Решение № 2-101/2026 2-101/2026~М-1070/2025 М-1070/2025 от 27 января 2026 г. по делу № 2-101/2026

УИД 28RS0008-01-2025-001869-11

Дело № 2-101/2026


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 января 2026 года г. Зея Амурской области

Зейский районный суд Амурской области в составе: председательствующего судьи Клаус Н.В., при секретаре Крюковой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «БАНК УРАЛСИБ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <Номер обезличен> от 11 мая 2024 года в размере 572285 рублей 97 коп., в обоснование требований указав, что 11 мая 2024 года между ФИО1 и АО «ТБанк» (ранее – АО «Тинькофф Банк») заключен кредитный договор <Номер обезличен>, согласно которому банком ответчику предоставлен кредит в сумме 500000 рублей под 54,90% годовых, сроком гашения по 30 мая 2029 года в соответствии с графиком платежей, при этом, выдача кредита подтверждена мемориальным ордером. 19 декабря 2024 года между ПАО «УРАЛСИБ» и АО «ТБанк» заключен договор уступки прав требования, согласно которому к ПАО «БАНК УРАЛСИБ» перешли права кредитора по вышеназванному кредитному договору. Уведомление об уступке права требования по кредитному договору было направлено первоначальным кредитором по адресу регистрации заемщика. В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. В связи с образованием просроченной задолженности истец 07 октября 2025 года направил ответчику заключительное требование об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в установленный в требовании срок, однако заемщик оставил требование банка без удовлетворения. По состоянию на 11 ноября 2025 года задолженность заемщика перед истцом составила 572285 рублей 97 коп., в том числе: задолженность по основному долгу - 473719 рублей 83 коп., по процентам - 93098 рублей 03 коп., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 635 рублей 24 коп.., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 4832 рубля 87 коп. Также истец просит взыскать с ответчика судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 16446 рублей.

Определением суда от 12 января 2026 года к участию в деле в третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено АО «ТБанк».

Представитель истца в судебное заседание не явился, ходатайствовав о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомила, доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание не представила.

Представитель третьего лица АО «ТБанк» в судебное заседание также не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен.

В силу ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие участвующих в нем лиц по имеющимся в нем доказательствам.

Изучив и оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований по следующим основаниям:

Согласно ч.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

На основании п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с пп.1, 2 ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В силу п.1, 2 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно ч.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В судебном заседании установлено, что 11 мая 2024 года между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор <Номер обезличен>, в соответствии с условиями которого банк предоставил ответчику кредит в размере 500000 рублей со сроком возврата по 30 мая 2029 года (59 месяцев) под 34,9 % годовых. (п.п. 1, 2, 3, 4.1 кредитного договора).

В соответствии с п.4.2 Индивидуальных условий договора, при нарушении заемщиком условий использования кредита на цели кредитного рефинансирования указанных в п.11 Индивидуальных условий заемных и/или кредитных обязательств применяется ставка (в процентах годовых) - 54,90. Данная ставка применяется по усмотрению банка начиная с даты следующей за датой оплаты второго регулярного платежа, если к указанной дате заемщиком не исполнена обязанность по целевому использованию кредита.

Согласно п. п. 6, 17 Индивидуальных условий договора, размер ежемесячного регулярного платежа в погашение задолженности по договору, подлежащего уплате заемщиком, установлен в размере 17940 рублей, количество платежей - 59. Размер платежей и даты их приведены при условии предоставления кредита в дату формирования Индивидуальных условий. При изменении применяемой ставки согласно п.4 Индивидуальных условий (если применимо), при частичном досрочном погашении кредита, при изменении по согласованию с заемщиком суммы, срока кредита или даты его предоставления, а также в иных случаях размер платежей и даты их оплаты могут быть изменены. Актуальный размер платежей и даты их оплаты доводятся до заемщика в порядке, предусмотренном Условиями комплексного банковского обслуживания, размещенные на сайте банка tinkoff.ru. Число каждого месяца для оплаты регулярного платежа - 17-е. При информировании заемщика о платежах банк может доводить до заемщика размер платежа, включающего регулярный платеж и ежемесячную плату за дополнительные услуги, предложенные заемщику в рамках кредитного договора и указанные в заявке на дополнительные продукты условия, содержащиеся в заявлении-анкете, заявке на кредит и/или в настоящих индивидуальных условиях, могут быть изменены в порядке, предусмотренном УКБО. В зависимости от даты предоставления кредита срок возврата кредита и/или количество регулярных платежей могут быть сокращены не более чем на 1 месяц и/или на 1 регулярный платеж. Прочие условия определяются тарифным планом, который прилагается к настоящим Индивидуальным условиям. Для заемщика существует риск неисполнения обязательств по кредитному договору и применения банком штрафных санкций.

Сторонами кредитного договора также был согласован график платежей по кредитному договору <Номер обезличен> от 11 мая 2024 года, согласно которому датой внесения заемщиком первого платежа установлено 17 июня 2024 года, последний платеж подлежал внесению 30 мая 2029 года.

