Решение № 2-178/2017 2-178/2017~М-170/2017 М-170/2017 от 1 августа 2017 г. по делу № 2-178/2017

Дело № 2- 178-2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Судья Тайгинского городского суда Кемеровской области Тимофеев

Ф.В.,

при секретаре Федотовой Л.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Тайга 02 августа 2017 года

гражданское дело по иску: Публичного акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Почта Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования следующим.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № на следующих условиях: сумма кредита - 127000 руб. 00 коп.; процентная ставка - 29,9 % годовых; срок кредита - 48 месяцев.

Условия кредитного договора были предусмотрены в следующих документах: заявлении о предоставлении персональной ссуды, условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными», тарифах по программе «Кредит Наличными».

Все указанные документы, а также график платежей были получены ФИО1 при заключении договора, что подтверждается ее подписью в п. 10 заявления. Получая кредит, ФИО1 добровольно выразила согласие быть застрахованной в ООО СК «ВТБ Страхование», соответствующие отметки имеются в п.п. 8, 9.3, 9.4 заявления. Комиссия за участие в программе страхования в соответствии с тарифами составляет 0,74 % от суммы кредита ежемесячно.

В соответствии с п. 1.8 условий заемщик возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должна была ежемесячно осуществлять ФИО1, указаны в графике платежей.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком было направлено ФИО1 заключительное требование о полном погашении задолженности (п. 6.6 условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было.

На ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составляет 163707,58 рублей, из них 23940,54 рублей задолженность по процентам, 127000,00 рублей задолженность по основному долгу, 1718,97 рублей задолженность по неустойкам, 483,73 рубля задолженность по комиссиям, 10564,34 рубля задолженность по страховке.

В связи с изложенным, истец со ссылками на ст. ст. 309, 811 ГК РФ просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору в пользу ПАО «Почта Банк» в сумме 163707 руб. 58 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4474 руб. 15 коп.

Представитель истца - ПАО «Почта Банк» ФИО2, действующая на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, надлежащим образом уведомленная о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, в исковом заявлении ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие, на исковых требованиях настаивала.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания уведомлена надлежащим образом, об отложении рассмотрения дела ходатайства не заявила.

Неявка лиц, извещенных в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является их волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела, поэтому не является препятствием для рассмотрения судом дела по существу.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца и ответчика ФИО1

Исследовав письменные доказательства, суд считает исковые требования ПАО «Почта Банк» обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 8 ГК РФ договор является основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей.

Согласно ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Частью 1 ст. 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ч. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Статьей 440 ГК РФ предусмотрено, что когда в оферте определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, в пределах указанного в ней срока.

Частью 1 ст. 433 ГК РФ предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

При этом ч. 1 ст. 160 ГК РФ определено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Частью 3 ст. 434 ГК РФ, в свою очередь, установлено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Частью 3 ст. 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан заплатить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 на основании заявления о предоставлении потребительского кредита заключен кредитный договор №. В ту же дату ФИО1 дала свое согласие с индивидуальными условиями договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», в которых указала, что неотъемлемыми частями кредитного договора являются условия предоставления кредита и тарифы, просила открыть в банке на её имя счет.

Согласно кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ истцом ФИО1 выдан потребительский кредит в размере 127000 руб. 00 коп., с уплатой за пользование кредитом 29.9 % годовых, на срок 48 месяцев. Погашение кредита должно производиться ежемесячными аннуитетными платежами в сумме 7000 руб.

Сумма кредита в размере 127000 руб. была зачислена на счет ответчика ФИО1 в ОАО «Лето Банк» (с ДД.ММ.ГГГГ наименование банка с ОАО «Лето Банк» изменено на ПАО «Почта Банк»), что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору, выпиской по счету ФИО1 и свидетельствует о том, что обязанности ПАО «Почта Банк» по выдаче кредита исполнены в полном объеме.

При заключении кредитного договора ФИО1 была ознакомлена с условиями предоставления кредита, тарифами банка, информационным графиком платежей, информацией о полной стоимости кредита, дала согласие на участие в программе страховой защиты, с указанными условиями кредитования была согласна, о чем свидетельствует её подписи в заявлении о предоставлении потребительского кредита, согласии заемщика на индивидуальные условия договора потребительского кредита, декларации ответственности заемщика, заявлении на оказании услуги по страхованию.

Исходя из п. 5 индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» ФИО1 обязалась ежемесячно до 19 числа каждого месяца погашать основной долг, проценты за пользование кредитом и комиссии, в том числе за участие в программе страховой защиты, в сумме платежа не менее 7000 руб.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 11 индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» ФИО1 обязалась при ненадлежащем исполнении условий договора уплачивать неустойку в размере 20 % годовых, начисляемую на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов. Начисление неустойки производиться со дня, следующего за днем образования просроченной задолженности.

