Решение № 2-17/2024 2-17/2024(2-406/2023;)~М-386/2023 2-406/2023 М-386/2023 от 10 января 2024 г. по делу № 2-17/2024

Дело № №

УИД №

Поступило в суд № года

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ Р. Ф.

ДД.ММ.ГГГГ р.<адрес>

<адрес> районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Дудиной Д.И.,

при секретаре судебного заседания Тузовой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Кредит Европа Банк (Россия)» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Кредит Европа Банк (Россия)» обратилось в суд с иском к ФИО1, просило взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №-№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 24 523 руб., обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки <данные изъяты> VIN: №, 2018 года выпуска.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Кредит Европа Банк (Россия)» и ФИО1 заключен Кредитный договор №-<данные изъяты>, согласно которому Банк предоставил ФИО1 денежные средства в размере 1 831 210,19 руб. под 20,50 % годовых, сроком до ДД.ММ.ГГГГ.

Договор, заключенный между Банком и Заемщиком, является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога, в случае приобретения транспортного средства.

Стороны заключили Кредитный договор в порядке, определенном п. 2 статьи 432 ГК РФ, и включающий в себя в качестве неотъемлемых частей Индивидуальные условия договора потребительского кредита, Общие условия договора потребительского кредита (условия кредитного обслуживания АО "Кредит Европа Банк (Россия)"), а также Заявление к Договору потребительского кредита.

Заемщик согласился на получение кредита на условиях АО "Кредит Европа Банк (Россия)", изложенных в Договоре, удостоверив своей подписью в Заявлении к договору потребительского кредита, что с указанными Положениями Банка ознакомлен, понимает, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать.

Факт предоставления Банком кредитных средств подтверждается выпиской по текущему счету № Заемщика.

ДД.ММ.ГГГГ Заемщик обратился в Банк с заявлением о рассмотрении возможности проведения реструктуризации по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. На основании Заявления (оферты) на реструктуризацию кредитного договора АО «Кредит Европа Банк (Россия)» между АО «Кредит Европа Банк (Россия)» и Заемщиком было заключено дополнительное соглашение к Договору, в соответствии с которым Банк произвел реструктуризацию задолженности Заемщика перед Банком по основному долгу и начисленным процентам по Договору, составлявшую на ДД.ММ.ГГГГ- 2008567 рублей 89 копеек. Процентная ставка по кредиту составила 16,5 % (годовых). Срок погашения по реструктуризированному договору определен до ДД.ММ.ГГГГ.

В нарушении принятых на себя обязательств по погашению задолженности, установленной графиком платежей, Заемщик надлежащим образом не производил ежемесячные платежи, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика перед Банком составляет 2064505, 61 руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу- 1783219, 24 руб., сумма просроченных процентов- 94857,02 руб., сумма процентов на просроченный основной долг – 1534, 77 руб., реструктуризированные проценты, начисленные на основной долг- 182002,90 руб., реструктуризированные проценты, начисленные на просроченный основной долг- 2891, 68 руб.

Свои обязательства по возврату кредита Заемщик не исполняет, денежные средства в соответствии с Графиком погашения задолженности не выполняет. В результате чего нарушает ст.ст. 309,810,819 ГК РФ и наносит ущерб экономическим интересам Банка.

Представитель истца на рассмотрение дела в суд не явился, о месте и времени судебного заседания извещен, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, рассмотреть дело в свое отсутствие не просила, о причинах неявки не сообщила.

Представитель третьего лица ООО «Интер» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Судом вынесено определение о рассмотрении дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, учитывает следующее.

В соответствии со статьями 309, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства, основанные на законе или договоре, должны исполняться надлежащим образом в установленный законом или договором срок.

