Решение № 2-269/2024 2-269/2024(2-4798/2023;)~М-4772/2023 2-4798/2023 М-4772/2023 от 17 января 2024 г. по делу № 2-269/2024

Дело №

УИД №


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Советский районный суд г. Омска

в составе председательствующего судьи Лебедевой О.В.,

при секретаре Кулишовой М.В.,

с участием представителя истца ФИО1,

18.01.2024 года, рассмотрел в открытом судебном заседании в г. Омске гражданское дело по иску ФИО2 к акционерному обществу «Тинькофф Банк» о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО2 обратился в Советский районный суд г. Омска с исковым заявлением к АО «Тинькофф Банк» о защите прав потребителей, указав, что между ФИО2 и АО «Тинькофф Банк» заключен кредитный договор № от .... на сумму 750 000 руб. На момент обращения с иском ФИО2 не имеет больше возможности производить выплаты по кредиту, по процентам и неустойке, у него отсутствует достаточный доход, у него двое несовершеннолетних детей, которым он платит алименты. Истец потерял стабильный заработок, на который рассчитывал при получении заемных денежных средств. Для того, чтобы у заемщика не образовались пени и неустойка, чтобы человек не находился за чертой бедности, он обратился в АО «Тинькофф Банк» с просьбой снизить размер процентных ставок по кредитному договору. Со стороны ответчика произведена реструктуризация, процентная ставка была снижена, но всего на два месяца, с .... ежемесячный платеж составил 21 430 руб., т.е. он увеличится в три раза, который он не сможет вносить из-за отсутствия денежных средств, что спровоцирует образование задолженность. В данном случае произошло существенное изменение обстоятельств, из которых ФИО2 исходил при заключении договора, что является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Кроме того, для заключения договора со стороны ответчика был предоставлен пакет документов типовой формы, уже содержащий в себе все условия. Все условия были определены в стандартной форме и не могли быть приняты истцом иначе, как путем присоединения к предложенному договору в целом. Таким образом, истец не мог получить кредит иначе как с принятием всех условий ответчика, что является нарушением ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» и ущемляют права истца как потребителя. По вине Банка ФИО2 не получил своевременно, при заключении кредитного договора, и в полном объеме информацию об условиях пользования кредитом. ФИО2 обратился в Банк с заявлением и просил войти в положение, предложить варианты разрешения ситуации (уменьшение процентной ставки, отсрочка, рассрочка, реструктуризация и т.д.), а также досрочно, по соглашению сторон расторгнуть договор о выдаче кредита. Ответ так и не последовал. Просил расторгнуть кредитный договор № от ...., заключенный между ФИО2 и АО «Тинькофф Банк».

Истец ФИО2 в судебном заседании участия не принимал, о времени и месте судебного заседания извещен судом надлежаще.

Представитель истца по доверенности – ФИО1 в судебном заседании заявленные исковые требования поддержал.

Ответчик АО «Тинькофф Банк» в судебном заседании участия не принимал, о времени и месте судебного заседания извещен надлежаще, направил в суд письменный отзыв на исковое заявление.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании ч. 1 ст. 57 ГПК РФ, доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В соответствии с п. 2 ст. 1, ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ч. 1 ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

Ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

П. 1 ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (п. 2 ст. 809 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что .... между АО «Тинькофф Банк» и ФИО2 был заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого банк предоставил истцу 750 000 руб. на срок 60 месяцев под 23,9 % годовых.

Ежемесячный платеж по кредиту составил 21 670 руб.

В настоящее время задолженность по кредитному договору не погашена, доказательств обратному стороной истца не представлено.

Согласно ст. 32 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно нормам ст. 451 ГК РФ, существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

3. При расторжении договора вследствие существенно изменившихся обстоятельств суд по требованию любой из сторон определяет последствия расторжения договора, исходя из необходимости справедливого распределения между сторонами расходов, понесенных ими в связи с исполнением этого договора.

4. Изменение договора в связи с существенным изменением обстоятельств допускается по решению суда в исключительных случаях, когда расторжение договора противоречит общественным интересам либо повлечет для сторон ущерб, значительно превышающий затраты, необходимые для исполнения договора на измененных судом условиях.

Соглашение между ФИО2 и АО «Тинькофф Банк» о расторжении договора потребительского кредита не заключалось, оснований для одностороннего отказа от исполнения договора не имеется.

Согласно ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Действующим законодательством предусмотрен ряд оснований для прекращения обязательств, в том числе

Надлежащее исполнение обязательств (ст. 408 ГК РФ);

Предоставление отступного - уплата денежных средств или передача иного имущества (ст. 409 ГК РФ);

Зачет встречного однородного требования, срок которого наступил либо срок которого не указан или определен моментом востребования (ст. 410);

Соглашение сторон о замене первоначального обязательства, существовавшего между ними, другим обязательством между теми же лицами (новация)(ст. 414 ГК РФ);

Освобождение кредитором должника от лежащих на нем обязанностей, если это не нарушает прав других лиц в отношении имущества кредитора (ст. 415);

Совпадение должника и кредитора в одном лице, если иное не установлено законом или не вытекает из существа обязательства (ст. 413 ГК РФ);

Невозможность исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает (ст. 416 ГК РФ);

Издание акта органа государственной власти или органа местного самоуправления, когда исполнение обязательства становится невозможным полностью или частично (ст. 417 ГК РФ);

Смерть должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника (ст. 418 ГК РФ);

Ликвидация юридического лица (должника или кредитора), кроме случаев, когда законом или иными правовыми актами исполнение обязательства ликвидированного юридического лица возлагается на другое лицо (по требованиям о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и др.) (ст. 419 ГК РФ).

Основания для признания обязательств по договору потребительского займа исполненными суд не находит. Ссылку истца на тот факт, что у него тяжелое материальное положение, суд признает несостоятельной, не основаной на законе.

Исковые требования фактически направлены на освобождение истца от ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по договору потребительского кредита.

При заявлении о кабальности сделки, истец ссылается на то, что ответчик не убедился в платежеспособности ФИО2, не проверил его доходы.

Согласно ст. 179 ГК РФ сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Требования о признании сделки недействительной в силу положений ст. 179 ГК РФ исковой стороной не заявлены, ссылка истца на указанное основание на право стороны расторгать договор в одностороннем порядке не влияет.

Равно как не имеет юридического значения довод исковой стороны о применении ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» о навязанной услуге со стороны банка, поскольку к расторжению договора применение ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», ст. 168 ГК РФ не ведет.

Требования истца не основаны на законе.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к акционерному обществу «Тинькофф Банк» о расторжении кредитного договора от .... № отказать.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд в течение месяца со дня принятия в мотивированной форме .... путем подачи апелляционной жалобы через Советский районный суд адрес.

Судья: подпись. Копия верна. Судья: