченного ипотекой ###-### от ДД.ММ.ГГГГ, согласно п. ### условий договора, заемщик предоставляет кредитору залог в силу закона предмета ипотеки с момента государственной регистрации ипотеки в ЕГРН в соответствии со ст. 77 ФЗ от 16.07.1998г. ### - ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Согласно п. ### Индивидуальных условий кредитования, предметом ипотеки является квартира, расположенная по адресу: <...> с кадастровым (условный) номером ###

В соответствии с условиями кредитного договора Банк открыл заемщику текущий банковский счет ### и зачислил на него денежные средства в размере 944 000 руб., после исполнения заемщиком условий, о предоставлении в Банк договора залога (ипотеки) недвижимого имущества ###, с отметками о государственной регистрации в соответствующем органе, осуществляющем государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, ипотеки в пользу Банка на предмет залога, указанный в пп. ###. (л.д.###).

В соответствии с п. 19 Индивидуальных условий кредитования, права кредитора по настоящему кредитному договору (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой без предоставления других доказательств существования этого обязательства) и право залога предмета ипотеки подлежат удостоверению закладной в соответствии с действующим законодательством РФ с момента государственной регистрации права собственности и ипотеки на предмет ипотеки в ЕГРН.

Согласно закладной на недвижимое имущество от ДД.ММ.ГГГГ., зарегистрированы существующие ограничения (обременения права) ипотека, на предмет залога (ипотеки), а именно на квартиру, расположенную по адресу: <...>, с кадастровым номером ### о чем в закладной совершена запись о государственной регистрации права собственности на квартиру №### и запись о государственной регистрации ипотеки квартиры №###:###, где залогодержателем является ФИО13». (л.д###).

Согласно п. ### Индивидуальных условий кредитования, при нарушении сроков возврата кредита, заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пеней в размере <данные изъяты> % годовых от суммы неисполненного обязательства по возврату кредита являющейся соответствующей частью просроченного платежа со дня, следующего за датой платежа до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

В соответствии с п. ### кредитного договора, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, установленном настоящим договором п. ### Индивидуальных условий кредитования.

Таким образом, все существенные условия договора между сторонами согласованы, подписав договор, ответчик принял на себя все права и обязанности, определенные договором.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по текущему счету заемщика за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. ###. (л.д. ###-###).

Ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита и погашении основного долга, уплате процентов.

В соответствии с п. ###. кредитного договора, кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями договора, но не уплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии) в случаях допущения просрочки исполнения обязательств по внесению обязательных ежемесячных платежей более трех раз в течении <данные изъяты> месяцев, предшествующей дате обращения кредитора в суд; полная или частичная утрата или повреждение предмета ипотеки; при грубом нарушении правил пользования предметом ипотеки; при необоснованном отказе кредитору в проверке предмета ипотеки; при обнаружении незаявленных обременений на предмет ипотеки; при неисполнении/ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по имущественному страхованию; при неисполнении/ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по государственной регистрации права собственности залогодателя на предмет ипотеки.

Так же, в соответствии с п. ###. кредитного договора, в случае неисполнения заемщиком обязательств по договору, включая требование кредитора о досрочном исполнении обязательств, кредитор имеет право обратить взыскании на предмет ипотеки.

Согласно условиям договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет в размере 1 180 000 руб.

Согласно представленному суду расчету, задолженность ФИО1, по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет в размере 973 167 руб. 59 коп., из которой: по кредиту – 914 495 руб.72 коп.; по процентам за пользование по ДД.ММ.ГГГГ. – 58 135 руб. 25 коп.; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 139 руб. 67 коп.; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование - 396 руб. 95 коп. (л.д###).

В связи с неисполнением ответчиком условий кредитного договора, Банк выставил в адрес ФИО1 заключительное требование от ДД.ММ.ГГГГ., которым потребовал досрочно возвратить сумму задолженности по кредитному договору ###-### от ДД.ММ.ГГГГ. в общей сумме 960 771 руб. 74 коп. (л.д. ###).

До настоящего времени ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия кредитного договора.

Суд считает представленный истцом расчет задолженности обоснованным и выполненным в соответствии с условиями договора, ответчиком данный расчет задолженности не оспорен, контррасчет в нарушение ст. 56 ГПК РФ суду не представлен.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из содержания п.2 ст.811 ГК РФ следует, что требование досрочного возврата суммы займа (кредита) является мерой ответственности заемщика за нарушение срока установленного для возврата очередной части денежного обязательства, исполняемого периодическими платежами, постольку эта мера должна применяться с учетом общих правил ответственности за нарушение обязательства.

Согласно п.2 ст.14 Федерального закона от 21.12.2013г. N 353-ФЗ в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Условиями договора предусмотрено, что Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней, а так же в случаях если заложенное имущество утрачено не по вине залогодержателя, и залогодатель его не восстановил или с согласия залогодержателя не заменил другим имуществом, равным по стоимости, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства.

Утверждение истца о том, что требование заемщиком до настоящего времени не исполнено, нашло подтверждение в судебном заседании и не оспорено ответчиком.

Исходя из того, что факт нарушения заемщиком обязательств нашел подтверждения в судебном заседании, доказательств наличия обстоятельств свидетельствующих о том, что неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств произошло не по вине заемщика или по вине обеих сторон (п.1 ст.404 ГК РФ) или в связи с просрочкой кредитора (ст.406 ГК РФ), вопреки требованиям ст.56 ГПК РФ не представлено и не установлено, то с учетом вышеуказанных норм права, суд находит требования истца о взыскании с ответчика задолженности по договору кредита, обеспеченного ипотекой, ### от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 973 167 руб. 59 коп., в том числе: сумма основного долга по кредиту – 914495 руб. 72 коп., проценты – 58 135 руб. 25 коп., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 139 руб. 67 коп., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемным/ средствами – 396 руб. 95 коп.; взыскании процентов за пользование кредитом по ставке <данные изъяты> % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору ###-### от ДД.ММ.ГГГГ., с учетом его фактического погашения, за период с ДД.ММ.ГГГГ. до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно, подлежащими удовлетворению.

