Решение № 2-3132/2018 2-3132/2018~М-2425/2018 М-2425/2018 от 16 сентября 2018 г. по делу № 2-3132/2018

Дело № 2-3132/2018


РЕШЕНИЕ

заочное

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ года г. Чебоксары

Московский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Гусева Е.В., при секретаре судебного заседания Печковой М.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ФИО1 действующей в интересах ФИО2 к АО Страховая компания «Альянс» в защиту прав потребителей,

у с т а н о в и л :

ФИО1, действующая в интересах ФИО2 обратилась в суд с указанным иском, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ годи между ОАО «СБЕРБАНК РОССИИ» и ФИО2 был заключен кредитный договор № на сумму 53 000 руб. на потребительские цели.

Той же датой, между ФИО2 и АО «СК «Альянс» был заключен договор страхования, в виде присоединения к Договору № от ДД.ММ.ГГГГ добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков потребительского кредита по страховым рискам. ФИО2 было подписано заявление на присоединение к Договору № от ДД.ММ.ГГГГ добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков потребительского кредита и ей были предоставлены Памятка Застрахованного лица и Условия участия в программе страхования. Согласно «Условий участия в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «СБЕРБАНК РОССИИ», одним из страховых рисков является установление застрахованному лицу 1 или 2 группы инвалидности в результате несчастного случая или заболевания. Страхователем и застрахованным лицом является ФИО2, выгодоприобртателем - ОАО «СБЕРБАНК РОССИИ». Страховая премия ею была уплачена за счет кредитных средств.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 была признана <данные изъяты>.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась к страховщику с заявлением о выплате страхового возмещения.

В выплате страхового возмещения ФИО2 письмом АО «СК «Альянс» от ДД.ММ.ГГГГ было отказано по основаниям истечения срока страхования.

Указывает суду, что согласно п. 6.1 кредитного договора, договор действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору, а обязательства по погашению долга ФИО2 до настоящего времени не исполнены, следовательно, кредитный договор продолжает действовать, и страховщик должен выплатить страховое возмещение.

Просит суд взыскать в пользу ФИО2 с ответчика 36 443, 23 руб., неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 36 443, 23 руб., штраф в размере 50% от взысканной в пользу истца суммы, компенсацию морального вреда в размере 200 000 руб.

В судебном заседание ФИО1 поддержала заявленные требования и просила их удовлетворить.

Ответчик АО СК «Альянс» своего представителя в судебное заседание не направило, извещено надлежащим образом.

В представленном суду отзыве ответчик не признает заявленных требований, указывая на то, что согласно кредитному договору и полису страхования ФИО2 была застрахована в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Инвалидность ФИО2 установлена ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами сроков действия договора страхования. Просило суд отказать ФИО1 в иске.

Третье лицо ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание своего представителя не направило, извещено, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявило.

Суд, в соответствии со ст. 233, 234 ГПК РФ рассматривает настоящее дело в порядке заочного производства.

Выслушав участников процесса, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 929 ГК РФ обязанность страховщика осуществить страховую выплату возникает с наступлением страхового случая, то есть события, предусмотренного договором страхования.

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного страхового случая.

В силу п. п. 1 и 2 ст. 9 Федерального закона от дата N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого, проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.

В силу ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе, о характере события, при наступлении которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

Согласно ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что между ФИО2 и наименование ОАО «Сбербанк России» в настоящее время ПАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор № на сумму 53 000 руб. на цели личного потребления, с процентной ставкой 16,5 % годовых сроком на 36 месяцев с даты фактического зачисления суммы кредита на счет ФИО2 Факт зачисления денежных средств на счет ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ сторонами не оспаривается и доказательств и иного суду не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и <данные изъяты>» (правопреемник ОА СК "Альянс") заключено соглашение об условиях и порядке страхования N №, которое действовало на момент выдачи ОАО «Сбербанк России» ФИО2 потребительского кредита.

В соответствии с п. 1 данного соглашения между страховщиком и страхователем в отношении жизни и здоровья клиентов (физических лиц, заключивших с наименование организации кредитные договоры) заключается договор страхования от несчастных случаев и болезней клиентов.

Истец была ознакомлена и подписала заявление на страхование, чем выразила согласие выступать застрахованным лицом по договору страхования от несчастных случаев и болезней (Программа страхований), на условиях, указанных в "Условиях Программы по организации страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков наименование организации, которые были вручены истцу.

В силу ч. 2 ст. 934 ГК РФ договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. По условиям программы страхования по всем страховым событиям выгодоприобретателем является наименование организации.

Согласно п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

В силу ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Правила страхования являются неотъемлемой частью договора страхования (п. 1 ст. 943 ГК РФ). Поэтому они не должны содержать положения, противоречащие гражданскому законодательству.

Как видно из выписки из амбулаторной карты ФИО2 и справки №, ФИО2 установлена <данные изъяты><данные изъяты>. Между тем, из п. 4 страхового полиса № (л.д.87) следует, что договор страхования, заключенный между сторонами, действует только по ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, инвалидность истцу установлена за периодом срока действия договора страхования.

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО2 в выплате страхового возмещения по основаниям того, что инвалидность ей установлена за пределами срока страхования.

Кроме того, следует отметить, что выгодоприобретателем по договору страхования является ОАО «Сбербанк России» (в настоящее время ПАО «СБЕРБАНК России», которое с заявлением о страховой выплате к ответчику не обращалось. ФИО2, указав выгодоприобретателем банк, лишена субъективного права требовать страховой выплаты в свою пользу.

При таких обстоятельствах суд, соглашаясь с доводами ответчика, находит, что заявленное истцом к возмещению событие нельзя признать страховым случаем, а потому требования истца о взыскании страхового возмещения в 36 443 руб. удовлетворению не подлежат.

Отказ в удовлетворении иска о взыскании страхового возмещения является безусловным основанием для отказа в удовлетворении требований истца о взыскании неустойки, штрафа, судебных расходов, компенсации морального вреда.

Доводы ФИО1 о том, что согласно п. 6.1 кредитного договора, на момент наступления страхового случая, кредитный договор являлся действующим. Так как обязательства ФИО2 по погашению кредита не исполнены, суд считает не состоятельными. Как следует из п. 1.1. кредитного договора и указано выше, срок действия договора 36 месяцев, то есть с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Наличие задолженности по кредитному договору обусловлено ненадлежащим исполнением своих обязательств ФИО2, кроме того, срок действия договора страхования указан в страховом полисе.

При таких обстоятельствах, оснований для удовлетворения иска не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235-237 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении требований ФИО1, действующей в интересах ФИО2, о взыскании с АО Страховая компания «Альянс» страхового возмещения в размере 36 443, 23 руб., неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 36 443, 23 руб., штрафа в размере 50% от взысканной в пользу истца суммы, компенсации морального вреда в размере 200 000 руб. отказать.

Ответчиком заявление об отмене заочного решения может быть подано в Московский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики в течение 7 дней с момента получения копии решения.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Чувашской Республики в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья Е.В. Гусев

Мотивированное решение принято судом ДД.ММ.ГГГГ.