Согласно положениям статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании части 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО "Кредит Европа Банк" и ФИО1 заключен кредитный договор N № в виде акцептованного заявления оферты, согласно которому истец предоставил заемщику кредит в размере 1831210,19 руб. под 20,50% годовых за пользование кредитом на срок 84 месяца, ФИО1 приняла на себя обязательство по возврату кредита ежемесячными аннуитентными платежами в размере 41234,39 руб., последний платеж 41615,33 руб., что подтверждается заявлением о предоставлении потребительского кредита, графиком платежей, а также индивидуальными условиями договора, с которыми ФИО1 была ознакомлена и согласна, что подтверждается ее подписью (л.д. 16-21).

Во исполнение договора о потребительском кредите банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 1831210,19 руб., что подтверждается выпиской по счету (л.д. 12-13).

В соответствии с п. 11 индивидуальных условий договора, целью использования заемщиком потребительского кредита является безналичная оплата стоимости автомобиля – <данные изъяты>», VIN №, посредством безналичного перечисления денежных средств в сумме 1500000 руб.; оплата услуги Услуга помощи на дорогах посредством безналичного перечисления денежных средств в сумме 225000 руб. в ООО "АВТО 365"; оплата услуги Страхование на случай потери работы МАКС посредством безналичного перечисления денежных средств в сумме 106210,19 руб. в АО "Московская акционерная страховая компания" по реквизитам, указанным в заявлении к договору потребительского кредита.

Согласно п. 4.1, п. 4.10 Общих условий договора потребительского кредита, погашение кредита осуществляется в соответствии с графиком платежей. Клиент обязан ежемесячно не позднее даты платежа до 23.00 час. по московскому времени включительно погашать ежемесячный платеж, указанный в графике платежей.

В соответствии с п. 7.1 Общих условий договора потребительского кредита клиент обязался надлежащим образом осуществлять возврат суммы кредита, а также уплачивать начисленные банком проценты и суммы иных платежей, предусмотренных договором. Все риски, связанные с изменением обстоятельств, из которых клиент исходил при заключении договора, клиент принимает на себя. Изменение таких обстоятельств не может являться основанием для изменения условий договора, а также неисполнения клиентом обязательств по договору.

В нарушение принятых на себя обязательств по погашению задолженности, установленной графиком платежей, заемщик ненадлежащим образом осуществлял платежи по погашению займа, что следует из выписки из лицевого счета.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ФИО1 образовалась задолженность по кредиту в размере 2064505,61 руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 1783219,24 руб., задолженность по процентам, начисленным на основной долг – 94857,02 руб., задолженность по процентам, начисленным на просроченный основной долг – 1534,77 руб., задолженность по реструктуризированным процентам, начисленным на основной долг – 182002,90 руб., задолженность по реструктуризированным процентам, начисленным на просроченный основной долг – 2891, 68 руб.

Из пункта 8.3 Общих условий договора потребительского кредита следует, что банк вправе потребовать от заемщика полного досрочного исполнения клиентом обязательств по договору и/или расторжения договора в следующих условиях:

- нарушения клиентом условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (шли) уплаты процентов продолжительностью более 60 (шестидесяти) календарных дней, либо общей продолжительностью более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней;

- нарушения клиентом обязанности по страхованию ТС (предмета залога), предусмотренной условиями договора, свыше 30 (тридцати) календарных дней.

Поскольку заемщиком ФИО1 условия договора о потребительском кредитовании надлежащим образом не выполняются, в силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, п. 8.3 Общих условий договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика досрочного исполнения обязательств по договору.

Учитывая изложенное, исковые требования АО "Кредит Европа Банк" о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по договору о потребительском кредитовании, состоящие из суммы задолженности по основному долгу – 1783219,24 руб., суммы задолженности по процентам, начисленным на основной долг – 94857,02 руб., суммы задолженности по процентам, начисленным на просроченный основной долг – 1534,77 руб., суммы задолженности по реструктуризированным процентам, начисленным на основной долг – 182002,90 руб., суммы задолженности по реструктуризированным процентам, начисленным на просроченный основной долг – 2891, 68 руб.