Получение ответчиком денежных средств по указанному кредитному договору подтверждено представленными в материалы дела мемориальным ордером <Номер обезличен> от 13 мая 2024 года, выпиской по счету.

Согласно п.12 Индивидуальных условий кредитного договора, штраф за неоплату регулярного платежа составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Начисляется ежедневно с даты, следующей за датой неоплаты соответствующего платежа. При расчете в рублях уменьшается до суммы, кратной одной копейке.

Делая банку оферту, заемщик соглашается с Условиями комплексного банковского обслуживания (п.14 Индивидуальных условий кредитного договора).

Согласно п.13 Индивидуальных условий кредитного договора заемщик согласен на уступку прав требований кредитором прав по кредитному договору третьим лицам.

Из материалов дела следует, 19 декабря 2024 года между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и АО «ТБанк» заключен договор уступки прав требования <Номер обезличен>, на основании которого к ПАО «БАНК УРАЛСИБ» перешли права кредитора по вышеназванному кредитному договору <Номер обезличен> от 11 мая 2024 года, заключенному с ответчиком, при этом общий размер задолженности по состоянию на дату уступки составил 512326 рублей 59 коп.

Уведомление об уступке прав требований по кредитному договору <Номер обезличен> от 11 мая 2024 года было направлено первоначальным кредитором АО «ТБанк» 30 декабря 2024 года по адресу регистрации и места жительства заемщика, указанному при заключении кредитного договора.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Суд полагает, что в рассматриваемом случае договор уступки прав <Номер обезличен> от 19 декабря 2024 года не нарушает права ФИО1, как потребителя финансовой услуги. Согласно указанному договору истец принял в полном объеме право требования к должнику ФИО1 суммы долга по вышеназванному кредитному договору, а также права, обеспечивающие исполнение обязательства и другие, связанные с требованием права, в том числе права на начисленные проценты и неустойку. При уступке требования по возврату кредита условия договора, заключенного с гражданином, не изменились, его положение не ухудшилось.

07 октября 2025 года истец направил ответчику заключительное требование об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в установленный в требовании срок.

Согласно п.5.12 Общих условий договора открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц, а также выпуска и обслуживания расчетных карт АО «ТБанк», клиент обязан погасить всю задолженность по заключительному требованию в срок, указанный в заключительном требовании, но не менее чем в течение 30 календарных дней с даты направления заключительного требования.

В соответствии со ст. 33 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-I «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

С учетом изложенного и на основании ст. 329, 330, 331 ГК РФ, предусматривающих взыскание неустойки, оговоренной соглашением сторон за ненадлежащее исполнение обязательств, кредитор вправе также требовать от должника уплаты неустойки в размере, оговоренной кредитным договором.

Суд находит, что истцом представлено достаточно доказательств в обоснование исковых требований: расчет задолженности, выписка по счету, заявление-анкета, заявку на дополнительные продукты, индивидуальные условия договора потребительского кредита, график платежей, мемориальный ордер, Общие условия договора открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц, а также выпуска и обслуживания расчетных карт, договор уступки прав с приложением, акт о переходе прав, уведомление о смене кредитора, заключительное требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 11 ноября 2025 года задолженность ответчика перед истцом составила 572285 рублей 97 коп., в том числе: по основному долгу - 473719 рублей 83 коп., по процентам - 93098 рублей 03 коп., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 635 рублей 24 коп.., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 4832 рубля 87 коп.

Размер задолженности проверен судом, произведен с учетом требований ст. 809 ГК РФ, ответчиком не оспаривается.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, право суда уменьшить неустойку, подлежащую взысканию с субъекта, не осуществляющего предпринимательскую деятельность, не ставится законом в зависимость от наличия или отсутствия заявления об этом.

Вместе с тем, заявлений о несоразмерности неустойки от ответчика не поступало, судом обстоятельства несоразмерности неустойки начисленной в связи с нарушением сроков возврата кредита и уплаты процентов по кредиту последствиям нарушения обязательств также не установлено.

Таким образом, суд удовлетворяет требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по вышеназванному кредитному договору в размере 572285 рублей 97 коп., в том числе: по основному долгу в размере 473719 рублей 83 коп., по процентам - 93098 рублей 03 коп.; неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков возврата кредита - 635 рублей 24 коп., неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 4832 рубля 87 коп.

В силу ст. 98 ГПК РФ суд также взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме 16446 рублей, подтвержденные представленным в материалы дела платежным поручением <Номер обезличен> от 22 декабря 2025 года.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации <Номер обезличен>) в пользу публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» (ИНН <***>, ОГРН <***>) 588731 рубль 97 коп., в том числе: задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от 11 мая 2024 года в сумме 572285 рублей 97 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 16446 рублей.

Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Зейский районный суд Амурской области в апелляционном порядке в течение месяца со дня его составления в окончательной форме.

Председательствующий Н.В. Клаус

Мотивированное решение составлено 28 января 2026 года.