Решение № 2-4917/2024 от 1 декабря 2024 г. по делу № 2-1754/2023

2-4917/2024

УИД 61RS0001-01-2023-000373-36


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 декабря 2024 года г. Ростов-на-Дону

Первомайский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Морозова И.В.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Рожковской Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с настоящим иском, указав в обоснование заявленных исковых требований на следующие обстоятельства.

ДД.ММ.ГГГГ между кредитором АО «Банк Русский Стандарт» и заемщиком ФИО1 был заключен кредитный договор №

Договор был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 Гражданского кодекса РФ, путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении и основанного на Условиях предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями договора.

В своем заявлении клиент просила банк заключить с ней кредитный договор, в рамках которого открыть ей банковский счёт, используемый в рамках кредитного договора, предоставив кредит в размере 54874,19 рублей путем зачисления суммы кредита на счёт клиента.

В своём заявлении клиент указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом её предложения (оферты) о заключении договора будут являться действия банка по открытию счёта клиента и подтвердила своей подписью тот факт, что она ознакомлена, согласна и обязуется неукоснительно соблюдать следующие документы, по одному экземпляру которых получила на руки, а именно заявления, условий и графика платежей.

Согласно кредитному договору, кредит предоставляется банком клиенту путем зачисления суммы кредита на счет клиента и считается предоставленными в момент такого зачисления.

Во исполнение договорных обязательств, банк отрыл клиенту банковский счет № и предоставил сумму кредита в размере 54874,19 рублей, зачислив их на указанный счёт.

Также при подписании кредитного договора стороны согласовали следующие условия: срок предоставления кредита – 457 дней, процентную ставку по кредиту – 36% годовых.

В соответствии с кредитным договором, задолженность клиента перед банком возникает в результате предоставления банком кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки, а также возникновения иных денежных обязательств клиента перед банком, определенных договором.

По условиям договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих платежей). При этом каждый такой платёж указывается банком в графике и состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом, плат и комиссий.

Однако в нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности клиентом своевременно в соответствии с графиком не осуществлялось.

В соответствии с договором, в случае пропуска клиентом очередного платежа, банк вправе по собственному усмотрению потребовать от клиента полностью погасить задолженность перед банком, направив клиенту с этой целью заключительное требование.

09.04.2010 года банк выставил клиенту заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 62499,50 рублей не позднее 08.05.2010 года. Однако требование банка клиентом не исполнено.

На основании изложенного, истец АО «Банк Русский Стандарт», руководствуясь статьями 309, 310, 393, 421, 809, 819, 850 Гражданского кодекса Российской Федерации РФ, просил суд взыскать с ФИО1 в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 62499,50 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2074,98 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие (л.д. 7).

Ответчик в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила письменные возражения относительно заявленных исковых требований, в соответствии с которыми просила в удовлетворении иска отказать в полном объеме в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Дело рассмотрено в отсутствие сторон по правилам статьи 167 ГПК РФ.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Частью 1 статьи 8 ГК РФ предусмотрено, что гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно части 1 статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (часть 1 статьи 310 ГК РФ).

Статья 819 ГК РФ предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно части 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии со статьей 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Судом установлено и подтверждено материалами гражданского дела, что ДД.ММ.ГГГГ между кредитором АО «Банк Русский Стандарт» и заемщиком ФИО1 был заключен кредитный договор № (л.д. 11-16).

Договор был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 Гражданского кодекса РФ, путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении и основанного на Условиях предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями договора.

В своем заявлении клиент просила банк заключить с ней кредитный договор, в рамках которого открыть ей банковский счёт, используемый в рамках кредитного договора, предоставив кредит в размере 54874,19 рублей путем зачисления суммы кредита на счёт клиента.

В своём заявлении клиент указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом её предложения (оферты) о заключении договора будут являться действия банка по открытию счёта клиента и подтвердила своей подписью тот факт, что она ознакомлена, согласна и обязуется неукоснительно соблюдать следующие документы, по одному экземпляру которых получила на руки, а именно заявления, условий и графика платежей.