Из представленной суду выписки из лицевого счета ответчицы установлено, что она с марта 2016 г. не погашает кредит, не уплачивает проценты и комиссии, последний платеж ответчицей внесен ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с нарушением сроков погашения кредита, уплаты процентов и комиссии, в соответствии с п. 6.6 «Условий предоставления потребительского кредита», у кредитора возникли основания для досрочного истребования кредита. ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчицы было направлено требование о погашении общей задолженности по кредиту в сумме 163143,75 руб. Было предложено погасить задолженность до ДД.ММ.ГГГГ Однако, в установленный срок указанное требование ответчицей исполнено не было.

Доказательств того, что ответчица не получила указанное заключительное требование, исполнила требования банка в заключительном требовании, либо подала письменные возражения на него с документальным обоснованием, суд не располагает, ответчицей не представлено.

На основании представленного истцом расчета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ФИО1 по договору от ДД.ММ.ГГГГ № составляет 163707,58 рублей, из них 23940,54 рублей задолженность по процентам, 127000,00 рублей задолженность по основному долгу, 1718,97 рублей задолженность по неустойкам, 483,73 рубля задолженность по комиссиям, 10564,34 рубля задолженность по страховке.

Как следует из материалов дела, принятые на себя обязательства по заключенному с ПАО «Почта Банк» кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ответчица ФИО1 не исполняла надлежащим образом, не вносила платежи в погашение кредита, процентов, комиссий, что подтверждается расчетом исковых требований по кредитному договору, а также выписками по лицевому счету.

Факт задолженности по возврату кредита, иных платежей по нему и расчет размера задолженности ФИО1 не оспаривает.

Представленный истцом расчет задолженности по вышеуказанному кредитному договору не противоречат положениям действующего законодательства, подтвержден имеющимися в материалах дела доказательствами, его правильность у суда сомнений не вызывает. Правильность расчета судом была проверена, расчет был признан правильным. Каких-либо других вариантов расчета задолженности сторонами представлено не было.

Поскольку ответчица установленный график погашения кредита и процентов нарушила и нарушает, суд находит обоснованным и подлежащим удовлетворению требование истца о взыскании основного долга по кредиту в размере 127000 руб., задолженности по уплате процентов за пользование кредитом в размере 23940,54 рублей, задолженность по неустойке в сумме 1718,97 рублей, задолженности по комиссии в сумме 483,73 рубля (за предоставление дополнительных банковских услуг, что предусмотрено п. 16 индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», так как банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту).

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как следует из материалов дела, истец просит взыскать неустойку в размере 1718,97 руб., и в рассматриваемом случае, с учетом времени просрочки платежей по кредиту, суммы задолженности по основному долгу и процентам, суд не находит оснований для применении судом ст. 333 ГК РФ и снижении неустойки, поскольку она, в заявленном истцом размере, является соразмерной последствиям нарушения ответчицей обязательства.

Из материалов дела усматривается, что при получении кредита ответчица добровольно выразила желание быть застрахованной в ООО СК «ВТБ Страхование», что подтверждается её заявлением на оказание услуги «Участие в программе страховой защиты», в связи с чем, за участие в программе страхования «Стандарт» в соответствии с тарифами взимается комиссия, которая составляет 0,89 % от страховой суммы.

В связи с чем, суд находит обоснованным и подлежащим удовлетворению требование истца о взыскании задолженности по страховке в сумме 10564,34 рубля.

При таких обстоятельствах, оценивая представленные доказательства, суд считает, что требование истца о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 163707,58 руб. подлежит удовлетворению, поскольку до настоящего времени ответчицей ФИО1 задолженность перед банком ПАО «Почта Банк» не погашена, доказательства погашения задолженности ответчицей не представлены.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно ст. ст. 88, 94 ГПК РФ к судебным расходам относятся, в том числе, расходы по оплате государственной пошлины.

Суд считает, что понесенные истцом судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4474 руб. 15 коп., подтвержденные платежными поручениями №, № от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, должны быть взысканы в пользу истца с ответчицы.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Почта Банк» удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженки <адрес> в пользу Публичного акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 163707 руб. 58 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4474 руб. 15 коп., а всего 168181 руб. 73 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения с подачей жалобы через Тайгинский городской суд.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: Ф.В.Тимофеев

Верно, судья Ф.В.Тимофеев

секретарь Л.Н. Федотова