Учитывая, что основанием возникновения обязанности по уплате процентов по кредитному договору являются согласованные сторонами в кредитном договоре условия, проценты за пользование кредитом не могут рассматриваться в качестве меры ответственности за нарушение обязательства, поэтому нормы ст.333 ГК РФ не подлежат применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование кредитом и правовые основания для снижения размера процентов у суда отсутствуют (п.11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ).

Оснований для снижения размера договорной неустойки в судебном заседании не установлено, ответчиком ходатайство о применении положений ст. 333 ГК РФ суду не заявлено.

В целях обеспечения обязательств по договору кредита, обеспеченного ипотекой ###-### от ДД.ММ.ГГГГ. между ФИО14 и ФИО1 заключен договора залога (ипотеки) недвижимого имущества, предметом которого является: квартира, 600026, Владимирская обл, <...>, кадастровый (условный) ###, принадлежащая на праве собственности ФИО1

Согласно условиям договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет в размере 1 180 000 руб.

Договор залога недвижимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ. зарегистрирован, в установленном законом порядке, право собственности ФИО1 на указанное жилое помещение зарегистрировано в ЕГРН ### от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.###).

Поскольку заемщик ФИО1 не исполнил принятые на себя обязательства по договору кредита, обеспеченного договором ипотеки ### от ДД.ММ.ГГГГ., имеются основания на обращение взыскания на предмет залога.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии с ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В силу ст. 89 ГК РФ реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества (далее - организатор торгов).

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Поскольку факт ненадлежащего исполнения ответчиком обеспеченного залогом обязательства нашел свое подтверждение в ходе рассмотрения данного гражданского дела, суд считает возможным удовлетворить требования истца и обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1, находящееся в залоге у ФИО15 определив в качестве способа реализации имущества, на которое обращено взыскание – публичные торги, вырученные после реализации имущества денежные средства направить на погашение задолженности по кредитному договору ###-### от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании п. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

В соответствии с условиями договора залога (ипотеки) недвижимого имущества ###-### от ДД.ММ.ГГГГ., стороны согласовали, что стоимость предмета залога составляет 1 180 000 руб.

Установлено, что истцом был заказан отчет о стоимости предмета оценки, а именно квартиры, расположенной по адресу: <...>, <...>, кадастровый (условный) ###, с целью определения его рыночной стоимости.

Согласно отчету об оценке ### от ДД.ММ.ГГГГ., выполненной <данные изъяты>», квартиры расположенной по адресу: <...><...>, с кадастровым номером ###, рыночная стоимость объекта оценки составляет в размере 2 250 000 руб. (л.д.###).

Согласно п.4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80 % рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, суд устанавливает общую начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 800 000 руб. (<данные изъяты>).

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска в суд, истцом понесены расходы по оплате отчета <данные изъяты>» ### от ДД.ММ.ГГГГ. по определению рыночной стоимости заложенного имущества в размере 1500 руб., что подтверждается счетом на оплату услуг ### от ДД.ММ.ГГГГ. и платежным поручением за оплату услуг по проведению оценки ### от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.###), которые подлежат взысканию с ответчика.

Кроме того, согласно платежному поручению ### от ДД.ММ.ГГГГ. истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 18 931 руб. 68 коп., исчисленная в соответствие с пп.1 п.1 ст.333.19 НК РФ, исходя из требований имущественного и неимущественного характера.

При таких обстоятельствах, учитывая, что решение суда состоялось в пользу истца, суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 18 931 руб. 68 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199, 235-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО17» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, обращении взыскания на заложенное имущество, путем продажи с публичных торгов, установлении начальной продажной стоимости, взыскании судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серия ### ###, выдан <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ., код подразделения ###) в пользу ФИО18» (ИНН: ###, ОГРН: ###) задолженность по кредитному договору, обеспеченному договором ипотеки ### от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 973 167 руб. 59 коп., в том числе: сумма основного долга по кредиту – 914495 руб. 72 коп., проценты – 58 135 руб. 25 коп., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 139 руб. 67 коп., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемным/ средствами – 396 руб. 95 коп.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серия ### ###, выдан <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ., код подразделения ###) в пользу ФИО19» (ИНН: ###, ОГРН: ###) проценты за пользование кредитом по ставке <данные изъяты> % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ., с учетом его фактического погашения, за период с ДД.ММ.ГГГГ. до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серия ### ###, выдан <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ., код подразделения ###) в пользу ФИО20» (ИНН: ###, ОГРН: ###) расходы по оплате отчета о рыночной стоимости заложенного имущества в размере 1500 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 931 руб. 68 коп.

Обратить взыскание на предмет залога, а именно квартиру, расположенную по адресу: <...>, <...>, с кадастровым номером ###, принадлежащую на праве собственности ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серия ### ###, выдан <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ., код подразделения ###) путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 800 000 руб.

Ответчик вправе подать в Октябрьский районный суд <...> заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке во <...> суд через Октябрьский районный суд <...> в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке во <...> суд через Октябрьский районный суд <...> в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья И.Н. Мысягина

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Стороны вправе ознакомиться с решением суда ДД.ММ.ГГГГ.

Судья И.Н. Мысягина