Решение № 2-509/2025 2-509/2025~М-433/2025 М-433/2025 от 20 ноября 2025 г. по делу № 2-509/2025

Дело № 2-509/2025

УИД 34RS0016-01-2025-000702-28


РЕШЕНИЕ ЗАОЧНОЕ

Именем Российской Федерации

Жирновский районный суд Волгоградской области

в составе председательствующего судьи Саункиной В.В.,

при секретаре Рожковой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании «17» ноября 2025 года в городе Жирновске гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ответчику о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ. между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 1919470,49 руб., с возможностью увеличения лимита под 33.3 % годовых, сроком на 84 месяцев под залог транспортного средства NISSAN QASHQAI, 2017, №. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Просроченная задолженность по ссуде возникла 13.05.2025 и на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 144 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ и на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 144 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 162838,80 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет 4947193,29 руб., из них: иные комиссии - 2360 руб., комиссия за смс-информирование -745 руб., просроченные проценты – 309469,92 руб., просроченная ссудная задолженность – 1914975,13 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду -712,32 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 12,08 руб., неустойка на просроченную ссуду 364,38 руб., неустойка на просроченные проценты – 10443,59 руб., причитающиеся проценты - 2708110,87 руб. Согласно Заявлению о предоставлении кредита к Кредитному договору № от 08.01.2025г. заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, залогом: транспортным средством NISSAN QASHQAI, 2017, №. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление Банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества. На основании изложенного просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 4947193,29 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 78630,35 руб.; обратить взыскание на предмет залога: транспортное средство NISSAN QASHQAI, 2017, №, способ реализации - с публичных торгов.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», извещенный надлежащим образом о времени и месте проведения слушания дела, в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело без его участия, против вынесения по делу заочного решения не возражает.

Ответчики ФИО1, извещенный должным образом о дате, времени и месте проведения судебного заседания, между тем, в него не явился, возражений относительно исковых требований не предоставил, не просил об отложении рассмотрения дела.

В соответствии с ч.3 ст.17 Конституции РФ осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. В развитие указанного конституционного положения ст.10 ГК РФ провозгласила запрет на любое злоупотребление правом. Согласно ст.35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться своими процессуальными правами.

Лица, участвующие в деле, будучи надлежащим образом извещенными о времени и месте рассмотрения дела, в том числе публично, путем размещения соответствующей информации на официальном сайте суда, в судебное заседание не явились, об уважительности причин неявки суду не сообщили, не просили об отложении судебного заседания, в связи с чем, руководствуясь статьей 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд считает исковое заявление подлежащим удовлетворению по следующим основаниям:

Статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (пункт 1).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).

В силу пункта 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно пункту 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе, связанные с предоставлением кредита.(ч.1 ст. 819 ГК РФ)

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

К основаниям, влекущим возникновение права кредитора требовать досрочного исполнения обязательств заемщиком, Гражданский кодекс Российской Федерации относит, в частности, нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа (пункт 2 статьи 811), невыполнение предусмотренной договором обязанности по обеспечению возврата кредита, утрата (или ухудшение условий) обеспечения обязательства, за которые кредитор не отвечает (статья 813), нарушение заемщиком обязанности по обеспечению возможности для кредитора осуществлять контроль за целевым использованием суммы кредита, а также невыполнение условия о целевом использовании кредита (пункты 1 и 2 статьи 814).

Согласно п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Согласно п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции на момент заключения кредитного договора), размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Как следует из ст. 821.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Под суммой неисполненного обязательства для целей определения незначительности нарушения и ее соразмерности стоимости предмета залога следует понимать объем обоснованно предъявленного к взысканию денежного требования, включая сумму основного долга, проценты, неустойку и др. (статья 337 ГК РФ).

