Решение № 2-1147/2021 от 26 июля 2021 г. по делу № 2-1147/2021

Дело № 2-1147/2021

УИД 48RS0002-01-2021-001904-48


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 июля 2021 года г. Липецк

Липецкий районный суд Липецкой области в составе:

председательствующего судьи Панченко Т.В.

при секретаре Подзорове Р.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО1 О взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя тем, что 17.01.2020г. между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 был заключен кредитный договор, в соответствии с которым общество предоставило ответчику кредит в размере 2 626 975 руб. на срок 120 месяцев под 19% годовых за пользование кредитом. При нарушении сроков исполнения обязательства предусмотрена неустойка в размере ключевой ставки ЦБ РФ на день заключения договора. Исполнение ответчиком своих обязательств было обеспечено договором залога квартиры с КН № по адресу: <адрес>. Однако, надлежащим образом заемщик производил оплату по кредиту до октября 2020г. После указанной даты платежи в счет погашения задолженности по кредиту от заемщика не поступали. По состоянию на 05.03.2021г. задолженность ответчика по кредитному договору составляет 2 777 868 руб. 04 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 2 564 518 руб. 98 коп., задолженность по процентам – 210 583 руб. 65 коп., неустойка за нарушение сроков погашения основного долга - 473 руб. 17 коп., неустойка за просроченные к уплате проценты – 2 292 руб. 24 коп. В адрес ответчика 29.12.2020г. было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, которое осталось без ответа. В связи с чем, просит расторгнуть заключенный между сторонами договор кредитования от 17.01.2020г., взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» сумму задолженности по кредитному договору в размере 2 777 868 руб. 04 коп., определить подлежащими взысканию проценты за пользование кредитом по ставке 19% годовых, начиная с 06.03.2021г. по дату вступления в силу решения суда, обратить взыскание на предмет залога – квартиру с КН № по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену на публичных торгах в размере 3 328 800 руб., а также взыскать расходы по уплате госпошлины.

В судебное заседание представитель ПАО КБ «Восточный» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в письменном заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, возражений против требований истца не представил.

В силу ст. 167 ГПК РФ судом принято решение о рассмотрении дела в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд заявленные исковые требования находит обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные гл. 42 ГК РФ.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. В случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

При обращении взыскания и реализации заложенного имущества залогодержателем и иными лицами должны быть приняты меры, необходимые для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога. Лицо, которому причинены убытки неисполнением указанной обязанности, вправе потребовать их возмещения.

Из п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" следует, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно подпункту 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно п. 65 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 24.03.2016г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна (например, пункт 6 статьи 16.1 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Закон об ОСАГО).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

В соответствии со ст. 450 ГК ГФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (ст. 452 ГК РФ).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что 17.01.2020г. между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, в соответствии с которым общество предоставило ответчику кредит в размере 2 626 975 руб. для неотложных нужд под 19% годовых на 120 месяцев(тарифный план – Под залог). Согласно условиям договора процентная ставка по кредиту с даты начала 13-го расчетного периода до окончания 24-го расчетного периода равна 18%, с даты начала 25-го расчетного периода до даты окончания 36-го расчетного периода – 16%, с даты начала 37-го расчетного периода до окончания срока кредита – 15%. Кроме того, размер процентной ставки по договору зависит от непредставления в Банк договора (полиса) страхования предмета ипотеки. Неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности соответствует ключевой ставке ЦБ РФ. Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора – путем внесения платежей ежемесячно аннуитетными платежами в размере 48 979 руб., дата платежа – 28-02 число каждого месяца.

В случае нарушения заемщиком сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней Банк вправе потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в требовании, оставшейся суммы кредитования вместе с причитающимися процентами и в одностороннем порядка отказаться от исполнения договора (расторгнуть договор) путем направления письменного уведомления.

Согласно п. 1.3 договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору кредитования № является ипотека (залог недвижимости) в отношении квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, КН 48:20:0044303:896. Данная квартира передается в залог Банку в соответствии с договором ипотеки № На момент заключения договора рыночная стоимость предмета ипотеки – квартиры составляла 4 161 000 руб., что подтверждается заключением оценщика «Мобильный оценщик» № от 15.01.2020г.

24.01.2020 года произведена государственная регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости, что подтверждается выпиской из ЕГРН от 25.06.2021г.

Судом установлено, что ФИО1 17.01.2020г. был предоставлен кредит в сумме 2 626 975 руб., однако, платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору производились им несвоевременно и не в полном объеме, допущена просроченная задолженность с октября 2020г.

ПАО КБ «Восточный» 29.12.2020г. было направлено в адрес ФИО1 требование о досрочном возврате в течение 30 календарных дней суммы основного долга, уплате процентов за пользование кредитом и иных платежей, предусмотренных кредитным договором, а также о расторжении кредитного договора.

Из представленного истцом расчета следует, что по состоянию на 05.03.2021г. размер задолженности ФИО1 по кредиту составляет 2 777 868 руб. 04 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 2564518 руб. 98 коп., задолженность по процентам – 210 583 руб. 65 коп., неустойка за нарушение сроков погашения основного долга - 473 руб. 17 коп., неустойка за просроченные к уплате проценты – 2 292 руб. 24 коп.

Суд соглашается с расчетом, представленным истцом, который не оспорен и ответчиком ФИО1, поэтому полагает возможным взыскать указанные в нем суммы в пользу ПАО КБ «Восточный» с ответчика ФИО1 При этом проценты за пользование кредитом в размере 19 % годовых следует начислять с 06.03.2020г. по дату вступления решения суда в законную силу, а также расторгнуть кредитный договор №.

Поскольку ответчиком ФИО1 не исполняются условия кредитного договора залогодержатель ПАО КБ «Восточный» предъявил требование об обращении взыскания на предмет залога - квартиру с КН № по адресу: <адрес>.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество.

Истец просит обратить взыскание на квартиру с КН №, расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную цену заложенного имущества в сумме 3 328 800 руб., что соответствует 80% от рыночной стоимости, определенной в отчете об оценке № 200115-501 - 4 161 000 руб.

Ответчик указанную стоимость не оспаривал, доказательств иной стоимости спорного имущества в суд не представил, в связи с чем, суд приходит к выводу о том, что требования истца в указанной части подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В соответствии ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

Судом установлено, что при подаче в суд искового заявления ПАО КБ «Восточный» была уплачена государственная пошлина в размере 28 089 руб. (в том числе 6 000 руб. – за требование об обращении взыскания на заложенное имущество и расторжение договора, 22 089 руб. – за требование о взыскании задолженности по кредитному договору).

В связи с чем, в пользу ПАО КБ «Восточный» с ответчика ФИО1 подлежит взысканию в возмещение судебных расходов 28 089 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по договору кредитования от 17.01.2020г. № в сумме 2 777 868 рублей 04 копейки, а также 28 089 рублей в возмещение судебных расходов по оплате госпошлины, а всего 2 805 957 рублей 04 копейки.

Расторгнуть договор кредитования №, заключенный 17.01.2020 года между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1.

Проценты за пользование кредитом (в размере 19% годовых) подлежит начислению с 06.03.2021 года по день фактической уплаты ФИО1 Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» суммы основного долга (2 564 518,98 руб.), но не позднее даты вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на квартиру с КН №, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 81,1 кв.м., путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 3 328 800 рублей.

Решение может быть обжаловано в Липецкий областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Липецкий районный суд в течение 1 месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Т.В. Панченко

Решение в окончательной форме

изготовлено 03.08.2021г.