Решение № 2-24/2018 2-24/2018 (2-289/2017;) ~ М-358/2017 2-289/2017 М-358/2017 от 14 февраля 2018 г. по делу № 2-24/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ст. Алексеевская 15 февраля 2018 г.

Алексеевский районный суд Волгоградской области в составе

председательствующего судьи Антамошкина А.Н.

при секретаре Лукьяновой Г.З.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «РН Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

АО «РН Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «РН Банк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита № о предоставлении потребительского кредита на приобретение автомобиля <данные изъяты> в размере 332 874 рубля 67 копеек на срок до ДД.ММ.ГГГГ

Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий, Общих условий кредитования включающих Приложения, являющиеся их неотъемлемой частью, согласно пункта 1.3.

Заключение Договора залога автомобиля является необходимым условием получения кредита физическими лицами на приобретение автомобиля (строка 10 п. 1 Индивидуальный условий), с индивидуальными признаками автомобиля передаваемого в залог Банку, указанными в пункте 3.1 Индивидуальных условий.

Договор залога автомобиля состоит из Индивидуальных условий, Общих условий с Приложением № 3 (Общие условия договора залога автомобиля).

Во исполнение Индивидуальных условий и п. 2.1 и 2.2 Приложения № 1 (Общие условия договора потребительского кредита) Общих условий, истец перечислил ответчику указанную сумму кредита на специальный счет, что подтверждается платежным поручением, выписками по счету и расчетом задолженности.

В обеспечении принятых на себя обязательств по кредитному договору, между истцом и ответчиком был заключен договор залога автомобиля, согласно которого ответчик в обеспечение полного и надлежащего исполнения им своих обязанностей по кредитному договору передает в залог истцу автомобиль <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ г.в., идентификационный номер (VIN) №. Строкой 4 п. 1 Индивидуальных условий, стороны согласовали, что за пользование кредитом ответчик ежемесячно уплачивает банку проценты по ставке 14,5 % годовых.

В силу строки 6 п. 1 Индивидуальных условий, сторонами предусмотрено, что погашение кредита и уплата начисленных на его сумму процентов производиться заемщиком ежемесячно по 23 числам месяца.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязанности в части внесения ежемесячных платежей, что подтверждается выпиской по счету.

В порядке согласованном между сторонами была начислена неустойка из расчета 0,1 % от суммы просроченной задолженности по кредитному договору за каждый календарный день просрочки от несвоевременно погашенной суммы основного долга и процентов за пользование кредитом.

У ответчика образовалась задолженность в сумме 135 927 рублей 16 копеек, из которой: просроченный основной долг 99 348 рублей 01 копейка, просроченные проценты 1 971 рубль 06 копеек, неустойка 34 608 рублей 09 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ. ответчику было направлена претензия с требованием о досрочном возврате кредита, которая была оставлена без ответа.

В связи с этим истец обратился в суд с иском и просил взыскать с ФИО1 в пользу АО «РН Банк» задолженность по кредитному договору в размере 135 927 рублей 16 копеек, расходы по уплате госпошлины в размере 9 918 рублей 54 копейки. Обратить взыскание на автомобиль <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ г.в., идентификационный номер (VIN) №.

В связи с тем, что в ходе судебного разбирательства истцом было произведено частичное погашение задолженности, а также начислены проценты и неустойка по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ истец уменьшил ранее заявленные исковые требования и просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «РН Банк» неустойку по кредитному договору в размере 29 647 рублей 20 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 918 рублей 54 копейки. Обратить взыскание на автомобиль <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ г.в., идентификационный номер (VIN) №.

Представитель истца АО «РН Банк» по доверенности – ФИО2 при подаче искового заявления просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчик ФИО1 возражал против заявленных требований, по тем основаниям, что в настоящее время задолженность по кредитному договору им практически погашена и оснований для взыскания оставшейся части долга, и обращения взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не имеется.