Расчет задолженности судом проверен, признан правильным, соответствует условиям кредитного договора, ответчиком ФИО1 данный расчет не оспорен, контррасчет не представлен.

Истцом также заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль марки <данные изъяты>», VIN: №, 2018 года выпуска.

Разрешая заявленные исковые требования АО "Кредит Европа Банк" об обращении взыскания на заложенное имущество, суд учитывает следующее.

В соответствии с частью 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии со ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно статье 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

Согласно п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

На основании п. 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Из пункта 10 Индивидуальных условий договора от ДД.ММ.ГГГГ следует, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства марки <данные изъяты>», VIN: №, 2018 года выпуска.

Согласно заявлению к договору потребительского кредита № стоимость предмета залога в первый период пользования транспортным средством (1-й год с даты подписания заявления) – 1350000 руб., второй и каждый последующий период использования транспортного средства начальная продажная цена определяется с применением понижающих коэффициентов.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО "Интер" был заключен договор купли-продажи N36-887804-кр автомобиля <данные изъяты>», VIN: №, 2018 года выпуска (л.д. 22-23).

Согласно п. 3 указанного договора цена данного автомобиля составляет 1500000 руб.

ДД.ММ.ГГГГ указанный автомобиль на основании акта приема-передачи транспортного средства был передан ФИО1 (оборот л.д. 24).

Согласно п. 5.1, 5.1.1 - 5.3 Общих условий договора потребительского кредита, исполнение обязательств клиента перед банком, возникающих после приобретения клиентом товара с использованием кредита, обеспечивается: залогом товара в соответствии с заявлением клиента (положения Условий о залоге товара распространяются только на случаи приобретения клиентом с использованием кредита ТС); неустойкой, исчисляемой в размере и порядке, определенном в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита; договором страхования жизни и утраты трудоспособности, если в заявлении о предоставлении потребительского кредита клиентом выбран соответствующий тариф.

Для обеспечения надлежащего исполнения обязательств клиента перед банком в рамках договора в установленных настоящими Условиями случаях клиент (залогодатель) передает банку (залогодержателю) в залог ТС, которое приобретено клиентом с использованием кредита. Приобретенное с использованием кредита ТС находится у клиента. Передаваемое в залог ТС указывается в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, при этом договор залога считается заключенным с момента направления Банком уведомления о залоге ТС для включения в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества, предусмотренный действующим законодательством Российской Федерации.

С момента возникновения у клиента права собственности на ТС, указанное в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, у банка возникает право залога ТС.

Таким образом, залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества.

Как следует из материалов дела и установлено судом, кредитные обязательства по договору от ДД.ММ.ГГГГ надлежащим образом заемщиком не исполняются, в связи с чем возникла вышеуказанная задолженность по кредитному договору.

С учетом указанных обстоятельств суд приходит к выводу, что имеются основания для обращения взыскания на предмет залога, учитывая также, что признаков незначительности нарушения обязательства не имеется, размер требований соразмерен стоимости заложенного имущества.

Руководствуясь требованиями ст. 98 ГПК РФ, суд считает возможным удовлетворить требование истца о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины, взыскав с ФИО1 в пользу АО "Кредит Европа Банк" расходы по уплате государственной пошлины в размере 24523 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 199, 234-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск АО «Кредит Европа Банк (Россия)» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Кредит Европа Банк (Россия) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №-№ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2064505,61 руб. из которых: сумма задолженности по основному долгу- 1783219, 24 руб., сумма просроченных процентов- 94857,02 руб., сумма процентов на просроченный основной долг- 1534,77 руб., реструктуризированные проценты, начисленные на основной долг- 182002, 90 руб., реструктуризированные проценты, начисленные на просроченный основной долг- 2891,68 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 24 523 руб., всего 2 089 028, 61 руб.

Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство марки «<данные изъяты>, модель <данные изъяты>, VIN №, 2018 года выпуска.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Д.И. Дудина