Согласно кредитному договору, кредит предоставляется банком клиенту путем зачисления суммы кредита на счет клиента и считается предоставленными в момент такого зачисления.

Во исполнение договорных обязательств, банк отрыл клиенту банковский счет № и предоставил сумму кредита в размере 54874,19 рублей, зачислив их на указанный счёт (л.д. 17 – выписка из лицевого счета).

Также при подписании кредитного договора стороны согласовали следующие условия: срок предоставления кредита – 457 дней, процентную ставку по кредиту – 36% годовых.

Однако воспользовавшись денежными средствами, заёмщик ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами производила нерегулярно и в недостаточном количестве.

ДД.ММ.ГГГГ банк выставил клиенту заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 62499,50 рублей не позднее 08.05.2010 года (л.д. 8-9 – расчет задолженности, л.д. 18). Однако в установленный срок требования банка исполнено не было и в настоящее время сумма задолженности составляет 62499,50 рублей.

В судебное заседание до рассмотрения дела по существу от ответчика поступило ходатайство о применении срока исковой давности.

В силу пункта статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Как указано в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013, судебная практика исходит из того, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения (статья 199 ГК РФ). При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. По требованиям о признании ничтожным того или иного условия кредитного договора суды, исходя из пункта 1 статьи 181 ГК РФ, применяют трехлетний срок исковой давности, течение которого рассчитывается со дня, когда началось исполнение ничтожной части сделки. При наличии заявления стороны в споре о пропуске срока исковой давности, установив факт пропуска данного срока без уважительных причин (если истцом является физическое лицо), в соответствии с частью 6 статьи 152 ГПК РФ суды принимают решения об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

Согласно разъяснениям, данным Пленумом ВС РФ в Постановлении от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Судом установлено, что в связи с нарушением заемщиком обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ АО «Банк Русский Стандарт» ДД.ММ.ГГГГ был выставлен заемщику заключительный счет о погашении суммы задолженности по кредитному договору в размере 62499,50 рублей в срок до 08.05.2010 года.

В соответствии с выпиской по счету за период с 06.11.2009 по 13.01.2023 заемщиком 20.12.2009 была произведена последняя оплата по кредитному договору в размере 4600,00 рублей (л.д. 17). Также 07.09.202 года в счет погашения суммы задолженности произведена сумма в размере 221,00 рублей. Однако указанная сумма была перечислена в счет погашения долга взыскателю на основании судебного приказа. Иных платежей в счет погашения суммы задолженности после 20.12.2009 года заёмщиком не производилось. Указанное обстоятельство и не опровергается ответной стороной, которой заявлено требование о применении срока исковой давности.

Таким образом, с 20.01.2010 (дата следующего платежа по кредиту после даты последней произведённой оплаты 20.12.2009 года) начал течь установленный трехлетний срок исковой давности для обращения в суд с требованиями о взыскании суммы задолженности (л.д. 17).

На основании судебного приказа № 2-1394/2022 от 13.05.2022 года с ФИО1 взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 62499,50 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1037,49 рублей (л.д. 19). В последующем судебный приказ № 2-1394/2022 от 13.05.2022 года был отменен на основании возражений должника на основании определения мирового судьи от 25.08.2022 года (л.д. 19).

Между тем на момент обращения к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа срок исковой давности по требованиям о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 62499,50 рублей, истек, и поскольку после ДД.ММ.ГГГГ (дата следующего платежа) заемщиком платежи не производились, в связи с чем на момент обращения в суд настоящим иском истцом также пропущен срок исковой давности.

В силу требований части 1 статьи 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции РФ и статьей 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

Поскольку истцом пропущен срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по всем платежам, включая сумму долга и начисленные проценты, суд приходит к выводу об отказе истцу в удовлетворении иска в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Акционерному обществу «Банк Русский Стандарт», ИНН <***>, ОГРН <***>, в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ судебных расходов - отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Первомайский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 10 декабря 2024 года.

Судья И.В. Морозов