Суд, выслушав ответчика, и изучив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 307, 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ, и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона передает в собственность другой стороне деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя). Залог возникает в силу договора.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя, на содержание заложенное вещи и расходов по взысканию.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно части 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в АО «РН Банк» подано письменное заявление о предоставления потребительского кредита на приобретение транспортного средства стоимостью 605 345 рублей, размер первоначального взноса 335 000 рублей, сумма кредита 332 874 рубля 67 копеек, из которых 270 345 рублей – автомобиль, страхование жизни и трудоспособности – 25 823 рубля 67 копеек, страхование автотранспортного средства 36 706 рублей, срок кредита 36 месяцев.

В соответствии с индивидуальными условиями потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ между АО «РН Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор согласно которого ФИО1 предоставляется кредит на оплату части стоимости приобретаемого заемщиком у <данные изъяты> по договору купли-продажи № № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 270 345 рублей, на оплату страховой премии по заключаемому со страховой компанией <данные изъяты> договору имущественного страхования автомобиля № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 36 706 рублей, на оплату страховой премии по заключаемому со страховой компанией <данные изъяты> договору страхования жизни и трудоспособности заёмщика № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 25 823 рубля 67 копеек. Ежемесячный платеж по кредитному договору составляет 11 481 рубль, 23 числа каждого месяца (п. 1 пп.6), неустойка составляет 0,1 % за каждый день просрочки от несвоевременно погашенной суммы основного долга и процентов за пользование кредитом (п. 1 пп. 12). Согласно п. 3.1 заемщик передает в залог банку автомобиль <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ г.в., идентификационный номер (VIN) №, залоговая стоимость автомобиля составляет 605 345 рублей.

В соответствии с приложением № 1 к общим условиям предоставления ЗАО «РН Банк» кредита на приобретение автомобиля, банк обязуется предоставить заемщику кредит для использования полученных средств исключительно в соответствии с целью кредита на условиях указанных в заявлении, индивидуальных условиях потребительского кредита, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, а также неустойку, начисляемую в случае ненадлежащего исполнения заёмщиком обязательств по кредитному договору и иные обязательства, вытекающие из кредитного договора (п. 2.1). Погашение основного долга по кредиту и уплата процентов по нему производится заемщиком ежемесячно, аннуитетными платежами (п. 3.2). Согласно п. 6.1, банк вправе потребовать от заемщика досрочного погашения всей кредитной задолженности в полном объеме в случае просрочки любого платежа в погашение основного долга и по оплате процентов за пользование кредитом продолжительностью более чем шестьдесят календарных дней в течении ста восьмидесяти календарных дней, письменно уведомив заемщика за 30 дней до установленной банком в данном уведомлении новой даты полного погашения.

В соответствии с приложением № 3 к общим условиям предоставления ЗАО «РН Банк» кредита на приобретение автомобиля, общими условиями договора залога автомобиля, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору банк имеет право по своему собственному усмотрению обратить взыскание на заложенный автомобиль в судебном порядке (п.6.1). В соответствии с п. 6.6, начальная продажная цена заложенного автомобиля по истечении 36 месяцев с момента заключения кредитного договора определяется в размере 55% залоговой стоимости автомобиля.

Согласно договора купли-продажи автомобиля № № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 приобрел у <данные изъяты> автомобиль <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ г.в., идентификационный номер (VIN) №, за 605 345 рублей. ФИО1 обязан оплатить первоначальный взнос 335 000 рублей. Оставшиеся 270 345 рублей обязан оплатить в течении 5 календарных дней с момента получения уведомления продавца о поставке автомобиля на склад.

В соответствии со страховым сертификатом № № от ДД.ММ.ГГГГ заключен договор страхования жизни и трудоспособности ФИО1 со страховой компанией <данные изъяты> и размер страховой премии 25 823 рубля 67 копеек.

Согласно выписки из лицевого счета ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выдан кредит в размере 332 874 рубля 67 копеек.

