Решение № 2-437/2019 от 17 июля 2019 г. по делу № 2-437/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 июля 2019 года город Радужный

Радужнинский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в составе судьи Студеникиной Н.В., при секретаре Кондратьевой Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-437/2019 по исковому заявлению акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» (АО «СОГАЗ») к ФИО1 <данные изъяты> о расторжении договора страхования и взыскании задолженности по уплате страховой премии,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Страховое общество газовой промышленности» (далее - АО «СОГАЗ») обратилось в суд с вышеуказанным иском. В обоснование требований указало, что между ответчиком ФИО1 и АО «СОГАЗ» был заключен договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. 6.1 указанного договора страховая сумма на каждый период страхования устанавливается в размере 100% от суммы задолженности по кредитному договору на дату очередного периода страхования, увеличенной на 15%. Размер страховой премии в соответствии с п. 6.6 договора на каждый год страхования рассчитывается как произведение соответствующей периоду страхования страховой суммы и страхового тарифа. Годовой тариф составляет 0,11% (п. 6.4 договора). Срок уплаты очередного взноса наступил ДД.ММ.ГГГГ. До начала очередного периода страхования ответчик информацию об остатке задолженности по кредитному договору не предоставил, страховой взнос за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ не оплатил. Задолженность по уплате страховой премии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 122,54 руб. В связи с неуплатой страховой премии ответчиком в его адрес было направлено соглашение о расторжении договора и уведомление с требованием погасить имеющуюся задолженность по уплате страховой премии. Ответчик направленные ему документы не получил. Неуплата ответчиком страховой премии является существенным нарушением договора со стороны ответчика, что лишает истца на получение того, на что он был вправе рассчитывать при заключении договора. Ссылаясь на ст.ст. 309, 310, 450, 452, 929, 954 Гражданского кодекса Российской Федерации, просит расторгнуть договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ответчиком, и взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по уплате страховой премии в размере 1 122,54 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 400 руб. (л.д. 4-5).

Письменных возражений на иск ответчиком не представлено.

На основании определения от ДД.ММ.ГГГГ судом к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечен Банк ВТБ 24 (л.д. 48-50), который мнения по существу заявленных требований в письменном виде не выразил.

В судебном заседании представитель истца АО «СОГАЗ», ответчик ФИО1, представитель третьего лица Банка ВТБ 24 не присутствовали, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом (л.д. 63-70), текст искового заявления содержит ходатайство истца о рассмотрении дела без участия его представителя (л.д. 5), иные лица, участвующие в деле, сведений о причинах неявки в суд не представили.

С учетом требований ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, дело рассмотрено в отсутствие сторон, третьего лица.

Исследовав материалы дела, суд установил следующие обстоятельства.

В соответствии с п. 1 ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «СОГАЗ» и ФИО1 заключен договор страхования при ипотечном кредитовании (имущественное страхование) №, предметом которого в силу п. 2.1 договора является страхование имущественных интересов, связанных с владением, пользованием и распоряжением имуществом – страхование рисков гибели (уничтожения) или повреждения имущества.

Пунктом 4.1 договора предусмотрено, что договор вступает в силу и действует с 00 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ, но не ранее даты фактического предоставления кредита по кредитному договору (зачисления кредитных средств на счет заемщика) до момента полного исполнения обязательств заемщика по кредитному договору, а именно ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 5.3.4 договора, страхователь обязан оплачивать страховые взносы (премии) в сроки и размере, предусмотренные договором.

Страховая премия оплачивается страхователем ежегодно за каждый предстоящий период страхования (п. 6.3).

В силу п. 5.2.2 договора, страховщик имеет право потребовать расторжения договора в случае неисполнения страхователем своих обязанностей, предусмотренных договором (л.д. 8-11).

Материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ ответчиком ФИО1 в пользу АО «СОГАЗ» уплачена страховая премия в размере 2453,47 руб. (л.д. 13). Сведения об оплате ответчиком страховой премии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ материалы дела не содержат, доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из положений ст. 407 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором. Стороны своим соглашением вправе прекратить обязательство и определить последствия его прекращения, если иное не установлено законом или не вытекает из существа обязательства.

Согласно ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (п. 1).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (п. 2).

Пунктом 6.6.5 Правил страхования при ипотечном кредитовании в редакции от ДД.ММ.ГГГГ, с которыми ответчик был ознакомлен, что следует из текста заявления на ипотечное кредитование (в соответствии с которым ФИО1 просит заключить с ним договор страхования на условиях Правил страхования при ипотечном кредитовании в ред. ДД.ММ.ГГГГ – л.д. 12), вступивший в силу договор страхования прекращается в случае неуплаты страхователем (выгодоприобретателем) страховой премии в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика.