Если требование об обращении взыскания на предмет залога предъявлено наряду с требованием о полном досрочном исполнении обеспеченного залогом денежного обязательства, исполняемого периодическими платежами, сумму неисполненного обязательства, для целей установления незначительности нарушения и определения ее соразмерности стоимости предмета залога, составляет размер всего обеспеченного залогом требования - остаток основного долга, начисленные, но не уплаченные проценты и т.д. (Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2023 N 23 "О применении судами правил о залоге вещей")

Тем самым, удовлетворение судом требования о досрочном исполнении, фактически, меняет характеристику обязательства с исполняемого периодическими платежами на исполняемое единым платежом, что предопределяет применение к нему п. 2 ст. 348 ГК РФ, которой предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1)сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2)период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. (п. 3 ст. 348 ГК РФ )

Взыскание на предмет залога в связи с систематическим нарушением срока внесения периодических платежей не допускается, а начатое обращение взыскания прекращается в случае погашения должником или залогодателем - третьим лицом задолженности по внесению периодических платежей (пункт 4 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 1919470,49 руб. с применением переменной процентной ставки сроком на 84 месяцев на приобретение транспортного средства – автомобиля NISSAN QASHQAI, 2017 года выпуска, идентификационный номер (VIN): №.

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее – Индивидуальные условия) количество платежей составляет 84, размер платежа – 54286,83 руб., последний платеж -53326,5 руб., срок платежа по 8 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д.33).

За ненадлежащее исполнение условий договора размер неустойки (штрафа, пени) составляет 20% годовых – в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите займе» (пункт 12 Индивидуальных условий).

Также, при заключении договора заемщик ФИО1 был ознакомлен, что, при нарушении срока оплаты платежа по Договору, он имеет право перейти в режим «Возврат в график», размер комиссии установлен Тарифами Банка - 590 руб., начисление производится с момента перехода в Режим «Возврат в график».

В заявлении о заключении договора потребительского кредита (раздел Г) заемщик ФИО1 поручил предоставить ему кредит в размере 1919470,49 руб. путем перечисления денежных средств на р/счет №, открытый на его имя в ПАО "Совкомбанк", с последующим перечислением 1440000 руб. на счет продавца ООО "Дрим Кар". (назначение платежа - оплата по счету 06 на основании договора купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ за NISSAN QASHQAI, 2017 года выпуска, идентификационный номер (VIN): №) (л.д.40), а также в Заявлении о предоставлении дополнительных услуг ФИО1 поручил Банку списать с его расчетного счета № денежные средства в сумме 170 000 руб. путем перечисления на счет ООО "Селект" за предоставление услуги "Карта помощи на дорогах" и 130 000 руб. - на счет ООО "АВТО-Ассистанст" за предоставление услуги "Страхование автомобиля". (л.д.42)

В целях обеспечения надлежащего исполнения обязательств по своевременному внесению денежных средств, в соответствии с п. 10 Индивидуальных условий, Заемщик передал в залог приобретаемое транспортное средство NISSAN QASHQAI, 2017 года выпуска, идентификационный номер (VIN): №.

08.01.2025г. между ФИО1 и ООО "Дрима Кар" заключен договор купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ транспортного средства NISSAN QASHQAI, 2017 года выпуска, идентификационный номер (VIN): №. (л.д.43-44) После перечисления Банком денежных средств на счет продавца ООО "Дрим Кар" в сумме 1440000 руб., а также оплаты дополнительных услуг, что подтверждается соответствующими квитанциями-счетами (л.д.48-56), транспортное средство по Акту передачи передано покупателю-заемщику ФИО1 (л.д.47, оборотная сторона)\

Таким образом, ПАО «Совкомбанк» исполнило условия договора, предоставив ФИО1 денежные средства в размере, установленном Индивидуальными условиями договора, 1919470,49 руб., а также с соблюдением порядка, предусмотренного Заявлением о предоставлении потребительского кредита, путем зачисления на банковский счет последнего, что подтверждается выпиской по счету (л.д.69).

Сведения о залоге автомобиля по рассматриваемому кредитному договору внесены в реестр уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты 09.01.2025г. (уведомление №), то есть истец, как добросовестный залогодержатель, провел процедуру регистрации возникновения залога.

Однако ответчик, в нарушение условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ исполнял обязательства по погашению кредита ненадлежащим образом, в связи с чем у него образовалась задолженность, которая, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составила 4947193,29 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 1914975,13 руб., просроченные проценты – 309469,92 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду -712,32 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 12,08 руб., неустойка на просроченную ссуду 364,38 руб., неустойка на просроченные проценты – 10443,59 руб., проценты -2708110,87 руб., иные комиссии - 2360 руб., комиссия за смс-информирование -745 руб.; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев (144 дня согласно расчету задолженности).

В силу пункта 1 статьи 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон о потребительском кредите) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (пункт 2 той же статьи).