Согласно платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ произведена оплата по счету № от ДД.ММ.ГГГГ за автомобиль <данные изъяты> по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 270 345 рублей.

По платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ произведена оплата страховой премии по договору страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 25 823 рубля 67 копеек.

По платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ произведена оплата страховой премии по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 36 706 рублей.

В соответствии с расчетом задолженности по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 составляла 135 927 рублей 16 копеек, из них: основной долг – 99 348 рублей 01 копейка; сумма текущих процентов по основному долгу – 1 971 рубль 06 копеек; сумма неустойки 34 608 рублей 09 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО1 направлено уведомление о досрочном возврате кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с расчетом задолженности по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 составила 29 647 рублей 20 копеек, из них сумма неустойки 29 647 рублей 20 копеек.

Согласно справки ГУ МВД России по <адрес>, автомашина марки <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ г.в., идентификационный номер (VIN) №, принадлежит на право собственности ФИО1

Согласно представленным чекам-ордерам от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 перечислил на счет АО «РН Банка» в счет погашения задолженности по кредиту денежные средства в сумме 24 900 рублей.

Таким образом, учитывая, что ФИО1 принятые на себя обязательства не исполнил в полном объеме, суд находит исковые требования АО «РН Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению. Вместе с тем, учитывая, что после последнего расчета задолженности ответчиком произведено погашение части неустойки на сумму 24 900 рублей, исковые требования, с учетом погашенной суммы, подлежат удовлетворению в размере 4 747 рублей 20 копеек.

В удовлетворении исковых требований об обращении взыскания на заложенное имущество, суд полагает необходимым отказать, поскольку с учетом произведенных в период судебного разбирательства платежей в погашение долга по договору займа, остаток задолженности по кредитному договору составляет 4 747 рублей 20 копеек, что явно несоразмерно стоимости заложенного имущества.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ст. 101 ГПК РФ, при отказе истца от иска, понесенные им судебные расходы ответчиком не возмещаются. Истец возмещает ответчику издержки, понесенные им в связи с ведением дела. В случае, если истец не поддерживает свои требования вследствие добровольного удовлетворения их ответчиком после предъявления иска, все понесенные истцом по делу судебные расходы, в том числе расходы на оплату услуг представителя, по просьбе истца взыскиваются с ответчика.

Пунктом 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016г. № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», при прекращении производства по делу ввиду отказа истца от иска в связи с добровольным удовлетворением его требований ответчиком после обращения истца в суд судебные издержки взыскиваются с ответчика. При этом следует иметь в виду, что отказ от иска является правом, а не обязанностью истца, поэтому возмещение судебных издержек истцу при указанных обстоятельствах не может быть поставлено в зависимость от заявления им отказа от иска. Следовательно, в случае добровольного удовлетворения исковых требований ответчиком после обращения истца в суд и принятия судебного решения по такому делу судебные издержки также подлежат взысканию с ответчика.

В связи с этим, учитывая, что основанием для уменьшения истцом ранее заявленных исковых требований, а также основанием для частичного удовлетворения исковых требований послужило то, что ответчик в период судебного разбирательства погасил часть задолженности по кредитному договору, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска, в размере 9 918 рублей 54 копейки, которые подтверждаются платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ взыскав данные расходы с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск АО «РН Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «РН Банк» неустойку по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 4 747 (четыре тысячи семьсот сорок семь) рублей 20 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 918 (девять тысяч девятьсот восемнадцать) рублей 54 копейки.

В удовлетворении исковых требований АО «РН Банк» к ФИО1 об обращении взыскания на заложенное имущество, отказать.

Отменить арест наложенный определением Алексеевского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ на автомобиль <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ г.в., идентификационный номер (VIN) №, принадлежащий на праве собственности ФИО1

Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд, через Алексеевский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Решение изготовлено машинописным текстом в совещательной комнате.

Судья А.Н. Антамошкин

Мотивированное решение принято в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ

Судья А.Н. Антамошкин