Досрочное прекращение договора страхования не освобождает страхователя (выгодоприобретателя) от обязанности уплатить страховую премию за период, в течение которого действовало страхование (л.д. 21-25).

Поскольку письменное уведомление о прекращении договора страхования страховщиком в адрес страхователя не было направлено, договор страхования считается действующим.

Истец в числе исковых требований просит расторгнуть договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ответчиком, в связи с существенным нарушением договора со стороны ответчика. В обоснование требования указал, что неуплата ответчиком страховой премии является существенным нарушением условий договора с его стороны, что привело к тому, что истец лишился того, на что рассчитывал при заключении договора.

Согласно ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В связи с неуплатой ответчиком страхового взноса, ДД.ММ.ГГГГ страховщиком АО «СОГАЗ» по адресу фактического места жительства ответчика, указанного им в заявлении на ипотечное кредитование (л.д. 12), было направлено соглашение о расторжении договора страхования, а также требование об уплате образовавшейся задолженности по страховым взносам (л.д. 17-19).

Несмотря на то обстоятельство, что соглашение о расторжении договора и требование ответчиком не получены (л.д. 20), досудебный порядок урегулирования спора истцом считается соблюденным, поскольку в силу положений ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Сведений о том, что ответчик уведомлял страховщика об изменении адреса и иных доказательств, подтверждающих наличие не зависящих от ответчика обстоятельств, препятствующих получению им почтовой корреспонденции, материалы гражданского дела не содержат.

При этом законом либо договором страхования не предусмотрен обязательный досудебный порядок урегулирования спора в отношении залогодержателя (выгодоприобретателя), которым по делу является Банк ВТБ (ПАО).

Таким образом, с учетом того, что на дату рассмотрения настоящего гражданского дела заключенный между сторонами договор страхования не прекратил своего действия, обязательства по оплате страховой премии ответчиком не исполнены, что расценивается судом как существенное нарушение договора ответчиком, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для расторжения договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного сторонами, в связи с существенным нарушением договора со стороны ответчика.

Разрешая исковые требования в части взыскании с ответчика задолженности по уплате страховой премии, суд находит их подлежащими частичному удовлетворению, с уменьшением взыскиваемой с ответчика суммы страховой премии.

Как было указано выше, обязанность страхователя оплачивать страховые взносы (премии) в сроки и размере, предусмотренные договором страхования, предусмотрена п. 5.3.4 договора.

Согласно п. 4.1.2 договора, в процессе действия договора выделяются страховые периоды, равные одному календарному году. Начало первого страхового периода совпадает с датой вступления настоящего договора в силу и заканчивается в 24 часа ДД.ММ.ГГГГ. Срок каждого последующего страхового периода начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего страхового периода.

По настоящему договору сумма устанавливается в размере не менее суммы остатка ссудной задолженности заемщика по кредитному договору на дату начала очередного годового периода страхования, увеличенной на 15%, но не более действительной стоимости квартиры. На дату заключения договора страховая сумма составляет 2 230 425 руб. На каждый последующий период страхования страховая сумма устанавливается на основании информации Банка об остатке ссудной задолженности (п. 6.1). Страховая премия оплачивается страхователем ежегодно за каждый предстоящий период страхования (п. 6.3). Годовой тариф составляет 0,11% (п. 6.4).

По информации Банка ВТБ (ПАО) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ остаток ссудной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1, составляет 1 917 219,34 руб. (л.д. 42).

Таким образом, расчет страховой премии за указанный истцом период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ производится по следующей формуле:

(1 917 219,34 руб. + 1 917 219,34 руб. х 15%) х 0,11% х 167/365 = 1 109,65 руб., где 2 204 802,24 руб. – страховая сумма (с учетом увеличения остатка ссудной задолженности по кредитному договору на 15%), 0,11% - годовой тариф, 167 дней – период просрочки исполнения обязательства.

Истец при подаче иска в суд понес расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 400 рублей в соответствии с положениями ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6), указанные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца на основании ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» удовлетворить частично.

Расторгнуть договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» и ФИО1 <данные изъяты>.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» задолженность по уплате страховой премии в размере 1 109 (одной тысячи ста девяти) рублей 65 копеек.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 400 (шесть тысяч четыреста) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме 23 июля 2019 года, путем подачи апелляционной жалобы через Радужнинский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры.

Судья (подпись) Н.В. Студеникина