Таким образом, в случае наличия у заемщика задолженности по части платежа кредитор вправе направить должнику требование о взыскании всей оставшейся части задолженности, в том числе той части, срок оплаты которой по графику платежей еще не наступил.

18.07.2025г. ПАО «Совкомбанк» в адрес ответчика ФИО1 была направлена досудебная претензия с требованием о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, однако данное требование ответчиком исполнено не было (л.д.9-11).

Обстоятельства, установленные по делу, подтверждаются письменными доказательствами: индивидуальные условия договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ. и приложением к нему (л.д.31-32, 38-39); заявлением-офертой к договору потребительского кредита (л.д.33-34); анкетой-соглашением на предоставление кредита (л.д.34-35); анкетой –соглашением заёмщика на предоставление кредита от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.35); согласием заёмщика на осуществление взаимодействия с третьими лицами, направленного на возврат его просроченной задолженности (л.д.36); заявлением о заключении договора потребительского кредита (л.д.40-42); выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.69); тарифами комиссионного вознаграждения за услуги по расчетно-кассовому обслуживанию, предоставляемые физическим лицам в валюте РФ в рамках потребительского кредитования в ПАО «Совкомбанк» (л.д.70-71); договором купли-продажи транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ., актом приёма-передачи транспортного средства, (л.д.43-45); агентским договором №СПА-985 на оказание услуг по продаже автомобилей от ДД.ММ.ГГГГ. и приложением к нему от ДД.ММ.ГГГГ (46-47); счетом на оплату № от ДД.ММ.ГГГГ., счетом № от ДД.ММ.ГГГГ., приходным кассовым ордером №, квитанцией от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.48-49);паспортом транспортного средства (л.д.49-50); договором № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.50-51); договором гарантийного обслуживания № от ДД.ММ.ГГГГ. и приложением к нему (л.д.52-56); досудебной претензией о досрочном возврате задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.9)., реестром и списком почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.9-11), расчетом задолженности (л.д.67-69).

Расчет задолженности, заявленный ко взысканию, надлежащим образом проверен судом, которым установлено, что расчет произведен арифметически верно и в соответствии с условиями кредитного договора, а также с учетом фактически внесенных на счет ответчиком денежных средств в счет погашения задолженности по договору. Какой-либо контррасчет задолженности ответчиком не представлен, как и не представлены доказательств отсутствия у ответчика задолженности по кредиту и/или ее ином (другом) размере.

Установив, что истребуемая истцом задолженность по основному долгу образовалась у ответчика в период: с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. (по процентам – с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), что превышает шестьдесят календарных дней, при этом, сумма задолженности по основному долгу на день рассмотрения дела судом не изменилась, что свидетельствует о том, что ее погашение ответчиком в период, превышающий 180 дней, не производилось, принимая во внимание, что направление требования о полном досрочном исполнении денежных обязательств изменило срок исполнения ответчиком обязательств, ответчиком указанное требование истца не исполнено, суд приходит к выводу о наличии у истца права на досрочное истребование от ответчика суммы задолженности по кредитному договору в полном объеме, что составляет 4947193,29 руб. и необходимости ее взыскания с ответчика в пользу истца.

Согласно разъяснениям, содержащимся в постановлении Пленума Верховного Суда РФ N 6, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 8 от 1 июля 1996 года "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса РФ", при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Из содержания указанной нормы и ее разъяснения следует, что уменьшение неустойки является правом суда, а не обязанностью, и возникает исключительно в случае, если принадлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

В пункте 2 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда от 22 декабря 2011 года N 81 (ред. от 24 марта 2016 года) "О некоторых вопросах применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации", при рассмотрении вопроса о необходимости снижения неустойки по заявлению ответчика на основании статьи 333 Гражданского кодекса РФ судам следует исходить из того, что неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежного обязательства позволяет ему неправомерно пользоваться чужими денежными средствами. Поскольку никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, условия такого пользования не могут быть более выгодными для должника, чем условия пользования денежными средствами, получаемыми участниками оборота правомерно (например, по кредитным договорам).

Разрешая вопрос о соразмерности неустойки последствиям нарушения денежного обязательства, и с этой целью определяя величину, достаточную для компенсации потерь кредитора, суды могут исходить из двукратной учетной ставки (ставок) Банка России, существовавшей в период такого нарушения. Вместе с тем, для обоснования иной величины неустойки, соразмерной последствиям нарушения обязательства, каждая из сторон вправе представить доказательства того, что средний размер платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями субъектам предпринимательской деятельности в месте нахождения должника в период нарушения обязательства, выше или ниже двукратной учетной ставки Банка России, существовавшей в тот же период. Снижение судом неустойки ниже определенного таким образом размера допускается в исключительных случаях, при этом присужденная денежная сумма не может быть меньше той, которая была бы начислена на сумму долга, исходя из однократной учетной ставки Банка России.

Снижение неустойки ниже однократной учетной ставки Банка России на основании соответствующего заявления ответчика допускается лишь в экстраординарных случаях, когда убытки кредитора компенсируются за счет того, что размер платы за пользование денежными средствами, предусмотренный условиями обязательства (заем, кредит, коммерческий кредит), значительно превышает обычно взимаемые в подобных обстоятельствах проценты.

Размер неустойки не может быть снижен в порядке статьи 333 Гражданского кодекса РФ ниже размера, установленного частью 6 статьи 395 Гражданского кодекса РФ, и рассчитывается и от основного долга, и от процентов.

В данном случае суд не усматривает основания для применения положений данной статьи, исключительные обстоятельства для снижения неустойки, при отсутствии доказательств несоразмерности заявленной ко взысканию неустойки последствиям нарушения обязательства, не установлены.

В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом. Выбор эффективного способа защиты своих прав как залогодержателя осуществляется самим заявителем в соответствии со статьей 12 Гражданского кодекса РФ. В силу пункта 1 статьи 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). Пунктом 2 статьи 346 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что залогодатель не вправе отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога.

Поскольку залог являлся мерой обеспечения исполнения обязательства, взыскание должно быть обращено на предмет залога – NISSAN QASHQAI, 2017 года выпуска, идентификационный номер (VIN): №.

До настоящего времени ФИО1 является собственником вышеуказанного транспортного средства, что подтверждается карточкой учета транспортного средства, выданной ОМВД России по Жирновскому району Волгоградской области (л.д.87-88).

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчик ФИО1 не исполняет надлежащим образом принятые на себя обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., сумма обязательств, не исполненных ответчиком, превышает пять процентов размера стоимости заложенного имущества, а период просрочки исполнения обязательств, обеспеченных залогом, составил более трех месяцев в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, суд находит исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль NISSAN QASHQAI, 2017 года выпуска, идентификационный номер (VIN): №, подлежащими удовлетворению; вместе с тем, считает необходимым установить способ реализации данного движимого имущества - с публичных торгов.

В соответствии с пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона Российской Федерации от 29 мая 1992 г. N 2872-1 "О залоге", который утратил силу с 1 июля 2014 г. После названной даты реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, в силу положений пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 названного Кодекса.

Порядок реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов на основании решения суда определен статьей 350.2 Гражданского кодекса Российской Федерации и предусматривает действия судебного пристава-исполнителя.

Согласно статье 85 Федерального закона от 2 октября 2007 г. N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" (оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации (часть 1).

Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества (часть 2).

Поскольку, в данном случае, обращение взыскания на заложенное движимое имущество производится на основании судебного акта, с учетом приведенных законоположений, судом устанавливается лишь способ реализации имущества - торги, начальная продажная стоимость заложенного имущества может быть установлена на стадии исполнительного производства в порядке, установленном Федеральным законом от 2 октября 2007 г. N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве", с урегулированием соответствующих разногласий на стадии исполнения решения суда.

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Поскольку требования истца удовлетворены, с ответчика, в силу ст. 98 ГПК РФ, следует взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 78630,35 рублей, несение которых подтверждается платежным поручением № от 07.10.2025г. (л.д.8).

Руководствуясь ст.ст. 194-199,233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество– удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4947193,29 руб., состоящую из просроченной ссудной задолженности – 1914975,13 руб., просроченных процентов – 309469,92 руб., просроченных процентов на просроченную ссуду -712,32 руб., неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуду -12,08 руб., неустойки на просроченную ссуду 364,38 руб., неустойки на просроченные проценты - 10443,59 руб., причитающихся процентов -2708110,87 руб., комиссии - 2360 руб., комиссии за смс-информирование -745 руб., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 78630,35 руб.

Обратить взыскание на предмет залога транспортное средство марки NISSAN QASHQAI, 2017 года выпуска, идентификационный номер №, установив способ реализации - с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение суда в окончательной форме составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: В.В. Саункина